Wieħed mill-aktar mistoqsijiet frekwenti huwa kif Lendahand tagħżel proġetti ġodda għall-pjattaforma tagħna. Sib fid-dettall kif nagħmlu dan u kif jidher il-proċess ta' due diligence qabel ma proġett ikun disponibbli għalik biex tinvesti fih.
## L-proċess ta' investiment ta' Lendahand **Kull proġett li noffru huwa jew għall-finanzjament ta' istituzzjoni finanzjarja jew negozju:** * **Istituzzjoni Finanzjarja** hija organizzazzjoni li toffri self lil diversi Intrapriżi Mikro, Żgħar u Medji (MSMEs) fl-istess ħin. Lendahand tagħżel b'attenzjoni istituzzjonijiet finanzjarji li jimpurtahom mill-impatt u li jfittxu finanzjament biex jiżguraw li l-intraprendituri lokali jirċievu self ġust. * **Il-kumpaniji individwali li tista' tinvesti fihom huma primarjament attivi fis-setturi tal-enerġija nadifa u l-agrikoltura.** Dawn il-kumpaniji jridu juru li jagħtu kontribut sinifikanti lill-**Għanijiet ta' Żvilupp Sostenibbli tan-NU (SDGs)**. Permezz ta' Lendahand, dawn in-negozji u l-organizzazzjonijiet b'impatt jistgħu jaċċessaw finanzjament b'rata ta' imgħax aktar baxxa milli ġeneralment tkun disponibbli. It-Tim tal-Investiment tagħna huwa responsabbli għall-monitoraġġ ta' opportunitajiet ta' investiment eżistenti u għas-sejba, l-iskrining u l-monitoraġġ ta' offerti ġodda għall-folla ta' Lendahand. ## Kif isir il-proċess ta' selezzjoni ta' Lendahand? Investigazzjoni bir-reqqa tippreċedi l-ammissjoni ta' istituzzjoni finanzjarja jew negozju fuq il-pjattaforma Lendahand. Bħala intrapriża soċjali, aħna nagħtu prijorità lill-kwalità fuq il-kwantità. Bħala riżultat, xi kultant jieħu xhur (sa sena) qabel ma kumpanija jew organizzazzjoni ġdida tidher fuq il-pjattaforma tagħna. Billi nagħmlu dan, irridu niggarantixxu kemm jista' jkun li l-attivitajiet ta' crowdfunding tagħna fil-fatt jilħqu dawk l-intraprendituri li l-aktar jeħtieġu u li l-finanzjament jaffettwahom b'mod pożittiv. ## Proċess ta' Due Diligence u Approvazzjoni Is-self lil kumpaniji jsir biss u esklussivament wara due diligence estensiva u proċessi ta' approvazzjoni interna u esterna. B'mod ġenerali, dan il-proċess huwa kif ġej: **Introduzzjoni** 1. Introduzzjoni (Diġitali) ma' min jissellef ġdid potenzjali, jiġbru informazzjoni bażika 2. Verifika mill-Kap tal-Investimenti f'Lendahand jekk min jissellef jissodisfax ir-rekwiżiti minimi ta' kreditu 3. L-ewwel skrinjar tal-impatt mill-Kumitat tal-Impatt intern biex jiddetermina l-impatt magħmul minn min jissellef potenzjali 4. Iġbor id-dokumentazzjoni: * Dikjarazzjonijiet finanzjarji tal-aħħar 3 snin * Informazzjoni reċenti dwar il-ġestjoni * Mudell finanzjarju * Dokumenti ta' politika (politika tar-riżorsi umani, sigurtà, ġestjoni tar-riskju, u oħrajn) * Katalgu tal-Prodott (offerta tal-min jissellef) **Negozjati** 5. L-ewwel negozjati biex tasal għal offerta (Term sheet) 6. Wara l-approvazzjoni tat-Term sheet, issegwi analiżi tad-dokumentazzjoni mill-pass 4 u l-intervisti ta' due diligence (diġitalment jew