Kuidas teie investeeringu intressimäär määratakse kindlaks

Kui te investeerite Lendahand kaudu, aitate luua võrdseid võimalusi kogu maailmas, teenides samal ajal atraktiivset rahalist tulu. Kuid kuidas täpselt seda tulu arvutatakse?

Selles artiklis selgitame, kuidas määratakse teie investeeringu intressimäär, kuidas kulud jaotatakse ja miks õiglane intressimäär on jätkusuutliku kasvu jaoks oluline. Kasvu, mis toob kasu nii teile kui investorile kui ka ettevõtjatele, keda te toetate.

Kas intressimäära määramine on lihtsalt lihtne arvutus?

Teie investeeringu intressimäära määramine aadressil Lendahand on veidi keerulisem kui lihtne arvutus, kuid kindlasti ei ole tegemist salapärase valemiga. Iga projekti kohta esitame selged dokumendid ja teabe, et muuta numbrid võimalikult läbipaistvaks.

Laenuvõtjad maksavad investoritele teatud intressimäära, mis põhineb nende riskiprofiilil, ja nad maksavad ka tasu Lendahand. Vaatame lähemalt erinevaid elemente, mis määravad selle hinnakujunduse.

Laenuvõtja profiil

Iga investeering algab sellega, et ettevõte taotleb kapitali veebilehe Lendahand kaudu. Selle laenuvõtja profiil on aluseks intressimäära määramisel, mida te investorina lõpuks saate.

Laenuvõtja profiil annab meile ülevaate:

• Investeeringu liik: Kas tegemist on otselaenuga ettevõttele või laenuga finantsasutusele või mikrokrediidiasutusele?
• Riskitase: Hinnatakse ja esitatakse krediidiskooriga.
• Tegevusriik: Riik või piirkond annab võrdlusandmed kohalike intressimäärade kohta ja ülevaate poliitilis-majanduslikust keskkonnast, milles laenuvõtja tegutseb.
• Valuuta: See mõjutab nii laenu intressimäära kui ka teie tulu. Paljudel arenevatel turgudel on USA dollar (USD) valitsev või ametlik valuuta. USA dollarites laenamine aitab ettevõtjatel vältida valuutakursiriski, konverteerimistasusid ja valuutakindlustuse kulusid.

Lugemisnõuanne: Tahate teada, kuidas näeb välja kogu projektiprotsess enne selle ilmumist veebilehele Lendahand? Loe lähemalt siit.

"Investeeringu liik määrab suures osas riski ja risk määrab suures osas intressi, mida laenuvõtja maksab."

1) Otseinvesteeringud ühte ettevõttesse

Kui tegemist on ettevõttega nagu Spark, mis otsib otselaenu, muutub risk intressimäära määramisel oluliseks teguriks. Otseinvesteeringutega ettevõtetesse kaasneb suurem risk, sest erinevalt finantsasutustest puudub vahendaja või puhver, mis võtaks võimalikud makseviivitused ära.

Selle riski vähendamiseks teeb Lendahand koostööd partneritega, kes pakuvad võimaluse korral investeerimistagatisi. Lugege lähemalt meie koostööst Carabuse ja Atradius DSBga.

2) Investeerimine finantsasutusse

Kui laenuvõtja on finantsasutus nagu Validus või mikrokrediidiasutus (MFI) nagu Kaebauk Ida-Timoris, muutub dünaamika. Need laenuvõtjad kannavad suure osa riskist ise. Nad jaotavad riski tuhandete laenude vahel, mida nad annavad oma klientidele, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele (VKEd).

Märkus: Kuigi riski ja tootluse vahel on sageli korrelatsioon - mida suurem on risk, seda kõrgem on intress -, ei kehti see rusikareegel alati. Sellised tegurid nagu garantiid või strateegilised otsused võivad mõjutada intressimäära. Seepärast on krediidiskoor usaldusväärsem näitaja projekti tegeliku riski kohta.

Kui palju intressi maksavad ettevõtjad kohalikele finantsasutustele?

Kui te saate oma investeeringult 8% tulu, siis kui palju intressi maksab ettevõtja oma mikrolaenu eest? See on põhjendatud küsimus, mille vastus sõltub erinevatest teguritest.

Esimene kaalutlus on riik, kus finantsasutus tegutseb. Poliitiline ja majanduslik stabiilsus mõjutavad suuresti intressimäärasid. Kõrge inflatsiooni või ebastabiilse valuutaga riikides on riskid - ja seega ka intressimäärad - kõrgemad.

