Yksi useimmin kysytyistä kysymyksistä on se, miten Lendahand valitsee uusia hankkeita alustalleen. Tutustu yksityiskohtaisesti siihen, miten toimimme ja miltä due diligence -prosessi näyttää, ennen kuin hanke on käytettävissäsi ja voit sijoittaa siihen.
Jokainen tarjoamamme hanke on tarkoitettu joko rahoituslaitoksen tai yrityksen rahoittamiseen:
- Rahoituslaitos on organisaatio, joka tarjoaa lainoja samanaikaisesti useille mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille. Lendahand valitsee huolellisesti vaikuttavuushakuiset rahoituslaitokset, jotka hakevat rahoitusta varmistaakseen, että paikalliset yrittäjät saavat oikeudenmukaisen lainan.
- Yksittäiset yritykset, joihin voit sijoittaa, toimivat pääasiassa puhtaan energian ja maatalouden aloilla. Näiden yritysten on osoitettava, että ne edistävät merkittävästi YK:n kestävän kehityksen tavoitteita.
Lendahandin kautta nämä vaikutusvaltaiset yritykset ja organisaatiot voivat saada rahoitusta tavallista alhaisemmalla korolla.
Sijoitustiimimme vastaa nykyisten sijoitusmahdollisuuksien seurannasta sekä uusien tarjousten löytämisestä, seulonnasta ja seurannasta Lendahandin yleisölle.
Miten Lendahandin valintaprosessi etenee?
Ennen rahoituslaitoksen tai yrityksen ottamista Lendahand-alustalle edeltää perusteellinen tutkimus. Yhteiskunnallisena yrityksenä asetamme laadun määrän edelle. Tämän vuoksi kestää joskus kuukausia (jopa vuoden) ennen kuin uusi yritys tai organisaatio ilmestyy alustallemme. Näin haluamme taata mahdollisimman hyvin, että joukkorahoitustoimintamme todella tavoittaa ne yrittäjät, jotka sitä eniten tarvitsevat, ja että rahoitus vaikuttaa heihin myönteisesti.
Due Diligence ja hyväksymisprosessi
Luotonanto yrityksille tapahtuu vain ja ainoastaan laajan due diligence -tarkastuksen sekä sisäisten ja ulkoisten hyväksymisprosessien jälkeen. Yleisesti ottaen tämä prosessi on seuraava:
Johdanto
1. (Digitaalinen) esittely mahdollisen uuden lainanottajan kanssa, perustietojen kerääminen
2. Lendahandin sijoituspäällikkö tarkistaa, täyttääkö lainanottaja vähimmäisluottovaatimukset
3. Sisäisen vaikutuskomitean suorittama ensimmäinen vaikutusten seulonta, jossa määritetään potentiaalisen lainanottajan tekemä vaikutus.
4. Asiakirjojen kerääminen:
- Tilinpäätös viimeisten 3 vuoden ajalta
- Viimeaikaiset johdon tiedot
- Rahoitusmalli
- Toimintaperiaatteita koskevat asiakirjat (henkilöstöpolitiikka, turvallisuus, riskienhallinta ja muut).
- Tuoteluettelo (lainanottajan tarjous)
Neuvottelut
5. Ensimmäiset neuvottelut tarjouksen tekemiseksi (Term sheet).
6. Term sheetin hyväksymisen jälkeen seuraa vaiheessa 4 esitettyjen asiakirjojen analysointi ja due diligence -haastattelut (digitaalisesti tai henkilökohtaisesti):
- Ylin johto
- Hallitus tai osakkeenomistajat
- Lainanottajan muut velkojat
- Asiakkaat ja/tai toimittajat
Tunne asiakkaasi
7. Samanaikaisesti due diligence -tarkastuksen kanssa keräämme ja toimitamme maksupalveluntarjoajallemme (Intersolve) kaikki Know Your Customer -asiakirjat (KYC) ja rahanpesun vastaiset menettelyt. Se tekee kaikki tarvittavat tarkastukset, mukaan lukien - mutta ei ainoastaan - yritysten johdon ja johtajien seulominen sanktio- ja poissulkemislistojen perusteella.
Hyväksyminen ja loppuun saattaminen
8. Toinen vaikutusten seulonta ja vaikutuskomitean hyväksyntä.
9. Käynnistetään oma luottopisteytysmalli riskien arvioimiseksi ja luottopisteiden määrittämiseksi (asteikolla A+-E). Lendahand tarjoaa lainoja vain luottopisteytyksellä A+, A, B+ tai B.
10. Laadi sijoitusmuistio, jossa on mm. seuraavaa:
- Yrityksen tai rahoituslaitoksen kuvaus
- makrotaloudellinen analyysi
- Taloudellinen analyysi
- Sääntelykehys
- analyysi yrityksen hallintotavasta
- Vaikutusanalyysi
- Riskien ja niiden lieventämistekijöiden tunnistaminen
- Hinnoitteluanalyysi, joka perustuu sisäisesti kehitettyyn luottopistemalliin.
11. Keskustelu sijoitusmuistiosta ulkoisen luottokomitean kanssa, joka koostuu erittäin kokeneista sijoitusalan ammattilaisista.
