Ghana

REDAVIA GmbH 3

Met een lening van 500.000 euro kan REDAVIA 10 complete zonnepanelensystemen inkopen en installeren bij evenzoveel bedrijven in Ghana en Kenia.

Directe investering
5 nieuwe banen
1000 mensen bereikt
10 solar systems geïnstalleerd
550 ton CO2 gereduceerd

REDAVIA GmbH

Leningnemer

€500.000

Leenbedrag

18 maanden

Looptijd

5,50%

Rente op jaarbasis

100%

Volledig gefinancierd in 25 dagen op 21 januari 2020.

+ 930 mede-investeerders

LET OP: hoog risico product - directe lening aan een duurzame energie oplossingen distributeur. Risico op wanbetaling wordt niet afgedekt door een lokale partner.

Basis info

Leningnemer: REDAVIA GmbH
Bedrag: EUR 500.000
Looptijd: 18 maanden, halfjaarlijkse terugbetalingen
Rente: 5.5% per jaar

Directe investering

Dit is een directe investering in een bedrijf. Er zit dus geen lokale financiële instelling tussen die het risico op wanbetaling afdekt. Het is raadzaam om voorzichtig om te gaan met de hoogte van een eventuele investering in dit project.

Beschikbare documenten

Over het bedrijf

REDAVIA levert complete zonnepanelensystemen aan bedrijven en gemeenschappen in West- en Oost-Afrika. Met een bewezen staat van dienst op het gebied van kosteneffectieve, betrouwbare en schone energie zet REDAVIA zich in voor het gebruik van zonne-energie als een belangrijke motor voor duurzame ontwikkeling.

De door REDAVIA opgeleide lokale specialisten verzorgen de installatie, werking en het onderhoud van elk zonnepark. REDAVIA's CO2-neutrale oplossing kan worden gebruikt om het elektriciteitsnet of dieselgeneratoren ter plaatse aan te vullen. Door flexibele leaseovereenkomsten met een minimale initiële investering, kunnen REDAVIA-klanten hun kosten verlagen en hun operationele flexibiliteit vergroten.

Het bedrijf is in 2011 opgericht door Erwin Spolders. Het hoofdkantoor is gevestigd in Munchen en het bedrijf is actief in Ghana, Tanzania en Kenia.

Bekijk hier het introductiefilmpje (3 min.)

Het project

REDAVIA's zonnepanelen units geven commerciële en industriële bedrijven in Ghana en Kenia toegang tot schone en betaalbare energie. Met een lening van €500.000 financiert en installeert REDAVIA 10 solarunits van elk 84 kWp bij evenzoveel klanten in Ghana en Kenia. Tot op heden heeft REDAVIA 35 units geïnstalleerd en deze in overeenstemming met de Ghanese regelgeving onder lease-to-own-contracten uitgevoerd, met een gemiddelde leasetermijn van 12 jaar. Vijftien andere klanten zijn al gecontracteerd en REDAVIA heeft reeds 10 units besteld om uit te kunnen leveren. Special Ice Company Ltd (frisdrankfabriek) en DPS Pipes and Plastics behoren tot de klanten die deze eenheden ontvangen. Met deze lening kunnen de bedrijven tot 1200 MWhs per jaar aan schone energie gebruiken, met in totaal 1.000 werknemers en andere belanghebbenden.

De 10 te financieren units zullen in 5 containers naar Ghana en Kenia worden verscheept. Elke unit bestaat uit zonnepanelen, geprefabriceerde aluminium framestructuren, invertersystemen en bekabeling om de panelen te verbinden. Overige benodigdheden zoals betonblokken worden lokaal ingekocht. Zodra al het materiaal is aangekomen op de plaats van bestemming, wordt de container uitgepakt en wordt de unit binnen 2 dagen geïnstalleerd. De gestandaardiseerde units van REDAVIA bieden een voordeel in flexibiliteit; ze kunnen worden gecombineerd met grotere zonnepanelensystemen of opnieuw worden ingezet voor nieuwe klanten, als de bestaande gebruiker een andere energiebehoefte krijgt.

