WEnergy Global

Met 100.000 euro kan WEnergy Global hardware inkopen voor een duurzaam energie project tbv 650 huishoudens en bedrijven.

LandFilipijnen
TypeDirecte investering
LeningnemerWEnergy
Leenbedrag€100.000
Rente op jaarbasis6,00%
Looptijd36 maanden
ValutaEUR

4 nieuwe banen
16 mensen bereikt

100%

Volledig gefinancierd in 4 dagen.

LET OP: hoog risico product - directe lening aan duurzame energie projectontwikkelaar. Risico op wanbetaling wordt niet afgedekt door een lokale partner.

Basis informatie:

Leningnemer: WEnergy Global Pte. Ltd.
Bedrag: 100.000 Euro (deel I)
Terugbetaaltermijnen: Halfjaarlijks
Looptijd: 36 maanden
Rente: 6%

NB: UK Aid (Britse overheid) investeert via het programma Crowd Power (dat wordt uitgevoerd door Energy4Impact) 20.000 euro in WEnergy Global Pte. Per aflossing van WEnergy Global Pte. wordt Crowd Power pas terugbetaald als de crowd volledig is terugbetaald. De Britse overheid loopt derhalve als eerste risico op eventuele wanbetaling (tot 20.000 euro): first-loss protection.

Directe lening

Dit is een directe lening aan een bedrijf. Er zit dus geen lokale financiële instelling tussen die het risico op wanbetaling afdekt. Het is raadzaam om voorzichtig om te gaan met de hoogte van een eventuele investering in dit project.

Beschikbare documenten:

WEnergy Global Business Presentatie (download hier)

InRisc kredietanalyse: op te vragen via creditanalysis@lendahand.com

CreditSafe heeft een aantal compliance checks uitgevoerd (per wanneer staat het bedrijf geregistreerd, wie zijn ingeschreven als aandeelhouders etc.).

Samenvatting

WEnergy is gevestigd in Singapore en is actief in het ontwerpen, bouwen en onderhouden van duurzame energie infrastructuren. Het bedrijf heeft veel ervaring met project management in veel verschillende landen in Zuidoost-Azië. De afgelopen periode is met verschillende projecten 72 megawatt (MW) gerealiseerd. Zie http://www.wenergyglobal.com/

WEnergy heeft als doel de komende 8-10 jaar minimaal 800 MW aan duurzame energie te genereren in landen in Zuid-Oost Azië. Ze wil deze doelstellingen realiseren met behulp van zonnepanelen, windmolens, getijdentechnologie, kleine waterkrachtinstallaties en met op biomassa gebaseerde apparatuur. In 2019 wil WEnergy een kwart van de doelstelling bereikt hebben, ruim 213 MW. Hiermee kunnen ongeveer 1 miljoen huishoudens worden voorzien van elektriciteit. Momenteel leven meer dan 120 miljoen mensen in Zuidoost-Azië zonder elektra.

Het project

Het project voorziet in het ontsluiten van schone energie, opgewekt nabij de Puerto Princesa Underground River Area, een UNESCO werelderfgoed locatie. Er wordt gebruik gemaakt van verschillende energiebronnen om zoveel mogelijk afnemers van duurzame energie te kunnen voorzien. WEnergy Global wordt hiervoor ingehuurd en betaald door Sabang Renewable Energy Corporations (SREC). In totaal zal via Lendahand 500.000 euro geïnvesteerd kunnen worden in WEnergy Global.

Waaruit bestaat het totale project?

Een zonnepanelen centrale (PV power system) met een capaciteit van 1,4 MW.
Herbruikbare batterijen met een capaciteit van 2,3 MW (de grootste in haar soort in Zuid-Oost Azië).
Diesel generatoren die 1,2 MW opleveren. Deze zijn nog steeds nodig aangezien de zon niet altijd schijnt en er ook 's nachts veel bedrijvigheid is, bijvoorbeeld in ziekenhuizen. De komende jaren zal de inzet van diesel generatoren zoveel mogelijk worden afgebouwd.
Ruim 14 kilometer lange elektriciteitskabels die 24/7 stroom leveren aan 650 afnemers.

Op het terrein waar de zonnepanelen worden geplaatst, komt een Expo Center voor toeristen en lokale bewoners, waarbij informatie wordt verstrekt over duurzame energie. Het Expo Center zal ook nauw samenwerken met de lokale overheid en andere nationale en internationale partijen die bewustwording willen creëren ten aanzien van energiebesparing.