personalment) ma': * Il-ġestjoni għolja * Il-Bord tad-Diretturi jew l-azzjonisti * Kredituri oħra tal-min jissellef * Klijenti u/jew fornituri **Know Your Customer** 7. B'mod parallel mad-due diligence, aħna niġbru u nissottomettu d-dokumentazzjoni kollha ta' Know Your Customer (KYC) u l-proċeduri kontra l-ħasil tal-flus lill-Fornitur tas-Servizz tal-Pagamenti tagħna (Intersolve). Huma jagħmlu l-kontrolli kollha meħtieġa, inklużi - iżda mhux limitati għal - screening tal-ġestjoni u d-diretturi tal-kumpaniji bbażati fuq listi ta' sanzjonijiet u esklużjoni. **Approvazzjoni u Tlestija** 8. It-tieni skrinjar tal-impatt u l-approvazzjoni mill-Kumitat tal-Impatt 9. Ħaddem il-mudell ta' punteġġ ta' kreditu proprjetarju biex tistima r-riskji u **issettja l-punteġġi ta' kreditu** (fuq skala minn A+ sa E). Lendahand biss joffri self b'punteġġ ta' kreditu ta' A+, A, B+ jew B. 10. Abbozz ta' memorandum ta' investiment, b', fost oħrajn: * Deskrizzjoni tal-kumpanija jew l-istituzzjoni finanzjarja * Analiżi makroekonomika * Analiżi finanzjarja * Qafas regolatorju * Analiżi tal-governanza tal-kumpanija * Analiżi tal-impatt * Identifikazzjoni tar-riskji u l-fatturi ta' mitigazzjoni tagħhom * Analiżi tal-ipprezzar ibbażata fuq mudell ta' punteġġ ta' kreditu żviluppat internament 11. Diskussjoni tal-memo ta' investiment mal-Kumitat tal-Kreditu estern magħmul minn professjonisti tal-investiment ta' esperjenza 12. Rakkomandazzjonijiet mill-Kumitat tal-Kreditu u l-Kumitat tal-Impatt lill-bord ta' Lendahand 13. Approvazzjoni għat-tlugħ abbord mill-bord ta' Lendahand, wara li d-dokumentazzjoni u l-materjali ta' marketing kollha jistgħu jitfasslu biex jitnieda l-ewwel proġett 14. Ħin biex niedi l-ewwel proġett tal-opportunità ta' investiment il-ġdida fuq il-pjattaforma ta' crowdfunding ta' Lendahand! ## Evalwazzjoni Perjodika It-tim tagħna jevalwa mill-ġdid b'mod perjodiku l-operazzjonijiet tal-min jissellef kollha. Qabel ma kull proġett ġdid ta' kumpanija jista' jibda, diversi kontrolli jsiru mill-ġdid: * Il-min jissellef għadu konformi mal-konvenji kuntrattwali? * Hemm xi raġuni biex wieħed jemmen li ma jistgħux jissodisfaw l-obbligu ta' ħlas lura? * Il-Folja ta' Informazzjoni Ewlenija dwar l-Investiment (dokument regolatorju obbligatorju) għadha aġġornata? * Il-proġett il-ġdid (f'termini ta' ammont) għadu jaqa' taħt il-kuntratt tal-faċilità maqbul kuntrattualment? ## Kif Lendahand jiżgura li l-intraprendituri ma jħallsux wisq? Hija l-missjoni ta' Lendahand li tiżgura li l-intraprendituri fis-swieq emerġenti jiksbu aċċess għal finanzjament *affordabbli*. Bil-pjattaforma ta' crowdfunding tagħna, irridu nħalluhom jkabbru n-negozji tagħhom u joħolqu impjiegi fil-komunitajiet lokali tagħhom. Issa, *affordabbli* huwa stretch f'pajjiżi li qed jiżviluppaw, iżda huwa tassew importanti għalina li nkunu konvinti li l-istituzzjonijiet finanzjarji li tista' tinvesti fihom qed jitolbu rati ta' imgħax maniġġabbli lill-klijenti tagħhom, l-intraprendituri. F'dak