Impact

Tot nu toe in Ghana:

REDAVIA heeft met de verkochte units 1830 MWh schone energie geproduceerd en elke eenheid op zonne-energie voegt per jaar 120 MWh toe
In totaal is er 750 ton aan CO2-uitstoot gereduceerd, waarbij elke extra unit nog eens 55 ton CO2-reductie oplevert
De huidige solar units van REDAVIA in Ghana geven meer dan 17.000 werknemers en bewoners toegang tot schone energie
De klanten van REDAVIA zijn niet alleen eigenaar van de zonne-energie installaties nadat het leasecontract is voltooid, elke unit levert per maand een flinke energiebesparing op
REDAVIA werkt samen met de regionale maritieme universiteit om studenten op te leiden en voor te bereiden op engineeringbanen in de sector hernieuwbare energie, waardoor ook op die manier een duurzame ontwikkeling in Ghana wordt gewaarborgd

Missie & visie

Onze visie is om marktleider te zijn op het gebied van van kosteneffectieve en betrouwbare lease-to-own zonne-energieoplossingen voor bedrijven en gemeenschappen. Daarnaast is het doel om in 2021 tenminste 650.000 mensen toegang te verschaffen tot schone elektriciteit.

Het is de missie om kosteneffectieve en betrouwbare solar units aan te bieden aan klanten, waardoor bedrijven en gemeenschappen duurzaam kunnen groeien.

Management team

Erwin Spolders, Chief Executive Officer

Erwin Spolders is de CEO en oprichter van REDAVIA. Erwin heeft meer dan 12 jaar ervaring in het verkopen en bouwen van zonnepanelen. Voordat hij REDAVIA oprichtte, was Erwin directeur van de solar construction business van Q-Cells voor de EMEA-regio. Voordien leidde hij McKinsey & Company's activiteiten rond de zakelijke impact van klimaatverandering. Erwin behaalde zijn bachelor in Business and International Relations aan de University of Virginia en zijn MBA in Finance, Marketing and Entrepreneurship van de Wharton School, University of Pennsylvania in de VS.

Oliver Keilhack, Chief Financial Officer:

Oliver Keilhack is de CFO van REDAVIA en heeft meer dan 20 jaar ervaring in ondernemersfinanciering. Hij bekleedde CFO-posities in een reeks risicokapitaal gestuurde biotech- en hightechorganisaties, waaronder de Duitse onderneming voor micro-ondernemingen Micropelt en oncologische diagnostiek, AdnaGen. Eerder was Oliver bestuurslid bij Trade2B en betrokken bij de SynerTrade Group, na een aantal jaren in internationale, leidinggevende functies bij Mannesmann te hebben doorgebracht. Oliver behaalde een master in Business Administration aan de WHU - Otto Beisheim School of Management in Duitsland.

Alexander Harpe, Chief Sales Officer:

Dr. Alexander Harpe is de CSO van REDAVIA en heeft meer dan 20 jaar sales ervaring. De jarenlange internationale carrière van Alexander omvatte leidinggevende functies bij Forrester, Fujitsu, IMS, Accenture en IBM Global Business Services. Hij behaalde zijn bachelor in Political Science and Information Technology aan de Ludwig-Maximilian Universiteit in München, Duitsland, zijn doctoraat in elektrische en optische elektronica aan de Universiteit van Oxford, Engeland en zijn MBA in International Finance, Marketing en Strategic Management aan de Wharton School - University of Pennsylvania in de VS.