12. Luottokomitean ja vaikutuskomitean suositukset Lendahandin hallitukselle.
13. Lendahandin hallintoneuvoston hyväksyntä onboardingille, jonka jälkeen voidaan laatia kaikki asiakirjat ja markkinointimateriaalit ensimmäisen hankkeen käynnistämiseksi.
14. Aika käynnistää uuden sijoitusmahdollisuuden ensimmäinen hanke Lendahandin joukkorahoitusalustalla!
Määräaikainen arviointi
Tiimimme arvioi säännöllisesti uudelleen kaikkien lainanottajien toimintaa. Ennen kuin yrityksen jokainen uusi hanke voi käynnistyä, tehdään jälleen useita tarkistuksia:
- Noudattaako lainanottaja edelleen sopimuskovenantteja?
- Onko syytä uskoa, että se ei pystyisi täyttämään takaisinmaksuvelvoitteitaan?
- Onko Key Investment Information Sheet (lakisääteinen pakollinen asiakirja) edelleen ajan tasalla?
- Onko uusi hanke (määrältään) edelleen sopimuksessa sovitun rajan sisällä?
Miten Lendahand varmistaa, etteivät yrittäjät maksa liikaa?
Lendahandin tehtävänä on varmistaa, että kehittyvien markkinoiden yrittäjät saavat kohtuuhintaista rahoitusta. Joukkorahoitusalustamme avulla haluamme antaa heille mahdollisuuden kasvattaa liiketoimintaansa ja luoda työpaikkoja paikallisyhteisöihinsä. Kehitysmaissa kohtuuhintainen on kaukaa haettua, mutta meille on todella tärkeää olla vakuuttuneita siitä, että rahoituslaitokset, joihin voit sijoittaa, perivät asiakkailtaan, yrittäjiltä, kohtuullisia korkoja.
Tässä yhteydessä esitämme rahoituslaitoksille muun muassa seuraavat kysymykset:
- Mikä on todellinen korko, jota veloitatte asiakkailtanne (todellinen vuosikorko)? Huomaa: ne mainostavat usein "kiinteällä korolla", joka ei sisällä lisäkustannuksia, jotka me myös otamme huomioon.
- Kuinka monta maksamatonta lainaa asiakkailla voi olla?
- Miten analysoitte asiakkaita?
- Onko kyseisessä maassa käytössä lainojen rekisteröintijärjestelmä (kuten BKR Alankomaissa)?
- Mikä on rahoituslaitoksen näkemys lähitulevaisuuden koroista?
- Miten ne pyrkivät alentamaan korkoja rakenteellisesti?
Valitettavasti on mahdotonta estää mahdollisen kielteisen vaikutuksen lipsahtamista analyysin läpi, mutta yleensä perustamme mielipiteemme yrityksen toimintalinjoihin, luottamukseen johtoon, jonka kanssa meillä on laaja henkilökohtainen kontakti, ja keskusteluihin asiakkaiden kanssa, kun käymme vierailulla. Näillä due diligence -matkoilla pyrimme aina vierailemaan vähintään viiden satunnaisesti valitun yrittäjän luona, jotka saavat lainaa rahoituslaitokselta.
Tavoitteenamme on aina olla edullisin vaihtoehto yrittäjille, jotka etsivät kasvurahoitusta. Lendahandin tulomalli tulee lainanottajilta perittävistä maksuista. Keskimääräinen marginaali on 3 %, jonka yläraja on 4 %.
Sanktioluettelossa olevat maat
Kuten vaiheessa 7 mainittiin, Lendahand (Intersolven kautta) seuloo kansallisten ja kansainvälisten sääntelyviranomaisten laatimia erilaisia pakoteluetteloita, joista on suljettu pois sellaiset maat kuin Pohjois-Korea, Syyria, Kuuba ja Iran. Vuodesta 2022 lähtien Lendahandilla on ollut eurooppalainen joukkorahoituslisenssi. Tämän luvan vuoksi Euroopan komission pakoteluetteloista on tullut entistäkin tärkeämpiä, sillä ne eivät ole staattisia.
- Voit tarkastella EU:n pakotekarttaa täällä
- Lue lisää EU:n korkean riskin kolmansien maiden tunnistamismenetelmästä täältä
Pakotteet tarkoittavat, että emme voi enää tehdä uutta yhteistyötä näiden maiden yritysten ja organisaatioiden kanssa, koska niiden rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaista valtiollista politiikkaa pidetään riittämättömänä. Näissä maissa käynnissä olevien hankkeiden takaisinmaksuja voidaan kuitenkin jatkaa normaalisti. Heti kun maa saa asiat kuntoon ja kun sen arviointi on uudelleen myönteinen, maa poistuu luettelosta ja voimme jälleen tarjota uusia hankkeita kyseisessä maassa.
Lendahand-sitoumus
Lendahand on täysin sitoutunut minimoimaan riskin, että salkkuumme kuuluvien rahoituslaitosten loppuasiakkaat joutuvat ylikuormitukseen, noudattamalla edellä kuvattua etenemissuunnitelmaa. Uskomme joukkorahoituksen ja mikrorahoituksen käsitteisiin - jos ne toteutetaan oikeudenmukaisesti ja kohtuuhintaisesti - vauraan ja tasa-arvoisen maailman luomiseksi.