Opóźnienia w płatnościach

funding gap emerging markets

Spóźniona płatność: co dalej?

Spłaty są terminowe w 97,4% przypadków. Dzięki kompleksowemu procesowi poprzedzającemu udzielenie pożyczki, Lendahand robi wszystko, co możliwe, aby ograniczyć opóźnienia i zapobiec odpisom. Może się jednak zdarzyć, że płatność nie zostanie dokonana na czas. Na tej stronie wyjaśniamy, czego można oczekiwać od Lendahand w zakresie podejścia i komunikacji.

Pierwsze 30 dni

Jeśli spłata nastąpi w terminie, przekażemy ją w ciągu dwóch tygodni. Czasami płatność może zostać nieoczekiwanie opóźniona. Czasami mogą wystąpić problemy z płatnościami międzynarodowymi, ale rozwiązujemy je szybko w porozumieniu z pożyczkobiorcą i bankiem. Większość opóźnionych płatności jest nadal realizowana w ciągu 30 dni.

Jeśli płatność jest opóźniona o ponad dwa tygodnie, poinformujemy Cię o tym w trzecim tygodniu. Wyślemy wiadomość e-mail z wyjaśnieniem sytuacji i informacją, czy jest to problem tymczasowy czy strukturalny.

Jak opóźnienie w spłacie jest wyświetlane w panelu finansowym?

Spłata jest oficjalnie uznawana za "opóźnioną" tylko wtedy, gdy nie została otrzymana 30 dni po terminie płatności. Na stronie "Inwestycje" na koncie pożyczka zostanie przeniesiona z zakładki "Aktywne inwestycje" do zakładki "Odpisane".

Odpisy

Gdy nieodebrana spłata zostanie sklasyfikowana jako "opóźniona" po 30 dniach, Lendahand skoryguje jej wartość w dół. Przyszłe spłaty będą również wyceniane niżej, w oparciu o oczekiwanie, że tylko część pożyczki zostanie spłacona.

Wartość inwestycji odpowiednio spada. Jest to odzwierciedlone na pulpicie nawigacyjnym w sekcji "Całkowita kwota należności" oraz w rocznym przeglądzie, co również obniża aktywa podlegające opodatkowaniu.

Im dłuższe opóźnienie w spłacie, tym większy odpis i tym niższa szacunkowa wartość inwestycji. Odpisy są zgodne z ustalonym harmonogramem:

Odpis różni się od umorzenia. Pożyczka jest umarzana tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca ogłosił upadłość i proces upadłości został zakończony. Ponieważ proces ten może trwać latami, uważamy, że ważne jest stopniowe odpisywanie opóźnionej pożyczki, aby zapewnić najbardziej realistyczny obraz wartości inwestycji.

Jak odpis pojawia się na pulpicie nawigacyjnym

Nowa wartość pożyczki pojawi się na stronie inwestycji, w pulpicie finansowym w sekcji "Całkowita kwota należności" oraz w rocznym przeglądzie. Uwzględnienie odpisanej wartości w rocznym zestawieniu gwarantuje, że nie zapłacisz niepotrzebnego podatku od majątku.

Możliwe jest, że pożyczka pojawi się w zakładce "Odpisane", nawet jeśli spłaty tej pożyczki są terminowe. Dzieje się tak, gdy spłata innej pożyczki przez tego samego pożyczkobiorcę jest opóźniona. W takich przypadkach wszystkie aktywne pożyczki tego pożyczkobiorcy zostaną przeniesione do zakładki "Umorzone".

Restrukturyzacja

Jeśli pożyczkobiorca nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych, Lendahand rozpoczyna rozmowy z pożyczkobiorcą. Te złożone rozmowy często wymagają czasu. Jeśli wydaje się prawdopodobne, że pożyczkobiorca nadal może wywiązać się ze swoich zobowiązań, uzgadniamy restrukturyzację harmonogramu spłat. Umowa ta obejmuje

  1. Nowe daty spłaty.
  2. Procent pozostałego zadłużenia do spłaty.
  3. Czy odsetki zostaną spłacone.

Możliwe jest osiągnięcie porozumienia w sprawie restrukturyzacji, gdy pożyczkobiorca nie spłaca pełnej kwoty. W takich przypadkach część pożyczki zostaje umorzona. Czasami umorzenie części spłat może zwiększyć szanse na odzyskanie częściowej spłaty.

Upadłość

Jeśli rozmowy wykażą, że firma nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych teraz lub w przyszłości, rozpoczyna się proces upadłości. Proces ten różni się w zależności od pożyczkobiorcy i kraju. Ogólnie rzecz biorąc, obejmuje on następujące kroki:

  1. Default Letter: Wierzyciele rozpoczynają proces upadłościowy za pomocą pisma o niewykonaniu zobowiązania.
  2. Wyznaczenie powiernika: Powoływany jest powiernik w celu ułatwienia procesu upadłości.
  3. Sprzedaż: Syndyk ocenia, czy możliwa jest sprzedaż lub ponowne uruchomienie działalności. W przypadku sprzedaży, nabywca zazwyczaj zgadza się na ugodę z wierzycielami, często skutkującą restrukturyzacją. Jeśli sprzedaż nie jest możliwa, syndyk przystępuje do kolejnych kroków.
  4. Lista wierzycieli: Syndyk określa, którzy wierzyciele są uprawnieni do jakich części długu i ustala pierwszeństwo wierzycieli.
  5. Likwidacja i dystrybucja: Syndyk likwiduje tak wiele aktywów, jak to możliwe, a wpływy są rozdzielane między wierzycieli.
  6. Wypłata inwestorom: Lendahand następnie określa, którzy inwestorzy są uprawnieni do jakich części i przekazuje środki do ich wallets. Często wiąże się to ze znacznymi odpisami.

Jak bankructwo pojawia się na pulpicie nawigacyjnym?

Podczas trwania procesu upadłości wszelkie niespłacone długi pojawią się na pulpicie nawigacyjnym jako odpisy w zakładce "Odpisane". Po zakończeniu procesu pożyczka zostanie przeniesiona do zakładki "Umorzone".

Komunikacja w sprawie opóźnień w płatnościach

Oto, czego można oczekiwać od Lendahand w zakresie komunikacji dotyczącej opóźnień w płatnościach: