funding gap emerging markets
Moldavië

Mikro Kapital 5

  • Mikro Kapital
  • Via lokale partner
  • + 880 mede-investeerders
  • Met een lening van 415.000 euro kan Mikro Kapital aan 50 ondernemers in Moldavië betaalbare financiering verstrekken. De betreffende bedrijfjes zijn actief in de retail-, landbouw- en transportsector.

    €415.000
    Leenbedrag
    5,00%
    Rente
    36 mnden
    Looptijd
    6 mnden
    Terugbetalingen
    EUR
    Valuta
    Leenbedrag€415.000
    Rente5,00%
    Looptijd36 mnden
    Terugbetalingen6 mnden
    ValutaEUR
      100%
      Volledig gefinancierd in 11 dagen op 26 juni 2021.
      Kies bedrag
      Investeer vanaf €50
      Gemiddelde investering
      Gebaseerd op alle investeringen in het verleden bij Lendahand
      Maak financiering rond
      Project wordt volledig gefinancierd

      Overzicht

      Over de uitgevende instelling  

      Algemene informatie

      • Leningnemer:                                   OCN “Mikro Kapital Company” SRL
      • Land waarin ze actief zijn:             Republiek Moldavië
      • Hoofdkantoor:                                 Chisinau 
      • Website:                                           https://mikrokapital.md/
      • Datum van oprichting:                    4 April 2013
      • Aantal werknemers:                        59

      Informatiedocument van de uitgevende instelling (NL)

      Informatienota van de uitgevende instellling (BE)

       

      Project voorwaarden

      • Valuta:                                               EUR
      • Bedrag:                                             415.000
      • Looptijd:                                            36 maanden, half-jaarlijks, lineair
      • Rente:                                                5% per jaar

       

      Samenvatting

      OCN “Mikro Kapital Company” SRL, hierna Mikro Kapital Moldova is een niet-bancaire kredietorganisatie die leningen verschaft aan micro- en kleine bedrijven en particulieren in de republiek Moldavië. Mikro Kapital in Moldavië maakt deel uit van Mikro Kapital Group (geregistreerd in Luxemburg). Alternative Fund, een fonds dat gevestigd is in Luxemburg en wordt beheerd door Mikro Kapital Management, is voor 100% eigenaar van Mikro Kapital Moldova. In december 2019, had Mikro Kapital Group meer dan 670 miljoen euro beheerd vermogen in 19 landen.

      Het bedrijf staat sinds 4 april 2013 geregistreerd. Het hoofdkantoor is in Chisinau, de Republiek Moldavië. De filialen bevinden zich in Chisinau (2) en de steden Balti, Soroca, Edinet, Drochia, Comrat en Cahul. Met behulp van de 8 filialen dekt de organisatie een heel groot deel van Moldavië. Aan het einde van Q3 2020 had Mikro Kapital Moldova 59 werknemers, een bruto kredietportefeuille van EUR 16,7 miljoen en PAR>90 van 2,4%. Sinds de oprichting van het bedrijf heeft het meer dan 5.800 leningen verstrekt van in totaal EUR 48 miljoen aan meer dan 10.000 klanten.

      Van alle 168 non-bancaire kredietorganisaties die eind september 2020 geregistreerd stonden, bevond Mikro Kapital Moldova zich op de 6e plaats wat betreft de grootte van de kredietportefeuille.

      Doel van lening

      Met een lening van EUR 415.000, kan Mikro Kapital Moldova 50 ondernemers uit Moldavië van financiering voorzien. De opbrengsten zullen naar kleine ondernemingen gaan in de handel-, landbouw- en transportsector. Deze ondernemers zullen hun activiteit kunnen voortzetten, ondanks een moeilijk jaar door de COVID-19 pandemie en droogte, waar de landbouwproducenten in de zuidelijke en centrale delen van Moldavië mee te kampen hebben gehad. 