Impact

In totaal wordt met het project 21,514 ton aan CO2 uitstoot bespaard in de komende 20 jaar. Dit staat gelijk aan 9.100.000 liter benzine. Om deze uitstoot op te vangen was 7.136 hectare aan bomen nodig geweest. Dat komt neer op 9.994 voetbalvelden. De lening die Lendahand zal verstrekken aan WEnergy zal er tegelijkertijd voor zorgen dat zo’n 650 kleine en grote afnemers gebruik kunnen maken van duurzame energie. Dit zijn huishoudens, bedrijven, scholen, hotels en ook ziekenhuizen. De impact hiervan reikt verder dan licht alleen, ook de economische activiteiten in dit gebied worden zo gestimuleerd.

Meer informatie over WEnergy Global:

Visie & Missie:

WEnergy’s visie is om dé leverancier te worden van energiesystemen die eerlijke en aantrekkelijke opbrengsten genereren uit investeringen. Dit komt voort uit de bredere principes waarvoor WEnergy staat: een duurzame levensstijl en een gelukkig leven voor mensen door middel van globale samenwerkingen en intensief contact met stakeholders.

Hun missie is om duurzame energie systemen te ontwikkelen, plannen en uit te voeren.

Management team:

Atem Ramsundersingh: CEO, met meer dan 25 jaar aan internationale ervaring in bedrijfsleven en projectontwikkeling in opkomende landen. Hij werkte eerder bij de World Bank en het UNESCO-IHE Instutite for Water & Environment in Delft en heeft een Masterdiploma in Infrastructure Engineering van de Technische Universiteit in Delft.

Fabian Weber: Hoofd Systems Design & Engineering, met meer dan 12 jaar ervaring in het ontwerpen, ontwikkelen en monitoren van zonnepannelen en hybride energiesystemen met mogelijkheden tot opslag. Hij werkte eerder bij SunEnergy Europa GmbH en heeft een Masterdiploma van de Ecole Nationale des Points et Chaussees in Parijs.

Robert de Groot: Hoofd Transmission & Distribution Engineering, met meer dan 5 jaar aan ervaring en gedegen kennis in het elektrisch modelleren, ontwerpen en ontwikkelen van kleine micro-grids met energie opslagsystemen, soortgelijk energiebeheer en het begeleiden van operatie en onderhoud (O&M management). Hij heeft gewerkt met ENEXIS B.V. in Nederland en heeft een masterdiploma in Electrical Engineering van de Technische Universiteit in Eindhoven.

Agnes Valentine: Senior Energy Investment Specialist, met meer dan 8 jaar ervaring en kennis in energie investeringsstructurering & financiering in hoge risico gebieden in ASEAN. Ze werkte met PT Jawa Power, de energie aanbieder van de Java – Bali grid in Indonesië, PT Ferrostaal Indonesië (onderdeel van Ferrostaal GmbH) en Mission NewEnergy Pte Ltd in Maleisië. Ze heeft een masterdiploma in Corporate Finance aan de Southern New Hapshire Universiteit in de USA.

Anne Marie Bakker: Hoofd van het Filipijnen-kantoor, met meer dan 20 jaar internationale werkervaring in water en milieu, financieel management, bedrijfsontwikkeling en filantropische activiteiten. Ze werkte met Nedloyd, Deutsche Börse, Cleanstream International, GE Advanced Materials, Qatar Financial Centre, Tyco en de UNESCO-IHE Instute for Water in Nederland. Ze heeft een Honours Bachelordiploma in Commercial Economic van de School of Economics in Rotterdam en een Masterdiploma in Finance van EDHEC in Nice.

Naast dit team heeft WEnergy ook een ervaren Raad van Bestuur met samen meer dan 150 jaar aan ervaring in internationaal zakendoen, project ontwikkeling, financieel management en investeringen, duurzame energie, engineering en project implementatie.

Awards:

2014 – Erasmus Centre for Future Energy Business, RSM, Erasmus University (in Rotterdam)

2016 – Dr Albert Winsemius Award 2016 for Innovation & Sustainability (Category “Rising Stars”)

(2e van links CEO Atem Ramsundersingh)

Eerdere projecten:

http://www.wenergyglobal.com/projectsub/solar-projects/

BedrijfsnaamWEnergy Global
EigenaarAtem Ramsundersingh
Opgericht2012
LocatieSabang
SectorDuurzame energie projecten
Omzet€740.000
Werknemers13

De impact van dit project

Met deze investering worden 4 banen gecreëerd
Met deze lening worden 16 mensen bereikt

Over de investering

TypeDirecte investering
LeningnemerWEnergy
Leenbedrag€100.000
Rente op jaarbasis6,00%
Looptijd36 maanden
TerugbetaaltermijnenHalfjaarlijks
ValutaEUR

Algemene voorwaardenBekijk
Informatiedocument uitgevende instellingDownload

Over de risico's

Wat zijn de risico's als ik geld uitleen aan ondernemers?

