V Lendahandu si můžete do svého portfolia vybrat z různých typů dopadových investic. Můžete investovat do mikrofinancování a růstového financování s půjčkami finančním institucím a do firemního financování s přímými půjčkami impaktovaným společnostem. Jedno mají všechny společné - všechny vaše investice mají sociální dopad na rozvíjejících se trzích. Přečtěte si více informací o tom, čím se liší naši dlužníci.
Investujte do finančních institucí
Dostaňte se k několika malým podnikatelům najednou
Investicí do finanční instituce nabízíte půjčky několika podnikatelům na rozvíjejících se trzích současně. Půjčky mohou být zaměřeny buď na malé nezávislé podnikatele ve formě mikrofinancování, nebo na malé a střední podniky ve formě financování růstu. Takže investujete do finančních institucí, které se zaměřují na mikrofinancování, financování růstu, nebo na obojí. V každém případě se jednou investicí dostanete k několika podnikatelům najednou.
a) Mikrofinancování
Co je mikrofinancování?
Mikrofinancování je kategorie finančních služeb zaměřená na jednotlivce a malé podniky, které nemají přístup k tradičním bankovním a souvisejícím službám.
Mikrofinanční instituce, do kterých investujete prostřednictvím Lendahand, mají sociální poslání a jsou oddané pomoci malým podnikatelům a rodinám s nízkými příjmy. Například si představte majitele obchodu, který potřebuje provozní kapitál na nákup zboží, nebo tesaře, který potřebuje suroviny, jako je dřevo, aby mohl splnit zakázky zákazníků. Tito podnikatelé často nemají přístup k tradičním bankovním službám a obvykle operují v neformálním sektoru. Jejich místní fyzická přítomnost poskytuje podnikatelům osobní poradenství a výměnu znalostí.
b) Financování růstu
Co je financování růstu?
Finanční prostředky jsou klíčové pro růst a fungování malých a středních podniků. Například pekař, který potřebuje půjčku na instalaci nové pece, nebo podnikatel, který díky půjčce může postavit nový sklad pro svůj podnik.
Nabízí-li finanční instituce pouze financování růstu pro místní MSP? Pokud ano, pak se stále častěji jedná o digitální úvěrové platformy. Ty využívají technologie k poskytování krátkodobých půjček místním podnikatelům, kteří nemají přístup k tradičním bankovním službám. Poskytování kapitálu pro růst online znamená, že si podnikatelé mohou půjčit rychleji a s nižšími úrokovými sazbami, což jim umožňuje být v podnikání flexibilnější.
- Charakteristiky investování do mikrofinancování a financování růstu:
- ✓ Úrokové sazby mezi 4 % - 8 % ročně
- Investice do finanční instituce vám přinese roční úrok mezi 4 % - 8 %. Úvěrový rating těchto půjček je A nebo B (na stupnici od A do E). Historická míra amortizace od roku 2013 pro tuto investiční kategorii je 0,37 %. Samozřejmě to není záruka pro budoucí investice.
- ✓ Rizika jsou částečně pokryta
- Investice do finanční instituce je částečně pokryta. Dlužníci pokrývají hlavní část rizika nesplácení a měnových výkyvů (u projektů investovaných v eurech). Kromě toho rozkládají investici na několik různých MSP.
- ✓ Podpořte několik podnikatelů najednou
- Malí a střední podnikatelé na rozvíjejících se trzích jsou největším zdrojem zaměstnanosti a sociálně-ekonomického pokroku. Přesto mnoho těchto podnikatelů bojuje s přístupem k dostupnému financování pro růst. S vašimi investicemi prostřednictvím Lendahand poskytujete těmto podnikatelům přístup k dostupným půjčkám, a tím přispíváte ke zlepšení životní úrovně, zaměstnanosti a udržitelnému a inkluzivnímu hospodářskému růstu.
Lendahand vybírá pouze finanční instituce s sociálním posláním, které hledají financování, jež jim umožňuje nabízet dostupné půjčky místním podnikatelům. Pravidelně také hodnotíme jejich přínos k Cílům udržitelného rozvoje OSN (SDGs).
Chcete zajistit dobře diverzifikované portfolio? Investujte automaticky pomocí Auto-Invest. Nastavte si preference pro projekty a vytvořte portfolio, které dokonale odpovídá vašim finančním a sociálním ambicím pomocí Auto-Invest.
Investujte přímo do jednoho středně velkého podniku
Při tomto typu investice investujete přímo do soukromě vlastněného podniku s cílem zisku na rozvíjejícím se trhu.
Zaměřujeme se hlavně na podniky, které jsou aktivní ve dvou sektorech:
- Čistá energie: podniky, které poskytují rodinám a podnikům na rozvíjejících se trzích základní potřeby, jako je (čistá) energie, a výrazně přispívají ke snižování emisí CO2.
- Zemědělství: podniky v zemědělském sektoru, které výrazně přispívají k zajištění potravinové bezpečnosti v rozvíjejících se zemích.
Oba tyto typy podniků obvykle poskytují fyzické produkty svým koncovým zákazníkům, ať už na úvěr, nebo ne. Prostřednictvím Lendahand tyto vlivné podniky získávají přístup k financování s nižší úrokovou sazbou, než jaká by jim byla obvykle dostupná.
- Charakteristiky investování do soukromých podniků:
- ✓ Úrokové sazby mezi 5 % - 8,5 % ročně
- Přímá investice do podniku je odměněna úrokovou sazbou mezi 5 % - 8,5 %. Úvěrový rating těchto půjček je B nebo C (na stupnici od A do E) a historická míra odepsání od roku 2013 pro tento typ investice je kolem 5 %.
- ✓ Rizika nejsou pokryta
- Lendahand vybírá pouze podniky, které splňují naše přísná finanční kritéria. Přesto tento typ investice nepokrývá rizika nesplácení, protože mezi vámi a podnikem není žádný prostředník. Přesto jsou měnové výkyvy (u projektů v eurech) zajištěny.
- ✓ Přispíváte k několika SDGs
- Středně velké podniky zajišťují bezpečnost pracovních míst ve svém regionu. Společnosti, které vybíráme pro naši crowdfundingovou platformu, musí prokázat, že významně přispívají k Cílům udržitelného rozvoje OSN (SDGs). Ročně vyžadujeme údaje o dopadu od všech dlužníků. K měření dopadu používáme validované standardy a ukazatele, které používá mnoho investorů na celém světě.
Jak Lendahand vybírá dlužníky?
Každé investici, kterou provádíte, předchází podrobný průzkum a proces due diligence. Náš investiční tým je zodpovědný za monitorování existujících investičních příležitostí a nalezení, ověření a sledování návrhů pro komunitu Lendahand.
Lendahand spolupracuje s respektovanými a zkušenými institucionálními investičními partnery při spolupráci s konkrétními dlužníky. Tyto partnerské společnosti přebírají odpovědnost za výběr a sledování dlužníků. Spolupráce otevírá dveře pro určité sektory a země, kde mají tito partneři dlouholeté zkušenosti a rozsáhlou síť.
Lendahand v současné době spolupracuje s následujícími externími partnery při výběru konkrétních dlužníků:
Chcete se dozvědět více o celém procesu výběru? Čtěte více.