Sijoittaminen Lendahandiin on helppoa, ja siihen tarvitaan vain muutama yksinkertainen vaihe. Katso alla oleva video tai lue vaiheet läpi.

Kirjaudu sisään: Käy osoitteessa www.lendahand.com ja kirjaudu tilillesi.

Tutustu hankkeisiin: Siirry valikon "Projects"-osioon ja selaa käytettävissä olevia projekteja. Valitse hanke, johon haluat sijoittaa, ja klikkaa "Sijoita nyt" saadaksesi lisätietoja siitä.

Valitse sijoitussumma: Napsauta 'Valitse summa' ja valitse summa, jonka haluat sijoittaa valittuun hankkeeseen.

Lisää koriin: Lisää sijoituksesi koriin napsauttamalla 'Laita projekti koriin'.

Tarkista korisi: Klikkaa koria nimesi vieressä näytön oikeassa yläkulmassa. Voit lisätä koriin useita hankkeita, joissa on eri investointisummat, ja maksaa ne kaikki yhdessä. Tutustu tähän vaihtoehtoon klikkaamalla 'Lisää sijoituksia'. Tarkista hetkeksi korisi sisältö ja varmista, että kaikki on haluamallasi tavalla.

Siirry kassalle: Lunasta mahdollinen kuponkikoodi tässä vaiheessa. Klikkaa 'Maksa nyt' siirtyäksesi kassalle. Valitse haluamasi maksutapa sijoitusta varten.

Suorita maksu loppuun: Klikkaa 'Check out' ja noudata pankkisi antamia ohjeita suorittaaksesi maksun loppuun.

Vahvistussähköposti: Kun maksu on onnistunut, saat sähköpostiviestin, jossa vahvistetaan sijoituksesi.

Onnittelut! Olet onnistuneesti tehnyt vaikuttavuusinvestoinnin Lendahandiin. Sinulle ilmoitetaan sijoituksesi edistymisestä sähköpostitse ja tililläsi olevalla Financial Dashboardilla.

Kuka tahansa vähintään 18-vuotias, jolla on voimassa oleva pankkitili, voi sijoittaa Lendahandin kautta. Olitpa sitten yksittäinen sijoittaja tai yritys, olet tervetullut joukkorahoitusalustallemme ja voit vaikuttaa myönteisesti sijoituksillasi.

Olet oikeutettu sijoittamaan, jos sinulla on henkilöllisyystodistus jostakin Euroopan talousalueen (EER) maasta. Euroopan talousalueeseen kuuluvat Alankomaat, Belgia, Bulgaria, Espanja, Irlanti, Islanti, Iso-Britannia, Italia, Itävalta, Kreikka, Kroatia, Kypros, Latvia, Liechtenstein, Liettua, Luxemburg, Malta, Norja, Portugali, Puola, Ranska, Romania, Ruotsi, Saksa, Slovakia, Slovenia, Suomi, Tanska, Tšekki, Unkari, Viro ja Tanska.

Varmista ennen sijoittamista, että noudatat asuinmaassasi mahdollisesti sovellettavia laki- ja verovaatimuksia.

Henkilöllisyytesi ja pankkitilisi tarkistaminen on lakisääteinen vaatimus rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa eurooppalaisessa laissa (WWFT). Näin varmistetaan korkein mahdollinen turvallisuus ja sääntöjenmukaisuus joukkorahoitusalustallamme.

Henkilöllisyyden todentaminen

Tunnistamisprosessin aikana käytämme henkilöllisyystodistustasi vain todentamistarkoituksiin. Voit olla varma, että kansalaispalvelunumerosi (BSN) ja muut henkilöllisyystodistuksessa olevat tiedot eivät näy meille, mikä takaa yksityisyytesi ja tietosuojan.

Prosessin helpottamiseksi sinut ohjataan luotetulle kumppanillemme Onfidolle. Onfidon kehittynyt ohjelmisto mahdollistaa reaaliaikaisen varmentamisen vertaamalla henkilöllisyystodistustasi itsestäsi otettuun kuvaan. Tämä voi olla joko lataamasi kuva tai älypuhelimella ottamasi selfie.

Tarkistusprosessi auttaa meitä varmistamaan henkilöllisyytesi oikeellisuuden ja laillisuuden.

Pankkitilin todentaminen

Käytämme maksupalveluntarjoajaamme Intersolvea pankkitietojesi turvalliseen tarkistamiseen.

Jos pankkitilisi on Alankomaista, käytämme Surepayta IBAN-numerosi nopeaan vahvistamiseen.

Jos pankkitilisi on jostain muusta maasta, pyydämme sinua lataamaan tiliotteen. Tämän tarkistaminen voi kestää jonkin aikaa. Saat sähköpostia, kun vahvistus on onnistunut tai jos tarvitsemme lisätietoja.