il-kuntest, aħna nagħmlu l-mistoqsijiet li ġejjin lill-istituzzjonijiet finanzjarji, fost oħrajn: * X'inhi r-rata ta' imgħax effettiva li titlob lill-klijenti tiegħek (Rata Annwali Perċentwali, jew APR)? Nota: ħafna drabi jirreklamaw b''rata fissa'', li ma tinkludix spejjeż supplimentari, li aħna nqisu wkoll. * Kemm self pendenti jistgħu jkollhom il-klijenti? * Kif tanalizza l-klijenti? * Hemm sistema ta' reġistrazzjoni ta' self fil-pajjiż inkwistjoni (bħall-BKR fl-Olanda)? * X'inhi l-viżjoni tal-istituzzjoni finanzjarja rigward ir-rati tal-imgħax fil-futur qarib? * Kif se jippruvaw inaqqsu r-rati tal-imgħax b'mod strutturali? Sfortunatament, huwa impossibbli li jiġi evitat li effett negattiv potenzjali jgħaddi mill-analiżi, iżda ġeneralment, aħna nibbażaw l-opinjoni tagħna fuq il-politiki tal-kumpanija, il-fiduċja fil-ġestjoni li magħhom għandna kuntatt personali estensiv, u billi nkellmu lill-klijenti meta nżuru. Matul dawn il-vjaġġi ta' due diligence, aħna dejjem nippruvaw inżuru mill-inqas 5 intraprendituri magħżula b'mod każwali li jirċievu self mill-istituzzjoni finanzjarja. L-għan tagħna dejjem huwa li nkunu l-aktar alternattiva vantaġġuża għall-intraprendituri li qed ifittxu finanzjament għat-tkabbir. Il-mudell tad-dħul ta' Lendahand ġej minn miżati minn min jissellef. Il-marġni medju huwa ta' 3%, limitat għal 4%. ## Pajjiżi fil-lista tas-sanzjonijiet Kif imsemmi fil-pass 7, Lendahand (permezz ta' Intersolve) jiskrutinja listi ta' sanzjonijiet differenti, imfassla minn regolaturi nazzjonali u internazzjonali, u jeskludi pajjiżi bħall-Korea ta' Fuq, is-Sirja, Kuba u l-Iran. Mill-2022, Lendahand kellha liċenzja Ewropea ta' Crowdfunding. Minħabba dan il-permess, il-listi ta' sanzjonijiet tal-Kummissjoni Ewropea saru saħansitra aktar importanti, peress li mhumiex statiċi. * **Tista' tara l-Mappa tas-Sanzjonijiet tal-UE hawn** * **Aqra aktar dwar il-metodoloġija ta' identifikazzjoni ta' pajjiżi terzi b'riskju għoli tal-UE hawn** Is-sanzjonijiet ifissru li ma nistgħux aktar nidħlu f'kollaborazzjonijiet ġodda ma' kumpaniji u organizzazzjonijiet f'dawn il-pajjiżi minħabba li l-politiki statali tagħhom kontra l-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu huma meqjusa insuffiċjenti. Il-ħlasijiet lura fuq proġetti kurrenti f'dawn il-pajjiżi jistgħu, madankollu, ikomplu bħas-soltu. Malli pajjiż ipoġġi l-affarijiet f'ordni u jiġi evalwat mill-ġdid b'mod pożittiv, il-pajjiż jisparixxi mil-lista u nkunu nistgħu noffru proġetti ġodda f'dak il-pajjiż mill-ġdid. ## L-Impenn ta' Lendahand Lendahand hija impenjata bis-sħiħ biex timminimizza r-riskju li l-klijenti finali tal-istituzzjonijiet finanzjarji fil-portafoll tagħna jiġu mgħobbija żżejjed billi ssegwi l-pjan direzzjonali deskritt hawn fuq. Aħna nemmnu fil-kunċetti ta' crowdfunding u mikrofinanzjament - jekk isiru b'mod ġust u affordabbli - biex noħolqu dinja prospera u ugwaliKif tagħżel Lendahand proġetti ġodda ta' crowdfunding għall-pjattaforma?
