SimGas Kenya Ltd. 7

Met 84.400 euro kan SimGas bij 125 boeren een systeem op biogas installeren om schone energie mee op te wekken en biomest te maken.

  • LandKenia
  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerSimGas
  • Leenbedrag€84.400
  • Rente op jaarbasis6,25%
  • Looptijd36 maanden
  • ValutaEUR
  • 10 nieuwe banen
  • 125 biogas vergisters geplaatst
  • 625 mensen bereikt
  • 1000 ton CO2 gereduceerd
100%

Volledig gefinancierd in 25 dagen.

LET OP: hoog risico product - directe investering aan een biogasinstallateur. Risico op wanbetaling wordt niet afgedekt door een lokale partner. 

Basisinformatie:

Uitgevende instelling: SimGas Kenya Ltd.
Bedrag: 84.400 euro
Terugbetaaltermijnen: Halfjaarlijks
Looptijd: 36 maanden
Rente: 6,25% 

SimGas heeft het recht om de investering vervroegd af te lossen tegen een boeterente van 1%. De optie om vervroegd af te lossen geldt gedurende de gehele looptijd behalve de eerste 12 maanden.

Directe investering

Het betreft hier een directe investering aan een bedrijf. Er zit dus geen lokale financiële instelling tussen die het risico op wanbetaling afdekt. Het is raadzaam om voorzichtig om te gaan met de hoogte van een eventuele investering in dit project.

Beschikbare documenten:

CreditSafe heeft een aantal compliance checks uitgevoerd (per wanneer staat het bedrijf geregistreerd, wie zijn ingeschreven als aandeelhouders etc.).

Het project #7 (deel 2 van 2)

Door het succes van de biogasvergister in Kenia, is besloten om deze maand 2 funding rondes te doen.

Met 84.400 euro kan SimGas aan 125 boeren een lening verschaffen, waarmee zij elk een SimGas biogassysteem kunnen laten installeren. Zodoende profiteren de boeren direct van het koken op biogas, waardoor ze niet meer de giftige rook inademen van koken op open vuur, en levert de biogasvergister (meer) organische mest op voor hun land. 

SimGas werkt samen met 25 zuivelcooperaties die verenigd zijn in de Muranga Creamers Union. Door gebruik te maken van de financiele infrastructuur van deze cooperaties, kunnen boeren hun nieuwe biogasvergister afbetalen met melk. De cooperaties op hun beurt betalen aan SimGas. Deze overeenkomsten worden voortdurend gemonitored door het hoofdkantoor van SimGas in Kenia.

De 125 systemen worden verkocht, geïnstalleerd en onderhouden door de teams van SimGas in Muranga en Meru.

Impact van de investering

Met deze investering krijgen 125 Keniaanse gezinnen toegang tot schone energie om op te koken en eveneens beschikking over organische mest voor hun land, waardoor 625 Kenianen (125 x gemiddeld 5 mensen per huishouden):

  • Genieten van betere levensomstandigheden en derhalve een betere gezondheid. Het inademen van de rook van vaste brandstoffen zoals hout en houtskool binnenshuis is het equivalent van het roken van 20 sigaretten per dag;
  • 35-45% van het huishoudelijk budget besparen, omdat dit niet meer uitgegeven hoeft te worden aan brandhout en houtskool (Kenya Bureau of Statistics, 2015);
  • 270 euro per jaar extra verdienen aan organische mest (door 25 tot 200% verhoogde opbrengst van het land of door de organische mest te verkopen aan andere boeren);
  • Voorkomen dat gemiddeld 7.42 ton hout per jaar per huishouden gekapt wordt. Tussen 1963 en 2016 is het totale bosoppervlak van Kenia van 10% tot slechts 1,7% gereduceerd (UNESCO, 2006);
  • Voorkomen dat ruim 8 ton CO2-eq emissies per jaar per huishouden wordt uitgestoten;
  • Gemiddelde tijdsbesparing van 2-4 uur per dag per huishouden doordat koken op hout tijdrovend is en het schoonmaken van de keuken ook veel langer duurt dan bij koken op gas. Bovendien hoeft men niet meer hout te sprokkelen of naar de markt om hout of houtskool te kopen.

Over het bedrijf SimGas

SimGas is een bedrijf dat biogassystemen ontwikkelt, produceert en installeert voor kleine boeren in Oost-Afrika. Ze doen dit vanuit de overtuiging dat deze systemen levensreddend zijn en zorgen voor een besparing van tijd, geld en klimaat.

