3 femmes mexicaines parlent de leur prêt collectif auprès de Sofipa

Rédigé par Lynn Hamerlinck le 25 Janvier 2023

Une nouvelle opportunité d'investissement fait son apparition sur Lendahand. L'institution de microfinance Sofipa au Mexique recherche un financement participatif pour fournir des prêts de groupe aux femmes entrepreneurs.

Quoi de mieux pour connaître l'institution de microfinance Sofipa que directement auprès de ses clients ? Digna, Debora et Carmen vous racontent leur histoire, en mots et en images. Tous trois bénéficient d'un crédit de la Sofipa sous la forme d'un prêt collectif. Ils ont leur propre petite entreprise, dans le secteur informel, et ont besoin de crédit comme fonds de roulement pour développer leur activité économique et se procurer un revenu.

 

Découverte d’Oaxaca avec Sofipa

Le petit déjeuner d’enchiladas verdes est rapide. Isabel, Head of Funding chez Sofipa, et son collègue Angel sont à la porte d'entrée de la maison d'hôtes, prêts à partir. "Nous vous avons concocté un programme chargé pour aujourd'hui", dit joyeusement Isabel.

Nous sommes à Oaxaca, une ville coloniale typique aux maisons colorées du sud du Mexique. Son centre historique est inscrit sur la liste du patrimoine mondial de l'UNESCO, mais la région a toujours été l'un des États les plus arriérés du pays. Alourdis par une pénurie d'infrastructures éducatives et de services financiers.

Il y a 18 ans, Sofipa a commencé sous le nom de Sociedad Financera Pacifico pour donner aux gens des opportunités de croissance et améliorer le niveau de vie des personnes défavorisées. Pendant ce temps, l'institution de microfinance Sofipa compte 36 succursales réparties dans 7 États du Mexique. Ils offrent deux produits principaux aux entrepreneurs mexicains. Avec MasBisne, ils accompagnent la croissance des entrepreneurs de PME avec un portefeuille bien réparti entre emprunteurs femmes et hommes. Avec la Sofipa, elles proposent des crédits sous forme de prêts collectifs aux femmes entrepreneures du secteur informel.

"Avec nos prêts, nous voulons mettre fin à la pauvreté et contribuer à garantir l'égalité des sexes à long terme. Nous avons déjà soutenu plus de 14 500 femmes entrepreneures", confirme Isabel.

 

Comment fonctionne un prêt collectif ? 

Pouvez-vous réunir au moins huit femmes qui ont besoin d'un microcrédit ? Super, vous pouvez créer un groupe ! Les prêts sont exécutés sur un cycle de 16 semaines (4 mois) et, par cycle, les femmes établissent des antécédents de crédit qui peuvent ensuite les aider à demander un prêt bancaire formel. Lors d'un premier prêt, un membre du groupe peut emprunter au maximum 7 000 pesos mexicains (340 euros). Pas de garantie avec Sofipa. Les femmes se garantissent mutuellement, offrant une forte garantie sociale.

Chaque groupe se réunit physiquement chaque semaine sous la supervision d'un coordinateur Sofipa pour rembourser une partie du prêt, épargner un montant prédéterminé et discuter. Les coordonnatrices aident également les femmes en matière de connaissances financières et d'entreprenariat.

 

Rendre visite à Digna, Debora et Carmen

Digna

Des escaliers en béton sans fin montent le long d'une colline dans une banlieue d'Oaxaca et nous amènent à la maison et à l'entreprise de Digna. Avec sa famille, elle prépare des botanas, des collations mexicaines frites. Chips croustillantes de toutes formes et tailles. "J'ai maintenant conclu 20 cycles avec Sofipa", nous dit-elle fièrement. Si je compte bien, ça fait plus de 6 ans et demi !

 

 

"Sans crédit, les affaires cessent pour nous. Après un incendie dans notre usine, nous avions besoin de crédit pour réinvestir. Nous avons acheté une machine à pommes de terre, que nous avons déjà bien rentabilisée", poursuit Digna. "Nous sommes prêts à étendre et à dépasser les prêts du groupe Sofipa. Maintenant, nous allons passer à un prêt MasBisne de Sofipa."

