¿Cómo funcionan las inversiones en USD?

Las inversiones en proyectos en USD funcionan, en gran parte, igual que las inversiones en todos nuestros demás proyectos. Los patrocinadores pueden invertir en proyectos en pequeñas cantidades de 10 € y todos los pagos se realizarán en EUR, a través de cualquiera de nuestros métodos de pago disponibles actualmente.

¿Cómo funcionan las conversiones a USD?

Lendahand trabaja con IbanFirst como socio en el intercambio de moneda. El último día laborable de cada mes, IbanFirst proporcionará a Lendahand una tasa de conversión que será fija para los próximos 30 días. Esa tasa de conversión fija se usará en todas las transacciones del mes siguiente, incluidas las inversiones en proyectos una vez estén completamente financiados el día 1, así como los reembolsos de parte de las empresas a nuestros inversores alrededor del día 15.

Una vez tu inversión en un proyecto en USD haya sido confirmada, el dinero se guardará en EUR junto con todas las demás inversiones en ese proyecto hasta el día 1 del mes siguiente tras la financiación completa del proyecto. Ese día, la suma total en EUR del proyecto completamente financiado se convertirá a USD con la tasa de conversión que hubiera fijado con anterioridad IbanFirst.

¿Cómo funcionan los reembolsos en USD?

Después de que las compañías hayan hecho los reembolsos, la cantidad en USD se convertirá de vuelta a EUR con la tasa de conversión de IbanFirst que se fijó el último día laborable del mes anterior. Cada día de reembolso, alrededor del día 15 de cada mes, la cantidad total a reembolsar, tanto la principal como los intereses, será depositada en tu billetera de Lendahand en EUR.

Tipos de interés

Debido a las tipos de interés superiores del mercado de Estados Unidos, los tipos de interés de los proyectos en USD serán alrededor de un 0,5%-1% superiores, de media (después de los costos de conversión), en comparación con proyectos similares en EUR. Esta diferencia puede aumentar o disminuir con el tiempo dependiendo de los tipos de interés en Estados Unidos; sin embargo, cabe resaltar que los tipos de interés más interesantes en Estados Unidos siempre han sido superiores a los de la UE en los últimos años.

Es importante tener en cuenta que, al igual que ocurre con los proyectos en EUR, una vez se ha fijado para un proyecto particular un tipo de interés determinado, este no cambiará durante la vida del proyecto.

Riesgo de tipo de cambio

Es importante tener en cuenta que los inversores afrontan un riesgo monetario cuando invierten en proyectos en USD. Debido a las continuas fluctuaciones del valor monetario, podrías recibir, el día de los reembolsos, un tipo de cambio menos favorable que el que recibiste el día en que tu inversión inicial se convirtió de EUR a USD. Del mismo modo, también podrías recibir un tipo de cambio más favorable en el momento de los reembolsos.

Ten en cuenta el riesgo añadido de inversión en proyectos en USD antes de añadirlos a tu cartera de Lendahand.

Seguimiento de tus inversiones en USD

Puedes ver todas tus inversiones en USD en tu página principal de MyLendahand. Después de hacer una inversión y antes de que el proyecto esté completamente financiado, verás tu inversión en la cantidad de EUR que aportaste. En cuanto el proyecto haya sido completamente financiado y haya tenido lugar la primera conversión a USD, verás tu inversión en USD en tu página principal.

¿Cómo funcionan los reembolsos en Moneda Local?

Al igual que otras inversiones realizadas a través de Lendahand, los reembolsos tienen lugar cada seis meses a menos que se indique lo contrario. Cada día de reembolso, alrededor del día 15 de cada mes, la cantidad a reembolsar, tanto la principal como los intereses, será depositada en tu billetera de Lendahand en EUR.

Si la moneda local se devalúa, el socio de cobertura TCX se hace cargo del déficit en los euros recibidos para que no te veas afectado. Esta condición se aplica siempre que la compañía abone los intereses y el reembolso en la fecha acordada.

Al igual que ocurre con las inversiones en EUR y en USD en nuestra plataforma, los inversores solo se enfrentan al riesgo crediticio de la compañía, es decir, al riesgo de que la compañía no pueda abonar un reembolso. TCX asume el riesgo de tipo de cambio al financiar en moneda local, y solo realiza pagos de acuerdo con el contrato de cobertura monetaria cuando la compañía abona los reembolsos e intereses oportunos. Puedes leer más sobre las condiciones especiales en nuestro portal de preguntas frecuentes, haga click aquí.

Tipos de interés

En los casos de financiación en moneda local, el tipo de interés del emprendedor suele ser superior a la de las inversiones en euros. Este tipo de interés superior sirve como compensación por la cobertura del riesgo de tipo de cambio a través del contrato de cobertura monetaria con TCX y viene definido por TCX. Por sus actividades, TCX aspira a generar un beneficio marginal.

Las divisas de los países emergentes tienden a caer de manera estable, brusca o precipitada en contraposición al euro. Como institución de financiación del desarrollo, TCX asume el riesgo porque es una forma segura y sostenible de financiar a los emprendedores y la economía local. Por tanto, intentan evaluar el riesgo de manera tan precisa como sea posible y ajustan el tipo de interés en consecuencia.

Cobertura del riesgo de tipo de cambio

El riesgo de tipo de cambio está cubierto por un contrato de cobertura cambiaria entre la Lendahand FX Foundation y TCX.

Independientemente de cómo fluctúe la moneda local en comparación al euro, el emprendedor siempre deberá la misma cantidad en la divisa local, y el inversor recibirá la cantidad esperada en euros siempre y cuando se realicen los reembolsos. Todas las fluctuaciones, ya sean negativas o positivas, corren a cargo de TCX. La Lendahand FX Foundation se concibió exclusivamente para involucrarse en contratos de cobertura cambiaria con TCX y actúa como intermediario entre TCX y la plataforma Lendahand.

Esto permite al inversor ayudar al emprendedor a conseguir financiación segura y transparente en su propia moneda sin poner a ninguna de las dos partes en peligro por las fluctuaciones del tipo de cambio.

Para cada forma de financiación en una moneda local, se aplican condiciones especiales. Por ejemplo, la cobertura cambiaria podría dejar de ser adecuada si el emprendedor no realiza el reembolso a tiempo. Encontrarás más información sobre estas condiciones especiales en Preguntas frecuentes.

¿Qué es TCX?

TCX es una institución de financiación del desarrollo con base en Países Bajos que se estableció para garantizar que los flujos de financiación internacionales llegaran a países en vías de desarrollo sin exponer a los proveedores ni a los receptores al riesgo de tipo de cambio. TCX consigue esto ofreciendo contratos de derivados financieros a prestamistas internacionales, al permitir que dichos prestamistas concedan préstamos en la moneda local de los prestatarios. Para ofrecer este servicio de manera financieramente sostenible, el modelo TCX está diseñado para generar un beneficio marginal.

TCX es un proovedor profesional de cobertura regulado por los supervisores del sector financiero neerlandés AFM y DNB. La institución recibe el apoyo de diversos gobiernos europeos, incluido el gobierno neerlandés, y de un amplio repertorio de instituciones de financiación del desarrollo operativas en todo el mundo. TCX comenzó sus operaciones en 2007 y se ha ido expandiendo desde entonces. La solvencia de TCX ha sido valorada como buena y estable ("una A") por la agencia de valoración S&P. Para más información: ver el siguiente link para ver el último informe de S&P y visitar el sitio web de la compañía: www.tcxfund.com