Aan de slag met Lendahand
Hoe doe ik een investering bij Lendahand?
Investeren bij Lendahand is makkelijk en doe je in slechts een paar simpele stappen. Bekijk onderstaande video of lees de stappen door.
Inloggen: Bezoek www.lendahand.com en log in op je account.
Project selecteren: Bekijk bij ‘Projecten’ de beschikbare projecten en kies het project waarin je wilt investeren. Klik op ‘Investeer nu’ voor alle details over het project zodat je een geïnformeerde investeringsbeslissing maakt.
Bedrag kiezen: Klik op ‘Kies bedrag’ en selecteer het bedrag dat je wilt investeren in het project.
Investering toevoegen: Klik op 'Voeg toe aan winkelmandje'.
Controleren: Klik op je winkelmandje naast jouw naam rechtsboven op het scherm. Je kunt meerdere projecten toevoegen aan je winkelmandje met verschillende bedragen, en deze in één keer afrekenen. Daarvoor klik je op ‘Selecteer nog een investering’. Neem even de tijd om de inhoud van je winkelmandje te controleren.
Afrekenen: Heb je een couponcode? Verzilver die in deze stap. Klik op ‘Investering afronden’ om door te gaan en je investering af te rekenen. Kies de betaalmethode van jouw voorkeur.
Betaling voltooien: Klik op ‘Afrekenen’ en volg de instructies van je bank om de betaling te voltooien.
Bevestigingsmail: Zodra de betaling geslaagd is ontvang je een e-mail ter bevestiging van je investering.
Gefeliciteerd! Je hebt succesvol een impactinvestering gedaan bij Lendahand. We houden je via e-mail en je Financiaal dashboard op de website op de hoogte van de voortgang van je investering.
Wie kan investeren via Lendahand?
Iedereen die ten minste 18 jaar oud is en een geldige bankrekening heeft kan investeren via Lendahand. Of je een individuele investeerder of een bedrijf bent, je bent welkom op het crowdfundingplatform om een positieve impact te maken met je investeringen.
Je komt in aanmerking om te investeren als je een identiteitsbewijs hebt van een van de EER-landen (Europese Economische Ruimte), zijnde: België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië en Zweden.
Zorg ervoor dat je voldoet aan alle wettelijke en fiscale vereisten die van toepassing kunnen zijn in je woonland voordat je investeert.
Waarom moet ik mijn identiteit en bankrekening verifiëren?
Het verifiëren van je identiteit en bankrekening is een wettelijke verplichting opgelegd door de Europese Wet ter Voorkoming van Witwassen en Financieren van Terrorisme (WWFT). Het zorgt mee voor de hoogst mogelijke beveiliging en wettelijke naleving op ons crowdfundingplatform.
Identiteit verifiëren
Tijdens het identificatieproces gebruiken we je ID alleen voor verificatiedoeleinden. Wees gerust, je burgerservicenummer (BSN) (of rijksregisternummer) en andere informatie op je identiteitskaart is voor ons niet zichtbaar. Dit waarborgt je privacy en gegevensbescherming.
Om dit proces te vergemakkelijken werken we samen met Onfido, een specialist in identiteitsverificatie. Je wordt doorgestuurd naar hun software. Onfido maakt real-time verificatie mogelijk door je ID te vergelijken met een foto van jezelf. Dit kan een door jou geüploade foto zijn of een selfie die je met je smartphone maakt.
Het verificatieproces helpt ons de juistheid en legitimiteit van je identiteit te waarborgen.
Bankrekening valideren
Wij maken gebruik van betaaldienstaanbieder Intersolve om je bankgegevens veilig te controleren.
Als je bankrekening uit Nederland komt, gebruiken we Surepay om je IBAN-nummer snel te valideren. Als je bankrekening uit een ander land komt, vragen we je om een bankafschrift te uploaden. De verwerking hiervan duurt gemiddeld 2-3 werkdagen. Je ontvangt een e-mail zodra de verificatie succesvol is of indien we aanvullende informatie nodig hebben. Het naleven van deze regelgeving helpt een veilige en beveiligde omgeving te creëren voor alle gebruikers en voorkomt misbruik van het platform voor illegale doeleinden.Waarom lukt de verificatie van mijn identiteit of bankrekening niet?
Je identiteit verifiëren doe je door een foto van jezelf te uploaden of een selfie te maken met je smartphone. Onze vertrouwde partner Onfido voert real-time controles uit om te valideren dat jij dezelfde persoon bent als op het document.
Ondervind je problemen? Zorg ervoor dat:
- je ID/paspoort is uitgegeven door een ondersteund land
- je scan of foto duidelijk is en geen weerspiegelingen bevat
- de selfie die je uploadt in JPG- of JPEF-bestandsformaat is, omdat PDF niet wordt ondersteund voor selfies
Voor een vlotte bankrekeningvalidatie is het belangrijk dat de naam op je bankrekening overeenkomt met de naam die je hebt opgegeven als je persoonlijke gegevens.
