Dit waren onze 5 grootste uitdagingen in 5 jaar crowdfunding voor een betere wereld

5 maart 2018 was het precies 5 jaar geleden dat er voor de eerste keer een investering werd gedaan via ons crowdfunding platform (door oprichter Peter Heijen). De eerste lening van 50 euro was een feit. Er volgden op zijn zachtst gezegd 5 spannende en hectische jaren met veel – excusez le mot - uitdagingen.

De eerste jaren brachten we met een klein team vooral door op goedkope locaties als seats-2-meet. Voor een kleine bijdrage konden we gebruik maken van een ruimte met wifi. De koffie was veelal gratis (en doorgaans van discutabele kwaliteit). Het bracht ons onder andere in Maarssenbroek, Rotterdam West, Utrecht CS en een paar uithoeken van Amsterdam. In 2015 namen we onze intrek in het Groothandelsgebouw; pal naast het centraal station en op dat moment het goedkoopste alternatief in Rotterdam. En daar zitten we nog steeds.

Crowdfunding met een missie

Het grote idee van weleer staat nog steeds als een huis: via ons platform kunnen mensen investeren in MKB-bedrijfjes in opkomende landen als Cambodja, Colombia en India. Door die impact investeringen creëren we banen en zo binden we de strijd aan met armoede. In 2016 is daar een 2e pijler bijgekomen: gezinnen in ‘onze' landen toegang geven tot basisvoorzieningen als (schone) energie, voedsel en sanitatie. Al onze projecten zijn direct aan deze 2 doelen te koppelen. En sluiten ook naadloos aan bij een aantal Sustainable Development Goals van de Verenigde Naties.

Ook investeren in de sustainable development goals? Kijk eens naar onze beschikbare projecten en verdien een rendement van 3-6%.

Onderstaande zaken hebben ons sinds de start evenwel de meeste hoofdbrekens gekost (niet op volgorde van prioriteit):

1.   Hoe vinden we gemotiveerde mensen die voor een appel en een ei hun ziel en zaligheid in Lendahand willen stoppen?

Het is uiteindelijk gelukt om 15 gelijkgestemden te vinden die zich fulltime of parttime inzetten voor Lendahand. Mensen met uiteenlopende achtergronden, maar met soortgelijke beelden hoe we de wereld een beetje beter kunnen maken. Hoe vind je die? Door te posten op socials, vragen uit te zetten via nieuwsbrieven, te verkondigen op verjaardagen, het mobiliseren van (persoonlijke) netwerken etc. Dat ging niet zonder slag of stoot en het kostte dan ook een paar jaar voordat het team stabiel was. Het is een mooie mix geworden van ervaren veertigers (met geduldige partners) en jonge honden (onze millennials). Neem eens een kijkje op onze teampagina

2.   Hoe bouwen we een crowdfunding platform dat vertrouwen uitstraalt en voldoende (nieuwe) uitleners aanspreekt, zodat we onze missie kunnen verwezenlijken?

Het maken van een onderscheidende website was nog niet zo eenvoudig toen er (in 2014) ruim 150 crowdfunding websites te vinden waren. Het bleek dat pursuasive design voor ons de juiste invulling was. We proberen daarbij altijd zoveel mogelijk de wensen van uitleners mee te nemen in de ontwikkeling van het platform. Sinds vorig jaar doen we die ontwikkeling overigens in-house. Ons IT-team bouwt alles dus gewoon zelf. Nu is het niet de bedoeling onze eigen website hier op te hemelen, maar het is altijd leuk in de reviews te lezen wat anderen er van vinden. Mis je iets op de website? Geef het door!

3.   Hoe zorgen we ervoor dat we op de juiste manier gereguleerd zijn / welke vergunning is nodig om dergelijke investeringen aan te kunnen bieden én uitleners te kunnen beschermen?

Lendahand zet crowdfunding in om een betere wereld te creëren. Die combinatie noemen we ook wel impact beleggen of impact investeren. Het bleek behoorlijk lastig dat we niet in 1 vakje te plaatsen zijn. Het heeft al met al 2 jaar geduurd voordat we de juiste juridische structuur konden optuigen en we van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een vergunning kregen als beleggingsonderneming. Vooral het feit dat geld naar opkomende landen gaat bemoeilijkte de zoektocht. Een ontheffing, waar de meeste crowdfunding websites gebruik van maken, was voor ons onder meer door eerder genoemde reden geen optie. Sinds september 2016 zijn we een gereguleerde beleggingsonderneming. Zie ook onze uitleg op de site.

4.   Hoe zorgen we voor voldoende aanbod van nieuwe projecten die gefinancierd kunnen worden?

Misschien wel de grootste uitdaging. Hoe sluiten we als (inmiddels niet meer zo) klein crowdfunding platform contracten met solide lokale financiële instellingen in opkomende landen? Ze willen vaak met ons samenwerken maar hebben een sterke onderhandelingspositie. Met name in de eerste jaren hebben we dat geweten. Veel meer dan 2 of 3 partijen per jaar kwamen er niet bij. Maar inmiddels is ons Investment Team geweldig op stoom, zijn ze tot in de uithoeken van de wereld bekend (en berucht) en zijn er 25 contracten die op de plank liggen. Variërend van grote, gevestigde organisaties (banken) in Mongolië en Oeganda, tot kleinere partijen in Kenia en Colombia. Deze partijen leveren de projecten aan ons. En dat gaat goed: 100% van alle aangeboden projecten is tot op heden gefinancierd. Faillissementen zijn er nog niet geweest en van alle terugbetalingen kent slechts 1 partner een achterstand (4% van de totale uitstaande bedragen). Ons gehele portefeuille vind je hier

5.   Hoe gaan we onze resultaten meten? Hoe weten mensen dat hun geld goed terecht komt?

Het investeren in een project is stap 1, maar hoe weet je nu wat het echt oplevert? Het meten van de impact zal altijd lastig zijn, bijvoorbeeld omdat sommige ondernemers geen toegang hebben tot internet. Toch houden we het zo goed mogelijk bij. Aan elke ondernemer wordt vooraf gevraagd hoeveel banen hij denkt te creëren met de lening. Dat wordt dus ook bij elk project vermeld. Ook bij alle duurzame (energie) projecten wordt bijgehouden wat er met de investering wordt bewerkstelligd. We meten het aantal bereikte personen, aantal ton CO2 gereduceerd, aantal kilowattuur gegenereerd, aantal toiletten gebouwd, aantal solar home systems geïnstalleerd en aantal biogasvergisters geplaatst. Alle informatie is realtime te vinden op de website

Zijn we er dan? Welnee, nog lang niet.

Lendahand is – zoals het er nu voor staat – in 2019 voor het eerst winstgevend. En daar moet nog best wat voor gebeuren. Lees ook eens over onze tekortkomingen. Verschillende processen moeten daarnaast worden geautomatiseerd. Het aantal nieuwe uitleners moet op maandbasis nog verdubbelen met het oog op het break-even point. En het ‘uitrollen’ in Europa (een noodzakelijkheid) vraagt ook veel energie. Kortom: genoeg werk aan de winkel. We gaan pas achterover leunen als armoede verleden tijd is.

W200h200 ps

Peter Stolze

CCO

Terug naar overzicht