Näiden säännösten noudattaminen auttaa luomaan turvallisen ympäristön kaikille käyttäjillemme ja estää samalla alustan väärinkäytön laittomiin tarkoituksiin.

Henkilöllisyytesi todentamiseksi sinua pyydetään lataamaan kuva itsestäsi tai ottamaan selfie älypuhelimella. Luotettava kumppanimme Onfido tekee reaaliaikaisia tarkistuksia varmistaakseen, että olet sama henkilö kuin asiakirjassa.

Onko ongelmia? Varmista:

- henkilöllisyystodistuksesi tai passisi on myönnetty tuetussa maassa.

- skannaus tai valokuva on selkeä ja häikäisemätön.

- lataamasi selfie on JPG- tai JPEG-tiedostomuodossa, sillä selfieitä ei tueta PDF-muodossa.

Jotta pankkitilin validointi onnistuisi, on tärkeää, että pankkitililläsi oleva nimi vastaa nimeä, jonka olet antanut henkilötiedoissasi.

Jos tarvitset apua vahvistusprosessin aikana, älä epäröi ottaa yhteyttä tukitiimiimme osoitteessa [email protected].

At Lendahand, we take the security and privacy of your personal data very seriously. Your private and payment details are treated with the utmost care and are subject to strict safety requirements.

To ensure the safety of your sensitive data, all information is transmitted through an encrypted connection (https). This encryption protocol helps protect your data from unauthorized access during transmission.

Moreover, we store your information in a secure facility provided by AWS, the world's largest hosting service known for its robust security measures. The data is stored in an encrypted format, adding an extra protection layer.

Access to customer documents is tightly controlled through multi-factor authentication, ensuring that only authorized personnel can retrieve and access this sensitive information.

Rest assured that we implement rigorous measures to safeguard your personal data, aiming to maintain the highest security and privacy standards.

Review our Privacy Statement here

If you have any further questions or concerns regarding the handling and protection of your personal data, don't hesitate to reach out to our support team at [email protected]

Kun kirjaudut Lendahandiin, pääset suoraan Financial Dashboardiin. Sieltä löydät vuosikatsauksen sivun alareunasta kohdasta Lataukset.

Alankomaissa toimivien yksityisten sijoittajien osalta Lendahand-alustan kautta myönnetyt lainat kuuluvat laatikkoon 3.

Kirjoita minkä tahansa vuoden tammikuun 1. päivänä voimassa olevat määrät kohtaan "Pankkitilit ja muut saamiset" ja sen jälkeen kohtaan "Lainattu raha ja muut saamiset".

Mahdollinen lompakkosaldosi mainitaan erikseen vuositilinpäätöksessä. Tämä määrä voidaan täyttää myös kohdassa "Pankkitilit ja muut saamiset", mutta sitten kohdassa "Pankki- ja säästötilit".

Jos olet sijoittanut myös dollarihankkeisiin (joissa euromääräiset sijoitukset siirretään lopulta dollareina lainanottajalle), löydät nämäkin maksamattomat summat vuosikatsauksesta. Nämä dollarisijoitukset muunnetaan euroiksi kyseisen vuoden joulukuun 31. päivän kurssilla.

Yrityslainanantajien (BV:t) osalta ansaittuja tuottoja verotetaan yhteisöverolla.

Jos olet verovelvollinen muussa maassa kuin Alankomaissa, on suositeltavaa ottaa yhteyttä paikallisiin veroneuvojiin siitä, miten joukkorahoitusalustalta saadut jäljellä olevat varat ilmoitetaan veroilmoituksessa, jolloin varmistetaan asuinmaasi laki- ja verovelvoitteiden noudattaminen.

Lendahand ei tällä hetkellä ilmoita maksamattomia summia veroviranomaisille. Jos tämä käytäntö muuttuu tulevaisuudessa, voit olla varma, että ilmoitamme siitä sinulle hyvissä ajoin etukäteen.

Investing with Lendahand is free. You don't pay any membership or fixed fees to invest, regardless of the payment method you choose.

You choose in which projects you want to invest, and on Lendahand, you have the choice between projects in euros, US dollars, and local currencies. You always invest in euros, and you always receive your repayments in euros.

What about potential conversion costs? Well, for projects in euros and local currencies, you don't pay any conversion costs. Lendahand and the borrower take care of that. For projects in US dollars, the conversion costs from euro to dollar are charged to the borrower. However, once the borrower repays (a part of) the investment, you as an investor pay 0.30% conversion costs. Those are the only costs you need to consider when investing through Lendahand.

Do you have questions?

