Viens no biežāk uzdotajiem jautājumiem ir par to, kā Lendahand izvēlas jaunus projektus mūsu platformai. Uzziniet sīkāk, kā mēs to darām un kāds ir uzticamības pārbaudes process, pirms projekts kļūst pieejams jūsu investīcijām.
Katrs mūsu piedāvātais projekts ir paredzēts vai nu finanšu iestādes, vai uzņēmuma finansēšanai:
- Finanšu iestāde ir organizācija, kas piedāvā aizdevumus vairākiem mikro, maziem un vidējiem uzņēmumiem (MSME) vienlaicīgi. Lendahand rūpīgi izvēlas ietekmes finanšu iestādes, kas meklē finansējumu, lai nodrošinātu, ka vietējie uzņēmēji saņem taisnīgu aizdevumu.
- Atsevišķi uzņēmumi, kuros var investēt, galvenokārt darbojas tīras enerģijas un lauksaimniecības nozarēs. Šiem uzņēmumiem ir jāpierāda, ka tie sniedz būtisku ieguldījumu ANO ilgtspējīgas attīstības mērķu (IAM) sasniegšanā.
Izmantojot Lendahand, šie ietekmīgie uzņēmumi un organizācijas var piekļūt finansējumam ar zemāku procentu likmi nekā parasti.
Mūsu Investīciju komanda ir atbildīga par esošo investīciju iespēju uzraudzību, kā arī par jaunu piedāvājumu meklēšanu, atlasi un uzraudzību Lendahand pūlim.
Kā notiek Lendahand atlases process?
Pirms finanšu iestādes vai uzņēmuma uzņemšanas Lendahand platformā tiek veikta rūpīga izmeklēšana. Kā sociāls uzņēmums mēs priekšroku dodam kvalitātei, nevis kvantitātei. Tāpēc dažkārt paiet vairāki mēneši (līdz pat gadam), līdz mūsu platformā parādās jauns uzņēmums vai organizācija. Šādi rīkojoties, mēs vēlamies pēc iespējas vairāk garantēt, ka mūsu pūļa finansēšanas pasākumi patiešām sasniedz tos uzņēmējus, kuriem tas visvairāk nepieciešams, un ka finansējums viņus pozitīvi ietekmē.
Pienācīgas izpētes un apstiprināšanas process
Aizdevumi uzņēmumiem tiek izsniegti tikai un vienīgi pēc padziļinātas uzticamības pārbaudes un iekšējās un ārējās apstiprināšanas procesa. Kopumā šis process ir šāds:
Ievads
1. (digitālā) iepazīšanās ar potenciālo jauno aizņēmēju, pamatinformācijas vākšana
2. Lendahand Investīciju nodaļas vadītāja pārbaude, vai aizņēmējs atbilst minimālajām kredīta prasībām.
3. Pirmā ietekmes pārbaude, ko veic iekšējā Ietekmes komiteja, lai noteiktu potenciālā aizņēmēja radīto ietekmi.
4. Dokumentācijas vākšana:
- Pēdējo 3 gadu finanšu pārskati
- Jaunākā vadības informācija
- Finanšu modelis
- Politikas dokumenti (cilvēkresursu politika, drošība, riska pārvaldība un citi)
- Produktu katalogs (aizņēmēja piedāvājums)
Sarunas
5. Pirmās sarunas, lai nonāktu pie piedāvājuma (termiņlapa)
6. Pēc tam, kad Term sheet ir apstiprināts, seko 4. posmā veiktās dokumentācijas analīze un padziļinātas izpētes intervijas (digitāli vai klātienē) ar:
- Augstākā vadība
- Direktoru valde vai akcionāriem
- Citi aizņēmēja kreditori
- Klientiem un/vai piegādātājiem
Pazīsti savu klientu
7. Paralēli uzticamības pārbaudei mēs apkopojam un iesniedzam mūsu maksājumu pakalpojumu sniedzējam (Intersolve) visu dokumentāciju par savu klientu (KYC) un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas procedūrām. Viņi veic visas nepieciešamās pārbaudes, tostarp, bet ne tikai, uzņēmumu vadības un direktoru pārbaudi, pamatojoties uz sankciju un izslēgšanas sarakstiem.
Apstiprināšana un pabeigšana
8. Otrā ietekmes pārbaude un apstiprināšana Ietekmes komitejā
9. Izmantot patentētu kredītvērtēšanas modeli, lai novērtētu riskus un noteiktu kredītvērtējumu (skalā no A+ līdz E). Lendahand piedāvā aizdevumus tikai ar kredītvērtējumu A+, A, B+ vai B.
10. Sagatavojiet investīciju memoranda projektu, kurā cita starpā:
- uzņēmuma vai finanšu iestādes aprakstu
- Makroekonomiskā analīze
- Finanšu analīze
- tiesiskais regulējums
- uzņēmuma pārvaldības analīze
- Ietekmes analīze
- Risku un to mazināšanas faktoru identificēšana
- Cenu analīze, pamatojoties uz iekšēji izstrādātu kredītvērtējuma modeli
11. Ieguldījumu memoranda apspriešana ar ārējo Kredītu komiteju, kuras sastāvā ir augsti pieredzējuši ieguldījumu profesionāļi
12. Kredītu komitejas un Ietekmes komitejas ieteikumi Lendahand valdei
13. Lendahand valdes apstiprinājums uzņemšanai, pēc kura var sagatavot visu dokumentāciju un mārketinga materiālus, lai uzsāktu pirmo projektu.