Als je hulp nodig hebt tijdens het verificatieproces, aarzel dan niet om contact op te nemen met onze klantenservice via [email protected].
Hoe behandelen en beschermen jullie mijn persoonlijke gegevens?
De beveiliging en privacy van je persoonlijke gegevens nemen wij bij Lendahand zeer serieus. We behandelen je gegevens met de grootste zorg en deze voldoen aan strenge veiligheidseisen.
Om de veiligheid van jouw gevoelige informatie te waarborgen, verzenden we alle informatie via een versleutelde verbinding (https). Dit encryptieprotocol beschermt jouw gegevens tegen ongeautoriseerde toegang tijdens de overdracht.
Daarnaast bewaren we jouw informatie in een beveiligde faciliteit die wordt aangeboden door Amazon Web Services (AWS), 's werelds grootste hostingdienst, bekend om zijn robuuste beveiligingsmaatregelen. Jouw gegevens worden versleuteld opgeslagen, wat zorgt voor een extra beveiligingslaag.
Toegang tot klantdocumenten is strikt gereguleerd door multi-factor authenticatie, zodat enkel geautoriseerd personeel toegang heeft tot deze gevoelige informatie.
Wees gerust, we ondernemen grondige stappen om jouw persoonlijke gegevens te beschermen en streven naar de hoogste normen van veiligheid en privacy.
Lees onze privacyverklaring hier
Heb je vragen of zorgen over hoe we omgaan met je persoonlijke gegevens? Neem gerust contact met ons op. We helpen je graag verder via [email protected]
Hoe moet ik mijn investeringen opgeven bij de belastingdienst?
Als je inlogt op Lendahand kom je direct in het Financieel Dashboard terecht. Daar vind je het jaaroverzicht onderaan de pagina bij Downloads.
Voor particuliere investeerders in Nederland geldt dat leningen die uitstaan via het Lendahand-platform in box 3 vallen.
Vul uitstaande gelden per 1 januari van enig jaar in bij 'Bankrekeningen en andere bezittingen' en dan onder 'Uitgeleend geld en andere vorderingen'.
Je eventuele wallet saldo staat afzonderlijk vermeld op de jaaropgave. Dit bedrag kun je ook invullen onder 'Bankrekeningen en andere bezittingen', maar dan onder 'Bank- en spaarrekeningen'.
Heb je ook geïnvesteerd in dollar-projecten (waarbij de investeringen in euro uiteindelijk in dollars wordt overgemaakt naar de leningnemer), dan tref je deze uitstaande gelden ook aan in het jaaroverzicht. Deze dollar-investeringen zijn daarbij omgerekend naar euro tegen de koers van 31 december van het betreffende jaar.
Voor zakelijke uitleners (BV's) geldt dat het behaalde rendement is belast met vennootschapsbelasting.
Ben je belastingsplichtige in een ander land dan Nederland? Win advies in over hoe je uitstaanden gelden bij een crowdfundingplatform in je aangifte opneemt.
Lendahand geeft je uitstaande bedragen en gegevens niet door aan de belastingdienst of lokale autoriteiten. Mogelijk zal dit in de toekomst wel gebeuren. Uiteraard brengen wij je daarvan dan vooraf op de hoogte.
Zijn er kosten verbonden aan investeren bij Lendahand?
Investeren bij Lendahand is gratis. Je betaalt geen lidmaatschap of vaste kosten bij het maken van investeringen, ongeacht de betaalmethode die je kiest.
Je kiest zelf in welke projecten je investeert. Hierbij heb je de keuze tussen projecten in euro’s, Amerikaanse dollars en lokale valuta. Je investeert altijd in euro, en ontvangt je terugbetalingen ook altijd in euro.
Hoe zit het dan met eventuele conversiekosten? Wel, bij projecten in euro’s en lokale valuta betaal je geen conversiekosten. Daar zorgen Lendahand en de leningnemer voor. Bij projecten in Amerikaanse dollars komen de conversiekosten van euro naar dollar op rekening van de leningnemer. Eens de leningnemer (een deel van) de investering terugbetaalt, betaal je als investeerder 0,30% conversiekosten. Dat zijn de enige kosten waar je rekening mee dient te houden bij investeren via Lendahand.
Heb je hierover vragen?
Neem bij verdere vragen contact op via[email protected]
Hoe betaal ik voor mijn investeringen bij Lendahand?
Je investeringen bij Lendahand betalen doe je zorgeloos en zonder gedoe. We bieden meerdere betaalopties aan:
iDeal, Bancontact en Sofort: Investeerders in Nederland, België en Duitsland kunnen deze opties kosteloos gebruiken.