Check our currencies page

For further questions, contact our support team at [email protected]

Sijoitusten maksaminen Lendahandissa on suunniteltu niin, että se on kätevää ja vaivatonta. Tarjoamme useita maksuvaihtoehtoja mieltymystesi mukaan:

iDeal, Bancontact ja Sofort: Alankomaissa, Belgiassa ja Saksassa olevat sijoittajat voivat maksaa näillä maksutavoilla, jotka kaikki ovat maksuttomia.

Luottokortit: Alankomaiden ulkopuoliset sijoittajat voivat käyttää maksamiseen luottokortteja, kuten Mastercard, Visa ja Carte Bancaire. Tästä vaihtoehdosta ei peritä lisämaksuja.

Pankkisiirto: Voit siirtää rahaa suoraan pankkitililtäsi Lendahand-lompakkoosi. Käytä seuraavia tietoja siirtoa varten:

Saattaja: Lainanhaltija: Lainanhaltija: Lainanhaltija: DERDENGELDEN JALAT

IBAN: NL72ABNA0492265631

Bank: ABN AMRO

BIC/SWIFT: ABNANL2A

Kuvaus: Lompakko XXX [Varmista, että lisäät tähän henkilökohtaisen lompakkonumerosi. Pyydä lompakkonumerosi ottamalla yhteyttä osoitteessa [email protected].]

Pyrimme varmistamaan turvallisen ja monipuolisen valikoiman maksuvaihtoehtoja, joiden avulla voit osallistua saumattomasti vaikuttaviin sijoituksiin. Jos sinulla on kysyttävää tai tarvitset apua maksuprosessin aikana, ota yhteyttä osoitteeseen [email protected].

Ymmärrämme, että olosuhteet voivat muuttua, ja haluamme antaa sinulle joustavuutta ja määräysvaltaa sijoituksiisi.

Sinulla on mahdollisuus peruuttaa sijoituksesi 4 päivän (96 tunnin) kuluessa siitä, kun olet saanut vahvistussähköpostin sijoituksestasi. Jos päätät peruuttaa, lähetä sähköpostia osoitteeseen [email protected].

Peruutuksen yhteydessä sijoitettu summa palautetaan Lendahand-lompakkoosi. Sieltä voit valita, pidätkö varat lompakossasi tulevia sijoituksia varten vai siirrätkö ne takaisin pankkitilillesi.

Jos sinulla on kysyttävää peruutusprosessista tai tarvitset apua, ota meihin yhteyttä.

Kyllä, voit sijoittaa yrityksenä Lendahandiin. Kun luot tiliäsi, valitse vaihtoehto 'Yritykselle - yritystili'.

Varmista, että sinulla on seuraavat tiedot käsillä yritystilisi todentamista varten:

Kauppakamarin numero: Anna Alankomaiden kauppakamarin rekisteröintinumero. Muiden kuin hollantilaisten yritysten on toimitettava ote rekisteröinnistään.

Omistajien henkilöllisyystodistukset:

- Yritysten osalta: todistus vaaditaan jokaiselta henkilöltä, jonka omistusosuus on yli 25 prosenttia.

- Yhdistykset ja säätiöt: kaikkien johtajien on todistettava henkilöllisyytensä.

Yritystilin luominen

For investors who wish to invest more, we offer Impact+ Private Investing

Do you wish to invest more significant amounts? Impact+ is our exclusive private investing product designed for investors who wish to invest €25,000 or more in our impactful projects.

With Impact+, Lendahand takes care of handling the investments on your behalf, providing a convenient and efficient investment experience. The best part is that no additional costs are associated with using Impact+.

If you're interested, we invite you to reach out through the form on the Impact+ page here.

Learn more about Impact+

Sijoitusten vuotuinen korko vaihtelee 2-8 prosentin välillä sijoitustyypistä riippuen.

Jokaisella Lendahandin kautta sijoittavalla on henkilökohtainen tili: Oma Lendahand. Takaisinmaksut korkoineen siirretään tälle tilille kuuden kuukauden välein. Voit halutessasi sijoittaa takaisinmaksusi uudelleen tai siirtää ne pankkitilillesi ilman lisäkustannuksia. Haluatko muuttaa lompakkosi asetuksia? Siirry kohtaan Asetukset

Sijoituksesi maksetaan takaisin tasasuuruisina summina puolivuosittain. Esimerkiksi sijoitus, jonka maturiteetti on 12 kuukautta, maksetaan takaisin kahdessa osassa. Saat maksut 6 ja 12 kuukauden kuluttua korkoineen. Seuraavassa esimerkissä näytämme, miten pääoma- ja korkomaksut lasketaan.

Oletetaan, että sijoitat 1 000 euroa hankkeeseen A, joka on korollinen 1. tammikuuta 2023 alkaen. Lainan erääntymisaika on 12 kuukautta ja sen vuotuinen korko on 3 %.

