Vienas iš dažniausiai užduodamų klausimų - kaip "Lendahand" atrenka naujus projektus mūsų platformai. Išsamiau sužinokite, kaip mes tai darome ir kaip atrodo išsamaus patikrinimo procesas, kol į projektą galėsite investuoti.
Kiekvienas mūsų siūlomas projektas skirtas finansuoti finansų įstaigą arba verslą:
- Finansų įstaiga - tai organizacija, teikianti paskolas kelioms labai mažoms, mažoms ir vidutinėms įmonėms (MSME) vienu metu. Lendahand kruopščiai atrenka poveikio siekiančias finansų įstaigas, kurios siekia gauti finansavimą, kad vietos verslininkai gautų sąžiningą paskolą.
- Atskiros įmonės, į kurias galite investuoti, daugiausia veikia švarios energijos ir žemės ūkio sektoriuose. Šios įmonės turi įrodyti, kad jos reikšmingai prisideda prie JT darnaus vystymosi tikslų (DVT) įgyvendinimo.
Pasinaudodamos "Lendahand", šios įtaką darančios įmonės ir organizacijos gali gauti finansavimą su mažesnėmis palūkanomis nei paprastai.
Mūsų Investicijų komanda yra atsakinga už esamų investavimo galimybių stebėseną ir naujų pasiūlymų "Lendahand" miniai paiešką, atranką ir stebėseną.
Kaip vyksta "Lendahand" atrankos procesas?
Prieš priimant finansų įstaigą ar įmonę į "Lendahand" platformą, atliekamas išsamus tyrimas. Kaip socialinė įmonė, mes teikiame pirmenybę kokybei, o ne kiekybei. Todėl kartais prireikia kelių mėnesių (iki metų), kol mūsų platformoje atsiranda nauja įmonė ar organizacija. Tokiu būdu norime kuo labiau užtikrinti, kad mūsų sutelktinio finansavimo veikla iš tikrųjų pasiektų tuos verslininkus, kuriems to labiausiai reikia, ir kad finansavimas turėtų jiems teigiamą poveikį.
Deramo patikrinimo ir patvirtinimo procesas
Įmonėms skoliname tik ir išimtinai po išsamaus deramo patikrinimo ir vidinio bei išorinio patvirtinimo procesų. Apskritai šis procesas yra toks:
Įvadas
1. (Skaitmeninis) susipažinimas su potencialiu nauju skolininku, pagrindinės informacijos rinkimas
2. 3. "Lendahand" investicijų skyriaus vadovo patikrinimas, ar paskolos gavėjas atitinka minimalius kredito reikalavimus
3. Pirmoji poveikio patikra, kurią atlieka vidaus Poveikio komitetas, siekiant nustatyti potencialaus paskolos gavėjo daromą poveikį
4. Dokumentų rinkimas:
- Finansinės ataskaitos per pastaruosius 3 metus
- Naujausia valdymo informacija
- Finansinis modelis
- Politikos dokumentai (žmogiškųjų išteklių politika, saugumo, rizikos valdymo ir kiti)
- Produktų katalogas (paskolos gavėjo pasiūlymas)
Derybos
5. Pirmosios derybos siekiant pateikti pasiūlymą (sąlygų aprašas)
6. Patvirtinus sąlygų aprašą, atliekama 4 veiksmo dokumentų analizė ir deramo patikrinimo pokalbiai (skaitmeniniu būdu arba asmeniškai) su:
- Aukščiausioji vadovybė
- Direktorių valdyba arba akcininkais
- Kitais paskolos gavėjo kreditoriais
- Klientais ir (arba) tiekėjais
Pažinkite savo klientą
7. Kartu su deramu patikrinimu renkame ir pateikiame visus "Pažink savo klientą" (KYC) dokumentus ir kovos su pinigų plovimu procedūras savo mokėjimo paslaugų teikėjui ("Intersolve"). Jie atlieka visus būtinus patikrinimus, įskaitant, bet neapsiribojant, bendrovių vadovų ir direktorių atranką pagal sankcijų ir pašalinimo sąrašus.
Patvirtinimas ir užbaigimas
8. Antroji poveikio patikra ir Poveikio komiteto patvirtinimas
9. Patentuoto kredito vertinimo modelio paleidimas siekiant įvertinti riziką ir nustatyti kredito balus (pagal skalę nuo A+ iki E). Lendahand" siūlo tik tas paskolas, kurių kredito balas yra A+, A, B+ arba B.