Creditcards: Investeerders buiten Nederland kunnen met creditcards zoals Mastercard, Visa en Carte Bancaire betalen, zonder extra kosten.
Bankoverschrijving: Je kunt ook direct geld van je bankrekening naar je Lendahand-wallet overmaken. Gebruik hiervoor de volgende gegevens:
Begunstigde: DERDENGELDEN FEET
IBAN: NL72ABNA0492265631
Bank: ABN AMRO
BIC/SWIFT: ABNANL2A
Omschrijving: Wallet XXX [Vul hier je unieke wallet nummer in. Je kunt deze aanvragen via [email protected]]
We zorgen voor een veilig en breed aanbod aan betaalopties zodat je eenvoudig kunt investeren met impact. Heb je vragen of hulp nodig? Neem contact op met ons via [email protected]
Kan ik mijn investering annuleren?
We begrijpen dat omstandigheden soms veranderen en we willen je zoveel mogelijk flexibiliteit en controle geven over jouw investeringen.
Je kunt je investering per e-mail annuleren binnen 4 dagen (96 uur) na het ontvangen van de bevestingsmail van je investering. Mail hiervoor naar [email protected]
Na de annulering ontvang je het geïnvesteerde bedrag in je Lendahand-wallet. Je kunt het daar houden voor toekomstige investeringen of terug overmaken naar je bankrekening.
Als je vragen hebt over het annuleringsproces of hulp nodig hebt, aarzel dan niet om contact met ons op te nemen.
Kan ik als bedrijf investeren bij Lendahand?
Ja, je kan als bedrijf investeren bij Lendahand. Wanneer je je account aanmaakt, kies voor de optie ‘Voor een bedrijf - een zakelijk account’. Als je voor een zakelijk account kiest, dien je een KvK uittreksel (niet ouder dan 3 maanden) en de identificatiedocumenten van aandeelhouders met meer dan 25% belang te uploaden.
Biedt Lendahand ook een particulier beleggingsproduct of private investing aan?
Voor investeerders die meer willen investeren, hebben we Impact+ Private Investing
Wil je grotere bedragen investeren? Impact+ is ons exclusieve particulier beleggingsproduct voor investeerders die €25.000 of meer (per kwartaal) willen investeren in onze impactvolle projecten.
Met Impact+ zorgt Lendahand namens jou voor het beheer van je investeringen, wat zorgt voor een gemakkelijke en efficiënte beleggingservaring. Het beste hieraan is dat er geen extra kosten verbonden zijn aan het deelnemen aan Impact+.
We nodigen je uit om bij interesse contact op te nemen via het formulier op onderstaande pagina.
Over (terug)betalingen en rentes
Hoeveel rente krijg ik?
Vaak 2-7% op jaarbasis, afhankelijk van het type investering. Zolang de lening loopt, hanteren wij een vast rentepercentage. De rente op de verstrekte investering is daarbij direct afhankelijk van de rente die wij ontvangen van de ondernemer of lokale partner. Deze rente weerspiegelt de risico-rendementsverhouding. Meestal betaalt de leningnemer voordat het project van start gaat een zogenaamde up-front fee. Deze fee dient als marge voor Lendahand. Daarnaast betaalt de leningnemer jaarlijks een rente over het bedrag dat uitstaat. Deze rente wordt in zijn geheel uitgekeerd aan de betreffende investeerders.
Een voorbeeld: een lokale partner betaalt 3% upfront fee aan Lendahand voor de financiering van leningen via de Lendahand website. Deze rente houdt Lendahand in als marge. Vervolgens betaalt de leningnemer ieder jaar 4% rente over het uitstaande bedrag. Deze 4% is de rente die je bij het betreffende project op de website ziet staat. Een hogere rente impliceert daarbij meer risico en een lagere rente minder risico.
Hoe komt het geld weer terug op mijn eigen bankrekening?
Iedereen die investeert via Lendahand, krijgt een persoonlijke wallet bij de gereguleerde betaaldienstverlener Intersolve. Via Mijn Lendahand heb je toegang tot jouw wallet. Het geld van de ondernemer (dat door de Lokale Partner wordt terugbetaald of door de ondernemer zelf), komt aanvankelijk op de wallet te staan. Vervolgens kun je ervoor kiezen om dit bedrag opnieuw te investeren vanaf de wallet. Je kunt het ook laten overmaken naar jouw bankrekening. Dat gebeurt dan binnen 24 uur nadat de terugbetaling op de wallet is gezet. Hieraan zijn geen kosten verbonden. De terugbetaalinstelling vind je hier: www.lendahand.com/nl-NL/account/settings
Hoe ziet de berekening van mijn rente er precies uit?