- Heinäkuun 15. päivänä 2023 saat ensimmäisen 500 euron suuruisen lyhennyksen sekä 3 %:n korkomaksun 1 000 eurosta kyseiseltä 6 kuukauden jaksolta (15 euroa). Ensimmäisen jakson kokonaismäärä on 515 €.

- 15. tammikuuta 2024 saat toisen 500 euron suuruisen takaisinmaksun sekä 3 prosentin korkomaksun jäljellä olevasta nimellismäärästä (1 000 € - 500 €) kyseiseltä 6 kuukauden jaksolta (7,50 €). Toisen jakson kokonaismaksu on 507,50 euroa.

Kyllä. Lendahandin efektiivinen korko vaihtelee 2-8 prosentin välillä vuosittain, ja se maksetaan yritykselle lähetetystä nimellismäärästä. Sijoittajalle takaisin maksetuista määristä ei makseta korkoa.

6-48 kuukautta 6 kuukauden välein.

- Jos maksut ovat myöhässä, laaditaan uusi maksuaikataulu (muiden velkojien kanssa tai ilman) yhdessä sijoituskohteen kanssa. Tätä kutsutaan myös uudelleenjärjestelyksi. Tällaisissa tilanteissa korko, joka olisi maksettava takaisin minä tahansa kuukautena, talletetaan periaatteessa lompakkoon. Laskennallisen määrän osalta pätee seuraava periaate: pisimpään maksamatta olleet määrät maksetaan takaisin ensin. Uusi maksuaikataulu integroidaan myös My Lendahand -ympäristöösi.

- Kun sijoituskohde ilmoittaa, että se ei enää kykene täyttämään maksuvelvoitteitaan, kaikista sijoittajista tulee kilpailevia velkojia, ja jos varoja palautuu, ne jaetaan suhteellisesti näiden sijoittajien kesken. My Lendahand -ympäristössäsi kyseiset hankkeet sijoitetaan kohtaan Poistetut sijoitukset.

Riski vaihtelee sen mukaan, minkä tyyppiseen hankkeeseen ja lainanottajaan sijoitat. Rahoituslaitoksiin tehdyt sijoitukset ovat osittain suojattuja. Rahoituslaitos kattaa suurelta osin konkurssiriskin ja valuuttakurssivaihtelut (euromääräisiin hankkeisiin tehdyissä sijoituksissa). Lisäksi ne hajauttavat sijoituksen useisiin, erilaisiin pk-yrityksiin. Rahoituslaitokseen sijoittamalla saa 4-7 prosentin vuotuisen koron. Näiden lainojen luottokelpoisuus on A tai B (asteikolla A-E). Tämän sijoitusluokan historiallinen alaskirjausprosentti vuodesta 2013 lähtien on 0,37 %. Tämä ei tietenkään ole tae tulevista sijoituksista.

Suoriin sijoituksiin yrityksiin liittyy suurempi konkurssiriski, jota välittäjä ei kata, ja siten suurempi kuin sijoituksiin rahoituslaitoksiin. Valuuttakurssivaihtelut (eurohankkeissa) ovat kuitenkin katettuja. Suorat sijoitukset yrityksiin tuottavat 5-9 prosentin vuotuista korkoa. Näiden lainojen luottokelpoisuus on B (asteikolla A-E). Tämän sijoitusluokan historiallinen poistoprosentti vuodesta 2013 lähtien on noin 5 %.

Jos lainanottajat joutuvat vaikeuksiin tai konkurssiin, Lendahand tekee kaikkensa käsitelläkseen maksamattomat sijoitukset parhaan kykynsä mukaan.

Jos Hands-on BV (eli Lendahand) menee konkurssiin, kaikki Lendahandin ja Intersolve EGI:n väliset liiketoimet lopetetaan välittömästi. Intersolve siirtää tällöin henkilökohtaisessa lompakossasi olevat rahat pankkitilillesi.

Tämä ei koske lainanottajien kanssa vielä maksamatta olevia rahoja. Siinä tapauksessa Intersolve hoitaa kuraattorin kanssa neuvotellen kaikki jäljellä olevat takaisinmaksut sijoittajille, kunnes viimeisen projektin viimeinen takaisinmaksu on suoritettu.

Onko sinulla kysyttävää riskeistä? Ota yhteyttä osoitteeseen [email protected].

Sosiaalisen tehtävän lisäksi jokaisella lainanottajalla on oltava "track record", joka osoittaa, että se on luotettava luotonantaja paikallisille pk-yrityksille. Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että niillä on oltava vankka luottosalkku, riittävät puskurit ja oma pääoma ennakoimattomien takaiskujen varalta. Tarkistamme myös jokaisen mahdollisen lainanottajan organisaatiorakenteen.

