upOwa 2

Met een lening van 75.000 euro kan upOwa 500 solar home systemen installeren bij families in het westen van Kameroen.

  • LandKameroen
  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerupOwa
  • Leenbedrag€75.000
  • Rente op jaarbasis7,25%
  • Looptijd48 maanden
  • ValutaEUR
  • 10 nieuwe banen
  • 2500 mensen bereikt
  • 500 solar systems geïnstalleerd
100%

Volledig gefinancierd in 2 uur.

Basisinformatie: 

Uitgevende instelling: upOwa SAS
Valuta: EUR 
Bedrag: 75.000
Terugbetaaltermijnen: Halfjaarlijks 
Looptijd: 48 maanden 
Onderpand: n.v.t. 
Rente: 7,25% per jaar

Directe lening

Dit is een directe lening aan een bedrijf. Het is raadzaam om voorzichtig om te gaan met de hoogte van een investering in dit project.

Beschikbare documenten

Informatie document uitgevende instelling (download hier)
InRisc: kredietanalyse (download hier)

Bedrijfsbeschrijving

UpOwa distribueert innovatieve oplossingen die werken op basis van zonne-energie, zodat families en ondernemers in afgelegen gebieden toegang hebben tot solar home systemen (SHS). De systemem zijn van hoge kwaliteit en er wordt afgerekend door middel van een pay-as-you-go afbetaalplan. UpOwa heeft haar eigen software platform ontworpen om zo haar klanten het best te kunnen bedienen en verzekerd te zijn van terugbetalingen op de meest kostenefficiënte manier.      

UpOwa is opgericht in 2014 en heeft als hoofddoel om zonne-energie beschikbaar te maken voor miljoenen huishoudens die momenteel in het donker leven in Kameroen en de rest van centraal Afrika. Het eerste project, samen met de 3 belangrijkste partijen op het gebied van mobiele overschrijvingen in Kameroen, werd gelanceerd medio 2016 en heeft meer dan 9000 mensen bereikt.  UpOwa heeft nu als doel om binnen 1 jaar nog 50.000 mensen te voorzien van zonne-energie. 

Het project

Met deze lening kan upOwa 500 SHS inkopen, waarvan 200 basispakketten (3 lampen en telefoonoplader), 200 mid-range pakketten (4 lampen + telefoonoplader + radio) en 100 high-end pakketten (inclusief TV).  

UpOwa's standaard SHS bestaat uit een paneel, een control unit, een telefoonoplader en 3 plafondlampen. Alle SHS worden geproduceerd door producenten die voldoen aan bepaalde kwaliteitsvoorwaarden en worden daarom geleverd met 2 jaar garantie. De SHS kunnen ook uitgebreid worden met producten zoals een radio of een zaklamp.   

Omdat de meeste klanten niet in staat zijn in een keer een SHS te betalen, werkt upOwa met betalingsafspraken vanaf 18 maanden, waarbij de eerste betaling vaak rond de 10% van het gehele bedrag behoort te zijn. De betalingen die hierna volgen zijn flexibel om zo de klanten tegemoet te kunnen komen. 

Op hetzelfde moment dat de SHS wordt geïnstalleerd, krijgen de gebruikers een training in het gebruik van het systeem. Tijdens de afbetaalperiode kan upOwa de transacties in de gaten houden dankzij uWIP, het platform dat upOwa zelf heeft gebouwd. In het call-center worden klanten telefonisch geassisteerd en getraind om het "pay-as-you-go" betalingssysteem en de looptijden te begrijpen. Als een betalingsdeadline niet word gehaald, wordt het SHS afgesloten totdat de betaling wel is voldaan. Zodra het hele bedrag is afbetaald, is de klant eigenaar van het SHS en kan hij of zij kiezen voor upgrades of een nog krachtiger SHS. 

Impact

Ongeveer 90% van de klanten had geen toegang tot elektriciteit voordat ze in aanraking kwamen met de solar home sytemen van upOwa. Deze gezinnen wonen meestal in afgelegen gebieden van Kameroen, waar de dag doorgaands eindigt rond 18:00 uur als de zon onder gaat. Zonder licht is het namelijk onmogelijk of gevaarlijk om bepaalde activiteiten nog uit te voeren.  

Door de 500 solar home systemen die door deze investering geplaatst kunnen worden, zal het leven van ongeveer 2500 mensen significant veranderen. Als het donker wordt, hebben zij nu de mogelijkheid om een lamp aan te doen. De gevolgen hiervan zijn groots:

  • Kinderen kunnen 's avonds huiswerk maken waardoor hun resultaten op school zullen verbeteren;
  • Moeders kunnen veilig koken en voor hun gezin zorgen, waar zij eerst veel risico liepen met alternatieven zoals kerosine;
  • Ondernemers kunnen hun winkels langer open houden en daarmee meer omzet creëren;
  • De veiligheid thuis zal ook toenemen omdat het licht inbrekers en dieren afschrikt;
  • Gezinnen hoeven geen giftige lucht meer in te ademen doordat kerosine lampen niet meer nodig zijn. Hiermee worden ziektes voorkomen;
  • Het milieu profiteert hiervan omdat de CO2-uitstoot zal afnemen.  

Daarnaast ontdekte upOwa dat gezinnen gemiddeld 4 mobiele telefoons gebruiken, welke vaak een lege batterij hebben. Doorgaans moesten mensen uren reizen om bij een stadje te komen waar ze de batterij weer konden opladen. Door de solar home systemen is dit niet meer nodig, men kan nu thuis de mobiele telefoon opladen wat enorm veel tijd en geld scheelt.

In grote steden van Kameroen zijn gelijkwaardige solar home systemen te koop. Echter, de kosten hiervan liggen meestal veel hoger en bovendien is er geen "pay-as-you-go" afbetaalplan mogelijk. Er zijn ook goedkope varianten op de markt, echter wordt hier geen garantie bij verleend. 

De groei van upOwa zelf creëert rond de 500 banen in de komende 3 jaar, wat de economie in Kameroen ook goed zal doen. 

Extra informatie over upOwa

Missie

De oprichters geloven dat gedecentraliseerde energie door duurzame infrastructuur mensen in rurale gebieden aanmoedigt om hun kansen te grijpen. Daarnaast geloven zij erin dat energie op een duurzame, milieu-vriendelijke manier geproduceerd kan worden met behulp van duurzame bronnen en tegen betaalbare prijzen. 

Daarom, als een eerste stap richting een toekomst waar mensen overal op de wereld zelfvoorzienend kunnen zijn als het gaat om energie, ontwikkelt en brengt upOwa schone, duurzame en betaalbare oplossingen met behulp van zonne-energie. Let’s power people now!

Visie

upOwa is een sociale onderneming die aangepaste oplossingen vor energie ontwikkelt voor geïsoleerde bevolkingsgroepen en ondernemingen in ontwikkelingslanden, tegen een betaalbare prijs. 

Wij geloven dat techonologische innovatie de sleutel is voor (sociale, ecologische en economische) duurzame groei van zowel ons bedrijf als voor de bevolkingsgroepen die wij helpen. Om die reden heeft upOwa intensieve, technologische benchmark testen uitgevoerd om vervolgens alleen met de beste leveranciers in zee te gaan.  

Het bedrijf heeft 3 doelen voor de komende 5 jaar:

  • Sociale impact: 1 miljoen klanten
  • Economic impact: 1000 directe banen gecreëerd
  • Ecological impact: 2000 ton CO2 bespaard

Management team

Team in Kameroen

  • Loïc Descamps (COO)
    Met meer dan 20 jaar ervaring in Europa en Afrika heeft Loïc belangrijke ervaring op gedaan op het gebied van business development, general management en commercial en marketing management in verschillende sectoren (distribution, retail, telecom/ICT, banking). Met een MBA diploma, een executive management masters en een bachelor in marketing, heeft Loic zich recentelijk aangesloten bij upOwa in Kameroen als COO.
     
  • Julie Mercier (Operations)
    Julie werkte hiervoor bij een consultancy bedrijf voor Franse klanten. Met haar passie voor vraagstukken rondom toegang tot energie voor iedereen en de sociale en economische impact die dit heeft, ondersteunt zij de COO en is ze constant op zoek naar verbeteringen. 
     
  • Patrice Edjang (Sales Director)
    Na jaren in de telecom business heeft Patrice besloten zich bij upOwa aan te sluiten. Samen met de verantwoordelijke voor sales, zorgt hij voor continue toename van sales in de afgelegen gebieden. Patrice heeft een Marketing diplima en een MBA bij Essec in Douala
     
  • Guy Noutam (Technical Manager)
    Guy heeft jaren gewerkt als electronic engineer voor verschillende projecten op het gebied van rural electrification en electronic security. Door deze ervaring en met dank aan zijn passie voor hernieuwbare energie, is Guy perfecte kandidaat voor zijn functie. De sociale impact van upOwa in rurale gebieden is de voornaamste drijfveer voor Guy. Hij runt een team van meer dan 10 technicians.
     