Je ontvangt je inleg plus rente in gelijke delen terug, iedere zes maanden. Een lening van bijvoorbeeld 12 maanden wordt terugbetaald in 2 bedragen, na 6 en 12 maanden, inclusief rente. Je ontvangt uiteraard rente over het bedrag dat is uitgeleend aan ondernemers. Hoe de bedragen precies worden berekend laten we zien aan de hand van een voorbeeld:
Stel je investeert € 1.000 in project A en de rente gaat lopen vanaf 1 januari 2023. Het project heeft een looptijd van 12 maanden en kent een rentepercentage van 3%.
- Gedurende de eerste 10 werkdagen van juli 2023 ontvang je de eerste aflossing op deze lening van € 500. Hiernaast ontvang je 3% rente over € 1.000 gedurende 6 maanden (€ 15). Totaal terugbetaling 1: € 515
- Gedurende de eerste 10 werkdagen van januari 2024 ontvang je de tweede aflossing van € 500 en 3% rente over het openstaande bedrag (€ 1.000 - € 500) gedurende 6 maanden (€ 7,50). Totaal terugbetaling 2: € 507,50
Zijn de genoemde rentes effectieve rentes op jaarbasis?
Ja. De effectieve rente bedraagt bij Lendahand tussen de 3 en 6% op jaarbasis en wordt uitgekeerd over het bedrag dat uitstaat bij de ondernemer. Uiteraard wordt er geen rente vergoed over het geld dat al is terugbetaald (elke 6 maanden).
Wat zijn de looptijden van de investeringen?
Deze bedragen standaard 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42 of 48 maanden. Bij elk afzonderlijk project staat aangegeven hoe lang de looptijd van de betreffende investering is.
Kan een lening ook vervroegd worden afgelost door een ondernemer?
Ja, dat kan. In sommige gevallen kan de ondernemer ervoor kiezen om de lening vervroegd af te lossen, bijvoorbeeld als het bedrijf harder groeit dan verwacht en de resterende lening niet meer nodig is.
Indien een lening vervroegd wordt afgelost, dan krijg je het openstaande bedrag terug plus opgebouwde rente. Daarnaast ontvang je eenmalig een rentepercentage van 1,5% over het vervroegd afgeloste bedrag.
Vervroegd aflossen is niet mogelijk gedurende de eerste 12 maanden van de looptijd van de lening.
Wanneer gaat mijn rente van start?
De rente gaat van start op de 1e dag van de eerstvolgende maand nadat het betreffende project volledig is gefinancierd. Bijvoorbeeld: een project is op 17 augustus volledig gefinancierd. De rente gaat vervolgens lopen op 1 september.
Wanneer ontvang ik mijn terugbetalingen?
Hoe kan ik mijn rekeningnummer wijzigen?
Welke procedure wordt gehanteerd bij vertragingen en/of faillissementen van (lokale) partners?
- Op het moment dat een partner aangeeft helemaal niet meer aan haar betalingsverplichting te kunnen voldoen, worden alle investeerders concurrerende schuldeiser en worden gelden, mochten die nog terugkomen, naar rato verdeeld over die investeerders. In Mijn Lendahand worden de betreffende projecten onder Afgeboekte investeringen geplaatst.
Risico's en risicobeperking
Welke risico's zijn er verbonden met het investeren van geld via Lendahand?
Het risico varieert per type project en per leningnemer waarin je investeert. Een investering in een financiële instelling is deels beschermd. Het risico op faillissement en valutaschommelingen (bij investeringen in euro-projecten) wordt grotendeels gedekt door de financiële instelling. Daarnaast verspreiden zij de investering over meerdere, verschillende MKB-ondernemers.
Investeren in een financiële instelling levert jou een jaarlijkse rente tussen 4% - 7% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt A of B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 voor deze investeringscategorie is 0,37%. Uiteraard is dat geen garantie voor toekomstige investeringen.
Bij directe investeringen in bedrijven zijn de risico’s op faillissementen niet gedekt door een tussenpartij en daarmee hoger dan bij investeringen in financiële instellingen. De valutaschommelingen (op euro-projecten) worden daarentegen wel afgedekt.
Rechtstreeks investeren in een bedrijf levert jou een jaarlijkse rente tussen 5% - 9% op. De kredietscore van deze leningen bedraagt B (op een schaal van A tot E). Het historische afschrijvingspercentage sinds 2013 is voor deze investeringscategorie circa 5%.
Bij moeilijkheden of faillissementen van leningnemers doet Lendahand er alles aan om uitstaande investeringen naar beste vermogen af te handelen.
Op het moment dat Hands-on BV (oftewel, Lendahand) failliet gaat, stoppen alle transacties tussen Lendahand en Intersolve EGI direct. Intersolve maakt het geld dat in jouw persoonlijke wallet staat over naar je bankrekening.
