Los proyectos en colaboración con Fair Capital ofrecen a los inversores de Lendahand una garantía del 100% de su inversión, incluidos los intereses. Con esta garantía, Fair Capital reduce el riesgo de invertir en crowdfunding proyectos centrados en la agricultura sostenible y de comercio justo.
Para los proyectos seleccionados, Fair Capital ofrece una garantía del 100% tanto sobre la inversión como sobre los intereses. Esto significa que si el prestatario o prestatarios no cumplen con sus obligaciones de pago, tu dinero y el rendimiento esperado están protegidos.
Estos proyectos garantizados se centran en la agricultura sostenible en Perú. Fair Capital financia empresas de exportación ecológicas y de comercio justo, y a través de Lendahand, puedes apoyar a estas empresas.
Los primeros proyectos son con Juan Santos Atahualpa, una cooperativa, y M&V Rivas, una empresa privada. Ambas están comprometidas con el fortalecimiento de la agricultura sostenible en Perú, con el pleno apoyo y garantía de Fair Capital.
¿Cómo funciona la garantía de Fair Capital?
La colaboración con Fair Capital permite invertir en proyectos sostenibles en Lendahand con un riesgo muy bajo. Fair Capital elimina el riesgo de impago por parte de JSA y M&V Rivas reembolsando a los inversores Lendahand en caso de impago por parte de las dos organizaciones.
A través de esta asociación entre Fair Capital y Lendahand, los inversores pueden contribuir directamente a mejorar los medios de subsistencia y la calidad de vida de los pequeños agricultores de Perú financiando la compra de café ecológico y de comercio justo.
Ejemplo práctico:
Usted invierte 1.000 euros en una Empresa garantizada por Fair Capital. La Empresa recibe los fondos para comprar café ecológico y de comercio justo a pequeños agricultores de Perú. El café se procesa y se vende a mercados internacionales como el estadounidense o el europeo. Una vez que el préstamo vence, la Empresa le devuelve el préstamo (más los intereses).
En caso de que la Empresa no pueda reembolsar a los inversores, Lendahand reclamará la garantía con Fair Capital que se utilizará para compensarle íntegramente.
¿Cómo funciona el plazo del préstamo y el reembolso?
El plazo máximo del préstamo es de 9 meses. Recibirás tu inversión (el capital) al final de este periodo. El pago de intereses se realiza en el mes 3, en el mes 6 y, si el préstamo dura todo el plazo, también en el mes 9.
Atención: M&V Rivas y Juan Santos Atahualpa están obligados a devolver el préstamo antes si reciben el pago de sus clientes. Esto puede ocurrir entre el mes 7 y el 9. En consecuencia, es posible que recibas la devolución de tu inversión antes de lo previsto.
La garantía de Fair Capital sigue siendo válida independientemente de cuándo se produzca el reembolso dentro del plazo del préstamo.
Importante: si el préstamo se reembolsa antes del mes 9, el pago de intereses también se interrumpirá en ese momento. Los intereses restantes no estarán cubiertos por la garantía.
¿Cuándo surte efecto la garantía?
Si un reembolso previsto de los proyectos garantizados se retrasa, Lendahand tendrá derecho a solicitar la activación de la garantía 60 días después del retraso. Fair Capital tendrá entonces que pagar las cantidades que falten en un plazo de 14 días a partir de la ejecución de la garantía, y los fondos se transferirán a su Lendahand wallet .
Al ser un inversor de impacto, somos conscientes de que pueden producirse pequeños retrasos en el sector de la exportación de materias primas blandas, y tendremos en cuenta comprender primero la situación de la empresa antes de ejecutar la garantía. No obstante, recuperar las inversiones de nuestros inversores sigue siendo la máxima prioridad de Lendahand.
La garantía se evalúa en función del reembolso previsto y se reembolsa por separado.
Lendahand iniciará el proceso de garantía. Esto significa que, como en cualquier proyecto, un inversor individual no puede emprender acciones en caso de impago por parte del prestatario.
¿La garantía cubre también los intereses previstos?
Sí, los intereses previstos también están cubiertos.
¿Cubre la garantía el tipo de cambio entre EUR y USD?
No, el riesgo de cambio entre EUR y USD no está cubierto. Lea más aquí sobre la inversión en diferentes divisas a través de Lendahand.
¿Se aplica la garantía a todas mis inversiones?
No, la garantía sólo se aplica a proyectos específicos ofrecidos por Fair Capital, a saber, Juan Santos Atahualpa (JSA) y M&V Rivas.
¿Cuándo no se aplica la garantía?
La garantía no se aplica en los siguientes casos:
Si Fair Capital entra en quiebra.
La probabilidad de que se produzca esta situación es mínima, ya que Lendahand ha realizado una exhaustiva due diligence sobre Fair Capital, y ha determinado que su capacidad para garantizar su inversión es muy sólida.
Además, la garantía no podrá ejecutarse si Lendahand deja de existir por quiebra o insolvencia. Sin embargo, esta situación no afecta a su derecho al reembolso, sino únicamente a la propia garantía.
¿Cómo se estableció la garantía?
Esta colaboración fue posible tras varios años de conversaciones entre Lendahand y Fair Capital. Ambas organizaciones se dieron cuenta de que tenían un objetivo en común: financiar a las comunidades desatendidas de las zonas rurales de los países del sur global.
Fair Capital tiene una gran experiencia en la evaluación del impacto social y el riesgo crediticio de los proyectos agrícolas. Aprovechando el grupo de inversores con impacto de Lendahand, podemos seguir financiando la compra de café a pequeños agricultores, beneficiando sus medios de vida.
En el futuro, es probable que la colaboración se amplíe a otros subsectores, pero siempre dentro del ámbito de la agricultura sostenible. Además del café, el comercio relacionado con el cacao, los cereales o las especias bien podría ser el próximo tipo de proyectos que ofrezcamos en la plataforma.
¿Quién es Fair Capital?
Fair Capital SA es una empresa suiza de inversión de impacto especializada en ofrecer préstamos y soluciones crediticias al sector de la agricultura ecológica y el comercio justo. La empresa se centra en proporcionar opciones de financiación a medida a pequeñas y medianas empresas (PYME) de diversos sectores dentro del espacio de la agricultura sostenible, con el objetivo de apoyar su crecimiento y desarrollo y, en última instancia, beneficiar a los pequeños agricultores.
La certificación Fairtrade asegura una producción ética garantizando salarios justos, condiciones de trabajo seguras y prácticas sostenibles para los productores de los países en desarrollo. Apoya a las comunidades y promueve la responsabilidad medioambiental. Los consumidores que eligen productos de Comercio Justo, como el café o el cacao, ayudan a reducir la pobreza y fomentan un sistema de comercio mundial más equitativo y transparente. El sello Fairtrade pertenece a FairTrade International, una ONG con sede en Alemania.