SimGas heeft vestigingen in Kenia (sinds 2013, 92 werknemers), Tanzania (sinds 2011, 20 werknemers) en Nederland (sinds 2009, 12 werknemers). Met de biogassystemen kunnen boeren de mest van hun vee gebruiken om: 1) schone energie te genereren om op te koken en 2) organische mest te produceren om gewassen op hun land beter te laten groeien of om door te verkopen aan andere boeren. Dit zijn twee essentiële aspecten die het inkomen van families kan vergroten, terwijl het schoner en duurzamer is voor het milieu en de natuur, beter voor de gezondheid is en voor veel mannen en vrouwen een hoop tijd scheelt (bijvoorbeeld brandhout zoeken). Een biogassysteem wordt in 2 dagen geïnstalleerd en tot op heden maken ruim 2.000 boeren gebruik van de installaties.

SimGas maakt dergelijke systemen vooral omdat meer dan 3 miljard mensen wereldwijd dagelijks blootgesteld worden aan giftige dampen en open vuren en afhankelijk zijn van vaste brandstoffen zoals hout en houtskool om te koken met 4,3 miljoen dodelijke slachtoffers per jaar. Ofwel een slachtoffer per 8 seconden. Koken op biogas is een effectief middel om deze doodsoorzaak te bestrijden omdat het een schone brandstof is en er geen giftige dampen bij vrijkomen.

SimGas hoopt haar klanten een productief, betaalbaar en vooral gezond leven te laten leiden. Dit doen ze niet alleen voor een handjevol welgestelde boeren, maar juist voor de grote groep kleine boeren in Oost-Afrika die er enorme baat bij hebben. Daarnaast dragen de systemen bij aan meer reductie van CO2 uitstoot, minder ontbossing, minder branden binnenshuis en betere leefomstandigheden.

Aan klanten wordt een rente berekend op de lening waarmee ze een biogassysteem aanschaffen. Daarnaast zit er een kleine marge op de systemen zelf.

SimGas heeft een deal met de Wereldbank (Ci-Dev). Dit stelt SimGas in staat een korting te geven van 200 dollar per systeem. In de verkoopprijs van een biogas systeem zit de korting al verwerkt. Dankzij de verkoop van CO2-rechten kan het bedrijf de klanten 5 jaar lang garantie en volledige service bieden. De systemen hebben over het algemeen een levensduur van 20 jaar.

Meer informatie over SimGas:

Visie

SimGas gelooft dat je mensen in staat moet stellen hun levens zelf te verbeteren, door ze duurzame en betrouwbare producten te leveren.

Voor het bedrijf is sociale impact en die op het milieu minstens zo belangrijk als economisch gewin. SimGas gelooft dat met sociaal ondernemerschap oplossingen kunnen worden geboden voor wereldproblemen.

De kracht van SimGas zit in de lokale aanwezigheid, solide partnerships en slimme investeringen in R&D. Meten is weten, en door alles te meten leert het bedrijf snel van knelpunten die optreden, kennen ze de wensen van de klant door en door en stelt het ze in staat om verbeteringen snel door te voeren.

Het bedrijf hoopt de industrie open te breken en een sleutelrol te gaan spelen. Tot op heden is SimGas de grootste leverancier van biogasinstallaties in Afrika en het bedrijf heeft de ambitie om voor 2030 de levens van 10 miljoen Afrikanen te hebben verbeterd. Momenteel schalen ze vooral op in hun thuismarkten Kenia en Tanzania, en zullen ze spoedig uitrollen in buurlanden Rwanda, Ethiopië en Oeganda.

Managementteam

Mirik Castro – CEO SimGas Oost Afrika

Mirik (MSc., TU Delft) is een ingenieur in Policy Analysis & Management. Hij heeft meerdere ondernemingen mede-opgericht zoals Holland Turnaround, John’s Phone en enkele andere bedrijven in Nederland. Daarnaast heeft hij gewerkt voor de Boston Consulting Group en Stork NV. Als CEO van SimGas Oost Afrika, leidt hij het team van 80 werknemers in Kenia en in Tanzania, waar hij sinds 2011 met zijn gezin woont.

