Един от най-често задаваните въпроси е как Lendahand подбира нови проекти за нашата платформа. Научете подробно как го правим и как изглежда процесът на надлежна проверка, преди даден проект да бъде достъпен за вас, за да инвестирате в него.
Всеки проект, който предлагаме, е за финансиране на финансова институция или на бизнес:
- Финансова институция е организация, която предлага заеми на няколко микро-, малки и средни предприятия (ММСП) едновременно. Lendahand внимателно подбира финансовите институции, които търсят финансиране с цел въздействие, за да гарантира, че местните предприемачи получават справедлив заем.
- Отделните дружества, в които можете да инвестирате, са активни предимно в секторите на чистата енергия и селското стопанство. Тези компании трябва да докажат, че имат значителен принос към Целите за устойчиво развитие на ООН (ЦУР).
Чрез Lendahand тези предприятия и организации, които оказват влияние, могат да получат достъп до финансиране при по-нисък лихвен процент от обичайно предлагания.
Нашият екип по инвестиции отговаря за наблюдението на съществуващите инвестиционни възможности и за намирането, проверката и наблюдението на нови предложения за публиката на Lendahand.
Как протича процесът на подбор в Lendahand?
Преди допускането на финансова институция или предприятие до платформата Lendahand се извършва задълбочено проучване. Като социално предприятие ние поставяме качеството над количеството. В резултат на това понякога минават месеци (до една година), преди нова компания или организация да се появи в нашата платформа. По този начин искаме да гарантираме в максимална степен, че нашите дейности за групово финансиране действително достигат до онези предприемачи, които имат най-голяма нужда от него, и че финансирането им се отразява положително.
Процес на надлежна проверка и одобрение
Предоставянето на заеми на дружества се извършва само и единствено след задълбочена комплексна проверка и вътрешни и външни процеси на одобрение. Най-общо казано, този процес е следният:
Въведение
1. (цифрово) запознаване с потенциален нов кредитополучател, събиране на основна информация
2. Проверка от страна на ръководителя на отдел "Инвестиции" в Lendahand дали кредитополучателят отговаря на минималните кредитни изисквания
3. Първа проверка на въздействието от вътрешния комитет по въздействието, за да се определи въздействието, оказвано от потенциалния кредитополучател
4. Събиране на документация:
- Финансови отчети за последните 3 години
- Последна информация за управлението
- Финансов модел
- Политически документи (политика за човешките ресурси, сигурност, управление на риска и други)
- Продуктов каталог (оферта на кредитополучателя)
Преговори
5. Първи преговори за достигане до оферта (Term sheet)
6. След одобрението на Term sheet следва анализ на документацията от стъпка 4 и интервюта за комплексна проверка (цифрово или лично) с:
- Висшето ръководство
- Съвет на директорите или акционери
- Други кредитори на кредитополучателя
- Клиенти и/или доставчици
Опознайте своя клиент
7. Успоредно с надлежната проверка събираме и предоставяме на нашия доставчик на платежни услуги (Intersolve) цялата документация "Познай своя клиент" (KYC) и процедурите за борба с изпирането на пари. Те извършват всички необходими проверки, включително - но не само - проверка на ръководството и директорите на дружествата въз основа на списъци със санкции и изключвания.
Одобряване и приключване
8. Втора проверка на въздействието и одобрение от Комитета по въздействието
9. Стартиране на патентования модел за кредитна оценка, за да се оценят рисковете и да се определят кредитни точки (по скала от А+ до Е). Lendahand предлага само заеми с кредитна оценка А+, А, В+ или В.
10. Изгответе проект на инвестиционен меморандум, в който, наред с другото, се включват:
- описание на дружеството или финансовата институция
- Макроикономически анализ
- Финансов анализ
- Регулаторна рамка
- Анализ на управлението на дружеството
- Анализ на въздействието
- Идентифициране на рисковете и факторите за тяхното смекчаване
- Анализ на ценообразуването въз основа на вътрешно разработен модел за кредитна оценка
11. Обсъждане на инвестиционния меморандум с външния кредитен комитет, състоящ се от висококвалифицирани професионалисти в областта на инвестициите
12. Препоръки от Кредитния комитет и Комитета за въздействие към управителния съвет на Lendahand
13. Одобрение за включване в проекта от борда на Lendahand, след което може да се изготви цялата документация и маркетингови материали с цел стартиране на първия проект
14. Време е да стартирате първия проект от новата инвестиционна възможност на платформата за групово финансиране Lendahand!