Prijzen:

Frost & Sullivan’s Best Practices Award 2014

Zie ook de website: https://www.redaviasolar.com

Bedrijfsnaam	REDAVIA GmbH 3
Directeur	Erwin Spolders
Opgericht	2011-10-17
Locatie	Munich
Sector	Agrarisch
Omzet	€1.150.000
Werknemers	20

De impact van dit project

Met deze investering worden 5 banen gecreëerd
Met deze lening worden 1000 mensen bereikt
Met deze lening worden 10 solar home systems geïnstalleerd
Met deze lening wordt 550 ton CO2 gereduceerd

Over de investering

Type	Directe investering
Leningnemer	REDAVIA GmbH
Leenbedrag	€500.000
Rente op jaarbasis	5,50%
Looptijd	18 maanden
Terugbetaaltermijnen	Halfjaarlijks
Valuta	EUR
Algemene voorwaarden	Bekijk
Obligatievoorwaarden	Download
Informatiedocument uitgevende instelling	Download

Over de risico's

Wat zijn de risico's als ik geld investeer?

Investeren via lokale partners

In eerste instantie dekken onze lokale partners het risico op wanbetaling en valutaschommelingen af. Deze partners houden daar financiële reserves voor aan en ook kan het eigen vermogen eventueel worden aangesproken. Uitleners lopen derhalve niet zozeer risico op ondernemers, maar op lokale partners. Een lokale partner zou in het ergste geval failliet kunnen gaan, bijvoorbeeld door kredietrisico (lokale partner selecteert veel ondernemingen met een slechte kredietwaardigheid), valutarisico (zeer grote schommelingen in de koers die tot ernstige financiële gevolgen kan leiden bij de lokale partner), frauderisico (een of meer personeelsleden bij de lokale partner kunnen fraude plegen), operationele risico's (indien management langdurig niet in staat is winsten te genereren of in ieder geval break-even te draaien), politieke en regelgevingsrisico's (veranderingen in politiek klimaat of regelgeving kunnen leiden tot een omgeving waarin het bijvoorbeeld niet mogelijk is voor buitenlandse investeerders hun geld terug te halen) en natuurrampen en epidemieën (waardoor veel ondernemingen op hetzelfde moment in betalingsproblemen komen).

Direct investeren

Als je direct uitleent aan een bedrijf, worden de risico's op wanbetaling niet afgedekt. Het risico is bij dergelijke investeringen hoger (vergeleken met investeren via lokale partners), daarom ontvang je ook een hogere rente. Op de projectpagina van directe investeringen is altijd alle informatie te vinden op basis waarvan je een inschatting kunt maken van de risico's.

Lendahand

Naast de hierboven beschreven risico's kunnen er ook operationele risico's bij Lendahand optreden: het zou kunnen gebeuren dat Lendahand geen nieuwe aandeelhouders meer kan vinden om alles te financieren en derhalve met haar activiteiten moet stoppen. Lendahand zal in dat geval uitstaande leningen zo goed mogelijk afhandelen, maar de slagkracht om wanbetaling van een lokale partner juridisch aan te pakken is dan een stuk minder groot.

Wat doet Lendahand om de risico's te minimaliseren?

Lendahand hanteert zeer strenge eisen waar een financiële instelling in het betreffende land aan moet voldoen om een lokale partner te worden.

Het uitgangspunt is dat elke lokale partner onze sociale missie onderschrijft en samen met ons probeert zo goedkoop mogelijke leningen aan te bieden. Zodat ondernemers toegang hebben tot betaalbare financiering en hun bedrijf kunnen laten groeien. Verder dient een lokale partner een 'track record' te hebben: een bewezen staat van dienst als het gaat om kredietverstrekking aan MKBs. Dat betekent o.a. een gezonde leningenportefeuille en voldoende buffers en aandelenkapitaal om onverwachte tegenvallers op te vangen. Daarnaast kijken we hoe de partner is georganiseerd en hoe robuust de verschillende (interne) procedures zijn. Tenslotte, de leningen die een lokale partner via Lendahand ontvangt, moeten in verhouding staan tot de totale balans van die partner. Gezond evenwicht tussen invloed uit kunnen oefenen enerzijds en niet te afhankelijk zijn anderzijds, is cruciaal. Mocht je meer informatie willen over de financiele indicatoren die we hanteren, neem dan contact met ons op via info@lendahand.com.

