Hos Lendahand kan du velge mellom ulike typer impact-investeringer til porteføljen din. Du kan investere i mikrofinansiering og vekstfinansiering med lån til finansinstitusjoner og bedriftsfinansiering med direkte lån til selskaper med stor påvirkningskraft. Felles for dem alle er at investeringene dine har en sosial innvirkning i fremvoksende markeder. Les videre for å lære mer om hva som skiller låntakerne våre.
Investere i Finansinstitusjoner
Når du når flere små entreprenører samtidig
Med en investering i en finansinstitusjon gir du samtidig lån til flere entreprenører i fremvoksende markeder. Lån kan gå enten til små uavhengige entreprenører i form av mikrofianansiering eller til små og mellomstore bedrifter i form av vekstfinansiering. Så du investerer i finansinstitusjoner som fokuserer på mikrofianansiering, vekstfinansiering, eller begge deler. Uansett når du når flere entreprenører samtidig med én investering.
a) Mikrofianansiering
Hva er mikrofianansiering?
Mikrofianansiering er en kategori av finansielle tjenester rettet mot enkeltpersoner og små bedrifter som mangler tilgang til tradisjonelle bank- og tilknyttede tjenester.
De mikrofianansieringsinstitusjonene du investerer i hos Lendahand har en sosial misjon og er dedikert til å hjelpe små entreprenører og lavinntektsfamilier. Tenk for eksempel på en butikkdriver som trenger arbeidskapital for å kjøpe varer og en snekker som trenger råmaterialer som tre for å forberede kundens bestillinger. Disse entreprenørene har ofte ikke tilgang til tradisjonelle banktjenester og har en tendens til å operere i den uformelle sektoren. Deres lokale fysiske tilstedeværelse gir entreprenørene personlig veiledning og kunnskapsdeling.
b) Vekstfinansiering
Hva er vekstfinansiering?
Finansielle ressurser er avgjørende for å vokse og drive små og mellomstore bedrifter. Tenk på en baker som trenger et lån for å installere en ny ovn eller en entreprenør som, takket være et lån, kan bygge et nytt lager for sin voksende virksomhet.
Er en finansinstitusjon som kun tilbyr vekstfinansiering til lokale SMBer? Hvis ja, er det stadig mer digitale utlånsplattformer. Disse bruker teknologi til å tilby kortsiktige lån til lokale entreprenører som ikke har tilgang til tradisjonelle banktjenester. Å tilby vekstkapital online betyr at entreprenører kan ta opp lån raskere og med lavere rente, noe som gir dem større fleksibilitet i virksomheten.
- Kjennetegn ved investering i mikrofianansiering og vekstfinansiering:
- ✓ Renter mellom 4% - 8% årlig
- Investering i en finansinstitusjon vil gi deg en årlig rente mellom 4% - 8%. Kredittvurderingen for disse lånene er A eller B (på en skala fra A til E). Den historiske tilbakebetalingsgraden siden 2013 for denne investeringskategorien er 0,37%. Selvfølgelig er dette ingen garanti for fremtidige investeringer.
- ✓ Risiko delvis dekket
- Investering i en finansinstitusjon er delvis dekket. Låntakerne dekker i stor grad risikoen for mislighold og valutakurssvingninger (for investeringer i europrosjekter). I tillegg sprer de investeringen over flere forskjellige SMB-er.
- ✓ Styrk flere entreprenører samtidig
- Små og mellomstore entreprenører i fremvoksende markeder er den største kilden til sysselsetting og sosialøkonomisk fremgang. Likevel sliter mange slike entreprenører med å få tilgang til rimelig finansiering for vekst. Med dine investeringer hos Lendahand gir du disse entreprenørene tilgang til rimelige lån, og dermed bidrar du til å forbedre levestandard, sysselsetting og bærekraftig og inkluderende økonomisk vekst.
Lendahand velger kun finansinstitusjoner med en sosial misjon som søker finansiering som gjør det mulig å tilby rimelige lån til lokale entreprenører. Vi evaluerer også periodisk deres bidrag til FNs bærekraftsmål (SDG).
Ønsker du å sikre en godt diversifisert portefølje? Investér automatisk med Auto-Invest. Sett dine prosjektpreferanser og oppnå en portefølje som perfekt matcher dine finansielle og sosiale ambisjoner med Auto-Invest.
Investér Direkte i En Mellomstor Bedrift
Med denne typen investering investerer du direkte i en privat eid for-profit bedrift i et fremvoksende marked.
Vi velger primært bedrifter som er aktive i to sektorer:
- Ren Energi: til bedrifter som gir familier og virksomheter i fremvoksende markeder grunnleggende behov som (ren) energi og gjør et betydelig bidrag til reduksjon av CO2.
- Landbruk: til bedrifter i landbruksektoren som bidrar betydelig til å sikre matforsyning i utviklingsland.
Begge typer bedrifter tilbyr vanligvis fysiske produkter til sine sluttkunder, enten på kreditt eller ikke. Gjennom Lendahand får disse innflytelsesrike bedriftene tilgang til finansiering med en lavere rente enn det som normalt er tilgjengelig for dem.
- Kjennetegn ved investering i privateide bedrifter:
- ✓ Renter mellom 5% - 8,5% årlig
- Direkte investering i en bedrift belønnes med en rente mellom 5% - 8,5%. Kredittvurderingen for disse lånene er B eller C (på en skala fra A til E), og den historiske avskrivningsprosenten siden 2013 for denne typen investering er rundt 5%.
- ✓ Risiko ikke dekket
- Lendahand velger kun bedrifter som oppfyller våre strenge finansielle kriterier. Denne typen investering dekker imidlertid ikke misligholdsrisikoer, ettersom det ikke er noen mellommann mellom deg og bedriften. Valutakurssvingninger (på europrosjekter) er imidlertid sikret.
- ✓ Bidra til flere SDG
- Mellomstore bedrifter gir jobbtrygghet i sitt område. Bedriftene vi velger til vår crowdfunding-plattform må demonstrere at de gjør et betydelig bidrag til FNs bærekraftsmål (SDG). Årlig ber vi om påvirkningsdata fra alle lånere. Vi bruker validerte standarder og indikatorer som benyttes av mange påvirkningsinvestorer over hele verden for å måle påvirkningen.
Hvordan velger Lendahand låntakere?
En grundig undersøkelse og due diligence-prosess går forut for hvert prosjekt du investerer i. Vårt Investeringsteam er ansvarlig for å overvåke eksisterende investeringsmuligheter og finne, vurdere og overvåke tilbudene for Lendahand-publikummet.
Lendahand samarbeider med anerkjente og erfarne institusjonelle investeringsparter for å samarbeide med visse låntakere. De har ansvaret for å velge og overvåke låntakerne. Samarbeidene åpner dører til bestemte sektorer og land hvor disse partnerne har mange års erfaring og et omfattende nettverk.
Lendahand samarbeider for øyeblikket med følgende eksterne partnere for utvelgelsen av visse låntakere:
Ønsker du å vite mer om hele utvelgelsesprosessen? Les mer.