Crowdfunding in Nederland: alles wat je dient te weten

Nederland was één van de eerste landen in Europa waar crowdfunding opkwam. Met platforms variërend van equity crowdfunding tot beleggingen in vastgoed, is er voor de Nederlandse crowdfunder keuze uit een ruim aanbod.

De uitgangspunten van crowdfunding

Crowdfunding is het concept van het financieren van een project waarin jij, samen met andere individuen, in geïnteresseerd bent. Laten we dit verduidelijken aan de hand van enkele voorbeelden:

Het perspectief van de ondernemer

Zoë wil haar eigen bedrijf beginnen in het bouwen en verkopen van zeilboten. Ze heeft een uniek, nieuw ontwerpidee waarvan ze denkt dat het zal aanslaan bij de zeilliefhebbers.

Ze is overtuigd van het mogelijke succes van haar bedrijfsconcept, maar ook dat er veel startkapitaal voor nodig is, waarover ze niet beschikt.

Zoë besluit een crowdfunding campagne te starten om geld in te zamelen voor haar nieuwe bedrijf: Zoë’s Zeilboten. Ze heeft 1 miljoen EUR nodig om de eerste prototypes te bouwen, dus start ze met een onderzoek naar de mogelijke opties.

Debt crowdfunding

Zoë zou haar benodigde financiering kunnen ophalen via een debt crowdfunding platform. Dit betekent dat ze een lening ontvangt van de beleggers op het platform die ze in de loop van de tijd zou moeten terugbetalen.

Nadat ze heeft gesproken met accountmanagers op een debt-platform, realiseert ze zich dat debt crowdfunding voornamelijk voor bedrijven zijn die al inkomsten hebben via bestaande verkopen. Deze bedrijven kunnen beleggers aantonen dat ze hun leningen kunnen terugbetalen op basis van hun huidige inkomsten.

Dit betekent dat debt crowdfunding niet geschikt is voor Zoë omdat zij in de fase vóór het genereren van omzet is. Iemand raadt haar aan om equity crowdfunding te proberen, dus besluit ze om te kijken of dat beter bij haar past.

Equity crowdfunding

Equity crowdfunding wordt normaal gesproken gebruikt door nieuwe bedrijven, vaak bedrijven die nog geen inkomsten hebben of nog niet winstgevend zijn. Met een belegging in aandelen zou Zoë beleggers de kans bieden om in het bezit te komen van een percentage van haar nieuwe bedrijf in ruil voor het voorschieten van geld dat ze kan gebruiken om het bedrijf te starten.

Equity crowdfunding is een aantrekkelijke optie voor ondernemers zoals Zoë, want als haar onderneming niet succesvol wordt, hoeft ze niets terug te betalen van het geld dat ze heeft ontvangen. Dit in tegenstelling tot een lening, waarbij ze het geld, ongeacht de omstandigheden, wel zou moeten terugbetalen.

Het nadeel van equity investering is dat als Zoë’s Zeilboten een succesvol bedrijf wordt, de beleggers nog steeds hetzelfde percentage bezitten, ongeacht hoeveel de omzet en de bedrijfswaarde toenemen. Dit zou Zoë in de toekomst veel geld kunnen kosten.

Het perspectief van de belegger

Tot nu toe hebben we crowdfunding bekeken vanuit het perspectief van de ondernemer, maar laten we nu kijken naar wat belangrijk is voor beleggers.

Maak kennis met Johan, een gepassioneerde zeiler in Zeeland. Johan heeft wat traditionele investeringen: een aandelenportefeuille, wat indexfondsen en een beheerd pensioen, maar daarnaast doet hij ook graag aan crowdfunding.

Hij heeft ondernemers altijd bewonderd en steunt ze graag wanneer hij kan. Als hij Zoë’s Zeilboten beschikbaar ziet op zijn favoriete crowdfundingplatform, is hij enthousiast over haar idee en besluit hij meteen dat hij in haar bedrijf wil beleggen.

