A hitelpontszám
A hitelpontszám egy A+-tól E-ig terjedő skálán mutatja meg egy vállalat vagy pénzintézet hitelképességét. A pontszám annak valószínűségét jelzi, hogy a hitelfelvevő milyen valószínűséggel fogja visszafizetni adósságát. Ez segít Önnek, mint befektetőnek, hogy megértse és mérlegelje a kockázatokat, mielőtt befektetné pénzét. Az "A+" vagy "A" pontszám viszonylag alacsony kockázatot, míg az "E" pontszám magas kockázatot jelent. A Lendahand csak "A+", "A", "B+" vagy "B" hitelpontszámmal nyújt hitelt.
A pontszámot a hiteltörténet, a pénzügyi mutatók és a vállalat teljesítménye alapján számítják ki. Az értékelés része a (potenciális) hitelfelvevő széleskörű átvilágítási és jóváhagyási folyamatának.
Hitelpontozási modell
A hitelbírálat során egy részben automatizált, öt kategóriából álló hitelpontozási modellt használunk:
- Menedzsment
- A hitelfelvevő jellemzői
- Pénzügyi teljesítmény
- Pénzügyi kapacitás és teljesítménytörténet
- Makrogazdasági tényezők
A hitelpontozási modellben az egyes kategóriákat egy sor kérdés segítségével értékelik, amelyek mindegyikét 1-5-ig pontozzák. Az egyes pontszámokat súlyozzák és összegzik, hogy kiszámítsák a teljes pontszámot. Ez az összpontszám határozza meg a projekt kockázati szintjét, amely a hitelpontszámként jelenik meg (A+-tól E-ig), és befolyásolja a kínált kamatlábat is. A pontszám idővel változhat, mivel rendszeresen újraértékeljük. Szükség esetén módosítjuk a pontszámot.
Az alábbiakban a hitelpontozási modell néhány mintakérdését mutatjuk be:
- A hitelfelvevő bevételi modellje;
- Az ágazat, amelyben a hitelfelvevő tevékenykedik, és hogy mennyire versenyképes a hitelfelvevő ebben az ágazatban;
- A makrogazdasági környezet, amelyben a hitelfelvevő működik;
- A devizakockázat;
- A vezetői csapat szakértelme;
- A hitelfelvevő vállalat szervezeti felépítése (irányítás);
- A vállalaton belüli belső és külső ellenőrzések állapota;
- Az, hogy szabályozott vállalatról van-e szó vagy sem;
- A fizetőképesség, a likviditás és a jövedelmezőség, mind a múltban, mind az előrejelzésekben;
- Az, hogy a hitelfelvevő a múltban milyen mértékben volt képes kiegészítő tőkét bevonni;
- A hitel elsőbbsége más hitelezőkhöz képest, és hogy van-e biztosíték.
A fent említett témák mindegyikét a bevezetési folyamat során határozzák meg, és a Lendahand hitelpolitikájának részét képezik. A hitelbírálat kimenete jól dokumentált.