Paljude väikeettevõtjate jaoks ei ole traditsioonilised pangad valikuvõimalus. Nende ainus alternatiiv võivad olla laenukoored, mis nõuavad kuni 300% intressi aastas, ilma igasuguse juhendamise või kaitseta.

Mikrokrediidiasutused pakuvad palju õiglasemat alternatiivi. Nende intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 30-50% aastas kohalikus vääringus, pakkudes samal ajal isiklikku nõustamist õigusliku raamistiku raames.

Miks need intressimäärad võivad olla õigustatud

Esmapilgul võivad kuni 50%-line aastane intressimäär tunduda kõrge, eriti võrreldes Euroopa standarditega. Kuid tärkava turumajandusega riikide kontekstis peegeldavad need teistsugust tegelikkust.

Mikrokrediidi maksumust mõjutavad:

• Personaalne toetus ja haldus: RAd teenindavad tuhandeid ettevõtjaid, sageli väikeste laenudega, mis nõuavad individuaalset tähelepanu ja pikaajaliste suhete loomist.
  
• Kauged asukohad: Paljud kliendid elavad maapiirkondades, mis nõuab, et töötajad sõidaksid palju, et jõuda nende juurde ja neid teenindada.
  
• Täiendavad teenused: Paljud rahaloomeasutused pakuvad finantskoolitust, ettevõtluskursusi ja korraldavad kogukonnaüritusi, eriti naisettevõtjatele.
  
• Suuremad riskid: Vaatamata oma sotsiaalsele missioonile peavad rahaloomeasutused jääma rahaliselt terveks. Nad seisavad silmitsi suurema makseviivituse riskiga ja peavad säilitama finantspuhvrid.
  
• Kohaliku valuuta intressimäärad: Enamikus tärkava turumajandusega riikides on inflatsioonimäär ja kohalikus vääringus kehtivad ametlikud intressimäärad palju kõrgemad kui eurodes või USA dollarites kehtivad baasintressimäärad. Näiteks Kenya valitsus laenab 2-aastast raha üle 11% ja Mehhiko valitsus üle 9%. Ettevõtted, rääkimata üksikettevõtjatest või tarbijatest, maksavad alati kõrgemaid laenukulusid kui nende valitsused.
  
• Tegevuskulud: Palgad, tehnoloogiline infrastruktuur, kontoripinnad ja õigusnõuded - kõik need mõjutavad nende intressimäärasid.

Miks RAd vajavad ise kapitali

Rahaloomeasutuse, nagu iga finantsasutuse põhimudel on laenata ja laenata raha ning teenida nende kahe tegevuse vahel marginaali, millest makstakse tegevuskulud ja teenitakse (väikest) kasumit. Seega laenavad kõik finantsasutused pidevalt uut raha, mis võimaldab neil anda uusi laene ettevõtjatele.

Rahaliselt terve rahaloomeasutus tagab:

• Pidev toetus (uutele) ettevõtjatele.
• Õiglane palk kohalikele töötajatele.
• Klientide juurdepääs koolitusele ja isiklikule toetusele.
• Väiksem risk teile sarnaste mõjuinvestorite jaoks.

Millal peame kõrgemat intressimäära õigustatuks?

Oma intressimäära ja mõju analüüsis hindame hoolikalt, kas pakutud intressimäär on õiglane ja põhjendatud. Võtame arvesse selliseid tegureid nagu:

• Turuvõrdlus: Kuidas on kogukulud (sealhulgas lisatasud, nagu kindlustus või kohustuslik tagatisraha) võrreldavad teiste laenuvõtjale kättesaadavate rahastamisvõimalustega?
  
• Finantsasutuse kasumlikkus: Kui finantseerimisasutus on väga kasumlik, eeldame, et see toob kaasa väiksemad kulud nende ettevõtjate jaoks, keda nad rahastavad.
  
• Kasumi kasutamine: Hindame, kui suur osa asutuse kasumist reinvesteeritakse ja kui suur osa jaotatakse dividendidena aktsionäridele.
  
• Tegevjuhtide palgad: Me jälgime tähelepanelikult juhtkonna töötasusid. Kui liiga kõrged palgad vähendavad kasumit, usume, et on võimalik ettevõtjatelt nõutavaid määrasid vähendada.

Selle lähenemisviisi abil tagame, et projektid, millesse te investeerite, aitavad kaasa õiglasele kasvule ja tegelikule mõjule.

Miks nõuab Lendahand laenuvõtjatelt tasu?