Digna et son mari connaissent les affaires. "Chaque paiement que nous effectuons est fait par virement bancaire. De cette façon, la banque voit que nous avons de l'argent et nous construisons un historique de crédit et une crédibilité pour les futurs prêts."

Envie de voir à quoi ressemble l'entreprise de Digna ? Découvrez la vidéo ici.


Debora

Enfant, Debora a appris à nouer des hamacs et à coudre des ballons de sport auprès de sa grand-mère. Après 19 cycles de crédit, elle rêve d'acheter sa propre machine à coudre. "Nous cousons environ un millier de pelotes par semaine. Une machine faciliterait grandement le travail pour moi et ma famille", soupire-t-elle. Les ballons de sport sont la principale source de revenus de la famille depuis trois générations. "Nous veillons à ce que l'argent continue d'affluer jusqu'à ce que nous puissions à nouveau fabriquer des hamacs."

En effet, au moment de notre visite, il n'y a pas de grands hamacs en préparation. "Ce que j'ai pu vendre, je l'ai vendu. Le fil est très cher en ce moment, donc j'hésite à acheter du nouveau matériel."

 

 

A 76 ans, Debora prend encore régulièrement le bus de nuit pour Puerto Escondido pour vendre ses hamacs et ballons de sport. "Il y a plus de clients là-bas et j'obtiens un meilleur prix pour eux", confie-t-elle. En prenant le bus de nuit, elle n'a pas à payer d'hôtel. Elle s'y rend, vend tout en une journée et retourne à Oaxaca dans le bus de nuit suivant. C'est deux fois 11 heures de route, virages en épingle sans fin inclus.

Envie de regarder Debora tisser ses hamacs ? Voir la vidéo ici.



Carmen

Carmen vit isolée, dans un quartier simple sur une colline près de Monte Albán, l'une des attractions touristiques d'Oaxaca.

 

 

Les doigts de Carmen tressent rapidement. Pendant que vous lui parlez, elle vous regarde du coin de l'œil. Ses doigts ne semblent jamais s'arrêter. Elle tresse les rubans en plastique si rapidement et habilement dans un panier ou un sac à provisions que cela vous donne le vertige. "J'adore ça", sourit-elle doucement, "Toute la journée je tresse, je ne sais pas quand m'arrêter. Maintenant, si seulement j'avais assez de clients." 

Le travail de Carmen est magnifique. Seulement, comment obtenez-vous des clients lorsque vous vivez à distance ? S'occuper d'une fille handicapée confine Carmen chez elle. Que faites-vous lorsque vendre via Facebook est plus difficile que de vendre vos beaux produits sur un marché ?



 

Un catalogue de femmes entrepreneures 

Comme Carmen, en plus du crédit, de nombreuses femmes ont simplement besoin de clients pour pouvoir développer leur entreprise. Pour les aider à démarrer, la Sofipa constitue une sorte d'annuaire téléphonique avec un aperçu de tous les services et produits proposés par les femmes en crédit collectif.

Isabel : "Ils empruntent ensemble, se portent garant l'un de l'autre et peuvent aussi se contacter pour se constituer un réseau de clients. Nous voulons encore élargir le carnet de contacts." On parle des possibilités de publier la vue d'ensemble de toutes les (micro) entreprises au-delà des cercles Sofipa. Les entreprises d'Oaxaca n'en auraient-elles pas besoin ? Ou les planificateurs de mariage? Les hôtels utilisent souvent de petits paniers comme décoration dans leurs chambres, n'est-ce pas ?

"A suivre", concluons-nous.

 

En attendant, en tant qu'investisseur à impact, vous pouvez soutenir ces femmes inspirantes via Lendahand en investissant dans leur entreprise. Le premier projet de Sofipa sera bientôt disponible sur notre page Projets.

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