  • Marcel Balebata (Call Center Director)
    Marcel heeft veel ervaring opgedaan op het gebied van e-consultancy, telesales en sales support in de Kameroense en Franse markt. Hij heeft zich bij het upOwa team aangesloten met de ambitie om de meest efficiënte link te worden tussen klanten, vooruitzichten en het bedrijf.
     
  • Pascal Tchuente (Administration en Financial Manager)
    Met meer dan 15 jaar ervaring in Accounting en Financial management, brengt Pascal veel kennis mee voor de Kameroense markt. Hij bezit een Msc in Accounting en Finance en heeft zich bij upOwa aangesloten als administrative en financial manage in Kameroen.
     
  • Brunehilde Carniel-Perrin (Methods Manager)
    Brunehilde wilde na 3 jaar gewerkt te hebben voor een Brits productiebedrijf haar kennis inzetten om het leven van anderen te beteren. Als methods manager zorgt  zij ervoor dat operations soepel verlopen en dat de klanten service beter en efficiënter wordt.
     
  • Rodrigue Njounsop (Software Development Manager)
    Rodrigue studeerde electrical engineering voordat zijn passie voor software engineering ontstond bij het African Institute of Computer Science in Kameroen. Rodrigue vindt dat iedereen toegang moet hebben tot energie en daarom ontwikkelt hij applicaties die het veld van herniewbare energie zullen beïnvloeden in zijn land.
     
  • Colas Mauloubier (Training Director)
    Colas bezit een degree aan het SciencesPo Grenoble en Grenoble Institute of Technology in Frankrijk. Omdat een succesvol bedrijf bestaat uit succesvolle mensen, bestuurt Colas het trainingsprogramma van upOwa "Up'Academy". Hij zegt: "Power People, empower people".

Team in Frankrijk

  • Kilien de Renty (CEO) 
    Kilien is 4 jaar geleden met upOwa gestart. Met ervaring als Market Analist bij Engie en zijn verleden als vrijwillig brandweerman, wilde hij een betekenisvol bedrijf opzetten. Hij bezit een Masters in Engineering, Grenoble INP (France)
     
  • Caroline Frontigny (BD Director)
    Als Co‐oprichter van upOwa heeft Caroline eerst gewerkt op de Franse ambassade in de US, om vervolgens bij de World Bank als Development analyst aan de slag te gaan. Ze is verantwoordelijk voor de business development tak en is ook betrokken in het ondersteunen van operations. Ze bezit een Masters in Engineering aan Supélec (France). 
     
  • Thomas Muguet (CIO)
    Thomas runt de Information Systems and Software Engineering teams bij upOwa. Hij heeft jaren ervaring in Project management en software development in de Engineering industrie. Hij is afgestudeers aan Ensimag, Grenoble Institute of Technology en heeft een M.S. in Advanced Information Systems & Software Engineering.

Highlights en Awards

Awards

  • Green Startup Challenge winner (2iE)
  • 2015 PEPITE Grand National Entrepreneurship Award (French Government)
  • “French Tech Bourse” award (BPI France)
  • African Social Venture Prize (Orange)
  • Pulse award (EDF)
  • “Investissements d’avenir” Renewable Energy Innovation Awardee (ADEME)
  • Energy Access Challenge award (ENEA)

Partners

  • Mobile Money Operators: Orange Money, MTN Money, Express Union
  • Suppliers: GLP, Amped Innovation, Fosera, Omnivoltaic
  • Distribution Network: Total
  • BedrijfsnaamupOwa 2
  • EigenaarKilien de Renty
  • Opgericht2014
  • LocatieBafoussam
  • SectorDuurzame energie projecten
  • Omzet€317.999,50
  • Werknemers50

De impact van dit project

Over de investering

  • TypeDirecte investering
  • LeningnemerupOwa
  • Leenbedrag€75.000
  • Rente op jaarbasis7,25%
  • Looptijd48 maanden
  • TerugbetaaltermijnenHalfjaarlijks
  • ValutaEUR

Over de risico's

Wat zijn de risico's als ik geld investeer?