Kun valuuttakurssiriski muodostuu lainanottajalle liian suureksi, Lendahand kehottaa häntä kattamaan nämä riskit. Joissain tapauksissa alustalla hankkeita tarjoavilla yrityksillä on siihen sopimusvelvoite.

Lisää valuutoista

Yritysten Lendahandin kautta saamaa rahoitusta edeltää laaja valintamenettely ja due diligence -tarkastus. Lisätietoja hankekohtaisista riskeistä löytyy yksittäisten hankkeiden sivuilta. Nämä analyysit eivät kuitenkaan ole sijoitusneuvoja.

Lisätietoja valintamenettelystä

Lendahand tarjoaa lainoja vain luottoluokituksen ollessa A tai B (asteikolla A-E).

Jos haluat lisätietoja käyttämistämme rahoitusindikaattoreista, ota yhteyttä osoitteeseen [email protected].

Vaikka pyrimme minimoimaan riskit, sijoituksesi ei ole taattu. Sijoitettujen rahojen osittaisen tai täydellisen menettämisen riski on olemassa. Älä siis koskaan sijoita rahaa, jonka menettämiseen sinulla ei ole varaa.

Osana erityisiä kampanjoita Lendahand tarjoaa joskus tietyin ehdoin takuita tiettyyn sijoitussummaan asti. Lue lisätietoja nykyisen kampanjan ehdoista täältä.

Takuuehdot

Alankomaiden rahoitusmarkkinaviranomainen (AFM) suosittelee painokkaasti, ettei joukkorahoituksen kautta sijoiteta yli 10 % vapaasti sijoitettavissa olevista varoista. Lisäksi on erittäin suositeltavaa hajauttaa sijoitukset eri lainanottajien kesken.

Lainanottajat

Asteikolla A:sta E:hen oleva luottopistemäärä kertoo lainanottajan luottokelpoisuudesta ja takaisinmaksun todennäköisyydestä. Se auttaa sinua sijoittajana ymmärtämään ja punnitsemaan riskejä ennen rahojen sijoittamista. Pisteet A ja B merkitsevät alhaisempia riskejä, ja ne ovat ainoat Lendahandin hyväksymät pisteet, jotta takaisinmaksun onnistumisen mahdollisuus olisi mahdollisimman suuri.

Lue lisää

Haluamme olla halvin vaihtoehto rahoitusta tarvitseville yrityksille. Mesoluottojen tarjoaminen yrittäjille usein maaseutualueilla on hyvin työläs prosessi. Se on verrattavissa mikroluottojen kustannusrakenteeseen. Suhteellisen pienikokoisten lainojen valtava määrä aiheuttaa melkoisia hallinnollisia paineita paikallisille yhteistyökumppaneille. Lainoja on myös valvottava, ja takaisinmaksut on luonnollisesti kerättävä oikeaan aikaan ja oikeassa paikassa. Lisäksi kumppaneiden on maksettava paikallisia veroja, ja niiden on tehtävä taseeseensa varaus mahdollisten takaisinmaksujen laiminlyöntien varalta.

pk-yrityksillämme ei ole mahdollisuutta saada mikroluottoja tai pankkilainoja, ne joutuvat usein lainaamaan lainaa "koronkiskureilta", jotka saattavat periä yli 100 prosentin vuotuista korkoa. Vaikka niillä olisi mahdollisuus saada mikroluottoja, ne maksaisivat silti 30-50 prosenttia vuodessa. New York Timesin (2010) mukaan mikrorahoituslainojen keskimääräinen korko on maailmanlaajuisesti 37 prosenttia.

Keskimäärin pk-yrityksemme maksavat noin 1-3 prosentin korkoa kuukaudessa. Lendahand lanseeraa rakenteellisesti uusia ehdotuksia, joiden keskeinen teema on alentaa yrittäjien maksamia korkoja.

Our local partners screen applicants thoroughly. The potential client must be or have:

Our local partners will never finance the following projects:

Lendahandissa on tarjolla kahdenlaisia vaikuttavuusinvestointeja:

- Sijoittamalla useisiin yrittäjiin samanaikaisesti sijoittamalla rahoituslaitoksiin kehittyvillä markkinoilla.

- Sijoittamalla yhteen keskikokoiseen yritykseen, joka toimii "puhtaan energian" ja "maatalouden" aloilla.

Molemmilla sijoitusmahdollisuuksilla on omat ominaispiirteensä ja etunsa.

Lue täältä eri sijoitustyyppien eroista.

Sijoitustyypit

The investment opportunities on the Lendahand crowdfunding platform boast a diverse range of impactful businesses and financial institutions based in emerging markets. All actively contribute to social change and sustainable development across various sectors in their locality.

