Az egyik leggyakrabban feltett kérdés, hogy a Lendahand hogyan választja ki az új projekteket a platformunkra. Tudja meg részletesen, hogyan járunk el, és hogyan néz ki az átvilágítási folyamat, mielőtt egy projekt elérhetővé válik az Ön számára, hogy befektessen.
Minden általunk kínált projekt vagy egy pénzintézet vagy egy vállalkozás finanszírozására szolgál:
- A pénzügyi intézmény olyan szervezet, amely egyszerre több mikro-, kis- és középvállalkozásnak (KKV) nyújt hitelt. A Lendahand gondosan választja ki azokat a hatásorientált pénzügyi intézményeket, amelyek finanszírozást keresnek, hogy a helyi vállalkozók tisztességes kölcsönhöz jussanak.
- Az egyes vállalatok, amelyekbe befektethet, elsősorban a tiszta energia és a mezőgazdaság területén tevékenykednek. Ezeknek a vállalatoknak bizonyítaniuk kell, hogy jelentős mértékben hozzájárulnak az ENSZ fenntartható fejlődési céljaihoz.
A Lendahandon keresztül ezek a hatásos vállalkozások és szervezetek a jellemzően elérhetőnél alacsonyabb kamatláb mellett juthatnak finanszírozáshoz.
Befektetési csapatunk felelős a meglévő befektetési lehetőségek nyomon követéséért, valamint a Lendahand közönsége számára új ajánlatok felkutatásáért, szűréséért és nyomon követéséért.
Hogyan zajlik a Lendahand kiválasztási folyamata?
Egy pénzintézet vagy vállalkozás Lendahand platformra való felvételét alapos vizsgálat előzi meg. Társadalmi vállalkozásként a minőséget a mennyiség elé helyezzük. Ennek eredményeként néha hónapokig (akár egy évig is) eltarthat, mire egy új vállalat vagy szervezet megjelenik a platformunkon. Ezzel szeretnénk a lehető legnagyobb mértékben garantálni, hogy tömegfinanszírozási tevékenységünk valóban eljusson azokhoz a vállalkozókhoz, akiknek a legnagyobb szükségük van rá, és hogy a finanszírozás pozitívan befolyásolja őket.
Átvilágítási és jóváhagyási folyamat
A vállalatoknak történő hitelnyújtás csak és kizárólag széles körű átvilágítás, valamint belső és külső jóváhagyási folyamatok után történik. Nagy vonalakban ez a folyamat a következő:
Bevezetés
1. (Digitális) bemutatkozás egy potenciális új hitelfelvevővel, alapvető információk gyűjtése.
2. A Lendahand befektetési vezetője által végzett ellenőrzés, hogy a hitelfelvevő megfelel-e a minimális hitelkövetelményeknek.
3. Első hatásvizsgálat a belső hatásvizsgálati bizottság által a potenciális hitelfelvevő által kifejtett hatás megállapítása érdekében.
4. Dokumentáció összegyűjtése:
- Az elmúlt 3 év pénzügyi kimutatásai
- Legutóbbi vezetői információk
- Pénzügyi modell
- Szakpolitikai dokumentumok (HR-politika, biztonsági, kockázatkezelési és egyéb)
- Termékkatalógus (a hitelfelvevő ajánlata)
Tárgyalás
5. Első tárgyalás az ajánlathoz való eljutáshoz (Term sheet)
6. A Term sheet jóváhagyása után a 4. lépés dokumentációjának elemzése és az átvilágítási interjúk (digitálisan vagy személyesen) a következőkkel:
- felső vezetés
- Igazgatótanács vagy részvényesek
- A hitelfelvevő egyéb hitelezői
- Ügyfelek és/vagy beszállítók
Ismerje ügyfelét
7. Az átvilágítással párhuzamosan összegyűjtjük és benyújtjuk a pénzforgalmi szolgáltatónknak (Intersolve) az ügyfélismereti dokumentációt (KYC) és a pénzmosás elleni eljárásokat. Ők elvégzik az összes szükséges ellenőrzést, beleértve - de nem kizárólagosan - a vállalatok menedzsmentjének és igazgatóinak átvilágítását a szankciós és kizárási listák alapján.
Jóváhagyás és befejezés
8. Második hatásvizsgálat és jóváhagyás a hatásvizsgálati bizottság által.
9. A saját hitelpontozási modell futtatása a kockázatok becslése és a hitelpontok megállapítása érdekében (A+-tól E-ig terjedő skálán). A Lendahand csak A+, A, A, B+ vagy B hitelpontszámmal rendelkező hiteleket kínál.
10. Befektetési memorandum készítése, többek között a következőkkel:
- A vállalat vagy a pénzügyi intézmény leírása
- Makrogazdasági elemzés
- Pénzügyi elemzés
- Szabályozási keret
- A vállalat irányításának elemzése
- Hatáselemzés
- A kockázatok és azok mérséklési tényezőinek azonosítása
- Árazáselemzés egy belső fejlesztésű hitelpontozási modell alapján
11. A befektetési jegyzet megvitatása a nagy tapasztalattal rendelkező befektetési szakemberekből álló külső hitelbizottsággal.