Investeren via lokale partners

In eerste instantie dekken onze lokale partners het risico op wanbetaling en valutaschommelingen af. Deze partners houden daar financiële reserves voor aan en ook kan het eigen vermogen eventueel worden aangesproken. Uitleners lopen derhalve niet zozeer risico op ondernemers, maar op lokale partners. Een lokale partner zou in het ergste geval failliet kunnen gaan, bijvoorbeeld door kredietrisico (lokale partner selecteert veel ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid), valutarisico (zeer grote schommelingen in de koers die tot ernstige financiële gevolgen kan leiden bij de lokale partner), frauderisico (een of meer personeelsleden bij de lokale partner kunnen fraude plegen), operationele risico's (indien management langdurig niet in staat is winsten te genereren of in ieder geval break-even te draaien), politieke en regelgevingsrisico's (veranderingen in politiek klimaat of regelgeving kunnen leiden tot een omgeving waarin het bijvoorbeeld niet mogelijk is voor buitenlandse investeerders hun geld terug te halen) en natuurrampen en epidemieën (waardoor veel ondernemingen op hetzelfde moment in betalingsproblemen komen).

Direct investeren

Als je direct uitleent aan een bedrijf, worden de risico's op wanbetaling niet afgedekt. Het risico is bij dergelijke investeringen hoger (vergeleken met investeren via lokale partners), daarom ontvang je ook een hogere rente. Op de projectpagina van directe investeringen is altijd alle informatie te vinden op basis waarvan je een inschatting kunt maken van de risico's.

Lendahand

Naast de hierboven beschreven risico's kunnen er ook operationele risico's bij Lendahand optreden: het zou kunnen gebeuren dat Lendahand geen nieuwe aandeelhouders meer kan vinden om alles te financieren en derhalve met haar activiteiten moet stoppen. Lendahand zal in dat geval uitstaande leningen zo goed mogelijk afhandelen, maar de slagkracht om wanbetaling van een lokale partner juridisch aan te pakken is dan een stuk minder groot. 

Wat doet Lendahand om de risico's te minimaliseren?

Lendahand hanteert zeer strenge eisen waar een financiële instelling in het betreffende land aan moet voldoen om een lokale partner te worden.

Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via info@lendahand.com.

Wanneer het valutarisico bij een lokale partner te hoog dreigt te worden, zal Lendahand de lokale partner dringend verzoeken om deze risico's af te dekken. In sommige gevallen is de lokale partner contractueel verplicht hieraan te voldoen.

Bekijk lokale partners

Sinds oktober 2016 is het ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Ook bij directe investeringen stelt Lendahand zeer strenge eisen aan de betreffende ondernemer. Lendahand voert te allen tijde zelf een boekenonderzoek uit bij een aanvraag voor een directe lening.

Om daarnaast meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.

Geeft Lendahand garantie over het uitgeleende geld?

Nee. Indien je via een lokale partner investeert, draagt deze partner zorg voor de terugbetaling, ook als (sommige) ondernemers niet in staat zijn aan hun terugbetaalverplichting te voldoen. Als de lokale partner om wat voor reden dan ook niet in staat is het geld terug te betalen, bestaat de kans dat je (een deel van) het geld kwijt bent. Om deze reden selecteert Lendahand uitsluitend financieel gezonde lokale partners die aan strenge criteria voldoen.

Ook bij directe investeringen wordt er geen garantie gegeven. Valuta koersschommelingen worden afgedekt, maar een eventueel faillissement van de ondernemer zelf niet.

Heeft Lendahand een AFM-vergunning en/of ontheffing?

Ja. De AFM heeft Lendahand (Hands-on BV) een vergunning verleend als Beleggingsonderneming zoals bedoeld in artikel 2:96 Wft. Het plaatsen van orders op de Lendahand website is daarmee een door de AFM gereguleerde activiteit. Ook voldoet Lendahand aan de door De Nederlandsche Bank (DNB) gestelde kapitaalseis van EUR 125.000.

Daarnaast heeft de AFM aan Lendahand op grond van artikel 4:3, vierde lid Wft een ontheffing verleend voor het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Hoe veilig zijn mijn gegevens?

Wij houden ons aan strenge veiligheidseisen als het gaat om jouw persoons- en betalingsgegevens. Alle gevoelige data verstuur je via een versleutelde verbinding (https).

Data wordt vervolgens encrypted opgeslagen in een afgeschermde faciliteit die door AWS wordt aangeboden (S3). AWS is wereldwijd de grootste aanbieder van hosting en S3 is wereldwijd de grootste dienst voor het opslaan van bestanden. Klantdata is alleen toegankelijk via persoonsgebonden accounts, met beveiligde verbinding en multi-factor authenticatie.