Countries on the sanction list
Lendahand (via Intersolve) screens different sanction lists, drawn up by national and international regulators, excluding countries such as North Korea, Syria, Cuba, and Iran. Since 2022, Lendahand has had a European Crowdfunding license. Because of this permit, the European Commission's sanctions lists have become even more important, as they are not static.

- You can view the EU Sanctions Map here
- Read more about the EU's high-risk third-country identification methodology here

The sanctions mean we can no longer enter into new collaborations with companies and organizations in these countries because their state policies against money laundering and terrorist financing are considered insufficient. Repayments on current projects in these countries can, however, continue as usual. As soon as a country puts things in order and is re-evaluated positively, the country will disappear from the list and we will be able to offer new projects in that country again.

Currently Active Portfolio
For more specific details and up-to-date information on the companies and countries active on our platform, we encourage you to explore the following pages:

Explore our Borrowers Overview Page v to find detailed insights into the currently active businesses and entrepreneurs across different countries, their tenure with Lendahand, and portfolio performance. If you’re more into reading stories from entrepreneurs to understand their work, have a look at the blog or our YouTube channel for their testimonials.

Head to our Loan Portfolio Page for interactive figures that present the current outstanding investments facilitated by Lendahand in different categories: by counterparty, over time, by country, by currency, and by repayment status. Additionally, this overview page includes the default rates and other statistics. The page is updated during the first month of every quarter.

Should you have any further questions about a specific borrower, please reach out to our support team via [email protected]

Lendahand ensures a thorough selection process to ensure impactful and responsible financing. Lending is done only and exclusively after extensive due diligence and internal and external approval processes.

Broadly speaking, the process of selection and launch has four phases:

1. Introduction: screening of financial information and impact
2. Negotiation: first offer and due diligence interviews
3. Know Your Customer: KYC and anti-money laundering procedures by our Payment Service Provider (Intersolve), in parallel with due diligence
4. Approval and Completion: second screening, risk estimation, impact and financial analysis, recommendations from Credit Committee and Impact Committee, prepare for launch

For a detailed explanation of all 15 steps, read here.

Every borrower must:

• Share our values and social mission, focusing on providing affordable financing to empower local entrepreneurs.
• Prove profitability with a track record of at least three years of profitability to demonstrate stability and reliability. For further insights into our credit assessment and pricing, read here.
• Prove the ability to generate income to sustain investment operations.
• Comply with legal obligations, including payment of taxes and permits.
• Have no involvement in legal disputes related to non-payment, contractual breaches, or unlawful activities.
• Demonstrate ability in debt servicing, with no overdue funding from private or government lending institutions.
• Have a positive impact on stakeholders, such as employment generation, fair trade principles, environmental responsibility, and community support.

Yritykset, joihin voit sijoittaa suoraan Lendahandin kautta, toimivat yleensä puhtaan energian saatavuuden tai maatalouden alalla. Näillä yrittäjillä on oltava "moraalinen kompassi", ja heidän on osoitettava, että he pyrkivät yrityksensä, ihmisten, yhteisön ja ympäristön parhaaksi.

Rahoituslaitokset, joiden kanssa teemme yhteistyötä, voivat hakea rahoitusta Lendahandin kautta vain, jos ne voivat osoittaa yhteiskunnallisen tehtävänsä. Ne tarjoavat rahoitusta mikroyrityksille sekä pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka työllistävät 2-100 työntekijää ja toimivat esimerkiksi maatalouden, vähittäiskaupan, tukkukaupan, tuotannon tai palvelujen alalla. Lendahandin kumppaniksi ei oteta sellaisia laitoksia, jotka pitävät kaupallisia hyötyjä ensisijaisina yhteiskunnallisiin vaikutuksiin nähden.

Molempien lainanottajatyyppien osalta teemme mahdollisuuksien mukaan vaikutustutkimuksia sijoitustemme yhteiskunnallisten vaikutusten selvittämiseksi, vaikka tämä onkin aikaa vievää ja kallista. Pyydämme niitä myös toimittamaan arvion odotetuista vaikutuksista, kun ne jättävät uuden rahoituspyynnön.

Lendahandin palkka- ja palkkiopolitiikka perustuu Alankomaiden lain mukaiseen rahoitusyritysten palkka- ja palkkiopolitiikkaan. Politiikka koskee kaikkia Lendahandin työntekijöitä, ja sen tarkoituksena on varmistaa, että työntekijöiden palkkiot eivät aiheuta toivottuja riskejä ja/tai käyttäytymistä Lendahandin kestävyyden kannalta.

