Raport z podróży: Yvette spotyka się z przedsiębiorcami i pożyczkobiorcami w Peru

Podczas gdy wiele osób w Holandii przygotowywało się do sezonu wakacyjnego, Willianne, Charles i ja spakowaliśmy walizki pod koniec listopada i wyruszyliśmy na półkulę południową. Podróżowaliśmy do krainy lam, Machu Picchu i światowej sławy kuchni. Być może już zgadliście: Peru. Podróż koncentrowała się na badaniu due diligence istniejących pożyczkobiorców, spotkaniach z potencjalnymi nowymi pożyczkobiorcami i zbieraniu historii od przedsiębiorców. Jesteście ciekawi, czy udało nam się to wszystko zrealizować? Oto nasza relacja z podróży.

Po raz pierwszy postawiłem stopę na południowoamerykańskiej ziemi. Dzięki mojej pracy na lendahand codziennie czytam i dowiaduję się o wpływie, jaki wywieramy w terenie. Czuję się bardzo uprzywilejowany, mogąc odbyć tę podróż, ponieważ nie tylko widzę i słyszę od samych przedsiębiorców, jak mikrofinansowanie zmienia ich życie, ale także zyskuję wgląd w to, jak nasza praca wpływa na tych przedsiębiorców. Pełni niecierpliwości wsiedliśmy na pokład samolotu, aby doświadczyć tego na własnej skórze.

Peru to ogromny kraj: Jest nie mniej niż 30 razy większe od Holandii. Doświadczyliśmy tego niemal natychmiast podczas naszej pierwszej wizyty u pożyczkobiorcy Santa Isabel. Organizacja ta ma swoją siedzibę w Piura, 973 kilometry na północ od stolicy kraju, Limy. Wyjechaliśmy wcześnie rano do Piura, aby rozpocząć dzień w biurze Santa Isabel w centrum miasta.

Wizyta w kobiecych grupach pożyczkowych z Santa Isabel

Santa Isabel to spółdzielnia, której głównym produktem są pożyczki grupowe dla kobiet-przedsiębiorców. Ponad 90 procent pożyczek udzielanych jest kobietom w ramach pożyczek grupowych. Przed biurem Santa Isabel nieustannie przepływają skutery i motocykle. Oficerowie pożyczkowi Santa Isabel odwiedzają kobiety w domach, aby wyjaśnić opcje pożyczki i spotkać się z istniejącymi grupami pożyczkowymi. Ulotki są wykorzystywane do generowania zainteresowania, ale większość kobiet dociera do Santa Isabel pocztą pantoflową.

Na tym właśnie opiera się system pożyczek grupowych Santa Isabel: na więziach społecznych między sąsiadami. Widzimy to, gdy Jean Pierre z Santa Isabel zawozi nas do domu Fabioli, kobiety, która prowadzi mały osiedlowy sklep na obrzeżach miasta Piura. Po przyjeździe salon Fabioli jest już wypełniony kobietami z sąsiedztwa. Sesja grupy Santa Isabel właśnie się rozpoczęła.

Idea pożyczek grupowych jest następująca: każda kobieta otrzymuje krótkoterminową pożyczkę indywidualną. Kwota pożyczki jest ustalana i zatwierdzana częściowo przez grupę. Kobiety gwarantują sobie nawzajem spłatę, co oznacza, że system opiera się na wzajemnym zaufaniu i solidarności. Grupy spotykają się co dwa tygodnie, aby omówić postępy, podzielić się doświadczeniami lub dokonać spłat.

Fabiola jest liderką tej grupy. Liderka grupy gromadzi od 4 do 18 kobiet ze swojego sąsiedztwa lub najbliższego otoczenia, które chcą wspólnie utworzyć grupę pożyczkową. Ponieważ grupa jest wspólnie odpowiedzialna za spłaty, nie może składać się wyłącznie z członków rodziny. Liderka grupy motywuje kobiety do uczestnictwa w spotkaniach, zaprasza je do swojego domu na sesje grupowe i wspiera je w razie potrzeby. Santa Isabel zapewnia odpowiednie wskazówki i materiały, takie jak planery, oraz oferuje kobietom zniżki na usługi, w tym opiekę zdrowotną.

W salonie Fabioli kobiety siedzą w kręgu na plastikowych krzesłach i słuchają oficera pożyczkowego, który otwiera ich pierwszą sesję jako nowej grupy. Każda z kobiet opowiada o swoim biznesie. Uderzające jest to, że większość z nich ma małe sklepy w sąsiedztwie.

Przy entuzjastycznym aplauzie Fabiola zostaje przedstawiona i uznana za liderkę grupy. Następnie każdy członek grupy wskazuje kwotę, jaką chce pożyczyć, która jest następnie zatwierdzana przez grupę. Podobnie jak wiele innych osób, Fabiola ma nadzieję wykorzystać swoją pożyczkę do dalszej rozbudowy swojego sklepu i zwiększenia dochodów, aby mogła lepiej utrzymać swoją rodzinę.

Po sesji wracamy do samochodu na kolejny przystanek: spotkanie poświęcone spłatom. Chociaż nie wszyscy członkowie grupy są obecni, nie stanowi to większego problemu. Santa Isabel ma własną aplikację, za pośrednictwem której można dokonywać spłat. Obecność na odbywających się co dwa tygodnie spotkaniach nie jest zatem obowiązkowa, choć jest zdecydowanie zalecana.

Podczas trzeciego spotkania, sesji spłat w domu rodziny liderki grupy Nathalie, coś rzuciło mi się w oczy. Kobiety wchodzą w otwarte i komfortowe interakcje z urzędniczkami udzielającymi pożyczek. Potwierdza to jeden z pracowników Santa Isabel: "Pracujemy zarówno z kobietami, jak i mężczyznami, ale kobiety często łatwiej nawiązują kontakt z naszymi klientami. Potrafią się z nimi lepiej dogadać i widzimy, że przekłada się to na wyższe wskaźniki spłaty".

W domu rodziców Nathalie staje się dla mnie jasne, jak mała może być przedsiębiorczość. Nathalie wykorzystuje swoją pożyczkę na zakup i sprzedaż różnych przedmiotów, takich jak zabawki, w domu swoich rodziców. Pożyczka jest niewielka, ale jej wpływ jest znaczący. Daje Nathalie i innym kobietom możliwość niezależnego prowadzenia działalności gospodarczej i uzyskiwania własnych dochodów.

Po ostatecznych rozmowach due diligence z zarządem Santa Isabel nadszedł czas na powrót do Limy. Wracamy do stolicy z wieloma nowymi wrażeniami, znaczącymi rozmowami i pozytywnym wynikiem: będziesz mógł nadal inwestować w projekty Santa Isabel na lendahand w 2026 roku.

Podczas naszej drugiej podróży wewnętrznej wsiadamy do nocnego autobusu do Pichanaki, miasta w peruwiańskim regionie Junín, znanego jako brama do dżungli. Region ten słynie z plantacji kawy i kakao, które korzystają z wilgotnego klimatu i żyznej gleby na skraju dorzecza Amazonki.

Przez dżunglę do spółdzielni kawowych

Po wizycie w Café Peru w celu omówienia restrukturyzacji pożyczki, zatrzymujemy się w Cooperativa Juan Santos Atahualpa (JSA). Jest to nowy pożyczkobiorca od 2025 r., w którego można inwestować z gwarancją dzięki naszej współpracy z Fair Capital.

Pracownik JSA oprowadza nas po procesie przetwarzania kawy i pokazuje używane w nim maszyny. Zauważam kolorowy tatuaż przedstawiający ziarno kawy na jego ramieniu. "Zrobiłem sobie ten tatuaż na cześć mojego ojca, który również jest oddanym plantatorem kawy", mówi mi. Wokół ziarna kawy widnieje napis "Każde ziarno jest warte złota".

Współpraca z Fair Capital umożliwia lendahand zaoferowanie inwestorom 100-procentowej gwarancji inwestycji, w tym odsetek. Jeśli możemy zaoferować gwarancję, chętnie to robimy. Następnego dnia odwiedzamy potencjalnego nowego pożyczkobiorcę z Fair Capital. Ten potencjalny trzeci pożyczkobiorca koncentruje się na produkcji i eksporcie kawy i kakao.

W bujnej dżungli widzimy kakao rosnące na drzewach, a młody rolnik wyjaśnia, w jaki sposób zbierane są strąki kakaowca. Więcej szczegółów na temat tego projektu udostępnimy w późniejszym terminie, ale mamy nadzieję powitać tego nowego pożyczkobiorcę na platformie w 2026 roku.

Razem wracamy do Limy, kończąc moją i Willianne podróż służbową. Charles kontynuuje swoją podróż, aby przeprowadzić dodatkową analizę due diligence w Peru i innych krajach Ameryki Południowej.

Samo obserwowanie wpływu projektów było niezwykle cenne. Końcowi pożyczkobiorcy, tacy jak klienci Santa Isabel, są czasami bardzo małymi przedsiębiorcami, ale finansowanie ma dla nich ogromne znaczenie. Właśnie dlatego tak ważne jest, abyśmy nadal angażowali się w równy dostęp do finansowania w Ameryce Południowej.

W drodze powrotnej nasze walizki zawierają nie tylko kilka worków kawy, ale przede wszystkim cenne doświadczenia i wymierne rezultaty. W tym roku możesz nadal inwestować w kobiety-przedsiębiorców za pośrednictwem Santa Isabel, a być może powitamy również nowy projekt Fair Capital na lendahand.

W międzyczasie, przy filiżance peruwiańskiej kawy, pozostajemy zaangażowani w oferowanie przedsiębiorcom w Ameryce Południowej uczciwej szansy na finansowanie. Czy następną inwestycją będzie projekt z Ameryki Południowej?