14. Laiks uzsākt pirmo jaunās ieguldījumu iespējas projektu Lendahand kolektīvās finansēšanas platformā!
Periodisks novērtējums
Mūsu komanda periodiski atkārtoti izvērtē visu aizņēmēju darbību. Pirms katra jauna uzņēmuma projekta uzsākšanas tiek veiktas vairākas atkārtotas pārbaudes:
- Vai aizņēmējs joprojām ievēro līgumā noteiktās saistības?
- Vai ir kāds iemesls uzskatīt, ka tas nevarētu izpildīt atmaksas saistības?
- Vai pamatinformācijas lapa par ieguldījumu (obligātais reglamentējošais dokuments) joprojām ir aktuāla?
- Vai jaunais projekts (apjoma ziņā) joprojām nepārsniedz līgumā noteikto finansējumu?
Kā Lendahand nodrošina, lai uzņēmēji nemaksātu pārāk daudz?
Lendahand misija ir nodrošināt, lai uzņēmēji jaunajos tirgos varētu piekļūt pieejamam finansējumam. Ar mūsu pūļa finansējuma platformu mēs vēlamies ļaut viņiem attīstīt savu uzņēmējdarbību un radīt darbavietas vietējās kopienās. Pašlaik jaunattīstības valstīs pieejamu finansējumu var uzskatīt par samērīgu , taču mums ir ļoti svarīgi būt pārliecinātiem, ka finanšu iestādes, kurās jūs varat investēt, saviem klientiem - uzņēmējiem - piemēro pieņemamas procentu likmes.
Šajā kontekstā mēs finanšu iestādēm uzdodam, cita starpā, šādus jautājumus:
- Kāda ir efektīvā procentu likme, ko jūs piemērojat saviem klientiem (gada procentu likme jeb GPL)? Ņemiet vērā: bieži vien tās reklamē "vienotu likmi", kurā nav iekļautas papildu izmaksas, ko mēs arī ņemam vērā.
- Cik daudz neatmaksātu aizdevumu var būt klientiem?
- Kā jūs analizējat klientus?
- Vai attiecīgajā valstī pastāv aizdevumu reģistrācijas sistēma (piemēram, BKR Nīderlandē)?
- Kāds ir finanšu iestādes redzējums par procentu likmēm tuvākajā nākotnē?
- Kā tā centīsies strukturāli samazināt procentu likmes?
Diemžēl ir neiespējami novērst iespējamās negatīvās ietekmes izkļūšanu no analīzes, bet kopumā mēs savu viedokli balstām uz uzņēmuma politiku, uzticēšanos vadībai, ar kuru mums ir plaša personīgā saskarsme, un sarunām ar klientiem, kad mēs tos apmeklējam. Šo padziļinātās pārbaudes braucienu laikā mēs vienmēr cenšamies apmeklēt vismaz piecus nejauši izvēlētus uzņēmējus, kuri saņem aizdevumus no finanšu iestādes.
Mūsu mērķis vienmēr ir būt izdevīgāka alternatīva uzņēmējiem, kuri meklē izaugsmes finansējumu. Lendahand ieņēmumu modeli veido komisijas maksa no aizņēmējiem. Vidējā marža ir 3 %, maksimālā - 4 %.
Sankciju sarakstā iekļautās valstis
Kā minēts 7. solī, Lendahand (ar Intersolve starpniecību) pārbauda dažādus sankciju sarakstus, ko sastādījuši valstu un starptautiskie regulatori, izslēdzot tādas valstis kā Ziemeļkoreja, Sīrija, Kuba un Irāna. Kopš 2022. gada Lendahand ir Eiropas kolektīvā finansējuma licence. Šīs atļaujas dēļ Eiropas Komisijas sankciju saraksti ir kļuvuši vēl svarīgāki, jo tie nav statiski.
- ES sankciju karti var apskatīt šeit
- Vairāk par ES augsta riska trešo valstu identificēšanas metodoloģiju lasiet šeit.
Sankcijas nozīmē, ka mēs vairs nevaram uzsākt jaunu sadarbību ar šo valstu uzņēmumiem un organizācijām, jo to valsts politika pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un terorisma finansēšanu tiek uzskatīta par nepietiekamu. Tomēr atmaksājumi par pašreizējiem projektiem šajās valstīs var turpināties kā parasti. Tiklīdz valstī tiks ieviesta kārtība un tā tiks pozitīvi novērtēta, šī valsts tiks svītrota no saraksta, un mēs atkal varēsim piedāvāt jaunus projektus šajā valstī.
Lendahand apņemšanās
Lendahand ir pilnībā apņēmies samazināt risku, ka mūsu portfelī esošo finanšu iestāžu galapatērētāji tiks pārmērīgi apgrūtināti, ievērojot iepriekš aprakstīto ceļvedi. Mēs ticam pūļa finansējuma un mikrofinansēšanas koncepcijām - ja tās tiek īstenotas godīgi un par pieņemamu cenu -, lai radītu pārtikušu un vienlīdzīgu pasauli.