Palkitseminen Lendahand maksaa kaikille työntekijöille kiinteän kuukausitulon, joka ei riipu tavoitteista. Työntekijät saavat optioita. Lendahandin johto ansaitsee keskimäärin 65 000 euroa brutto vuodessa (2021).
Meillä ei työskennellä taatun muuttuvan palkkion kanssa

Palkka- ja palkkiopolitiikkaa koskeva päätös

Palkka- ja palkkiopolitiikan laatii johto. Koska Lendahand on suhteellisen pieni yritys, palkitsemisvaliokuntaa ei perusteta. Palkka- ja palkkiopolitiikka sovitetaan kuitenkin vuosittain yhteen hallintoneuvoston kanssa.

Politiikan mukauttaminen

Lendahand luo uusia työpaikkoja kehittyvillä markkinoilla ja antaa ihmisille mahdollisuuden parantaa perustarpeidensa tyydyttämistä. Näin edistämme YK:n seuraavia kestävän kehityksen tavoitteita:

1 ei köyhyyttä2

ei nälkää6

puhdasta vettä ja sanitaatiota7

kohtuuhintaista ja puhdasta energiaa8

ihmisarvoista työtä ja talouskasvua

. Kaikki Yhdistyneet kansakunnat hyväksyivät vuonna 2015 kestävän kehityksen tavoitteet yleismaailmallisena kehotuksena köyhyyden lopettamiseen, maapallon suojelemiseen ja sen varmistamiseen, että kaikki ihmiset voivat nauttia rauhasta ja hyvinvoinnista vuoteen 2030 mennessä.

Meksiko, Indonesia, Kenia, Intia, Mongolia, Kirgisia, Moldavia, Peru, muutamia mainitakseni. Lisäämme joka vuosi uusia maita valikoimaamme, katso yhteistyökumppanisivumme.

Näytä kumppanit

Lendahand on ainoa joukkorahoitusalusta, jossa voit sijoittaa nousevien talouksien pk-yrityksiin ja kestäviin aloitteisiin 2-7 prosentin vuotuisella korolla.

Our borrowers (issuers) pay an average interest rate of 7,8% per year to Lendahand. Consequently we pay on average 4,25% interest to our funders. Our gross margin is around 3% (and maximized at 4%).

Possible debt instruments officially termed “Notes” are issued to the crowd (also called investors) when they want to invest via Lendahand. These notes are similar to bonds but cannot be resold.

The provider of the debt instruments to the public is called an ‘issuer.’ At Lendahand, these are either the financial institutions that finance the Small and Medium Enterprises (SMEs) in emerging countries, or entrepreneurs that raise capital on our platform themselves. Issuers only access the Lendahand website for projects when they comply with the admission requirement and quality standards beforehand. This includes the acceptance of the conditions for using the platform.

The crowd can select one or more projects (propositions) that he/she can finance by purchasing notes (or similar instruments) worth €50 each. Once the payment of the investor is successful, the purchase agreement is established. This agreement is entered under the condition precedent that the project (the proposition) will meet enough registrations. Investors accept the Terms and Conditions in which the purchase agreement takes part. Once the proposal is fully funded, the condition precedent is completed, and the notes are issued to the investors who have registered to the respective proposition. There are no exemption rights with regards to investments in requests. All investments are done via the website and are handled automatically and in order of entry.

Kantelun tekeminen ja vastaavat Lendahandin toimenpiteet ovat sijoittajalle maksuttomia.

Lataa valituslomake.

Valituslomake

If Hands-on BV (containing the brand name Lendahand) went bankrupt, all transactions between Lendahand and payment service provider Intersolve EGI would cease immediately. Intersolve will then transfer the funds in your personal wallet to your bank account.

This does not apply to money that is still outstanding with borrowers. In consultation with a trustee, Intersolve will then handle the settlement of all outstanding repayments to investors, until the final repayment of the last project has been made.

Since obtaining the ECSP license, Hands-on BV/Lendahand is no longer part of the Dutch Investor Compensation Scheme, 'Beleggerscompensatiestelsel' (BCS).

Lendahand collaborates with Stichting Derdengelden Intersolve EGI, a Dutch financial institution specialized in payment settlements and managing electronic money. This collaboration ensures that Lendahand complies with strict financial laws and regulations. Intersolve EGI is supervised by De Nederlandsche Bank (DNB) and the Authority for Financial Markets (AFM), and holds a license as an electronic money institution and payment institution. The collaboration guarantees a safe and reliable handling of your investments.

Your invested money is placed in a secured bank account until the project you are investing in is fully funded. Intersolve has no access to these funds. Once a project is fully financed, the money is transferred to the loan recipient (the borrower).

Most of our local partners hedge currency fluctuations against their local currency (in which they generate revenues and pay their expenses). Typically, Lendahand also agrees with the local partner the maximum amount of unhedged loans. With the USD loans, some companies will no longer have to hedge, as their local currencies are pegged to the US Dollar. This means they do not fluctuate against the USD (whereas they do fluctuate against the euro). iBanFirst could technically hedge the EUR-USD exchange rate up to two years, but this is something we currently do not offer.

