Calificación de crédito
La calificación de crédito es un indicador de la solvencia de una empresa o institución financiera en una escala de la A+ a la E. Esta puntuación sirve como indicador de la probabilidad de que el prestatario pague sus deudas, por lo que, como inversor, te ayuda a entender y sopesar los riesgos antes de invertir tu dinero. Una puntuación de "A+" o "A" implica un riesgo relativamente bajo, mientras que una puntuación de "E" implica un riesgo alto. Desde Lendahand solo ofrecemos préstamos con una calificación de crédito de A, A+, B o B.
Esta puntuación se calcula en función del historial crediticio, los indicadores financieros y el rendimiento empresarial de la compañía; y forma parte de un extenso proceso de debida diligencia o due dilligence previo a la aprobación de los solicitantes de un préstamo a través de Lendahand.
Nuestro modelo de calificación crediticia
En nuestra evaluación, utilizamos un modelo de calificación crediticia parcialmente automatizado. Este modelo consta de 5 categorías:
- Gestión de la compañía
- Características del prestatario
- Rendimiento financiero
- Capacidad financiera e historial de rendimiento
- Factores macro
En el modelo de calificación de crédito, cada categoría se evalúa en función de una serie de preguntas, cada una con una puntuación de 1 a 5. Las puntuaciones individuales se ponderan y suman para calcular una puntuación total. Esta puntuación total determina el nivel de riesgo del proyecto, que se muestra como la puntuación crediticia (de la A+ a la E), e influye en la tasa de interés ofrecida. La puntuación puede cambiar con el tiempo a medida que la revisamos regularmente. Si es necesario, ajustamos la puntuación según las actualizaciones del proyecto.
Estos son algunos ejemplos de preguntas relacionadas con el modelo de calificación crediticia:
- El modelo de ingresos del prestatario;
- El sector en el que opera el prestatario y qué tan competitivo es en este sector;
- El entorno macroeconómico en el que opera el prestatario;
- Riesgo cambiario;
- La experiencia del equipo directivo;
- Cómo se organiza el negocio del prestatario (gobernanza);
- El estado de los controles internos y externos dentro de la empresa;
- Tanto si se trata de una empresa regulada como si no;
- Solvencia, liquidez y rentabilidad, tanto pasadas como previstas;
- La medida en que el prestatario ha podido reunir capital adicional en el pasado;
- La antigüedad del préstamo en comparación con otros prestamistas y si se proporciona una garantía.
Todos los temas anteriores se determinan durante el proceso de introducción y forman parte de la política crediticia de Lendahand. El resultado de la evaluación crediticia está bien documentado.