Retards de paiement

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Un paiement est en retard : que se passe-t-il ensuite ?

Les remboursements sont effectués à temps dans 97,4 % des cas. Grâce à un processus complet précédant l'offre d'un prêt, Lendahand met tout en œuvre pour limiter les retards et éviter les radiations. Cependant, il peut arriver qu'un paiement ne soit pas effectué à temps. Sur cette page, nous vous expliquons ce que vous pouvez attendre de Lendahand en termes d'approche et de communication.

Les 30 premiers jours

Si un remboursement est effectué dans les délais, nous vous le transférons dans les deux semaines. Il peut arriver qu'un paiement soit retardé de manière inattendue. Des problèmes peuvent parfois survenir avec les paiements internationaux, mais nous les résolvons rapidement en concertation avec l'emprunteur et la banque. La plupart des paiements retardés sont effectués dans les 30 jours.

Si un paiement est en retard de plus de deux semaines, nous vous en informerons au cours de la troisième semaine. Nous vous enverrons un courriel expliquant la situation et précisant s'il s'agit d'un problème temporaire ou structurel.

Comment un retard de remboursement apparaît-il dans votre tableau de bord financier ?

Un remboursement n'est officiellement considéré comme "en retard" que s'il n'a pas été reçu 30 jours après la date d'échéance. Sur la page "Investissements" de votre compte, le prêt passera de l'onglet "Investissements actifs" à l'onglet "Amortissements".

Réductions de valeur

Lorsqu'un remboursement non effectué est classé comme "en retard" après 30 jours, Lendahand ajuste sa valeur à la baisse. Les remboursements futurs seront également évalués à la baisse, étant donné que l'on s'attend à ce que seule une partie du prêt soit remboursée.

La valeur de votre investissement diminue en conséquence. Cela se reflète dans votre tableau de bord sous "Montant total à recevoir" et dans votre aperçu annuel, ce qui réduit également votre patrimoine imposable.

Plus le remboursement est retardé, plus la réduction de valeur est importante et plus la valeur estimée de votre investissement diminue. Les réductions de valeur suivent un calendrier fixe :

Une réduction de valeur est différente d'une radiation. Un prêt n'est radié que si l'emprunteur a été déclaré en faillite et que la procédure de faillite est terminée. Comme cette procédure peut prendre des années, nous pensons qu'il est important d'amortir progressivement un prêt en retard pour vous donner la vision la plus réaliste possible de la valeur de vos investissements.

Comment une réduction de valeur apparaît-elle dans votre tableau de bord ?

La nouvelle valeur de votre prêt apparaîtra sur la page des investissements, dans votre tableau de bord financier sous "Montant total à recevoir" et dans votre aperçu annuel. L'inclusion de la valeur amortie dans le relevé annuel vous permet de ne pas payer inutilement l'impôt sur la fortune.

Il est possible qu'un prêt apparaisse sous l'onglet "Amortissement" même si les remboursements de ce prêt sont effectués à temps. Cela se produit lorsque le remboursement d'un autre prêt du même emprunteur est retardé. Dans ce cas, tous les prêts actifs de cet emprunteur seront déplacés vers l'onglet "Amortis".

Restructuration

Si un emprunteur ne peut pas respecter ses obligations de paiement, Lendahand entame des discussions avec lui. Ces discussions complexes prennent souvent du temps. S'il semble que l'emprunteur puisse encore faire face à ses obligations, nous convenons d'une restructuration du calendrier de remboursement. Cet accord comprend

  1. De nouvelles dates de remboursement.
  2. Le pourcentage de la dette restante à rembourser.
  3. Le remboursement ou non des intérêts.

Il est possible de parvenir à un accord de restructuration lorsque l'emprunteur ne rembourse pas la totalité du montant. Dans ce cas, une partie du prêt est annulée. Parfois, l'annulation d'une partie des remboursements peut augmenter les chances de récupérer un remboursement partiel.

Faillite

Si les discussions révèlent que l'entreprise ne peut pas faire face à ses obligations de paiement aujourd'hui ou à l'avenir, le processus de faillite commence. Cette procédure varie selon l'emprunteur et le pays. En règle générale, elle comporte les étapes suivantes :

  1. Lettre de défaut : Les créanciers entament la procédure de faillite par une lettre de défaut.
  2. Nomination d'un administrateur : Un administrateur est nommé pour faciliter la procédure de faillite.
  3. Vente : Le syndic évalue si la vente ou le redémarrage de l'entreprise est possible. En cas de vente, l'acheteur accepte généralement un règlement avec les créanciers, ce qui aboutit souvent à une restructuration. Si la vente n'est pas possible, le syndic passe aux étapes suivantes.
  4. Liste des créanciers : Le syndic détermine quels créanciers ont droit à quelle partie de la dette et établit la priorité des créanciers.
  5. Liquidation et distribution : Le syndic liquide autant d'actifs que possible et le produit de la liquidation est réparti entre les créanciers.
  6. Versement aux investisseurs : Lendahand détermine ensuite quels investisseurs ont droit à quelle partie de la dette et transfère les fonds à leur wallets. Cela implique souvent des radiations importantes.

Comment la faillite apparaît-elle dans votre tableau de bord ?

Tant que la procédure de faillite est en cours, toute dette impayée apparaît dans votre tableau de bord sous la forme d'une réduction de valeur dans l'onglet "Réductions de valeur". Une fois la procédure terminée, le prêt passera dans l'onglet "Radié".

Communication sur les retards de paiement

Voici ce que vous pouvez attendre de Lendahand en ce qui concerne la communication sur les retards de paiement :