El proyecto

Sobre la empresa

La empresa de microcréditos Bailyk Finance LLC ("Compañía"), fundada en 2011, es una organización de microfinanzas con sede en Bishkek con la misión de mejorar la calidad de vida de los residentes de las ciudades pequeñas y rurales mediante la creación de soluciones financieras asequibles. La empresa actualmente atiende a su base de clientes de alrededor de 45 000 personas con sus 43 oficinas ubicadas en todas las regiones de la República Kirguisa.

Bailyk Finance ofrece una gama de productos crediticios garantizados y no garantizados, incluidos préstamos ecológicos y préstamos para mejoras del hogar, a residentes de bajos ingresos de áreas rurales y ciudades pequeñas sin acceso a servicios bancarios. Más del 80% de la cartera de crédito se concentra en el financiamiento de actividades generadoras de ingresos, principalmente la agricultura. Además de proporcionar financiamiento, la empresa realiza talleres de educación financiera para sus clientes y ofrece capacitación sobre financiamiento agrícola, mejora de las condiciones de vida y finanzas verdes.

La compañía pone la innovación al frente de su desarrollo lanzando periódicamente nuevos proyectos que mejoran el acceso de los clientes a la financiación, simplificando el proceso de obtención de financiación y reduciendo los costes operativos. El 22 de noviembre de 2021, la Compañía recibió la licencia para realizar financiamiento islámico.

Durante 2018-2021, Bailyk Finance triplicó con creces su cartera de préstamos y alcanzó los 30 millones de USD, lo que convierte a la empresa en la tercera IMF más grande de Kirguistán. A pesar de la pandemia y el empeoramiento del clima económico en Kirguistán, la empresa ha mantenido uno de los índices de cartera en riesgo más bajos (2,8 % PAR 30 en el cuarto trimestre de 2021) en microfinanzas. El capital total de la compañía a partir del cuarto trimestre de 2021 es de aproximadamente US $ 5,8 millones.

Misión

Contribuir a mejorar la calidad de vida de la población rural de Kirguistán ofreciendo soluciones financieras accesibles

Visión

Convertirse en:

• Líder en el sector del microcrédito;
• La mejor marca para los clientes;
• El mejor empleador del mercado;
• Una empresa socialmente responsable en la sociedad.

Objetivo del préstamo / Uso de los fondos

Con un préstamo de 250 000 EUR, Bailyk Finance proporcionará financiación a unos 500 empresarios y agricultores individuales en las zonas rurales de la República de Kirguistán.

Las principales actividades de Bailyk Finance son las siguientes:

• Microcrédito de personas de la República Kirguisa, así como la prestación de servicios de consultoría e información relacionados con la prestación de servicios de microcrédito.
• Realizar transacciones de acuerdo con los principios de la banca y las finanzas islámicas en la forma prescrita por la legislación de la República Kirguisa.

Las principales fuentes de ingresos de la Compañía son los intereses y comisiones devengados por los préstamos individuales que otorga. Actualmente, la empresa tiene alrededor de 45 000 clientes y alrededor de 56 000 préstamos pendientes. La Compañía llega a sus clientes a través de 43 sucursales ubicadas en todo el país. Cada año la empresa va ampliando su geografía abriendo nuevas sucursales, principalmente en zonas rurales, y en 2022 tiene previsto abrir unas 6 nuevas oficinas. Alrededor del 95 % del GLP de la Compañía se está pagando a tiempo según lo programado. El vencimiento mínimo del préstamo es de 1 mes, mientras que el máximo es de 36 meses.

Hitos destacados o Premios

• En diciembre de 2019, Bailyk Finance recibió la Calificación Financiera de la calificadora internacional MFR (MicroFinanza Rating). Fue calificado: BBB, perspectiva: Estable.
• En febrero de 2022, Bailyk Finance recibió la Certificación de Protección al Cliente de la calificadora internacional MFR (MicroFinanza Rating). A la Compañía se le asignó el nivel de cumplimiento «Oro», que se considera el nivel más alto de cumplimiento.