      De doelgroep van Mikro Kapital Moldova bestaat vooral uit kleine ondernemers, natuurlijke of rechtspersonen en individuen om deze toegang tot krediet te verlenen. Het biedt een reeks aan oplossingen aan zijn klanten aan, waarbij rekening wordt gehouden met de individualiteit van elk bedrijf. De financiering wordt aangeboden in de vorm van:

      • Leningen voor kleine ondernemingen
      • Leningen voor boeren
      • Hypotheken
      • Fast track leningen (behoefte aan kleine hoeveelheid werkkapitaal, acquisitie van vaste activa van kleine waarde)
      • Consumentenleningen

      De geboden leningen liggen tussen EUR 250 en EUR 250.000. De gemiddelde lening is echter kleiner in omvang - doorgaans onder EUR 10.000. De looptijd kan variëren van 3 maanden tot 7-10 jaar (dit zou het geval kunnen zijn bij een hypotheek). De gemiddelde looptijd van de leningen is minder dan 2 jaar. Normaal gesproken zijn de terugbetalingen in de vorm van annuïteiten. Agri-leningen hebben soms een aflossingsvrije periode tot 9 maanden. Wat betreft zekerheden wordt 63% van de portefeuille gedekt door de vastgoed portefeuille en bovendien hebben alle leningen onderpand.

      Missie

      De missie van Mikro Kapital Moldova is:

      • We ondersteunen lokale bedrijven door onze producten en diensten overal in het land aan te bieden.
      • We stimuleren micro-, kleine en medium ondernemers en steunen ze financieel om hun leefomstandigheden te verbeteren, nieuwe banen te creëren en te ontwikkelen volgens de voorgestelde doelen.
      • We lopen synchroon met de ontwikkeling in de gebieden waarin we actief zijn. We bevorderen efficiëntie en innovatie.
      • We zijn een betrouwbare partner die constant investeert in zijn medewerkers, die bijdraagt aan hun ontwikkeling en klanten en partners altijd met respect behandelt.

      Visie

      Om leider in de financiële sector te zijn door ervoor te zorgen dat er een gunstig ecosysteem is voor de medewerkers, de klanten en de partners van het bedrijf. Het hoofddoel is om wederzijds voordeel te realiseren, gebaseerd op vertrouwen, verantwoordelijkheid en de groei van een sterk team.

      Impact

      Ook al biedt Mikro Kapital Moldova geen leningen aan de allerarmste segmenten van de bevolking, het lenen aan de kleine ondernemers heeft een sterk economisch en sociaal aspect. De kleine ondernemingen vormen in elke samenleving de ruggegraat voor een duurzame ontwikkeling. Door de transparante toegang tot financiering draagt Mikro Kapital bij aan de bedrijfsontwikkeling in het land, de groei en de diversificatie. De klanten zorgen voor banen voor de meerderheid van de actieve populatie. Dit is extreem belangrijk voor economieën die zich nog aan het ontwikkelen zijn, zoals de Republiek van Moldavië, waar emigratie een enorm groot probleem is. Door leningen aan te bieden, ondersteunt het bedrijf niet alleen ondernemingen in stedelijke gebieden, maar ook in plattelandsgebieden, waar de ontwikkeling is gestopt of achteruit is gegaan.

      Naast leningen aan ondernemers, biedt Mikro Kapital Moldova huisvestingsleningen aan (16% van de kredietportefeuille). Dit is een ander belangrijk maatschappelijk aspect van de werkzaamheden. Het product “Huis” werd speciaal ontworpen voor mensen die in het buitenland werken, maar ervan dromen om eigenaar te zijn van een appartement/huis en op een bepaald moment terug willen keren naar hun thuisland.

      In september 2020 is 41% van de klanten vrouw, 54% van de klanten komt van het platteland. Er wordt in totaal voor meer dan 40% leningen aan de landbouwsector verstrekt. Ongeveer 64% van de bruto kredietportefeuille wordt beheerd door andere filialen dan die zich in de hoofdstad hebben gevestigd.