Automaattinen sijoittaminen on oletusarvoisesti pois päältä, ja sen voi helposti kytkeä päälle ja pois päältä alla olevalla sivulla. Sekä päälle että pois päältä kytkeminen vaikuttaa välittömästi ja on maksutonta.

Heti kun otat Auto-Investin käyttöön, pyydämme sinua ilmoittamaan projektiasetuksesi. Auto-Invest sijoittaa vain hankkeisiin, jotka täyttävät määrittelemäsi kriteerit, joten voit itse valvoa, mihin hankkeisiin sijoitat.

Aktivoi Auto-Invest täällä

There are four moments when Auto-Invest can proceed with an investment:

• 60 minutes after Auto-Invest is enabled and there's money in your wallet.
• 15 minutes after a deposit is credited to your wallet.
• 2 hours after a repayment is credited to your wallet.
• Immediately when a new project appears on the website, provided there's money in your wallet.

1. Auto-Invest sijoittaa vain hankkeisiin, jotka täyttävät seuraavat kaksi kriteeriä:

   a) Et ole aiemmin sijoittanut tähän projektiin edes manuaalisesti.
   b) Hanke täyttää kaikki henkilökohtaiset hankeasetuksesi.

2. Jos useat hankkeet täyttävät nämä kaksi kriteeriä, Auto-Invest jakaa saldosi mahdollisimman hyvin käytettävissä oleviin hankkeisiin.
   
3. Sijoitettava määrä hanketta kohden riippuu seuraavista tekijöistä

   a) asettamistasi vähimmäis- ja enimmäissijoitussummista;
   b) käytettävissä olevasta saldostasi ja;
   c) edellä mainitut kaksi kriteeriä täyttävien hankkeiden määrästä.

4. On mahdollista, että Auto-Invest voi sijoittaa vain joihinkin hankkeisiin, jotka täyttävät tällä hetkellä edellä mainitut kriteerit (1a ja 1b). Esimerkiksi jos asettamasi vähimmäissijoitussumma on liian korkea. Tässä tapauksessa Auto-Invest valitsee projektin, joka on ollut sivustollamme pisimpään.

Sinulla on lompakossasi 2 000 euroa. Aktivoit Auto-Investin, asetat enimmäissijoitussummaksi hanketta kohden 500 € ja vähimmäiskoroksi 5,5 %. Sivustolla on tuolloin 5 hanketta, joista 3:n korko on vähintään 5,5 % ja 2:n korko on alle 5,5 %. Tunti sen jälkeen, kun olet aktivoinut Automaattisen sijoittamisen, 500 € sijoitetaan automaattisesti kolmeen hankkeeseen. 500 € jää lompakkoosi.

Kaksi päivää myöhemmin sivustolle ilmestyy uusi hanke. Hankkeen korko on 6 %. Heti kun hanke ilmestyy, lompakkoosi jäävät 500 € sijoitetaan automaattisesti.

Saat lompakkoosi 1000 euron takaisinmaksun. Automaattinen sijoittaminen on käytössä, ja olet asettanut 400 €:n vähimmäissijoitussummaksi. Käytettävissä on 3 hanketta, jotka vastaavat henkilökohtaisia mieltymyksiäsi. Kaksi tuntia takaisinmaksun jälkeen Auto-Invest sijoittaa 500 euroa kahteen kolmesta saatavilla olevasta hankkeesta. Auto-Invest sijoittaa kahteen hankkeeseen, jotka ovat olleet sivustolla pisimpään.

Talletat lompakkoosi 2 000 euroa. Automaattinen sijoittaminen on käytössä. Olet asettanut vähimmäiskoroksi 5 %, enimmäiskestoksi 24 kuukautta, vain euromääräisiin (EUR) projekteihin ja vain rahoituslaitoksiin. Tuolloin ei ole saatavilla yhtään hanketta, joka vastaisi asetuksiasi. Viisitoista minuuttia talletuksen jälkeen Auto-Invest päättää, ettei se voi sijoittaa rahoja, ja ne jäävät lompakkoosi. Auto-Invest sijoittaa vasta, kun uusi mieltymyksiäsi vastaava projekti tulee saataville.

Automaattiseen sijoittamiseen osallistumiseen sovelletaan erityisiä ehtoja. Auto-Investin aktivoinnin yhteydessä sinua pyydetään hyväksymään nämä ehdot. Voit tutustua ehtoihin tällä sivulla.

Auto-Investiin sovelletaan eurooppalaisen joukkorahoitusasetuksen EU/2020/1503 lisenssivaatimuksia. Lendahandilla on tarvittava lisenssi tämän palvelun tarjoamiseen.