Wie wählt Lendahand neue Crowdfunding-Projekte für die Plattform aus?

Eine der am häufigsten gestellten Fragen ist, wie Lendahand neue Projekte für unsere Plattform auswählt. Erfahren Sie im Detail, wie wir dabei vorgehen und wie der Due-Diligence-Prozess aussieht, bevor ein Projekt für Sie zum Investieren verfügbar ist.

Jedes Projekt, das wir anbieten, dient entweder der Finanzierung eines Finanzinstituts oder eines Unternehmens:

• Ein Finanzinstitut ist eine Organisation, die mehreren Kleinst-, kleinen und mittleren Unternehmen (KKMU) gleichzeitig Kredite gewährt. Lendahand wählt sorgfältig die Finanzinstitute aus, die sich um eine Finanzierung bemühen, um sicherzustellen, dass lokale Unternehmer einen fairen Kredit erhalten.

• Die einzelnen Unternehmen, in die Sie investieren können, sind vor allem in den Bereichen saubere Energie und Landwirtschaft tätig. Diese Unternehmen müssen nachweisen, dass sie einen wesentlichen Beitrag zu den Zielen für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen (SDGs) leisten .

Über Lendahand erhalten diese Unternehmen und Organisationen Zugang zu Finanzierungen zu einem niedrigeren Zinssatz als üblich.

Unser Investment-Team ist für die Überwachung bestehender Investitionsmöglichkeiten sowie für die Suche, Prüfung und Überwachung neuer Angebote für die Lendahand-Crowd zuständig.

Wie läuft der Auswahlprozess bei Lendahand ab?

Der Aufnahme eines Finanzinstituts oder Unternehmens in die Lendahand-Plattform geht eine gründliche Prüfung voraus. Als soziales Unternehmen stellen wir Qualität über Quantität. Daher dauert es manchmal Monate (bis zu einem Jahr), bis ein neues Unternehmen oder eine neue Organisation auf unserer Plattform erscheint. Damit wollen wir so weit wie möglich sicherstellen, dass unsere Crowdfunding-Aktivitäten tatsächlich die Unternehmer erreichen, die sie am dringendsten benötigen, und dass sich die Finanzierung positiv auf sie auswirkt.

Due-Diligence-Prüfung und Genehmigungsverfahren

Die Kreditvergabe an Unternehmen erfolgt nur und ausschließlich nach einer umfassenden Due-Diligence-Prüfung sowie internen und externen Genehmigungsverfahren. Im Großen und Ganzen läuft dieser Prozess wie folgt ab:

Einführung

1. (digitales) Kennenlernen eines potenziellen neuen Kreditnehmers, Sammlung grundlegender Informationen

2. Prüfung durch den Head of Investments bei Lendahand, ob der Kreditnehmer die Mindestkreditanforderungen erfüllt

3. Erstes Impact-Screening durch den internen Impact-Ausschuss zur Ermittlung des Impacts des potenziellen Kreditnehmers

4. Sammeln von Unterlagen:

• Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre
• Aktuelle Managementinformationen
• Finanzmodell
• Grundsatzdokumente (Personalpolitik, Sicherheit, Risikomanagement und andere)
• Produktkatalog (Angebot des Kreditnehmers)

Verhandlung

5. Erste Verhandlung, um zu einem Angebot zu kommen (Term Sheet)

6. Nach Genehmigung des Term Sheets folgt eine Analyse der Unterlagen aus Schritt 4 und die Due-Diligence-Gespräche (digital oder persönlich) mit:

• Top-Management
• Verwaltungsrat oder Aktionären
• anderen Gläubigern des Kreditnehmers
• Kunden und/oder Lieferanten

Kennen Sie Ihren Kunden

7. Parallel zur Due-Diligence-Prüfung sammeln wir alle Unterlagen über die Kenntnis des Kunden (KYC) und die Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche und übermitteln diese an unseren Zahlungsdienstleister (Intersolve). Dieser führt alle erforderlichen Überprüfungen durch, einschließlich - aber nicht beschränkt auf - die Überprüfung von Management und Geschäftsführern der Unternehmen anhand von Sanktions- und Ausschlusslisten.

Genehmigung und Fertigstellung

8. Zweite Prüfung der Auswirkungen und Genehmigung durch den Auswirkungsausschuss

9. Durchführung des firmeneigenen Kreditscoring-Modells zur Risikoeinschätzung und Festlegung der Kreditscores (auf einer Skala von A+ bis E). Lendahand vergibt nur Kredite mit einer Kreditwürdigkeit von A+, A, B+ oder B.