Dit geldt niet voor geld dat nog uitstaat bij leningnemers. In samenspraak met een curator zorgt Intersolve in dat geval voor de afhandeling van alle openstaande terugbetalingen aan investeerders, tot de laatste terugbetaling van het laatste project is gedaan.
Heb je vragen over de risico’s? Contacteer ons via [email protected]
Hoe minimaliseert Lendahand de risico's voor investeerders?
Naast een sociale missie moet elke leningnemer een 'track record' hebben waarmee ze bewijzen een betrouwbare kredietverstrekker te zijn voor lokale MKB's. Dit betekent bijvoorbeeld dat ze een solide kredietportefeuille, voldoende buffers en eigen vermogen nodig hebben om onvoorziene tegenslagen op te vangen. We controleren ook de organisatiestructuur van iedere potentiële leningnemer.
Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.
Wanneer het wisselkoersrisico te hoog wordt voor een leningnemer, zal Lendahand deze aansporen de risico's te dekken. In sommige scenario's zijn de bedrijven die projecten aanbieden op het platform hiertoe contractueel verplicht.
Er gaat een uitgebreide selectieprocedure en due diligence vooraf aan de financiering die bedrijven ontvangen via Lendahand. Je vindt meer informatie over de risico’s per project op de individuele projectenpagina’s. Deze analyses zijn echter geen beleggingsadvies.
Lees meer over de selectieprocedure
Lendahand biedt enkel leningen aan met een kredietscore A of B (op een schaal van A tot E).
Als je meer informatie wilt ontvangen over de financiële indicatoren die we gebruiken, neem dan contact met ons op via [email protected].
Biedt Lendahand een garantie aan investeerders?
Ondanks onze inspanningen om risico's te beperken, is je investering niet gegarandeerd. Er bestaat een risico op gedeeltelijk of volledig verlies van je geïnvesteerde geld. Investeer dus nooit geld dat je je niet kunt veroorloven te verliezen.
In het kader van specifieke campagnes biedt Lendahand soms, onder bepaalde voorwaarden, garanties tot een bepaald investeringsbedrag. Lees hieronder de voorwaarden van de huidige campagne voor meer informatie.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) adviseert nadrukkelijk om niet meer dan 10 % van jouw vrij belegbaar vermogen te investeren via crowdfunding. Verder is het ten zeerste aanbevolen investeringen te spreiden over verschillende leningnemers.
Wat betekent de kredietscore?
Over ondernemers die een lening aanvragen
Hoeveel rente betalen de ondernemers?
Voor een antwoord op deze vraag is meer achtergrondkennis nodig ten aanzien van de rentepercentages op microkredieten. De leningen op het Lendahand platform zijn groter dan microkredieten, maar de kostenstructuur is vergelijkbaar.
De rente die ondernemers op microkredieten betalen, ligt wereldwijd gemiddeld op 3.1% per maand of 37% per jaar (bron: New York Times, 2010). Het gaat hier om percentages die ondernemers betalen aan lokale partijen die de microkredieten verstrekken. Ook Lendahand werkt met dergelijke lokale partners. De genoemde percentages zijn uiteraard hoog vergeleken met rentepercentages die ondernemers hier in het westen gewend zijn. De belangrijkste reden hiervoor is dat het verstrekken van heel veel kleine leningen zeer bewerkelijk is, waardoor de kosten per lening relatief hoog zijn. Het gaat daarbij vooral om het selecteren van de juiste ondernemers, het administreren van de leningen, het monitoren van de kredieten en het terugbetalingsproces (vaak op locatie en met contant geld). Al met al zeer arbeidsintensief. Hiernaast maken lokale partners kosten om een voorziening op te bouwen. Deze voorziening stelt de lokale partner in staat om hun financiers, zoals onze investeerders, terug te betalen mocht de ondernemer niet in staat zijn om (volledig) aan zijn of haar verplichtingen te voldoen. Ook zijn deze partners verplicht lokale belasting af te dragen. Tot slot houdt Lendahand een percentage in (3-4%) voor het optimaliseren van de website, het afsluiten van de benodigde juridische contracten en een beperkt aantal marketingactiviteiten.
We streven ernaar het goedkoopste alternatief te zijn voor onze ondernemers. Die alternatieven zijn doorgaans een stuk onvoordeliger. Omdat MKBs bij banken (die ook vaak een rente van 30-50% per jaar rekenen) en de genoemde microkredietinstellingen niet terecht kunnen, wenden sommige ondernemers zich bijvoorbeeld tot 'loansharks': die vragen rustig meer dan 100% rente per jaar.
De renteniveau's verschillen behoorlijk per land. Gemiddeld betalen ondernemers via Lendahand een rente tussen de 1 en 3% per maand.