Investeren via lokale partners

In eerste instantie dekken onze lokale partners het risico op wanbetaling en valutaschommelingen af. Deze partners houden daar financiële reserves voor aan en ook kan het eigen vermogen eventueel worden aangesproken. Uitleners lopen derhalve niet zozeer risico op ondernemers, maar op lokale partners. Een lokale partner zou in het ergste geval failliet kunnen gaan, bijvoorbeeld door kredietrisico (lokale partner selecteert veel ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid), valutarisico (zeer grote schommelingen in de koers die tot ernstige financiële gevolgen kan leiden bij de lokale partner), frauderisico (een of meer personeelsleden bij de lokale partner kunnen fraude plegen), operationele risico's (indien management langdurig niet in staat is winsten te genereren of in ieder geval break-even te draaien), politieke en regelgevingsrisico's (veranderingen in politiek klimaat of regelgeving kunnen leiden tot een omgeving waarin het bijvoorbeeld niet mogelijk is voor buitenlandse investeerders hun geld terug te halen) en natuurrampen en epidemieën (waardoor veel ondernemingen op hetzelfde moment in betalingsproblemen komen).

Direct investeren

Als je direct uitleent aan een bedrijf, worden de risico's op wanbetaling niet afgedekt. Het risico is bij dergelijke investeringen hoger (vergeleken met investeren via lokale partners), daarom ontvang je ook een hogere rente. Op de projectpagina van directe investeringen is altijd alle informatie te vinden op basis waarvan je een inschatting kunt maken van de risico's.

Lendahand

Naast de hierboven beschreven risico's kunnen er ook operationele risico's bij Lendahand optreden: het zou kunnen gebeuren dat Lendahand geen nieuwe aandeelhouders meer kan vinden om alles te financieren en derhalve met haar activiteiten moet stoppen. Lendahand zal in dat geval uitstaande leningen zo goed mogelijk afhandelen, maar de slagkracht om wanbetaling van een lokale partner juridisch aan te pakken is dan een stuk minder groot.

Wat doet Lendahand om de risico's te minimaliseren?

Lendahand hanteert zeer strenge eisen waar een financiële instelling in het betreffende land aan moet voldoen om een lokale partner te worden.

Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via info@lendahand.com.

Wanneer het valutarisico bij een lokale partner te hoog dreigt te worden, zal Lendahand de lokale partner dringend verzoeken om deze risico's af te dekken. In sommige gevallen is de lokale partner contractueel verplicht hieraan te voldoen.

Bekijk lokale partners

Sinds oktober 2016 is het ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Ook bij directe investeringen stelt Lendahand zeer strenge eisen aan de betreffende ondernemer. Lendahand voert te allen tijde zelf een boekenonderzoek uit bij een aanvraag voor een directe lening.

Om daarnaast meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.

Geeft Lendahand garantie over het uitgeleende geld?

Nee. Indien je via een lokale partner investeert, draagt deze partner zorg voor de terugbetaling, ook als (sommige) ondernemers niet in staat zijn aan hun terugbetaalverplichting te voldoen. Als de lokale partner om wat voor reden dan ook niet in staat is het geld terug te betalen, bestaat de kans dat je (een deel) van het geld kwijt bent. Om deze reden selecteert Lendahand uitsluitend financieel gezonde lokale partners die aan strenge criteria voldoen.

Ook bij directe investeringen wordt er geen garantie gegeven. Valuta koersschommelingen worden afgedekt, maar een eventueel faillissement van de ondernemer zelf niet.

Heeft Lendahand een AFM-vergunning en/of ontheffing?

Ja. De AFM heeft Lendahand (Hands-on BV) een vergunning verleend als Beleggingsonderneming zoals bedoeld in artikel 2:96 Wft. Het plaatsen van orders op de Lendahand website is daarmee een door de AFM gereguleerde activiteit. Ook voldoet Lendahand aan de door De Nederlandsche Bank (DNB) gestelde kapitaalseis van EUR 125.000.

Daarnaast heeft de AFM aan Lendahand op grond van artikel 4:3, vierde lid Wft een ontheffing verleend voor het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Hoe veilig zijn mijn gegevens?

Wij houden ons aan strenge veiligheidseisen als het gaat om jouw persoons- en betalingsgegevens. Alle gevoelige data verstuur je via een versleutelde verbinding (https).