Oliver Kynaston – COO SimGas Oost Afrika

Oliver (MSc., Bristol University, VK) is een natuurkundige, wetenschapper, onderzoeker, (bier)brouwer en hangglider piloot. In 2010 verhuisde Oliver naar Tanzania om een bedrijf te starten in duurzame energieproducten op het platteland, om zo voor de wereld belangrijke lessen te trekken over een duurzame levensstijl. In 2015 kon SimGas hem over de streep trekken om voor het bedrijf te komen werken. Onder zijn vleugels maken Oliver en zijn team een hoop huishoudens (inclusief de zijne) gelukkig met biogas.

Arne Kuhl - Financial Manager SimGas East Africa

Arne (Master Bedrijfskunde, universteit van Passau) heeft zich sinds kort aangesloten bij SimGas. Met zijn ruime ervaring, opgedaan bij HCI Capital, als senior consultant in auditing en als Head of Finance bij e.ventures in Hamburg, vult hij het managementteam van SimGas perfect aan en is hij vastbesloten de missie van SimGas ten uitvoer te brengen.

Christina Mng'ong'o - Factory & Supply Chain Manager

Christina (Msc, Dar es Salaam Institute of Technology) trad in oktober 2013 in dienst bij SimGas als kwaliteitsofficier, hub manager of de Tanga branch en als supervisor voor de Gesishamba Production Ltd fabriek. Ze heeft zich opgewerkt tot Factory- and Supply Chain manager. Ze is het jongste management teamlid en heeft zich ontwikkeld tot expert in spuitgiet- en biogas technologie.

Moses Gekara – Country Manager SimGas Kenia

Moses Ogeto is een gediplomeerd ingenieur in Computerwetenschappen en HSSE planner. Hij heeft gewerkt voor 3N International alvorens hij overstapte naar de National Bank of Kenya. Ook heeft hij 14 jaar op de Operations afdeling van Pressure Vessels Ltd. gewerkt. Toen hij in 2013 bij SimGas aantrad, werd hij verantwoordelijk voor de operatie. Tot op heden kent Moses iedere klant in Kenia!

Trackrecord:

http://simgas.org/trackrecord/

2016 highlights:

  • World Bank’s Ci-Dev koopt 500,000 Carbon Credits welke zijn gerealiseerd door de biogas installaties
  • Winnaar IDEO.org Amplify Challenge met de Biogas Melk Koeler (in ontwikkeling)
  • USAID’s Powering Agriculture subsidie ontvangen

2015 highlights:

  • Biogas Melk Koeler prototype getest in Tanzania
  • Pilot voor bio-sanitatie systemen bij diverse scholen in Kenia en Tanzania
  • Winnaar Lettinga Award

2014 highlights:

  • Minister van Buitenlandse Handel en Ontwikkelingssamenwerking, Mevr. Lilianne Ploumen opent de nieuwe productiefaciliteit in Tanzania
  • Opgenomen in het Africa Biogas Partnership Programma
  • Subsidie ontvangen van de Global Alliance for Clean Cookstoves Spark fonds
  • Ashden Awards Finalist

2013 highlights:

  • SimGas Kenya Ltd. opgericht
  • Start productontwikkeling van de Biogas Melk Koeler en Biogas Kookstel
  • Siemens Empowering People Award Finalist

2012 highlights:

  • Mirik Castro verhuist naar Tanzania en start lokale productie en sales unit
  • SimGas Tanzania Ltd. opgericht
  • Geregistreerd bij UNFCCC als Biogas Program of Activities (PoA) om het certificeren en verkopen van Carbon Credits mogelijk te maken
  • BedrijfsnaamSimGas Kenya Ltd. 7
  • EigenaarMirik Castro
  • Opgericht2013-01-01
  • LocatieMuranga
  • SectorDuurzame energie projecten
  • Omzet€2.400.000
  • Werknemers108

De impact van dit project

  • Met deze investering worden 10 banen gecreëerd
  • Met deze lening worden 125 biogas vergisters geplaatst
  • Met deze lening worden 625 mensen bereikt
  • Met deze lening wordt 1000 ton CO2 gereduceerd

Over de investering

  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerSimGas
  • Leenbedrag€84.400
  • Rente op jaarbasis6,25%
  • Looptijd36 maanden
  • TerugbetaaltermijnenHalfjaarlijks
  • ValutaEUR

Over de risico's

Wat zijn de risico's als ik geld investeer?