Als we op de termijn meer schaalgrootte krijgen, hopen we de rentes die de ondernemers betalen verder omlaag te brengen. Het is immers onze missie om werkgelegenheid te creëren in opkomende landen door ondernemers aldaar toegang te verschaffen tot betaalbare financiering.
Aan welke criteria moeten ondernemers voldoen?
Onze lokale partners onderwerpen ondernemers die een lening aanvragen aan een professionele screening. In ieder geval komen de volgende criteria uitgebreid aan bod tijdens de aanvraag:
-de aanvrager dient te beschikken over 'moreel karakter': staat hij goed bekend in de regio waarin hij/zij werkzaam is, worden premies en belasting netjes betaald, staat hij niet bekend als wanbetaler;
-de aanvrager dient met de betreffende organisatie minimaal 3 jaar operationeel te zijn en moet met een duidelijk lange termijn plan zijn bestaansrecht kunnen aantonen;
-de aanvrager moet kunnen laten zien dat er vanuit de jaarlijkse verlies en winstrekening voldoende cash is om aan de terugbetalingsverplichting te kunnen voldoen;
-de aanvrager moet een duidelijk plan kunnen overleggen waarin (naast onderbouwing voor de lening) de volgende punten zijn opgenomen: creatie van werkgelegenheid, veiligheid werkomgeving medewerkers, invulling 'fair trade' beleid, milieubewustzijn en de positieve impact op de omgeving van de organisatie;
-de aanvrager heeft ervaring met het aantrekken van financiering en heeft geen achterstand bij andere instanties/overheidsorganisaties;
Onze lokale partners zullen daarnaast nooit de volgende aanvragen honoreren:
-projecten die op wat voor manier dan ook schade berokkenen aan mens of milieu;
-projecten die illegale activiteiten ondersteunen dan wel van immorele aard getuigen;
-projecten die kinderen jonger dan 16 jaar werkzaamheden laten verrichten en/of uitbuiten of projecten waar sprake is van enige vorm van mensenhandel.
Welke ondernemers komen in aanmerking voor een lening?
Het Midden- en Kleinbedrijf (MKB), 2-100 medewerkers, werkzaam in landbouw, retail, groothandel, productie en dienstverlening. Aanvragers dienen te beschikken over 'moreel besef' en moeten kunnen aantonen het beste voor te hebben met het bedrijf, de mensen, de gemeenschap en het milieu.
Over lokale partners
Wie zijn de lokale partners waarmee Lendahand werkt?
Dat zijn zogenaamde NBFIs, ofwel Non-Bank Financial Institutions. Het gaat om financiële instellingen zonder bankvergunning, die financiële diensten verlenen en doorgaans onder toezicht staan van een lokale of nationale toezichthouder. Juridisch gezien is de lokale partner, bij wie een ondernemer een lening heeft aangevraagd, de tegenpartij voor de uitleners die een lening verstrekken. Klik hier voor meer info over onze lokale partners.
Aan welke criteria moeten lokale partners voldoen voor Lendahand?
Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via [email protected].
Zijn de lokale partners commerciële instellingen of ook social enterprises?
Een van de belangrijkste criteria die Lendahand stelt aan lokale partners, is het feit dat ze een sociale missie nastreven. Zodra commercieel gewin de boventoon voert, zal de betreffende partij niet in aanmerking komen voor een samenwerking met Lendahand.
Doen lokale partners onderzoek naar de impact van leningen?
Ja. Alhoewel onderzoek naar impact van de verstrekte leningen een tijdrovende klus is, voeren lokale partners vaak jaarlijks een impact study uit. Ook onderzoekt Lendahand zelf de impact van de leningen tijdens controle bezoeken. Bekijk hier onze impact pagina.
Doen de lokale partners aan voorfinanciering?
Ja, meestal schiet onze lokale partner het geld al voor. De ondernemer beschikt dan al over het geld vóórdat het leenbedrag via de website bij elkaar is gebracht.
Voorfinanciering, of pre-funding, is nodig omdat veel kleine ondernemers een lening aanvragen als ze snel geld nodig hebben. Ze krijgen bijvoorbeeld ineens een grote order waarvoor ze extra personeel willen aannemen. Omdat crowdfunding nu eenmaal wat meer tijd nodig heeft, schiet onze lokale partner het geld dan voor.
Tot op heden zijn alle projecten doorgegaan. Mocht het gebeuren dat een project niet volledig wordt volgestort, kan het zijn dat de lening dus al wel is verstrekt aan de betreffende ondernemer. Indien nodig zorgt de lokale partner er dan zelf voor dat de financiering van de lening op een andere manier tot stand komt.
Over Lendahand
Wat is de impact van Lendahand?
Het is onze missie om armoede te bestrijden door te investeren in mensen en bedrijven.
Benieuwd naar onze resulaten? Bekijk de impactpagina.