Johan heeft genoeg geld om comfortabel te kunnen leven, maar hij is niet precies wat je zou omschrijven als 'rijk'. Hij heeft lang niet genoeg geld om een significante bijdrage te leveren om iemand als Zoë te helpen aan de benodigde 1 miljoen.

Hij heeft echter wel € 1.000 die hij in haar idee kan investeren, en het mooie van crowdfunding is dat als er 999 andere personen zijn, die haar idee ook leuk vinden en € 1.000 investeren, ze de 1 miljoen euro zal hebben die ze nodig heeft!

Dat is het mooie van crowdfunding, het democratiseert beleggen voor alledaagse beleggers zoals Johan. In het verleden waren het alleen de rijken die konden beslissen welke ideeën het waard waren om gefinancierd te worden. Als de personen in dat segment van de samenleving de innovatie of de markt waarin je wilde ondernemen niet zouden begrijpen, zou een echt waardevol idee misschien nooit het daglicht zien.

Maar dankzij crowdfunding kunnen personen zoals Johan nu de zakelijke ideeën die ze leuk vinden steunen met investeringen die ze zich kunnen veroorloven.

Dit geldt ook voor varianten als beleggen in onroerend goed, dat in het verleden ook enkel voorbehouden was aan degenen met ruime financiele middelen, en nu dankzij crowdfunding ook toegankelijk is voor de individuele, kleine belegger.

Het juiste type crowdfunding kiezen

Nu je de basisprincipes van crowdfunding kent, bespreken we een paar criteria die je zou kunnen gebruiken om erachter te komen welk type crowdfunding het beste past bij jouw situatie.

Let op: de Europese Commissie adviseert slechts 10% van je beschikbare vermogen te beleggen in crowdfunding projecten, dus, afhankelijk van hoeveel dat is, wil je je investeringen spreiden over meerdere platforms met verschillende types aanbiedingen.

Rekening houden met de risico's

Het eerste waar je rekening mee moet houden zijn de risico’s. Crowdfunding is risicovol, welk type je ook kiest.

Zelfs als je kiest voor een platform voor debt crowdfunding, dat bedrijven aanbiedt die reeds inkomsten hebben, kunnen de bedrijven op elk moment in gebreke blijven en hun leningen niet langer afbetalen. Hoe aantrekkelijk een bedrijf er ook uitziet, er zijn altijd risico's.

Dat wetende, is het een goed idee om vooraf af te wegen welk risico je wil nemen. Ben je op zoek naar bedrijven in een zeer vroeg stadium met een hoog groeipotentieel? Deze zijn zeker riskanter. Bedrijven in een later stadium, met meer bewezen bedrijfsmodellen, zullen hogere waarderingen hebben en daarom duurder uitvallen, met minder potentieel rendement, maar ze kunnen aanzienlijk veiliger zijn dan hun tegenhangers in een vroeg stadium.

Misschien wil je een sociaal rendement halen uit je investeringen, zoals investeren in schone energie of economische ontwikkeling in ontwikkelingslanden (zoals je kunt vinden op Lendahand). Deze investeringen kunnen een hoge sociale impact en een hoog sociaal rendement hebben, maar ze brengen ook een verhoogd risico met zich mee.

Crowdfunding in vastgoed wordt door sommigen gezien als een veiliger alternatief dan beleggen in beginnende bedrijven, maar nogmaals, deze beleggingen brengen ook specifieke risico's met zich mee. Bewegingen op de vastgoedmarkt, als gevolg van recessies en zeepbellen, zijn vaak onvoorspelbaar en zorgen voor veel benadeelden. Je kunt je tegen deze risico’s beschermen door een limiet te hanteren voor het gedeelte van je portefeuille dat is blootgesteld aan een bepaald type crowdfunding.

Potentieel rendement van crowdfunding

Als je op zoek bent naar een stabiel, kleiner rendement, kan debt crowdfunding een goede keuze voor je zijn. Met vooraf gedefinieerde rentetarieven en vaste aflossingstermijnen is het een fijne gedachte om te weten welk bedrag er maandelijks op je rekening wordt gestort.

In tegenstelling tot equity crowdfunding waarbij je doorgaans jaren wacht om enig rendement te zien op je beleggingen.