Investeren via lokale partners

In eerste instantie dekken onze lokale partners het risico op wanbetaling en valutaschommelingen af. Deze partners houden daar financiële reserves voor aan en ook kan het eigen vermogen eventueel worden aangesproken. Uitleners lopen derhalve niet zozeer risico op ondernemers, maar op lokale partners. Een lokale partner zou in het ergste geval failliet kunnen gaan, bijvoorbeeld door kredietrisico (lokale partner selecteert veel ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid), valutarisico (zeer grote schommelingen in de koers die tot ernstige financiële gevolgen kan leiden bij de lokale partner), frauderisico (een of meer personeelsleden bij de lokale partner kunnen fraude plegen), operationele risico's (indien management langdurig niet in staat is winsten te genereren of in ieder geval break-even te draaien), politieke en regelgevingsrisico's (veranderingen in politiek klimaat of regelgeving kunnen leiden tot een omgeving waarin het bijvoorbeeld niet mogelijk is voor buitenlandse investeerders hun geld terug te halen) en natuurrampen en epidemieën (waardoor veel ondernemingen op hetzelfde moment in betalingsproblemen komen).

Direct investeren

Als je direct uitleent aan een bedrijf, worden de risico's op wanbetaling niet afgedekt. Het risico is bij dergelijke investeringen hoger (vergeleken met investeren via lokale partners), daarom ontvang je ook een hogere rente. Op de projectpagina van directe investeringen is altijd alle informatie te vinden op basis waarvan je een inschatting kunt maken van de risico's.

Lendahand

Naast de hierboven beschreven risico's kunnen er ook operationele risico's bij Lendahand optreden: het zou kunnen gebeuren dat Lendahand geen nieuwe aandeelhouders meer kan vinden om alles te financieren en derhalve met haar activiteiten moet stoppen. Lendahand zal in dat geval uitstaande leningen zo goed mogelijk afhandelen, maar de slagkracht om wanbetaling van een lokale partner juridisch aan te pakken is dan een stuk minder groot. 

Wat doet Lendahand om de risico's te minimaliseren?

Lendahand hanteert zeer strenge eisen waar een financiële instelling in het betreffende land aan moet voldoen om een lokale partner te worden.

Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via info@lendahand.com.

Wanneer het valutarisico bij een lokale partner te hoog dreigt te worden, zal Lendahand de lokale partner dringend verzoeken om deze risico's af te dekken. In sommige gevallen is de lokale partner contractueel verplicht hieraan te voldoen.

Bekijk lokale partners

Sinds oktober 2016 is het ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Ook bij directe investeringen stelt Lendahand zeer strenge eisen aan de betreffende ondernemer. Lendahand voert te allen tijde zelf een boekenonderzoek uit bij een aanvraag voor een directe lening.

Om daarnaast meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.

Geeft Lendahand garantie over het uitgeleende geld?

Nee. Indien je via een lokale partner investeert, draagt deze partner zorg voor de terugbetaling, ook als (sommige) ondernemers niet in staat zijn aan hun terugbetaalverplichting te voldoen. Als de lokale partner om wat voor reden dan ook niet in staat is het geld terug te betalen, bestaat de kans dat je (een deel van) het geld kwijt bent. Om deze reden selecteert Lendahand uitsluitend financieel gezonde lokale partners die aan strenge criteria voldoen.

Ook bij directe investeringen wordt er geen garantie gegeven. Valuta koersschommelingen worden afgedekt, maar een eventueel faillissement van de ondernemer zelf niet.

Heeft Lendahand een AFM-vergunning en/of ontheffing?

Ja. De AFM heeft Lendahand (Hands-on BV) een vergunning verleend als Beleggingsonderneming zoals bedoeld in artikel 2:96 Wft. Het plaatsen van orders op de Lendahand website is daarmee een door de AFM gereguleerde activiteit. Ook voldoet Lendahand aan de door De Nederlandsche Bank (DNB) gestelde kapitaalseis van EUR 125.000.

Daarnaast heeft de AFM aan Lendahand op grond van artikel 4:3, vierde lid Wft een ontheffing verleend voor het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Hoe veilig zijn mijn gegevens?

Wij houden ons aan strenge veiligheidseisen als het gaat om jouw persoons- en betalingsgegevens. Alle gevoelige data verstuur je via een versleutelde verbinding (https).

Data wordt vervolgens encrypted opgeslagen in een afgeschermde faciliteit die door AWS wordt aangeboden (S3). AWS is wereldwijd de grootste aanbieder van hosting en S3 is wereldwijd de grootste dienst voor het opslaan van bestanden. Klantdata is alleen toegankelijk via persoonsgebonden accounts, met beveiligde verbinding en multi-factor authenticatie.