      COVID-19 Update

      De Covid-19 pandemie heeft het bedrijf ook getroffen. Eind maart 2020 is het bedrijf begonnen met het herplannen (per geval bekeken) voor klanten. De klanten profiteerden in het algemeen van een uitstel/opschorting van betalingen van 3 maanden. Het uitstaande bedrag van de opnieuw geplande leningen door COVID-19 bedroeg ongeveer 62 miljoen MDL (EUR 3,2 miljoen of 20% van GLP). Na de periode van uitstel, betaalde ongeveer 80% van de klanten weer op tijd terug).

      Door COVID-19 besloten een aantal potentiële leninggevers om de due diligence uit te stellen. Echter, zelfs in zo'n lastige periode, is Mikro Kapital Moldova erin geslaagd om een samenwerkingsverband met 'Agents for impact' en 'Lendahand' te sluiten, evenals met twee lokale banken.

      Management team

      Het management team van Mikro Kapital Moldova is relatief jong, maar heeft veel ervaring. De CEO en een aantal filiaalmanagers kwamen van Microinvest (de grootste NBFI in Moldavië) en Procredit en zijn vanaf het begin bij de onderneming werkzaam.

      Mr. Sergiu Turcanu, CEO, is 33 jaar oud. Hij werkt al meer dan 6 jaar bij Mikro Kapital Moldova en is sinds mei 2017 de CEO van de onderneming. Hij rondde met succes de studie Bank en Financiën af aan de faculteit Economie van de State University of Economics van Moldavië. Hierna begon hij zijn carrière in 2008 als kredietexpert bij ProCredit Bank Moldova. Hij vervolgde zijn carrière bij Microinvest. In 2014 begon hij bij Mikro Kapital Moldova als kredietexpert en werd in 2016 directeur van het filiaal in Chisinau.

      Mevr. Natalia Chitoroaga, 41 jaar oud, werd in januari 2018 de CFO van het bedrijf. Zij werkt al 5 jaar bij het bedrijf.  Ze behaalde een diploma in Verzekeringen en Financiën aan de Academy of Economic Studies of Moldova. Ze begon haar carrière bij het Ministerie van Financiën van de Republiek Moldavië. Ze heeft een uitgebreide ervaring als hoofdaccountant in productie-, dienstverlenende en handelsbedrijven. Natalia begon in september 2015 bij Mikro Kapital Moldova als de hoofdaccountant en werd later CFO.

      De heer Andrei Popa, Interne Auditor. Hij is 36 jaar en begon in 2018 bij Mikro Kapital Moldova, als verantwoordelijke voor de implementatie en ontwikkeling van interne audittaken. Hij behaalde in 2007 zijn diploma aan de Academy of Economic Studies of Moldova en ging toen voor ProCredit Bank team werken, als Junior Auditor. Hierna vervolgde hij zijn carrière als interne auditor in BCR Chisinau Bank (deel van Erste Group) en later bij Orange Moldova (mobiele provider), waar hij verantwoordelijk was voor de interne controle, Risk-Management officer en later Senior Auditor.

      Mevrouw Inna Edu, regio manager Noord, 33 jaar oud.  Ze kwam in 2014 bij Mikro Kapital Moldova als Filiaalmanager in Balti. Sinds begin 2018 is Ina de regio manager noord, waarbij ze verantwoordelijk is voor de filialen in Balti, Drochia, Edinet en Soroca. Van 2008-2014 was ze werkzaam als kredietverlener en daarna kredietanalist bij ProCredit Bank. In 2008 behaalde Ina haar diploma Business and Administration aan de Faculteit Economie, Moldovan State University. Ze behaalde ook een Master's diploma in Financieel beheer aan dezelfde universiteit.