Desalniettemin zijn de voordelen van beleggingen in aandelen is veel hoger. In plaats van een vast rentepercentage te ontvangen, staat er geen limiet op het succes van een startup, hetgeen betekent dat er theoretisch geen limiet staat op het rendement dat je zou kunnen behalen.

Tijdsduur van beleggingen

Je moet ook rekening houden met de gewenste tijdsduur van je investeringen. Hoe jonger het bedrijf, hoe langer je meestal moet wachten om je geld terug te krijgen. Ook als je belegt in debt crowdfunding met vaste terugbetalingstermijnen (de data waarop je een (gedeelte) van je investeringen terug zult ontvangen), zul je in de tussentijd geen toegang hebben tot het geld.

Met dit in gedachten, als je in een fase van je leven bent waarin je je geld misschien op korte termijn nodig hebt, bijvoorbeeld om een huis te kopen of wanneer je bijna met pensioen gaat, is crowdfunding waarschijnlijk niet de beste optie voor jou.

Als je echter geld opzij hebt gezet, dat je niet snel nodig zult hebben, kan crowdfunding een goede en leuke manier zijn om je geld te beleggen en voor je te laten werken. En het kan je ervan weerhouden om je geld uit te geven (waar ik me vaak schuldig aan maak).

Beschikbare crowdfundingplatforms in Nederland

Nu je het reilen en zeilen kent van de verschillende soorten crowdfundingplatforms, hun risico's en potentiële opbrengsten, belichten we enkele van de beschikbare crowdfundingplatforms in Nederland en wat ze onderscheidt van elkaar. Hopelijk vind je er één interessant voor jou en je portefeuille.

Collin Crowdfund - debt (Nederland)

Collin Crowdfund is een platform voor debt crowdfunding dat beleggingen in Nederlandse mkb's aanbiedt van € 25.000 tot € 2.500.000. Rentetarieven op projecten variëren van 4,9% tot 9,5% per jaar, en looptijden variëren van 3 maanden tot 10 jaar met tussentijdse, maandelijkse aflossingen.

Je kunt beleggen vanaf € 100, tenzij je wilt beleggen in een project van meer dan € 250.000, in welk geval het minimum € 500 bedraagt.

Het doel van Collin is om mkb's, die behoefte hebben aan financiering, in contact te brengen met Nederlandse huishoudens die op zoek zijn naar beleggingsmogelijkheden. 'Zes op de tien ondernemers geven aan dat hun groei wordt belemmerd door een gebrek aan financiering', merken ze op, en met hun benadering van crowdfunding willen ze een 'win-win voor zowel ondernemers als beleggers' creëren.

OnePlanetCrowd - debt (Nederland)

OnePlanetCrowd is een in Amsterdam gevestigd crowdfundingplatform opgericht in 2012. Ze stellen: 'we geloven dat we door duurzame innovatie de wereld een betere plek kunnen maken.' Dit doen ze door innovatieve bedrijven die op zoek zijn naar financiering in contact te brengen met beleggers die duurzaamheid belangrijk vinden.

OnePlanetCrowd biedt projecten aan in bedrijven die reeds inkomsten hebben, en de rentetarieven van de projecten liggen normaal gesproken tussen 4% en 10%, met looptijden tussen één en tien jaar.

OPC biedt, interessant genoeg, ook converteerbare leningen aan, dit zijn leningen die de mogelijkheid bieden om te worden omgezet in aandelen in plaats van te worden terugbetaald. Dit geeft beleggers de mogelijkheid om het bedrijf nog meer te steunen door het niet te verplichten om kapitaal terug te betalen, en het stelt de belegger in staat om zijn steun nog meer uit te breiden door aandeelhouder van het bedrijf te worden. Een opmerking is echter dat er servicekosten van 0,08% zijn verbonden aan converteerbare leningen.

Het is tevens een B Corp-onderneming en op de website stelt men dat elk potentieel bedrijf een SDG-impactscreening dient te doorstaan.