Bekijk impactWat is het beloningsbeleid van Lendahand?
Lendahand heeft een Beloningsbeleid op basis van de Wet beloningsbeleid financiële ondernemingen. Het beleid geldt voor alle medewerkers van Lendahand en is erop gericht dat beloningen van medewerkers geen onwenselijke risico’s of gedrag opleveren ten aanzien van de specifieke dienstverlening aan relaties en/of ten aanzien van de soliditeit van Lendahand.
Beloningen Lendahand keert aan alle medewerkers een vaste maandelijkse vergoeding uit die niet afhankelijk is van doelstellingen. Medewerkers komen daarnaast in aanmerking voor opties. Het management van Lendahand verdient gemiddeld 65.000 euro bruto per jaar (2021).
Wij werken niet met gegarandeerde variabele beloningen.
Besluitvorming inzake het beloningsbeleid Het beloningsbeleid wordt opgesteld door de directie. Doordat Lendahand een relatief kleine onderneming is wordt er geen remuneratiecommissie ingesteld. Wel wordt het beloningsbeleid afgestemd met de Raad van Commissarissen.
Aanpassen beleid Minimaal jaarlijks wordt het beloningsbeleid opnieuw bekeken om te zien of het beleid voldoet aan de eisen van de directie, de geldende wet- en regelgeving en de belangen van de investeerders. Hierbij wordt bekeken welke vormen van beloning onwenselijk gedrag kunnen stimuleren en hoe het beloningsbeleid voorziet in passende maatregelen. Indien noodzakelijk kan de beoordeling vaker worden gedaan.
Waarom Lendahand?
Lendahand is in maart 2013 van start gegaan. Het is onze missie om nieuwe banen te creëren bij bedrijven in opkomende landen én mensen aldaar in staat te stellen om hun toegang tot basisbehoeften te verbeteren. Zo willen wij armoede bestrijden.
Lendahand levert daarbij een bijdrage aan de volgende Sustainable Development Goals (SDGs) van de Verenigde Naties:1 einde aan armoede
2 einde aan honger
6 schoon drinkwater en goede sanitaire voorzieningen
7 duurzame en betaalbare energie
8 fatsoenlijke banen en economische groei
De Sustainable Development Goals moeten een eind maken aan armoede, ongelijkheid en klimaatverandering in 2030.
In welke landen is Lendahand actief?
Onder andere in Mexico, Indonesië, Kenia, India, Mongolië, Kirgizie, Moldavie, Peru. Elk jaar komen daar een paar landen bij.
Waarin is Lendahand onderscheidend tov andere crowdfunders?
Lendahand is het enige crowdfunding platform waarop maatschappelijk bewuste beleggers kunnen investeren in ondernemers en duurzame initiatieven in opkomende economieën. Hier staat een rente tegenover van 3-6% op jaarbasis.
Hoe ziet het verdienmodel van Lendahand er uit?
Onze marge komt volledig uit de vergoedingen (fees) die Lendahand ontvangt van de leningnemers waar jouw investeringen naar toe gaan.
Als er alleen sprake is van een doorlopende vergoeding op uitstaande gelden, keren wij gemiddeld genomen de helft van de ontvangen rente aan jou uit. Steeds vaker ontvangt Lendahand echter een plaatsingsfee van de leningnemer (voorafgaand aan de investering). In dat geval zullen wij geen gedeelte meer inhouden van de rente die de uitgevende instelling daarnaast aan ons betaalt. De volledige rente (behoudens de plaatsingsfee) gaat in dat geval naar jou toe.
De gemiddelde marge van Lendahand bedraagt 3%. Wij hebben onze marge gemaximeerd op 4%.Hoe werkt de juridische structuur van Lendahand?
Om investeringen via de Lendahand website mogelijk te maken, worden er schuldinstrumenten zoals obligaties uitgegeven aan de crowd (ook wel uitleners of investeerders genoemd). De verstrekker van het schuldpapier aan de crowd wordt ‘uitgevende instelling’ genoemd. Deze uitgevende instellingen zijn in de meeste gevallen lokale partners, ook wel financiële instellingen, die met het opgehaalde kapitaal het midden- en kleinbedrijf (MKB) financieren in opkomende markten. In sommige gevallen halen ondernemingen zélf ook direct als uitgevende instelling kapitaal op. Alvorens uitgevende instellingen toegang krijgen tot de Lendahand website om projecten beschikbaar te stellen, zullen zij aan de toegangs- en kwaliteitseisen moeten voldoen, waaronder acceptatie van de voorwaarden voor het gebruik van het Lendahand platform.