Data wordt vervolgens encrypted opgeslagen in een afgeschermde faciliteit die door AWS wordt aangeboden (S3). AWS is wereldwijd de grootste aanbieder van hosting en S3 is wereldwijd de grootste dienst voor het opslaan van bestanden. Klantdata is alleen toegankelijk via persoonsgebonden accounts, met beveiligde verbinding en multi-factor authenticatie.

Wat gebeurt er als de waarde van de lokale munteenheid daalt?

Het risico voor veranderingen in de wisselkoers (EUR-lokale valuta) ligt bij de lokale partners/leningnemers. Als je investeert in euro's, ontvang je ook weer euro's terug.

Let er bij dollar leningen wel op dat bij elke omrekening van euro naar dollar en vice versa, de bank een vergoeding rekent in de vorm van een iets ongunstigere wisselkoers.

Werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?

Lendahand werkt samen met LemonWay, een gereguleerde betaalinstelling. Aangezien Lemonway een Frans bedrijf is, is er geen sprake van een Stichting Derdengelden als zodanig. Echter, Lemonway werkt wel op dezelfde manier en heeft een vergunning van de Franse ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Jouw geld komt tot het moment dat het project waaraan je uitleent is volgestort, op een afgeschermde en beveiligde bankrekening te staan. LemonWay heeft op geen enkele wijze toegang tot deze gelden. Zodra het betreffende project is volgestort, wordt het geld overgemaakt naar de leningnemer in kwestie.

Wat gebeurt er als Lendahand failliet gaat / wat is de exit-strategie?

De door jou verkregen obligaties kwalificeren als Wge-conform bewaarde financiële instrumenten die afgescheiden zijn van het vermogen van Lendahand en worden als zodanig beschermd. De betreffende obligaties vallen derhalve altijd buiten een eventueel faillissement van Hands-on BV (die de merknaam Lendahand voert).

Op het moment dat Hands-On BV failliet gaat, zullen er per direct geen transacties meer mogelijk zijn tussen de Lendahand website en betaalinstelling LemonWay. LemonWay zal vervolgens het geld dat op jouw persoonlijke wallet staat, overmaken naar jouw bankrekening (LET OP: het betreft hier dus niet het geld dat naar de Uitgevende Instellingen is overgemaakt op het moment dat het betreffende project waaraan je hebt uitgeleend volledig is gefinancierd). Daarna zal LemonWay in samenspraak met een curator alle terugbetalingen afhandelen tussen Uitgevende Instellingen en uitleners, totdat de laatste terugbetaling van het laatste project heeft plaatsgevonden.

Daarnaast maakt Lendahand onderdeel uit van het beleggerscompensatiestelsel (BCS). Deze regeling heeft tot doel om personen en kleine ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld en/of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank, beleggingsonderneming of financiële instelling, te compenseren indien de betreffende financiële onderneming niet in staat is om te voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit vorderingen die verband houden met die beleggingsdienst. Het BCS garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling. Zie ook www.toezicht.dnb.nl/2/50-202210

Waarom gaat mijn geld via een betaalinstelling (LemonWay)?

In het kader van de AFM-vergunning 'Beleggingsonderneming' is het vereist dat operationele activiteiten uitgevoerd door Lendahand (het onderhouden van de website, het contracteren van lokale partners, juridische vraagstukken etc) strikt gescheiden zijn van financiële transacties (betalingen die verricht worden via de website). LemonWay verzorgt de afhandeling van het betaalverkeer. Uiteraard biedt deze samenwerking meer zekerheid voor jou, aangezien jouw geld na betaling direct op een afgeschermde bankrekening komt te staan.

Wat gebeurt er als LemonWay failliet gaat?

Het geld van investeerders dat op dat moment op de (afgeschermde) bankrekening van LemonWay staat, valt niet onder het faillissement en huisbank BNP Paribas zal vervolgens een en ander afhandelen. Gelden die uitstaan bij Uitgevende Instellingen zullen door een aan te stellen curator moeten worden afgehandeld.

Wat gebeurt er als een lokale partner failliet gaat?

Mocht een lokale partner om wat voor reden dan ook failliet gaan, dan is de kans reëel dat je (een deel van) de door jou verstrekte lening(en) niet terugkrijgt. Uiteraard zal Lendahand proberen uitstaande gelden terug te halen, maar de slaagkans zal in dergelijke situaties beperkt zijn. Voor de investeerders zijn er in geval van default van een lokale partner geen mogelijkheden direct actie te ondernemen tegen deze financiële instelling. Aangezien alle lokale partners juridisch gezien strikt gescheiden zijn van elkaar, is het derhalve altijd raadzaam leningen te spreiden over verschillende lokale partners.