Les effets de l'exclusion financière

Rédigé par Lynn Hamerlinck le 18 Août 2021

Combien de fois par jour payez-vous avec votre carte de crédit ? En moyenne, probablement 2 ou 3 fois. Rien que pour les opérations par carte de crédit, 1,01 milliard de transactions ont lieu chaque jour dans le monde1.

Difficile d'imaginer ne plus avoir de compte bancaire quand on pense à tout ce que l'on achète et gère avec. Les paiements numériques sont devenus une telle habitude que nous ne remarquons peut-être même pas que certaines entreprises n'acceptent plus les espèces (souvent malgré les obligations légales). La pandémie de COVID-19 a particulièrement accéléré notre évolution vers une société sans espèces.

La peur de contracter le COVID via des guichets automatiques à fort trafic et le refus des commerçants d'accepter les paiements en espèces nous ont poussés vers des options de paiement électronique pour effectuer des achats. L'inconvénient est que cela discrimine les clients vulnérables qui n'ont pas accès au crédit et au débit. Des villes comme New York ont ​​déjà pris des mesures pour empêcher toute nouvelle discrimination en approuvant des factures obligeant les détaillants à accepter des espèces.

En cartographiant l'emplacement des personnes non bancarisées dans le monde, cela montre que la plupart des personnes qui ne possèdent pas de compte bancaire vivent dans les pays en développement et les marchés émergents. L'objectif de Lendahand est de lutter contre la pauvreté en investissant dans les entrepreneurs des marchés émergents, ce qui, espérons-le, renforcera également l'inclusion financière de ces personnes. Cet article de blog aborde brièvement ce que signifie l'exclusion financière et comment l'inclusion financière peut aider l'entrepreneuriat à prospérer.

 

La solution pour l'inclusion financière

1,7 milliard de personnes dans le monde ne sont toujours pas bancarisées, ce qui signifie qu'elles n'ont pas de compte bancaire de base et donc pas accès aux services financiers. Cela les oblige à s'appuyer pleinement sur les espèces. Le vice-président de Mastercard, Mike Froman, a déclaré à USA TODAY : “Il y a encore plus d'un milliard de personnes dans le monde qui ne sont pas bancarisées, qui n'ont aucune relation formelle avec le système financier. Ils opèrent dans des zones grises et une économie informelle, ce qui rend très difficile pour eux l'accès au type d'outils dont ils ont besoin pour atteindre une plus grande productivité et se mettre sur la voie d'une plus grande prospérité.”

Est-ce que l'ouverture d'un compte bancaire à tous ces gens serait la solution ? L'Inde a expérimenté cette approche en 2015. Elle a même établi le record du monde Guinness avec un nouveau record du plus grand nombre de comptes bancaires ouverts en une semaine. Un total de 18 096 130 ouvertures de comptes a été confirmé dans la campagne d'inclusion financière du pays. Malheureusement, cela entraîne un nombre record de comptes dormants et inactifs

Donc, hélas, l’accès aux banques pour les personnes non bancarisées ne résout pas le problème. Les études sur l'inclusion financière montrent que le fait d'être non bancarisé n'est pas le problème. C'est l'effet d'un problème. Alors pourquoi se fait-il que près d'un tiers des adultes dans le monde ne soient toujours pas bancarisés ? La principale raison invoquée par les personnes qui n’ont pas de compte bancaire est le manque d'argent pour en utiliser un2.

L'essentiel est de donner aux personnes les plus pauvres l'accès aux services financiers et de les aider à générer les revenus nécessaires pour améliorer leur situation financière. Cela permettrait aux personnes à la base de la pyramide d'atteindre une plus grande sécurité financière. Auparavant, nous avons mis en lumière l'économie informelle et comment le travail formel peut également signifier une issue à la pauvreté. Vous pouvez également étendre cela à l'inclusion financière puisque les personnes actives sur le marché du travail sont moins susceptibles d'être non bancarisées.

L'inclusion financière promet de fournir aux gens plus d'options et d'outils pour gérer leurs fonds au quotidien, répondre aux urgences et saisir les opportunités.

 

Développer l’entrepreneuriat grâce à l'inclusion financière

L'inclusion financière est également essentielle pour la croissance des entrepreneurs au bas de la pyramide dans les marchés émergents. Une bonne situation financière protège les personnes en temps de crise et leur permet de bâtir pour l'avenir. Selon les Nations Unies, plus de 200 millions de petites et moyennes entreprises n'ont pas accès au financement dans les seuls marchés émergents. Ce problème limite leur capacité à prospérer.

Lorsque les petits entrepreneurs ne sont pas enregistrés auprès d'une institution financière et opèrent en espèces, ils ne peuvent pas présenter de registres officiels de leurs transactions et de leurs revenus. Les banques refusent leurs prêts, les obligeant à se tourner vers des usuriers qui leur facturent des taux d'intérêt annuels allant jusqu'à 180 %. L'accès aux services financiers et une meilleure connaissance de la finance permettent aux entrepreneurs et aux propriétaires d'entreprise de prendre de meilleures décisions commerciales. Il les aide à investir des capitaux et à faire croître leur entreprise. Cela se traduit par plus de revenus, de création d'emplois et de prospérité économique et, espérons-le, leur permettra de sortir de la pauvreté.

Notre équipe Lendahand a récemment financé 1 million d'euros pour BWISE, une société équatorienne proposant des solutions de paiement mobile aux PME d'Amérique latine. Leurs services permettent aux PME d'avoir des antécédents numériques de leurs transactions, leur permettant de demander des prêts formels pour développer leur entreprise. Grâce à Lendahand, vous pouvez également soutenir le travail de plusieurs institutions de microfinance (IMF). Nous avons fait un tour d'horizon de toutes les IMF de notre portefeuille, couvrant quatre continents. En savoir plus sur leur travail ici.

Au cours des 10 dernières années, Sa Majesté la Reine Máxima des Pays-Bas a travaillé dur sur le développement financier et l'inclusion dans les marchés émergents en tant que mandataire spéciale du Secrétaire général des Nations Unies pour la finance inclusive pour le développement. En tant que plateforme néerlandaise de financement participatif, nous sommes fiers de partager cette passion pour le développement financier avec Sa Majesté.

Comme Sa Majesté l'a déclaré à l'Assemblée générale des Nations Unies sur l'inclusion financière pour le développement : “L'inclusion financière n'est pas une fin en soi, mais c'est un moyen d'augmenter le revenu familial, d'améliorer la nutrition, d'accroître l'accès à la santé, d'améliorer l'éducation, de donner plus d’autonomie, en particulier les femmes. Il permet une énergie abordable, ainsi que l'eau et l'assainissement, et il crée des emplois. Fondamentalement, il s'agit d'inclure les gens dans l'économie. Et cela leur donne un outil pour un avenir meilleur.”

Vous cherchez vous-même un outil pour aider à développer l'inclusion économique pour tous ? Apprenez-en plus sur le fonctionnement de l'investissement via Lendahand ici et découvrez nos projets ici. Vous pouvez créer votre compte gratuitement aujourd'hui en vous inscrivant. Bon financement participatif !

 

Sources :

1 CardTarifs

2 Index global

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