Как Lendahand избира нови проекти за групово финансиране за платформата?

funding gap emerging markets

Един от най-често задаваните въпроси е как Lendahand подбира нови проекти за нашата платформа. Научете подробно как го правим и как изглежда процесът на надлежна проверка, преди даден проект да бъде достъпен за вас, за да инвестирате в него.

Всеки проект, който предлагаме, е за финансиране на финансова институция или на бизнес:

 

Чрез Lendahand тези предприятия и организации, които оказват влияние, могат да получат достъп до финансиране при по-нисък лихвен процент от обичайно предлагания.

Нашият екип по инвестиции отговаря за наблюдението на съществуващите инвестиционни възможности и за намирането, проверката и наблюдението на нови предложения за публиката на Lendahand.

 

Как протича процесът на подбор в Lendahand?

Преди допускането на финансова институция или предприятие до платформата Lendahand се извършва задълбочено проучване. Като социално предприятие ние поставяме качеството над количеството. В резултат на това понякога минават месеци (до една година), преди нова компания или организация да се появи в нашата платформа. По този начин искаме да гарантираме в максимална степен, че нашите дейности за групово финансиране действително достигат до онези предприемачи, които имат най-голяма нужда от него, и че финансирането им се отразява положително.

 

Процес на надлежна проверка и одобрение

Предоставянето на заеми на дружества се извършва само и единствено след задълбочена комплексна проверка и вътрешни и външни процеси на одобрение. Най-общо казано, този процес е следният:

Въведение

1. (цифрово) запознаване с потенциален нов кредитополучател, събиране на основна информация

2. Проверка от страна на ръководителя на отдел "Инвестиции" в Lendahand дали кредитополучателят отговаря на минималните кредитни изисквания

3. Първа проверка на въздействието от вътрешния комитет по въздействието, за да се определи въздействието, оказвано от потенциалния кредитополучател

4. Събиране на документация:

 

Преговори

5. Първи преговори за достигане до оферта (Term sheet)

6. След одобрението на Term sheet следва анализ на документацията от стъпка 4 и интервюта за комплексна проверка (цифрово или лично) с:

 

Опознайте своя клиент

7. Успоредно с надлежната проверка събираме и предоставяме на нашия доставчик на платежни услуги (Intersolve) цялата документация "Познай своя клиент" (KYC) и процедурите за борба с изпирането на пари. Те извършват всички необходими проверки, включително - но не само - проверка на ръководството и директорите на дружествата въз основа на списъци със санкции и изключвания.

 

Одобряване и приключване

8. Втора проверка на въздействието и одобрение от Комитета по въздействието

9. Стартиране на патентования модел за кредитна оценка, за да се оценят рисковете и да се определят кредитни точки (по скала от А+ до Е). Lendahand предлага само заеми с кредитна оценка А+, А, В+ или В.

10. Изгответе проект на инвестиционен меморандум, в който, наред с другото, се включват:

11. Обсъждане на инвестиционния меморандум с външния кредитен комитет, състоящ се от висококвалифицирани професионалисти в областта на инвестициите

12. Препоръки от Кредитния комитет и Комитета за въздействие към управителния съвет на Lendahand

13. Одобрение за включване в проекта от борда на Lendahand, след което може да се изготви цялата документация и маркетингови материали с цел стартиране на първия проект

14. Време е да стартирате първия проект от новата инвестиционна възможност на платформата за групово финансиране Lendahand!

 

Периодична оценка

Нашият екип периодично прави повторна оценка на дейността на всички кредитополучатели. Преди всеки нов проект на дадено дружество да може да стартира, отново се извършват няколко проверки:

 

Как Lendahand се уверява, че предприемачите не плащат твърде много?

Мисията на Lendahand е да гарантира, че предприемачите в развиващите се пазари имат достъп до достъпно финансиране. С нашата платформа за групово финансиране искаме да им позволим да развиват бизнеса си и да създават работни места в местните общности. В развиващите се страни понятието " достъпно" е доста разтегливо, но за нас е много важно да сме убедени, че финансовите институции, в които можете да инвестирате, налагат приемливи лихвени проценти на своите клиенти - предприемачите.

В този контекст ние задаваме следните въпроси на финансовите институции, наред с други:

 

За съжаление е невъзможно да се предотврати промъкването на потенциален негативен ефект при анализа, но като цяло ние основаваме мнението си на политиките на компанията, доверието в ръководството, с което имаме широки лични контакти, и разговорите с клиентите при посещенията им. По време на тези пътувания за комплексна проверка винаги се опитваме да посетим поне 5 произволно избрани предприемачи, които получават заеми от финансовата институция.

Нашата цел е винаги да бъдем най-изгодната алтернатива за предприемачите, които търсят финансиране за растеж. Моделът на приходите на Lendahand идва от такси от кредитополучателите. Средният марж е 3%, като е ограничен до 4%.

 

Държави в списъка със санкции

Както бе споменато в стъпка 7, Lendahand (чрез Intersolve) проверява различни списъци със санкции, изготвени от национални и международни регулаторни органи, като изключва държави като Северна Корея, Сирия, Куба и Иран. От 2022 г. насам Lendahand разполага с европейски лиценз за групово финансиране. Заради това разрешение списъците със санкции на Европейската комисия станаха още по-важни, тъй като те не са статични.

Санкциите означават, че вече не можем да влизаме в нови сътрудничества с дружества и организации в тези държави, тъй като техните държавни политики срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма се считат за недостатъчни. Разплащанията по текущи проекти в тези страни обаче могат да продължат както обикновено. Веднага щом дадена държава въведе ред и бъде оценена положително, тя ще изчезне от списъка и ние отново ще можем да предлагаме нови проекти в тази държава.

 

Ангажиментът на Lendahand

Lendahand се ангажира изцяло да сведе до минимум риска от прекомерно натоварване на крайните клиенти на финансовите институции в нашето портфолио, като следва описаната по-горе пътна карта. Вярваме в концепциите за краудфъндинг и микрофинансиране - ако се извършват честно и достъпно - за създаване на проспериращ и равноправен свят.