Meer informatie vind je in ons Privacybeleid.

Wat gebeurt er als de waarde van de lokale munteenheid daalt?

Het risico voor veranderingen in de wisselkoers (EUR-lokale valuta) ligt bij de lokale partners/leningnemers. Als je investeert in euro's, ontvang je ook weer euro's terug.

Werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?

Lendahand werkt samen met Intersolve EGI: een Nederlandse financiële instelling die is gespecialiseerd in het aanbieden van diensten op het gebied van afwikkeling van betalingsverkeer en elektronisch geld. Om deze financiële dienstverlening te mogen aanbieden, moet Intersolve EGI voldoen aan de geldende financiële wet-en regelgeving, staat daarom onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt over een de vergunning als Elektronische geldinstelling (en daarmee tevens de vergunning als Betaalinstelling). Het geld dat jij investeert in een project komt tot het moment dat het project is volgestort, op een afgeschermde en beveiligde bankrekening te staan. Intersolve heeft op geen enkele wijze toegang tot deze gelden. Zodra het betreffende project is volgestort, wordt het geld overgemaakt naar de leningnemer in kwestie. 

Wat gebeurt er als Lendahand failliet gaat / wat is de exit-strategie?

De door jou verkregen obligaties kwalificeren als Wge-conform bewaarde financiële instrumenten die afgescheiden zijn van het vermogen van Lendahand en worden als zodanig beschermd. De betreffende obligaties vallen derhalve altijd buiten een eventueel faillissement van Hands-on BV (die de merknaam Lendahand voert).

Op het moment dat Hands-On BV failliet gaat, zullen er per direct geen transacties meer mogelijk zijn tussen de Lendahand website en Intersolve EGI die de transacties afhandelt. Intersolve zal vervolgens het geld dat op jouw persoonlijke wallet staat, overmaken naar jouw bankrekening (LET OP: het betreft hier dus niet het geld dat naar de Uitgevende Instellingen is overgemaakt op het moment dat het betreffende project waaraan je hebt uitgeleend volledig is gefinancierd). Daarna zal Intersolve in samenspraak met een curator alle terugbetalingen afhandelen tussen Uitgevende Instellingen en investeerders, totdat de laatste terugbetaling van het laatste project heeft plaatsgevonden.

Daarnaast maakt Lendahand onderdeel uit van het beleggerscompensatiestelsel (BCS). Deze regeling heeft tot doel om personen en kleine ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld en/of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank, beleggingsonderneming of financiële instelling, te compenseren indien de betreffende financiële onderneming niet in staat is om te voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit vorderingen die verband houden met die beleggingsdienst (met name als de door investeerders verkregen obligaties niet correct worden bijgehouden door Hands-On BV in het Wge depot). Het BCS garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling. Zie ook www.toezicht.dnb.nl/2/50-202210

Waarom gaat mijn geld via Intersolve EGI?

In het kader van de AFM-vergunning 'Beleggingsonderneming' is het vereist dat operationele activiteiten uitgevoerd door Lendahand (het onderhouden van de website, het contracteren van lokale partners, juridische vraagstukken etc) strikt gescheiden zijn van financiële transacties (betalingen die verricht worden via de website). Intersolve EGI verzorgt de afhandeling van het betaalverkeer. Uiteraard biedt deze samenwerking meer zekerheid voor jou, aangezien jouw geld na betaling direct op een afgeschermde bankrekening komt te staan.

Wat gebeurt er als een lokale partner failliet gaat?

Mocht een lokale partner om wat voor reden dan ook failliet gaan, dan is de kans reëel dat je (een deel van) de door jou verstrekte lening(en) niet terugkrijgt. Uiteraard zal Lendahand proberen uitstaande gelden terug te halen, maar de slaagkans zal in dergelijke situaties beperkt zijn. Voor de investeerders zijn er in geval van default van een lokale partner geen mogelijkheden direct actie te ondernemen tegen deze financiële instelling. Aangezien alle lokale partners juridisch gezien strikt gescheiden zijn van elkaar, is het derhalve altijd raadzaam leningen te spreiden over verschillende lokale partners.

Over upOwa

Totale bezittingen€1.179.840
Omzet€120.678
Eigen Vermogen / Totaal vermogen62,00%
Solvabiliteit164,00%
Liquiditeit516,00%

Wij lenen al uit aan upOwa 2

Rene van den Burg
Wim Mortier
Marc Sierink
Frans Wittenberg
Jan-Dik Boot
+ nog121investeerders