Lendahand - debt (ontwikkelingslanden)

Opgericht in 2013 en de enige van haar soort in deze lijst, Lendahand is een crowdfundingplatform voor ondernemers in ontwikkelingslanden: landen als Kenia, India en Peru. Door te beleggen in leningen voor mkb's en financiële instellingen in deze landen, kunnen beleggers elke 6 maanden terugbetalingen ontvangen met een jaarlijkse rente op hun leningen van rond de 4%. Looptijden variëren van 12 tot 48 maanden.

Door te investeren in mkb's in ontwikkelingslanden, heb je niet alleen een financieel rendement, maar ook een sociaal rendement. Het creëren van banen, het verbeteren van lokale economieën en het helpen van gezinnen om toegang te krijgen tot elektriciteit middels solar home systemen; Lendahand biedt een breed scala aan mogelijkheden voor beleggen met sociale impact.

Benoemd tot IEX's 'Crowdfundingplatform van het jaar in Nederland' in 2018, 2019 en 2021, neemt Lendahand in Europa een voortrekkersrol in het gangbaar maken van impact investing. Als eerste platform in Nederland dat de nieuwe ECSP European Crowdfunding License heeft ontvangen, hebben is Lendahand onlangs uitgebreid naar Frankrijk, Spanje en Zweden, in de hoop het eerste echt pan-Europese crowdfundingplatform te worden.

CrowdAboutNow - debt en equity (Nederland)

CrowdAboutNow, the funk soul brother (als je deze referentie snapt, dan ben je officieel cool 😉) is een in Utrecht gevestigd crowdfundingplatform, opgericht in 2009. Hun focus gaat 'verder dan financiering', door ondernemers te helpen 'hun community te vergroten en te komen met een pakkend en aansprekend verhaal.'

Voor ondernemers onderscheiden ze zich van traditionele bankleningen door hun lagere kosten en hun focus op de promotie van de ondernemingen, beide cruciaal voor beginnende bedrijven.

Als je geld inzamelt met een crowdfundingcampagne op CrowdAboutNow, kun je profiteren van de relaties die ze hebben met hun publiek. Je krijgt toegang tot een energieke community van beleggers die het leuk vinden om ondernemers te steunen. Het kan een geweldige boost zijn voor een bedrijf dat naamsbekendheid wil verwerven op de Nederlandse markt.

Ze noemen 'detailhandel, voeding, horeca, gezondheidszorg en huisvesting' als de sectoren waarvoor ze het vaakst geld inzamelen, dus als je een investeerder bent die in één van deze sectoren wil beleggen, is het zeker de moeite waard om eens een kijkje te nemen.

Geldvoorelkaar - debt (Nederland)

Geldvoorelkaar heeft als doel 'de echte’ economie te steunen door middel van crowdfunding. Door duizenden Nederlandse crowdfunders op hun platform te verenigen, is het hun doelstelling om 'een positieve en verantwoorde bijdrage te leveren aan de financierbaarheid van de mkb's in Nederland’.

Geldvoorelkaar is opgericht in 2011 en heeft meer dan 1.500 bedrijven in Nederland gefinancierd, met een totale financiering van meer dan € 300 miljoen. De rentetarieven op hun projecten variëren tussen 4% en 9%, terwijl ze over de afgelopen 5 jaar een netto jaarlijks rendement van 4,42% op hun projecten claimen.

Als winnaar van IEX's 'Nederlands Crowdfunding Platform van het Jaar' in 2020, is Geldvoorelkaar zeker het bekijken waard als je geïnteresseerd bent om je voor de eerste keer bezig te houden met crowdfunding.

Duurzaam Investeren - debt (Nederland)

Vanuit Amsterdam, werkt Duurzaam Investeren eraan om 'vandaag tot de antwoorden voor morgen te komen'. Door duurzame crowdfundingprojecten aan hun publiek van beleggers aan te bieden die gepassioneerd zijn door duurzaamheid willen zij 'elke dag bewust een duurzame toekomst opbouwen'.

Duurzaam Investeren, opgericht in 2014, is de leider in duurzaam beleggen in Nederland en is voor beleggers één van de weinige platforms die zich echt toeleggen op duurzaam beleggen.