Wanneer het valutarisico bij een lokale partner te hoog dreigt te worden, zal Lendahand de lokale partner dringend verzoeken om deze risico's af te dekken. In sommige gevallen is de lokale partner contractueel verplicht hieraan te voldoen.

Bekijk lokale partners

Het is ook mogelijk direct te investeren in bedrijven, dus zonder tussenkomst van een lokale partner. Ook bij directe investeringen stelt Lendahand zeer strenge eisen aan de betreffende ondernemer. Lendahand voert te allen tijde zelf een boekenonderzoek uit bij een aanvraag voor een directe lening.

Om daarnaast meer inzicht te geven in een directe investering, schakelen we onafhankelijke partijen in die een beknopte analyse uitvoeren. De resultaten hiervan kun je downloaden op de betreffende project pagina. De analyse geeft echter geen volledig beeld en dient vooral als een datapunt voor je eigen beoordeling en conclusie. Let dus op dat deze analyse geen beleggingsadvies betreft.

Geeft Lendahand garantie over het uitgeleende geld?

Doorgaans niet. Indien je via een lokale partner investeert, draagt deze partner zorg voor de terugbetaling, ook als (sommige) ondernemers niet in staat zijn aan hun terugbetaalverplichting te voldoen. Als de lokale partner om wat voor reden dan ook niet in staat is het geld terug te betalen, bestaat de kans dat je (een deel van) het geld kwijt bent. Om deze reden selecteert Lendahand uitsluitend financieel gezonde lokale partners die aan strenge criteria voldoen.

Ook bij directe investeringen wordt in de meeste gevallen geen garantie gegeven. Valuta koersschommelingen worden afgedekt, maar een eventueel faillissement van de ondernemer zelf niet.

In sommige gevallen - en uitsluitend op directe investeringen in Afrika - wordt echter wel een garantie verstrekt van maximaal 50%. Deze garantie wordt afgegeven door Sida, een onderdeel van de Zweedse overheid. Bij projecten waarop een garantie wordt verstrekt, staat dat expliciet en duidelijk aangegeven.

Heeft Lendahand een AFM-vergunning en/of ontheffing?

Ja. De AFM heeft Lendahand (Hands-on BV) een vergunning verleend als Beleggingsonderneming zoals bedoeld in artikel 2:96 Wft. Het plaatsen van orders op de Lendahand website is daarmee een door de AFM gereguleerde activiteit. Ook voldoet Lendahand aan de door De Nederlandsche Bank (DNB) gestelde kapitaalseis van EUR 125.000.

Daarnaast heeft de AFM aan Lendahand op grond van artikel 4:3, vierde lid Wft een ontheffing verleend voor het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Hoe veilig zijn mijn gegevens?

Wij houden ons aan strenge veiligheidseisen als het gaat om jouw persoons- en betalingsgegevens. Alle gevoelige data verstuur je via een versleutelde verbinding (https).

Data wordt vervolgens encrypted opgeslagen in een afgeschermde faciliteit die door AWS wordt aangeboden (S3). AWS is wereldwijd de grootste aanbieder van hosting en S3 is wereldwijd de grootste dienst voor het opslaan van bestanden. Klantdata is alleen toegankelijk via persoonsgebonden accounts, met beveiligde verbinding en multi-factor authenticatie.

Meer informatie vind je in ons Privacybeleid.

Wat gebeurt er als de waarde van de lokale munteenheid daalt?

Het risico voor veranderingen in de wisselkoers (EUR-lokale valuta) ligt bij de lokale partners/leningnemers. Als je investeert in euro's, ontvang je ook weer euro's terug.

Werkt Lendahand met een Stichting Derdengelden?