10. Entwurf eines Investitionsmemorandums, das u.a. Folgendes enthält

• Beschreibung des Unternehmens oder Finanzinstituts
• Makroökonomische Analyse
• Finanzielle Analyse
• Regulatorischer Rahmen
• Analyse der Unternehmensführung des Unternehmens
• Analyse der Auswirkungen
• Identifizierung von Risiken und deren Abschwächungsfaktoren
• Analyse der Preisgestaltung auf der Grundlage eines intern entwickelten Kreditbewertungsmodells

11. Erörterung des Investitionsmemos mit dem externen Kreditausschuss, der sich aus sehr erfahrenen Investitionsfachleuten zusammensetzt

12. Empfehlungen des Kreditausschusses und des Impact Committee an den Vorstand von Lendahand

13. Genehmigung des Onboarding durch den Lendahand-Vorstand, woraufhin alle Unterlagen und Marketingmaterialien erstellt werden können, um das erste Projekt zu starten

14. Zeit für den Start des ersten Projekts der neuen Investitionsmöglichkeit auf der Lendahand-Crowdfunding-Plattform!

Regelmäßige Bewertung

Unser Team bewertet die Geschäftstätigkeit aller Kreditnehmer in regelmäßigen Abständen neu. Bevor ein neues Projekt eines Unternehmens gestartet werden kann, werden erneut mehrere Prüfungen durchgeführt:

• Hält sich der Kreditnehmer noch an die vertraglichen Vereinbarungen?
• Besteht Grund zu der Annahme, dass er die Rückzahlungsverpflichtungen nicht erfüllen könnte?
• Ist das "Key Investment Information Sheet" (ein vorgeschriebenes Dokument) noch auf dem neuesten Stand?
• Liegt das neue Projekt (in Bezug auf den Betrag) noch innerhalb des vertraglich vereinbarten Rahmens?

Wie stellt Lendahand sicher, dass die Unternehmer nicht zu viel zahlen?

Lendahand hat es sich zur Aufgabe gemacht, Unternehmern in Schwellenländern den Zugang zu erschwinglichen Finanzierungen zu ermöglichen. Mit unserer Crowdfunding-Plattform wollen wir es ihnen ermöglichen, ihre Unternehmen auszubauen und Arbeitsplätze in ihren lokalen Gemeinschaften zu schaffen. Nun ist " erschwinglich" in Entwicklungsländern etwas weit hergeholt, aber für uns ist es wirklich wichtig, davon überzeugt zu sein, dass die Finanzinstitute, in die Sie investieren können, ihren Kunden, den Unternehmern, überschaubare Zinssätze berechnen.

In diesem Zusammenhang stellen wir den Finanzinstituten unter anderem die folgenden Fragen:

• Wie hoch ist der effektive Zinssatz, den Sie Ihren Kunden in Rechnung stellen (effektiver Jahreszins, APR)? Hinweis: Oftmals wird mit einem "Pauschalpreis" geworben, der die Zusatzkosten, die wir ebenfalls berücksichtigen, nicht berücksichtigt.
• Wie viele ausstehende Kredite können Kunden haben?
• Wie analysieren Sie die Kunden?
• Gibt es in dem betreffenden Land ein Kreditregistrierungssystem (wie das BKR in den Niederlanden)?
• Welche Vorstellungen hat das Finanzinstitut von den Zinssätzen in der nahen Zukunft?
• Wie werden sie versuchen, die Zinssätze strukturell zu senken?

Leider ist es unmöglich zu verhindern, dass ein potenzieller negativer Effekt durch die Analyse schlüpft, aber im Allgemeinen stützen wir unsere Meinung auf die Unternehmenspolitik, das Vertrauen in das Management, mit dem wir umfangreiche persönliche Kontakte haben, und auf Gespräche mit Kunden, wenn wir sie besuchen. Während dieser Due-Diligence-Reisen versuchen wir immer, mindestens 5 zufällig ausgewählte Unternehmer zu besuchen, die von dem Finanzinstitut Kredite erhalten.

Unser Ziel ist es immer, die vorteilhafteste Alternative für Unternehmer zu sein, die eine Wachstumsfinanzierung suchen. Das Einkommensmodell von Lendahand beruht auf den Gebühren der Kreditnehmer. Die durchschnittliche Marge beträgt 3 %, die Obergrenze liegt bei 4 %.

Länder auf der Sanktionsliste

Wie in Schritt 7 erwähnt, prüft Lendahand (über Intersolve) verschiedene Sanktionslisten, die von nationalen und internationalen Regulierungsbehörden erstellt werden, und schließt Länder wie Nordkorea, Syrien, Kuba und Iran aus. Seit 2022 verfügt Lendahand über eine europäische Crowdfunding-Lizenz. Durch diese Genehmigung haben die Sanktionslisten der Europäischen Kommission noch mehr an Bedeutung gewonnen, da sie nicht statisch sind.

• Sie können die EU-Sanktionskarte hier einsehen
• Weitere Informationen über die EU-Methode zur Identifizierung von Drittländern mit hohem Risiko finden Sie hier

Die Sanktionen bedeuten, dass wir keine neuen Kooperationen mehr mit Unternehmen und Organisationen in diesen Ländern eingehen können, weil deren staatliche Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung als unzureichend angesehen werden. Die Rückzahlungen für laufende Projekte in diesen Ländern können jedoch wie gewohnt fortgesetzt werden. Sobald ein Land die Dinge in Ordnung bringt und wieder positiv bewertet wird, wird das Land von der Liste verschwinden und wir können wieder neue Projekte in diesem Land anbieten.

Die Lendahand-Verpflichtung

Lendahand ist fest entschlossen, das Risiko einer Überlastung der Endkunden der Finanzinstitute in unserem Portfolio zu minimieren, indem wir die oben beschriebene Roadmap verfolgen. Wir glauben an die Konzepte des Crowdfunding und der Mikrofinanzierung - wenn sie fair und erschwinglich sind - um eine wohlhabende und gleichberechtigte Welt zu schaffen.