De crowd kan op de website één of meerdere projecten (proposities) selecteren waaraan zij financiering wil verstrekken door middel van de aankoop van obligaties (of vergelijkbare instrumenten) van 50 euro per stuk. Nadat een betaling van een investeerder succesvol is verwerkt, komt de koopovereenkomst tot stand. Deze overeenkomst wordt aangegaan onder de opschortende voorwaarde dat het project (de propositie) voldoende inschrijvers heeft. Investeerders accepteren de algemene voorwaarden waarvan de koopovereenkomst onderdeel uitmaakt. Zodra de propositie volledig is gefinancierd, is aan de opschortende voorwaarde voldaan en worden de obligaties uitgegeven aan de investeerders die zich door middel van een betaling hebben ingeschreven voor de betreffende propositie. Er bestaan overigens geen voorkeursrechten met betrekking tot investeringen in projecten. Alle investeringen lopen via de website en worden automatisch en in volgorde van binnenkomst verwerkt.
Wat moet ik doen als ik een klacht heb?
Alle communicatie tussen Lendahand en een investeerder die een klacht indient, zal plaatsvinden via het bij haar bekende e-mailadres, tenzij anders is bepaald.
Klachten worden altijd opgeslagen in een digitaal archief, zodat deze te allen tijde reproduceerbaar zijn. Klachten worden beoordeeld naar Nederlands recht en in overeenstemming met de algemene voorwaarden. Het indienen van een klacht en het oplossen ervan is uiteraard kosteloos voor de betreffende uitlener.
Lendahand is als vergunninghoudende onderneming aangesloten bij Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Mocht jouw klacht onverhoopt niet worden opgelost door Lendahand, dan kun je contact opnemen met KiFiD. Het advies dat zij vervolgens geven, is bindend.
Hieronder kun je het formulier downloaden. Het betreft een standaardformulier dat voor crowdfunding platformen met een ECSP vergunning vereist is.
Download het klachtenformulier.
Hoe kan ik opzeggen?
Als je om wat voor reden dan ook niet meer wilt investeren via Lendahand en dus wilt opzeggen, kun je een mail sturen naar [email protected]. Na de laatste terugbetaling op jouw bankrekening zal jouw account dan door ons worden gedeactiveerd.
Wat gebeurt er met mijn geld als Lendahand failliet gaat?
Op het moment dat Hands-on BV (oftewel, Lendahand) failliet gaat, stoppen alle transacties tussen Lendahand en Intersolve EGI direct. Intersolve zal het geld dat in jouw persoonlijke wallet staat overmaken naar je bankrekening.
Dit geldt niet voor geld dat nog uitstaat bij leningnemers. In samenspraak met een curator zorgt Intersolve in dat geval voor de afhandeling van alle openstaande terugbetalingen aan investeerders, tot de laatste terugbetaling van het laatste project is gedaan.
Sinds het verkrijgen van de ECSP-licentie is Hands-on BV/Lendahand geen onderdeel meer van het Beleggercompensatiestelsel (BCS).
Waarom werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?
Lendahand werkt samen met Stichting Derdengelden Intersolve EGI, een Nederlandse financiële instelling gespecialiseerd in het verwerken van betalingen en het beheren van elektronisch geld. Deze samenwerking zorgt ervoor dat Lendahand voldoet aan de strikte financiële wet- en regelgeving. Intersolve EGI staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en heeft een vergunning als elektronisch geldinstelling en betaalinstelling. De samenwerking waarborgt een veilige en betrouwbare afhandeling van jouw investeringen.
Jouw geïnvesteerde geld wordt op een beveiligde bankrekening geplaatst tot het project waarin je investeert volledig gefinancierd is. Intersolve heeft geen toegang tot deze gelden. Zodra een project volledig is gefinancierd, wordt het geld overgemaakt naar de ontvanger van de lening (de leningnemer).
Over investeringen in USD
Is het investeringsproces hetzelfde als bij EUR-projecten?
Is het terugbetalingsproces hetzelfde als bij EUR-projecten?
Kan ik een aparte USD en EUR wallet hebben in mijn Lendahand-account?
Moet ik een nieuw account of wallet aanmaken om te investeren in USD-projecten?
Is er een verschil in rente en kosten bij USD-projecten?
Zijn er risico verschillen in vergelijking met EUR-projecten?
Dekken de lokale partners of iBanFirst de valutarisico’s af?
De meeste lokale partners van Lendahand dekken wisselkoersrisico’s af ten opzichte van hun lokale valuta (dezelfde munt als hun inkomsten en uitgaven). Doorgaans komt Lendahand met de lokale partner ook een maximumbedrag voor ongedekte leningen overeen.
Bij USD-leningen zullen sommige ondernemingen zich niet langer hoeven in te dekken, aangezien hun lokale valuta's aan de Amerikaanse dollar zijn gekoppeld. Dit betekent dat zij niet fluctueren ten opzichte van de Amerikaanse dollar (terwijl zij wel fluctueren ten opzichte van de euro).