Kredītvērtējums
Kredītvērtējums atspoguļo uzņēmuma vai finanšu iestādes kredītspēju skalā no A+ līdz E. Kredītvērtējums ir rādītājs, kas parāda, cik liela ir varbūtība, ka aizņēmējs atmaksās savas parādsaistības. Tas palīdz jums kā ieguldītājam saprast un izsvērt riskus pirms ieguldīt savu naudu. Vērtējums "A+" vai "A" nozīmē salīdzinoši zemu risku, savukārt vērtējums "E" nozīmē augstu risku. Lendahand piedāvā aizdevumus tikai ar A+, A, B+ vai B kredītvērtējumu.
Vērtējums tiek aprēķināts, pamatojoties uz kredītvēsturi, finanšu rādītājiem un uzņēmuma darbības rezultātiem. Novērtējums ir daļa no plaša (potenciālā) aizņēmēja padziļinātas pārbaudes un apstiprināšanas procesa.
Kredītnovērtējuma modelis
Kredīta novērtēšanā mēs izmantojam daļēji automatizētu kredītnovērtējuma modeli, kas sastāv no piecām kategorijām:
- Vadība
- Aizņēmēja raksturojums
- Finanšu rādītāji
- Finanšu iespējas un darbības vēsture
- makroekonomiskie faktori
Kredītnovērtējuma modelī katra kategorija tiek novērtēta, izmantojot virkni jautājumu, no kuriem katrs tiek novērtēts no 1 līdz 5 punktiem. Atsevišķi punkti tiek svērti un summēti, lai aprēķinātu kopējo punktu skaitu. Šis kopējais vērtējums nosaka projekta riska līmeni, kas tiek atspoguļots kā kredītvērtējums (no A+ līdz E) un ietekmē arī piedāvāto procentu likmi. Laika gaitā vērtējums var mainīties, jo mēs to regulāri pārvērtējam. Ja nepieciešams, mēs koriģējam rezultātu.
Zemāk ir sniegti daži parauga jautājumi no kredītnovērtējuma modeļa:
- Aizņēmēja ienākumu modelis;
- Nozare, kurā aizņēmējs darbojas, un tas, cik konkurētspējīgs šajā nozarē ir aizņēmējs;
- makroekonomiskā vide, kurā aizņēmējs darbojas;
- valūtas risks;
- vadības komandas kompetence;
- aizņēmēja uzņēmuma organizācija (pārvaldība);
- iekšējās un ārējās kontroles stāvoklis uzņēmumā;
- vai tas ir vai nav regulēts uzņēmums;
- maksātspēja, likviditāte un rentabilitāte gan vēsturiski, gan prognozēs;
- Tas, cik lielā mērā aizņēmējs iepriekš ir spējis piesaistīt papildu kapitālu;
- Aizdevuma prioritāte salīdzinājumā ar citiem aizdevējiem un vai ir sniegts nodrošinājums.
Visi iepriekš minētie jautājumi tiek noteikti ieviešanas procesa laikā un ir daļa no Lendahand kredītpolitikas. Kredīta novērtējuma rezultāti ir labi dokumentēti.