Ik weet niet zeker of ze een minimaal of maximaal beleggingsbedrag hanteren, maar op het moment van schrijven was het kleinste project € 75.000, en het grootste € 4,9 miljoen.

Het lijkt er ook op dat het minimale beleggingsbedrag verlaagd is, aangezien het minimale beleggingsbedrag voor het € 75k-project € 500 was, en voor projecten van meer dan € 100k € 1.000. De rentetarieven varieerden van 4,5% tot 8,5% op de projecten die ik zag.

Lender & Spender - Consumentenkredieten (Nederland)

Lender & Spender is een vreemde eend in de bijt in vergelijking met de andere crowdfundingplatforms op deze lijst. Ze zijn gespecialiseerd in het rechtstreeks verstrekken van geld aan particulieren, ter vervanging van een consumentenkrediet. Hun projecten bestaan uit activiteiten zoals geld lenen voor een auto, een keuken- of badkamerrenovatie of misschien zelfs voor de overstap naar schone energie door zonnepanelen aan te kopen en te installeren voor de energiebehoeften van je huis.

Je kunt ook een volledige woningrenovatie financieren of een nieuwe motorfiets kopen. Er zijn verschillende gebruikssituaties waarvoor je een financiering bij Lender & Spender kunt bekomen en hun crowdfundingmodel wil een aantrekkelijk alternatief bieden voor bankfinanciering. Ze brengen mensen rechtstreeks in contact met Nederlandse crowdfunders die andere mensen, zoals zijzelf, willen steunen.

Met meer dan € 100.000.000 uitgeleend kapitaal, heeft Lender & Spender aangetoond dat ze een gegrond alternatief bieden voor zowel mensen die op zoek zijn naar alternatieve financiering als voor beleggers. Ze tonen hun projecten niet openlijk op de website zonder een account aan te maken, dus ik kan in dit artikel geen verwachte rentetarieven of looptijden geven.

NL Investeert - debt en equity (Nederland)

NL Investeert biedt crowdfunders in Nederland de kans om ondernemers in Nederland, die op zoek zijn naar geld om hun bedrijf te runnen, te financieren.

NL Investeert streeft er niet naar om banken te vervangen, zoals andere platforms dat soms wel doen, maar juist om de diensten die banken leveren aan te vullen. 'De stelregel hier is: alles wat je kunt doen in het bankwezen, moet je ook doen in het bankwezen. Wij regelen alles wat de markt daarnaast nog nodig heeft’.

Door te beleggen in lokale ondernemers, in community's waar ze goede relaties en een sterke lokale aanwezigheid hebben, streven ze ernaar de risico's van hun projecten voor hun beleggers te minimaliseren, en ervoor te zorgen dat beleggers veilige en waardevolle beleggingen kunnen realiseren.

Het minimumbedrag voor projecten bedraagt € 100.000 en op het moment van schrijven bedroeg het grootste, beschikbare project meer dan € 15.000.000. De rentetarieven varieerden van 7,5% tot 9%. Het minimale beleggingsbedrag voor beleggers is € 1.000 en het maximale is € 80.000 per jaar.

SamenInGeld - debt / onroerend goed

SamenInGeld is een platform voor debt crowdfunding dat zich richt op vastgoedleningen in Nederland. Ze bieden beleggingen in hypotheken aan, wat inhoudt dat beleggers enige zekerheid in hun beleggingen hebben, aangezien er altijd een echt huis is dat de lening dekt.

Verder beweert SamenInGeld dat ze alleen leningen verstrekken tot 80% van de waarde van het huis (met enkele eenmalige uitzonderingen), de lener dient de resterende 20% van de lening vooraf te storten.

Als crowdfunder kun je meer zekerheid verwachten bij beleggingen op SamenInGeld dan op de meeste andere platforms, aangezien ze trots zijn op hun 0% faillissement percentage. En met reeds meer dan € 78.000.000 belegd en met € 5.500.000 rente terugbetaald aan beleggers, melden ze een gemiddeld netto rendement van 5,16% te behalen. Er zijn leningstermijnen beschikbaar van 1 tot 5 jaar en de rentetarieven voor beleggers kunnen oplopen tot 9%.