12. A hitelbizottság és a hatásvizsgálati bizottság ajánlásai a Lendahand igazgatótanácsának.
13. A Lendahand igazgatótanács általi jóváhagyás az onboardinghoz, amely után az első projekt elindításához szükséges összes dokumentáció és marketinganyag elkészíthető.
14. Ideje elindítani az új befektetési lehetőség első projektjét a Lendahand crowdfunding platformon!
Időszakos értékelés
Csapatunk rendszeresen újraértékeli az összes hitelfelvevő működését. Mielőtt egy vállalat minden egyes új projektje elindulhat, több ellenőrzést is újra elvégezünk:
- A hitelfelvevő még mindig megfelel a szerződéses feltételeknek?
- Van-e okuk feltételezni, hogy nem tudnak eleget tenni a visszafizetési kötelezettségüknek?
- Naprakész-e még a Key Investment Information Sheet (kötelező szabályozási dokumentum)?
- Az új projekt (az összeget tekintve) még mindig a szerződésben megállapított kereten belül van-e?
Hogyan biztosítja a Lendahand, hogy a vállalkozók ne fizessenek túl sokat?
A Lendahand küldetése, hogy a feltörekvő piacokon működő vállalkozók megfizethető finanszírozáshoz jussanak. Tömegfinanszírozási platformunkkal lehetővé kívánjuk tenni számukra, hogy növeljék vállalkozásukat és munkahelyeket teremtsenek helyi közösségeikben. Nos, a megfizethető a fejlődő országokban túlzás, de számunkra nagyon fontos, hogy meggyőződjünk arról, hogy a pénzintézetek, amelyekbe befektethetünk, kezelhető kamatokat számítanak fel ügyfeleiknek, a vállalkozóknak.
Ezzel összefüggésben többek között a következő kérdéseket tesszük fel a pénzintézeteknek:
- Mekkora az effektív kamatláb, amelyet az ügyfeleiknek felszámítanak (éves kamatláb, azaz THM)? Megjegyzés: gyakran "átalánykamatlábbal" hirdetnek, amely nem tartalmazza a járulékos költségeket, amelyeket szintén figyelembe veszünk.
- Hány fennálló hitele lehet az ügyfeleknek?
- Hogyan elemzik az ügyfeleket?
- Van-e az adott országban hitelnyilvántartási rendszer (mint például a BKR Hollandiában)?
- Mi a pénzintézet elképzelése a kamatlábakkal kapcsolatban a közeljövőben?
- Hogyan próbálják majd strukturálisan csökkenteni a kamatlábakat?
Sajnos lehetetlen megakadályozni, hogy egy esetleges negatív hatás átcsússzon az elemzésen, de általában a véleményünket a vállalati politikára, a vezetőségbe vetett bizalomra, akikkel kiterjedt személyes kapcsolatban állunk, és az ügyfelekkel való beszélgetésre alapozzuk, amikor látogatást teszünk. Ezen átvilágítási utak során mindig igyekszünk legalább 5 véletlenszerűen kiválasztott vállalkozót meglátogatni, akik a pénzintézettől kapnak hitelt.
Célunk mindig az, hogy a növekedési finanszírozást kereső vállalkozók számára a legelőnyösebb alternatíva legyünk. A Lendahand bevételi modellje a hitelfelvevők által fizetett díjakból származik. Az átlagos árrés 3%, amelynek felső határa 4%.
A szankciós listán szereplő országok
Amint azt a 7. lépésben említettük, a Lendahand (az Intersolve-on keresztül) átvilágítja a különböző szankciós listákat, amelyeket a nemzeti és nemzetközi szabályozó hatóságok állítanak össze, kizárva az olyan országokat, mint Észak-Korea, Szíria, Kuba és Irán. A Lendahand 2022 óta rendelkezik európai crowdfunding-engedéllyel. Ennek az engedélynek köszönhetően az Európai Bizottság szankciós listái még fontosabbá váltak, mivel nem statikusak.
- Az EU szankciótérképét itt tekintheti meg
- Az EU magas kockázatú harmadik országok azonosítási módszertanáról itt olvashat bővebben
A szankciók azt jelentik, hogy többé nem köthetünk új együttműködéseket ezekben az országokban működő vállalatokkal és szervezetekkel, mivel a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni állami politikájukat elégtelennek tartják. Az ezekben az országokban folyó projektek visszafizetései azonban a szokásos módon folytatódhatnak. Amint egy ország rendet tesz, és újra pozitívan értékelik, az ország lekerül a listáról, és újra tudunk majd új projekteket ajánlani az adott országban.
A Lendahand kötelezettségvállalás
A Lendahand teljes mértékben elkötelezett amellett, hogy a portfóliónkban szereplő pénzintézetek végfelhasználóinak túlterhelésének kockázatát a fent leírt ütemterv követésével minimalizálja. Hiszünk a crowdfunding és a mikrofinanszírozás koncepciójában - ha tisztességesen és megfizethető módon történik - egy virágzó és egyenlő világ megteremtése érdekében.