Krediidiskoor
Krediidiskoor näitab ettevõtte või finantseerimisasutuse krediidivõimelisust skaalal A+ kuni E. Skoor on näitaja, mis näitab laenuvõtja võla tagasimaksmise tõenäosust. See aitab teil investorina mõista ja kaaluda riske enne raha investeerimist. Skoor "A+" või "A" tähendab suhteliselt madalat riski, samas kui skoor "E" tähendab kõrget riski. Lendahand pakub laene ainult krediidiskooriga A+, A, B+ või B.
Skoor arvutatakse krediidiajaloo, finantsnäitajate ja ettevõtte tegevuse põhjal. Hindamine on osa (potentsiaalse) laenuvõtja ulatuslikust hoolsuskohustuse ja heakskiitmise protsessist.
Krediidipunktide hindamise mudel
Krediidihindamisel kasutame osaliselt automatiseeritud krediidiskoorimudelit, mis koosneb viiest kategooriast:
- Juhtkond
- laenuvõtja omadused
- Finantsnäitajad
- Finantssuutlikkus ja tegevusajalugu
- makromajanduslikud tegurid
Krediidipunktide hindamise mudelis hinnatakse iga kategooriat mitme küsimuse abil, millest igaühe punktisumma on 1 kuni 5. Individuaalsed hinded kaalutakse ja summeeritakse, et arvutada kogusumma. See koguskoor määrab projekti riskitaseme, mis esitatakse krediidiskoorina (A+ kuni E) ja mõjutab ka pakutavat intressimäära. Skoor võib aja jooksul muutuda, kuna me hindame seda regulaarselt ümber. Vajaduse korral kohandame skoori.
Allpool on esitatud mõned näidisküsimused krediidiskoorimudelist:
- Laenuvõtja tulumudel;
- Sektor, milles laenuvõtja tegutseb, ja kui konkurentsivõimeline on laenuvõtja selles sektoris;
- makromajanduslik keskkond, milles laenuvõtja tegutseb;
- Valuutarisk;
- juhtkonna ekspertiis;
- kuidas laenuvõtja ettevõte on korraldatud (juhtimine);
- ettevõtte sisemise ja välise kontrolli olukord;
- kas tegemist on reguleeritud ettevõttega või mitte;
- maksevõime, likviidsus ja kasumlikkus nii ajalooliselt kui ka prognooside kohaselt;
- millises ulatuses on laenuvõtja suutnud minevikus kaasata lisakapitali;
- laenu eelisjärjekord võrreldes teiste laenuandjatega ja see, kas tagatis on antud.
Kõik eespool nimetatud teemad määratakse kindlaks tutvumisprotsessi käigus ja need on osa Lendahandi krediidipoliitikast. Krediidihindamise tulemus on hästi dokumenteeritud.