Lendahand werkt samen met Intersolve EGI: een Nederlandse financiële instelling die is gespecialiseerd in het aanbieden van diensten op het gebied van afwikkeling van betalingsverkeer en elektronisch geld. Om deze financiële dienstverlening te mogen aanbieden, moet Intersolve EGI voldoen aan de geldende financiële wet-en regelgeving, staat daarom onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en beschikt over een vergunning als Elektronische geldinstelling (en daarmee tevens de vergunning als Betaalinstelling). Het geld dat jij investeert in een project komt tot het moment dat het project is volgestort, op een afgeschermde en beveiligde bankrekening te staan. Intersolve heeft op geen enkele wijze toegang tot deze gelden. Zodra het betreffende project is volgestort, wordt het geld overgemaakt naar de leningnemer in kwestie.

Wat gebeurt er als Lendahand failliet gaat / wat is de exit-strategie?

De door jou verkregen obligaties kwalificeren als Wge-conform bewaarde financiële instrumenten die afgescheiden zijn van het vermogen van Lendahand en worden als zodanig beschermd. De betreffende obligaties vallen derhalve altijd buiten een eventueel faillissement van Hands-on BV (die de merknaam Lendahand voert).

Op het moment dat Hands-On BV failliet gaat, zullen er per direct geen transacties meer mogelijk zijn tussen de Lendahand website en Intersolve EGI die de transacties afhandelt. Intersolve zal vervolgens het geld dat op jouw persoonlijke wallet staat, overmaken naar jouw bankrekening (LET OP: het betreft hier dus niet het geld dat naar de Uitgevende Instellingen is overgemaakt op het moment dat het betreffende project waaraan je hebt uitgeleend volledig is gefinancierd). Daarna zal Intersolve in samenspraak met een curator alle terugbetalingen afhandelen tussen Uitgevende Instellingen en investeerders, totdat de laatste terugbetaling van het laatste project heeft plaatsgevonden.

Daarnaast maakt Lendahand onderdeel uit van het beleggerscompensatiestelsel (BCS). Deze regeling heeft tot doel om personen en kleine ondernemingen die, op grond van een beleggingsdienst, geld en/of financiële instrumenten (bijvoorbeeld effecten of opties) hebben toevertrouwd aan een vergunninghoudende bank, beleggingsonderneming of financiële instelling, te compenseren indien de betreffende financiële onderneming niet in staat is om te voldoen aan haar verplichtingen die voortvloeien uit vorderingen die verband houden met die beleggingsdienst (met name als de door investeerders verkregen obligaties niet correct worden bijgehouden door Hands-On BV in het Wge depot). Het BCS garandeert een bedrag van maximaal 20.000 euro per persoon per instelling. Zie ook www.toezicht.dnb.nl/2/50-202210

Waarom gaat mijn geld via Intersolve EGI?

In het kader van de AFM-vergunning 'Beleggingsonderneming' is het vereist dat operationele activiteiten uitgevoerd door Lendahand (het onderhouden van de website, het contracteren van lokale partners, juridische vraagstukken etc) strikt gescheiden zijn van financiële transacties (betalingen die verricht worden via de website). Intersolve EGI verzorgt de afhandeling van het betaalverkeer. Uiteraard biedt deze samenwerking meer zekerheid voor jou, aangezien jouw geld na betaling direct op een afgeschermde bankrekening komt te staan.

Wat gebeurt er als een lokale partner failliet gaat?

Mocht een lokale partner om wat voor reden dan ook failliet gaan, dan is de kans reëel dat je (een deel van) de door jou verstrekte lening(en) niet terugkrijgt. Uiteraard zal Lendahand proberen uitstaande gelden terug te halen, maar de slaagkans zal in dergelijke situaties beperkt zijn. Voor de investeerders zijn er in geval van default van een lokale partner geen mogelijkheden direct actie te ondernemen tegen deze financiële instelling. Aangezien alle lokale partners juridisch gezien strikt gescheiden zijn van elkaar, is het derhalve altijd raadzaam leningen te spreiden over verschillende lokale partners.

Over REDAVIA GmbH

Totale bezittingen	€3.491.286
Omzet (per jaar)	€1.150.000
Eigen Vermogen / Totaal vermogen	21,00%
Liquiditeit	69,00%

Lendahand beschikt over een AFM-vergunning als beleggingsonderneming.