Meer informatie vind je in ons Privacybeleid.

Wat gebeurt er als de waarde van de lokale munteenheid daalt?

Het risico voor veranderingen in de wisselkoers (EUR-lokale valuta) ligt bij de lokale partners/leningnemers. Als je investeert in euro's, ontvang je ook weer euro's terug.

Werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?

Lendahand werkt samen met Intersolve EGI: een Nederlandse financiële instelling die is gespecialiseerd in het aanbieden van diensten op het gebied van afwikkeling van betalingsverkeer en elektronisch geld. Om deze financiële dienstverlening te mogen aanbieden, moet Intersolve EGI voldoen aan de geldende financiële wet-en regelgeving, staat daarom onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt over een de vergunning als Elektronische geldinstelling (en daarmee tevens de vergunning als Betaalinstelling). Het geld dat jij investeert in een project komt tot het moment dat het project is volgestort, op een afgeschermde en beveiligde bankrekening te staan. Intersolve heeft op geen enkele wijze toegang tot deze gelden. Zodra het betreffende project is volgestort, wordt het geld overgemaakt naar de leningnemer in kwestie. 

Wat gebeurt er als Lendahand failliet gaat / wat is de exit-strategie?

De door jou verkregen obligaties kwalificeren als Wge-conform bewaarde financiële instrumenten die afgescheiden zijn van het vermogen van Lendahand en worden als zodanig beschermd. De betreffende obligaties vallen derhalve altijd buiten een eventueel faillissement van Hands-on BV (die de merknaam Lendahand voert).

Op het moment dat Hands-On BV failliet gaat, zullen er per direct geen transacties meer mogelijk zijn tussen de Lendahand website en Intersolve EGI die de transacties afhandelt. Intersolve zal vervolgens het geld dat op jouw persoonlijke wallet staat, overmaken naar jouw bankrekening (LET OP: het betreft hier dus niet het geld dat naar de Uitgevende Instellingen is overgemaakt op het moment dat het betreffende project waaraan je hebt uitgeleend volledig is gefinancierd). Daarna zal Intersolve in samenspraak met een curator alle terugbetalingen afhandelen tussen Uitgevende Instellingen en investeerders, totdat de laatste terugbetaling van het laatste project heeft plaatsgevonden.

Daarnaast maakt Lendahand onderdeel uit van het beleggerscompensatiestelsel (BCS). Deze regeling heeft tot doel om personen en kleine ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld en/of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank, beleggingsonderneming of financiële instelling, te compenseren indien de betreffende financiële onderneming niet in staat is om te voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit vorderingen die verband houden met die beleggingsdienst (met name als de door investeerders verkregen obligaties niet correct worden bijgehouden door Hands-On BV in het Wge depot). Het BCS garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling. Zie ook www.toezicht.dnb.nl/2/50-202210

Waarom gaat mijn geld via Intersolve EGI?

In het kader van de AFM-vergunning 'Beleggingsonderneming' is het vereist dat operationele activiteiten uitgevoerd door Lendahand (het onderhouden van de website, het contracteren van lokale partners, juridische vraagstukken etc) strikt gescheiden zijn van financiële transacties (betalingen die verricht worden via de website). Intersolve EGI verzorgt de afhandeling van het betaalverkeer. Uiteraard biedt deze samenwerking meer zekerheid voor jou, aangezien jouw geld na betaling direct op een afgeschermde bankrekening komt te staan.

Wat gebeurt er als een lokale partner failliet gaat?

Mocht een lokale partner om wat voor reden dan ook failliet gaan, dan is de kans reëel dat je (een deel van) de door jou verstrekte lening(en) niet terugkrijgt. Uiteraard zal Lendahand proberen uitstaande gelden terug te halen, maar de slaagkans zal in dergelijke situaties beperkt zijn. Voor de investeerders zijn er in geval van default van een lokale partner geen mogelijkheden direct actie te ondernemen tegen deze financiële instelling. Aangezien alle lokale partners juridisch gezien strikt gescheiden zijn van elkaar, is het derhalve altijd raadzaam leningen te spreiden over verschillende lokale partners.

Over SimGas

Totale bezittingen€709.799
Omzet€224.842
Eigen Vermogen / Totaal vermogen10,20%
Solvabiliteit11,00%
Liquiditeit249,00%