Lendahand on sotsiaalne ettevõte ja sertifitseeritud B Corp. See tähendab, et me seame inimesed ja planeedi esikohale. Kogu meie sissetulek tuleb laenuvõtjate - mitte teie kui investori - tasudest.

Üldiselt võtame laenuvõtjatelt ühekordset tasu enne laenu väljamaksmist ja jooksvat tasu laenuperioodi jooksul. Nende kahe kombinatsiooni tulemuseks on keskmine tasu 3-3,5% aastas Lendahand. See on võrreldav 6,7% intressiga aastas, mida pakutakse rahvale keskmiselt 2024. aastal. Teisisõnu, umbes 1/3 finantsvahendajate poolt makstavatest kuludest läheb Lendahand ja 2/3 investoritele.

See marginaal võimaldab meil projekte sõeluda, riske hinnata ning pakkuda läbipaistvat ja jätkusuutlikku platvormi mõjuinvesteeringute jaoks. Meie eesmärk on, et Lendahand jääks usaldusväärseks platvormiks mõttekate investeeringute jaoks.

Reaalse maailma näide: Espoir Ecuadoris.

Ecuador on üks väheseid riike, kus mikrokrediidi intressimäärad on avalikult reguleeritud, mistõttu on see ideaalne näide, et näidata teile, kuidas teie investeeringu intressimäär kujuneb.

Vaatame mikrokrediidiasutuse Espoir projekte aadressil Lendahand:

• Teie investeering teenib 8% intressi aastas, kusjuures tagasimaksed tehakse kord kvartalis.
  
• Espoir maksab Lendahand ühekordset ettemaksu 1,6% kogu laenusummast. Lisaks sellele on nende laenu ajal jooksev jooksev tasu 2,5%.
  
• Ettevõtjad, kes rahastavad Espoir, maksavad 10-40% intressi aastas, tavaliselt lühiajaliste mikrolaenude puhul (3-12 kuud). Need ettevõtjad tegutsevad sageli mitteametlikus sektoris ja vajavad kiiret käibekapitali, näiteks varude ostmiseks.

Lühike kestus ja sagedane refinantseerimine suurendavad aastase intressimäära, kuid aitavad rahaloomeasutusel katta riske ja tegevuskulusid, mis võimaldab Espoir jätkata kohandatud mikrokrediidi pakkumist.

Tulude jaotamine

Siin on kokkuvõte teguritest, mis mõjutavad teie investeeringu intressimäära:

Tegur	Mõju intressimäärale
Laenuvõtja intressimäär	Kui palju laenuvõtja suudab maksta, tasakaalustades samal ajal mõju, riski ja tootlust
Riskiprofiil	Suurem risk tähendab tavaliselt kõrgemat intressimäära
Riik või piirkond	Majanduslik stabiilsus, inflatsioon ja reguleerimine mõjutavad riski ja intressimäärasid.
Valuuta	USD projektid võivad pakkuda kõrgemat tootlust, et kompenseerida konverteerimis- ja valuutariski.
Lendahand's tasu	Võtame väikese marginaali, et pakkuda turvalist ja kvaliteetset platvormi

Miks huvi on kooskõlas mõju

Üks viimane mure, mis mõnel mõjuinvestoril võib olla: Kas on õiglane teenida intressi mõjuinvesteeringu pealt? Meie, Lendahand, vastame täielikult jaatavalt.

Rahaline tulu ja positiivne mõju ei pea olema vastuolus. Tegelikult muudavad intressid teie mõju jätkusuutlikuks:

• Te kaitsete oma kapitali inflatsiooni eest.
• Te kasvatate oma investeerimisportfelli.
• Saate reinvesteerida rohkematesse projektidesse, suurendades oma mõju.

Huvitav, miks investor Dirkjan valib Lendahand? Loe tema lugu siit.

Investeeri juba täna võrdseid võimalusi loovate tuludega

Intressimäärade määramiseks ei ole olemas ühte kindlat valemit. Seepärast näete Lendahand. eri projektide puhul erinevaid määrasid. Kõiki neid ühendab riskide, kulude ja mõju õiglane tasakaal.

Kui teenite korralikku tulu, muudate oma mõju jätkusuutlikuks. Lendahand Meie missiooniks on luua võrdsed võimalused - nii teile kui investorile kui ka ettevõtjatele kogu maailmas.

Kas otsite investeeringut, mis muudab midagi? Vaadake meie projektilehel praeguseid projekte .