Периодична оценка
Нашият екип периодично прави повторна оценка на дейността на всички кредитополучатели. Преди всеки нов проект на дадено дружество да може да стартира, отново се извършват няколко проверки:
- Дали кредитополучателят все още спазва договорните условия?
- Има ли причина да се смята, че не би могъл да изпълни задължението за погасяване?
- Все още ли е актуален листът с ключова информация за инвестициите (задължителен нормативен документ)?
- Дали новият проект (по отношение на сумата) все още е в рамките на договореното по договора улеснение?
Как Lendahand се уверява, че предприемачите не плащат твърде много?
Мисията на Lendahand е да гарантира, че предприемачите в развиващите се пазари имат достъп до достъпно финансиране. С нашата платформа за групово финансиране искаме да им позволим да развиват бизнеса си и да създават работни места в местните общности. В развиващите се страни понятието " достъпно" е доста разтегливо, но за нас е много важно да сме убедени, че финансовите институции, в които можете да инвестирате, налагат приемливи лихвени проценти на своите клиенти - предприемачите.
В този контекст ние задаваме следните въпроси на финансовите институции, наред с други:
- Какъв е ефективният лихвен процент, който начислявате на клиентите си (годишен процент на разходите или ГПР)? Обърнете внимание: те често се рекламират с "фиксиран лихвен процент", който не включва допълнителните разходи, които ние също вземаме предвид.
- Колко неизплатени кредита могат да имат клиентите?
- Как анализирате клиентите?
- Съществува ли система за регистриране на кредити във въпросната държава (като BKR в Нидерландия)?
- Каква е визията на финансовата институция по отношение на лихвените проценти в близко бъдеще?
- Как ще се опитат да намалят лихвените проценти в структурно отношение?
За съжаление е невъзможно да се предотврати промъкването на потенциален негативен ефект при анализа, но като цяло ние основаваме мнението си на политиките на компанията, доверието в ръководството, с което имаме широки лични контакти, и разговорите с клиентите при посещенията им. По време на тези пътувания за комплексна проверка винаги се опитваме да посетим поне 5 произволно избрани предприемачи, които получават заеми от финансовата институция.
Нашата цел е винаги да бъдем най-изгодната алтернатива за предприемачите, които търсят финансиране за растеж. Моделът на приходите на Lendahand идва от такси от кредитополучателите. Средният марж е 3%, като е ограничен до 4%.
Държави в списъка със санкции
Както бе споменато в стъпка 7, Lendahand (чрез Intersolve) проверява различни списъци със санкции, изготвени от национални и международни регулаторни органи, като изключва държави като Северна Корея, Сирия, Куба и Иран. От 2022 г. насам Lendahand разполага с европейски лиценз за групово финансиране. Заради това разрешение списъците със санкции на Европейската комисия станаха още по-важни, тъй като те не са статични.
- Можете да видите картата на санкциите на ЕС тук
- Прочетете повече за методологията на ЕС за идентифициране на високорискови трети държави тук
Санкциите означават, че вече не можем да влизаме в нови сътрудничества с дружества и организации в тези държави, тъй като техните държавни политики срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма се считат за недостатъчни. Разплащанията по текущи проекти в тези страни обаче могат да продължат както обикновено. Веднага щом дадена държава въведе ред и бъде оценена положително, тя ще изчезне от списъка и ние отново ще можем да предлагаме нови проекти в тази държава.
Ангажиментът на Lendahand
Lendahand се ангажира изцяло да сведе до минимум риска от прекомерно натоварване на крайните клиенти на финансовите институции в нашето портфолио, като следва описаната по-горе пътна карта. Вярваме в концепциите за краудфъндинг и микрофинансиране - ако се извършват честно и достъпно - за създаване на проспериращ и равноправен свят.