Meer rendement op je spaargeld? De Consumentenbond geeft tips.

We weten allemaal hoe het ervoor staat met de spaarrentes van de banken. Het is vrijwel zonder risico, maar het levert ook haast niks meer op. En je geld wordt volgens de eerlijke bankwijzer in veel gevallen helaas nog steeds gebruikt voor het investeren in wapenhandel en sociale ongelijkheid. 

'Lendahand alternatief voor sparen'
Wil jij meer rendement uit je spaargeld halen? De Consumentenbond heeft een aantal alternatieven op een rijtje gezet. We zijn er trots op dat Lendahand alweer wordt genoemd als alternatief voor sparen! Lees het hele artikel of onderstaande samenvatting.

1. Overstappen naar een andere bank
Klinkt eng? Het is tegenwoordig heel eenvoudig; veel banken hebben zelfs een eigen overstapservice. En je hoeft niet per se naar een buitenlandse bank. Die bieden soms een hogere rente, maar daar zit vaak een hoger risico aan (denk bijvoorbeeld aan IceSave). En of zij nou zoveel beter voor de planeet zorgen dan de Nederlandse grootbanken... Er zijn ook in Nederland kleinere banken en financiële dienstverleners waar je net een half procentje meer rente krijgt. Het is tenminste iets. Of kijk eens naar een 'groenere' bank, als Triodos of ASN Bank.

2. Deposito

Kun je je geld iets langer missen, dan is een spaardeposito misschien wel wat voor je. Je zet je spaargeld dan langer vast, maar krijgt daar wel een (iets) hogere rente voor. En je spaargeld is nog steeds gegarandeerd door het depositogarantiestelsel.

3. Fiscaal voordelig sparen

Heb je meer dan € 25.000 spaargeld? Dan kan het de moeite waard zijn om (een deel) in te leggen in een groen spaardeposito. De bank is dan verplicht om het merendeel van je geld in duurzame projecten te investeren. Tot € 57.213 (voor stellen € 114.426) betaal je dan geen vermogensrendementsheffing. Sterker nog, je mag 0,7% heffingskorting aftrekken van je inkomsten. 

Een andere manier van fiscaal voordelig sparen kan via een lijfrente opbouwrekening; oftewel sparen voor je pensioen. Dat doe je va een geblokkeerde bankspaarrekening waarop je jaarlijks een bepaald bedrag mag storten. Meer hierover vind je op de site van de Belastingdienst.

4. Hypotheek

Het kan interessant zijn om geld te lenen aan (klein)kinderen die een huis willen kopen; een zogeheten familiebank. Als (groot)ouders levert dat een interessanter rendement op terwijl de (klein)kinderen een lagere hypotheekrente betalen. Voor meer zekerheid kan een dergelijke lening met onderpand – zoals een huis – ook vastgelegd worden bij de notaris.

Het klinkt misschien gek, maar extra aflossen op je hypotheek levert bijna altijd meer op dan sparen. Je kunt alleen niet meer bij het geld dat je aflost. Als je daardoor financieel in de problemen komt, moet je mogelijk opnieuw lenen. Bijvoorbeeld via een persoonlijke lening of doorlopend krediet. En dat is vrijwel altijd duurder. 

5. Crowdfunding

Het zit enorm in de lift en je hebt voldoende keuze uit platforms. Bij crowdfunding financier je samen met anderen bedrijfjes die willen groeien en daar kapitaal voor nodig hebben. Het rendement voor de crowd (de mensen die geld uitlenen) is doorgaans veel hoger dan ze van de bank zouden krijgen. Via Lendahand financiert de crowd bedrijfjes in opkomende landen als Ghana, Colombia en Cambodja. De rente die daartegenover staat varieert tussen 3 en 4%. Meedoen kan al vanaf € 50 en de risico's zijn volgens de Consumentengids "relatief beperkt als je zorgt voor voldoende spreiding". 

Lees het hele artikel in de Consumentengids