      De heer Constantin Girleanu, regio manager zuid, 36 jaar oud. In 2013 begon hij bij Mikro Kapital Moldova als kredietanalist. In 2018 werd hij filiaalmanager in Chisinau. Sinds 2019 is Constantin de regiomanager zuid: van de filialen Chisinau, Comrat en Cahuld. Hij startte zijn carrière bij de Moldova-Agroindbank in 2007 als kredietverlener. Voor Mikro Kapital, werkte hij 2 jaar (2011-2013) bij Microinvest als kredietverlener en daarna als filiaalmanager. In 2006 behaalde Constantin een diploma aan de Academy of Economic Studies of Moldova.

      Prijzen

      Het bedrijf kreeg in 2018 de Notorium Silver Prijs voor het bekendste bedrijf in de sector. Het publiek bracht online een stem uit. 

      Over de Republiek Moldavië

      De Republiek van Moldavië is een economie met een laag-midden inkomen. Roemenië is het westerbuurland en in het oosten, noorden en zuiden ligt Oekraïne. De hoofdstad is Chisinau. Er wonen 3,5 miljoen mensen in Moldavie. Het is 33.800 km2 groot.

      Ook al is het een van de armste landen in Europa, het land heeft grote stappen gemaakt in het verminderen van armoede en het bevorderen van inclusieve groei sinds begin 2000. De economie is jaarlijks met 4,6% gegroeid gedurende de afgelopen 20 jaar. Deze prestatie werd in feite herhaaldelijk gehinderd door de ongunstige situatie in de wereld of door ongunstige weersomstandigheden. Het BBP is ongeveer 12 miljard USD en het BBP per capita is 3.400 USD. Het jaarlijkse inflatieniveau blijft binnen het beleidsbereik van 5.0%.

      In 2019 was de officiële werkloosheid 3% in Moldavië - best laag, maar de emigratie is hoog in Moldavië en heeft een enorme invloed op de demografie en economie van het land. Naar schatting werken 600.000 - 1 miljoen Moldaviërs in het buitenland (bijna 25% van de bevolking).

      BedrijfsnaamMikro Kapital 5
      DirecteurSergiu Turcanu
      Opgericht2013-01-01
      LocatieChisinau, Moldova
      SectorFinanciële dienstverlening
      Omzet€1.600.000
      Werknemers59

      Impact

      Mikro Kapital zorgt voor transparante toegang tot financiering voor het MKB in verschillende sectoren in Moldavië, van landbouw en handel tot transportindustrie. Hun financiële diensten stellen zowel particulieren als ondernemers in staat om toch te groeien in een gestagneerde en teruglopend economische landschap. Financiële ondersteuning laat Moldavische ondernemers toe om hun activiteiten uit te breiden, wat leidt tot banencreatie, minder emigratie en betere levensomstandigheden.

       

      SDG bijdrage

      Met dit project draag je aan de volgende VN Duurzame Ontwikkelingsdoelen:   

      SDG 1 - Geen armoede

      SDG 8 - Waardig werk en economische groei

      Lees meer over de impact die Lendahand creëert en de SDG’s op onze impact pagina.

       

      Gerelateerde blogposts

      • Lees de introductie van Mikro Kapital als nieuwe investeringsmogelijkheid hier.
         
      • Moldavië staat voor heel wat uitdagingen. We hebben er vijf opgelijst in dit artikel
         
      • Tijdens een bezoek aan Mikro Kapital ontmoetten wij enkele van hun ondernemers. Lees hun verhaal hier.
      • Met deze investering worden 5 banen gecreëerd
      • Met deze lening worden 250 mensen bereikt

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Sorry! U moet ingelogd zijn om deze informatie te bekijken.

      Wij lenen al uit aan Mikro Kapital 5

      Thomas Maas
      Eugene Cix
      Madelien van Manen
      Aad Nootebos
      Juul Slot
      + nog
      880
      investeerders