Max Crowdfund - debt - onroerend goed (Nederland, België, Duitsland, VK)

Sinds 2020 bestaat Max Crowdfund. Het platform werd opgericht door het team van Max Property Group. Hun doel is om 'beleggen in onroerend goed voor iedereen toegankelijk te maken'. En met minimale beleggingen vanaf € 100 en een gesteld gemiddeld jaarlijks rendement van 9,7%, lijken ze daarin te slagen.

De leningsvoorwaarden van beleggingen bij Max Crowdfund lijken vrij flexibel, zonder standaard looptijden en ook met variërende rentetarieven. Net als bij SamenInGeld, worden de projecten van Max Crowdfund ook door hypotheken gedekt, hetgeen betekent dat je enige bescherming hebt tegen risicoblootstelling voor het geval er iets ergs met de lener gebeurt en hij je investering niet kan terugbetalen.

Met projecten in Nederland, België, Duitsland en het Verenigd Koninkrijk kan Max Crowdfund een goede manier zijn om je portefeuille wat te diversifiëren, door projecten uit verschillende landen aan je portefeuille toe te voegen.

Horeca Crowdfunding - debt (Nederland)

Let op: Bezoek deze site niet wanneer je honger hebt 😉. Horeca Crowdfunding is één van de meest unieke crowdfundingplatforms in Nederland. Ze bieden beleggers de kans om te beleggen in horecazaken (hotels (HO) - restaurants (RE) - catering (CA)) vanaf € 250. Ze claimen op hun website een gemiddeld jaarlijks nettorendement van 6,53%.

De beleggingen zijn leningen en hebben een vaste looptijd (de meeste die ik zag liepen 48 maanden) met variërende rentetarieven. Terugbetalingen ontvang je elke maand en de projecten die ik op hun site zag, leverden gemiddeld zo'n 7% op.

Ze bieden ook een mooi overzicht van de risicobeoordeling, waarbij projecten een sterbeoordeling krijgen volgens 'Terugbetalingscapaciteit' en 'Ondernemerscompetentie'.

October - debt (Nederland, België, Duitsland, Italië, Frankrijk, Portugal, Spanje)

October is een Europees crowdfundingplatform met vestigingen in Frankrijk, Duitsland, Italië, Nederland en Spanje. Ze richten zich op een iets ander profiel dan sommige van de andere platforms in deze lijst, en accepteren alleen bedrijven die 'ten minste 3 jaar bestaan, een jaaromzet hebben van minimaal 250.000 euro en een nettowinst na aftrek van belastingen in 2019 of 2020'.

Beleggers kunnen kiezen uit financieringsbedragen van € 20 tot € 2.000 per project en terugbetalingen verwachten tussen de 15e en 20e dag van iedere maand.

Samenvatting

Zoals je kunt afleiden uit bovenstaande lijst, is crowdfunding springlevend in Nederland. Er zijn tal van opties om uit te kiezen op basis van je criteria. Crowdfunding is de democratisering van geld. Wanneer je participeert in crowdfunding, help je de beslissingsbevoegdheid van bedrijven die overleven en groeien te verplaatsen van instellingen, die bedrijven kunnen maken of breken, naar mensen die daadwerkelijk producten of diensten van hen afnemen.

Dit zorgt voor een enorme verschuiving in de financiële wereld, maar deze zal niet zonder groeipijnen plaatsvinden. Er zijn zeker risico's verbonden aan crowdfunding. Banken hebben al lang geleden geleerd hoe ze hiermee dienden om te gaan en hoe ze zich hiertegen moesten beschermen. Houd dus altijd rekening met de risico's en bescherm jezelf zo goed mogelijk.

Met een crowdfundingmarkt die voortdurend in beweging is en waar steeds nieuwe spelers bijkomen, is Lendahand trots en enthousiast dat wij de leiding mogen nemen. Start nu met crowdfunding waarbij je ook kijkt naar het sociale rendement in je portfolio.

Zoals altijd, happy crowdfunding :)