10. Parengti investavimo memorandumo projektą, kuriame, be kita ko:
- įmonės arba finansų įstaigos aprašymas
- Makroekonominė analizė
- Finansinė analizė
- Reguliavimo sistema
- Bendrovės valdymo analizė
- Poveikio analizė
- Rizikos ir jos mažinimo veiksnių nustatymas
- Kainų nustatymo analizė, pagrįsta vidaus sukurtu kredito balų modeliu
11. Investicijų atmintinės aptarimas su išoriniu Kredito komitetu, sudarytu iš didelę patirtį turinčių investavimo specialistų
12. Kreditų komiteto ir Poveikio komiteto rekomendacijos "Lendahand" valdybai
13. 14. "Lendahand" valdybos pritarimas dėl įtraukimo į projektą, po kurio gali būti parengta visa dokumentacija ir rinkodaros medžiaga, kad būtų galima pradėti įgyvendinti pirmąjį projektą
14. Laikas pradėti pirmąjį naujos investavimo galimybės projektą "Lendahand" sutelktinio finansavimo platformoje!
Periodinis vertinimas
Mūsų komanda periodiškai iš naujo įvertina visų skolininkų veiklą. Prieš pradedant kiekvieną naują įmonės projektą, dar kartą atliekami keli patikrinimai:
- Ar paskolos gavėjas vis dar laikosi sutartyje numatytų sąlygų?
- Ar yra kokių nors priežasčių manyti, kad jis negalėtų įvykdyti įsipareigojimo grąžinti skolą?
- Ar vis dar atnaujintas pagrindinės informacijos apie investicijas lapas (privalomas norminis dokumentas)?
- Ar naujasis projektas (pagal sumą) vis dar neviršija sutartyje numatytos priemonės?
Kaip "Lendahand" užtikrina, kad verslininkai nemokėtų per daug?
"Lendahand" misija - užtikrinti, kad besiformuojančių rinkų verslininkai galėtų gauti finansavimą už prieinamą kainą . Naudodami savo sutelktinio finansavimo platformą norime sudaryti jiems sąlygas plėtoti verslą ir kurti darbo vietas vietos bendruomenėse. Dabar besivystančiose šalyse įperkamas finansavimas yra labai daug, tačiau mums labai svarbu įsitikinti, kad finansų įstaigos, į kurias galite investuoti, savo klientams - verslininkams - taiko priimtinas palūkanų normas.
Atsižvelgdami į tai, finansų įstaigoms, be kita ko, užduodame šiuos klausimus:
- Kokią faktinę palūkanų normą taikote savo klientams (metinę palūkanų normą, arba RPMN)? Atkreipkite dėmesį: jos dažnai skelbia "fiksuotąją palūkanų normą", į kurią neįtrauktos papildomos išlaidos, į kurias mes taip pat atsižvelgiame.
- Kiek negrąžintų paskolų gali turėti klientai?
- Kaip analizuojate klientus?
- Ar atitinkamoje šalyje yra paskolų registravimo sistema (kaip BKR Nyderlanduose)?
- Kokia finansų įstaigos vizija dėl palūkanų normų artimiausioje ateityje?
- Kaip jie bandys struktūriškai sumažinti palūkanų normas?
Deja, neįmanoma išvengti galimo neigiamo poveikio praslydimo pro analizę, tačiau paprastai savo nuomonę grindžiame įmonės politika, pasitikėjimu vadovybe, su kuria palaikome plačius asmeninius ryšius, ir pokalbiais su klientais, kai apsilankome. Per šias deramo patikrinimo keliones visada stengiamės aplankyti bent 5 atsitiktinai atrinktus verslininkus, kurie gauna paskolas iš finansų įstaigos.
Mūsų tikslas - visada būti palankiausia alternatyva verslininkams, ieškantiems augimo finansavimo. Lendahand" pajamų modelį sudaro paskolų gavėjų mokesčiai. Vidutinė marža yra 3 %, o jos riba - 4 %.
Šalys, įtrauktos į sankcijų sąrašą
Kaip minėta 7 žingsnyje, "Lendahand" (per "Intersolve") tikrina įvairius nacionalinių ir tarptautinių reguliavimo institucijų sudarytus sankcijų sąrašus, į kuriuos neįtraukiamos tokios šalys kaip Šiaurės Korėja, Sirija, Kuba ir Iranas. Nuo 2022 m. " Lendahand" turi Europos sutelktinio finansavimo licenciją. Dėl šio leidimo Europos Komisijos sankcijų sąrašai tapo dar svarbesni, nes jie nėra statiški.
- ES sankcijų žemėlapį galite peržiūrėti čia
- Daugiau apie ES didelės rizikos trečiųjų šalių nustatymo metodiką skaitykite čia
Sankcijos reiškia, kad nebegalime pradėti naujo bendradarbiavimo su šių šalių įmonėmis ir organizacijomis, nes jų valstybinė kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu politika laikoma nepakankama. Tačiau atsiskaitymai pagal dabartinius projektus šiose šalyse gali būti tęsiami įprasta tvarka. Kai tik šalis sutvarkys reikalus ir bus iš naujo įvertinta teigiamai, ji išnyks iš sąrašo ir mes vėl galėsime siūlyti naujus projektus toje šalyje.
"Lendahand" įsipareigojimas
Laikydamasi pirmiau aprašyto veiksmų plano, "Lendahand" yra visiškai įsipareigojusi sumažinti riziką, kad mūsų portfelyje esančių finansų įstaigų galutiniai klientai patirs pernelyg didelę naštą. Mes tikime sutelktinio finansavimo ir mikrofinansavimo sąvokomis - jei jos vykdomos sąžiningai ir prieinamai - siekiant sukurti klestintį ir lygiateisį pasaulį.