Zrozumienie zwrotów, odsetek i ryzyka w Lendahand
Twoja inwestycja przyczynia się do wspierania ciężko pracujących przedsiębiorców w krajach wschodzących. Ale jaki jest oczekiwany zwrot z inwestycji? A co z ryzykiem? To właśnie wyjaśniamy na tej stronie.
Zwroty
Na stronie Lendahand inwestujesz w pożyczki dla przedsiębiorców w krajach wschodzących. Prawie zawsze odbywa się to za pośrednictwem pośrednika: lokalnej instytucji finansowej, która koncentruje się na kwestiach społecznych i posiada dużą wiedzę na temat regionu. Lokalna instytucja spłaca Twoją inwestycję w okresie kredytowania. Przy każdej spłacie otrzymujesz również odsetki. Zwrot finansowy z inwestycji jest zatem prostym wyliczeniem: spłaty plus odsetki minus wszelkie odpisy.
Średnia roczna stopa procentowa w 2024 r. wynosi 6,71%. Historyczny średni procent odpisów dla projektów z oceną kredytową A lub B wynosi 0,37%. Daje to bieżącą oczekiwaną stopę zwrotu netto na poziomie 6,34%. Do tego dochodzi zwrot społeczny.
Interesują Cię dostępne obecnie stopy procentowe?Zobacz nasze projekty tutaj
Odsetki
Większość pożyczek udzielanych w ramach inwestycji ma okres zapadalności wynoszący 24 miesiące. Zazwyczaj spłata części pożyczki następuje co 6 miesięcy. Wraz z tą spłatą dokonywana jest również płatność odsetek.
Stopy procentowe różnią się w zależności od projektu i obecnie wynoszą od 5% do 8% rocznie. Różnice w oprocentowaniu wynikają z kilku zmiennych. Najważniejsze z nich to: międzynarodowe i regionalne stopy procentowe, ryzyko, okres kredytowania, wahania kursów walut, popularność pożyczkobiorcy (konkurencja z innymi podmiotami finansującymi) oraz negocjacje z pożyczkobiorcą.
Zobacz tutaj różnice w oprocentowaniu różnych projektów.
Oprocentowanie, które pożyczkobiorca płaci za pożyczkę, jest wyższe niż odsetki, które otrzymujesz jako inwestor. Opłata ta wynosi średnio 3% rocznie. Opłata ta pokrywa koszty operacyjne Lendahand. Dla jasności: opłata ta nie jest odliczana od odsetek.
Ile odsetek płaci pożyczkobiorca końcowy? Pożyczkobiorca końcowy to osoba lub przedsiębiorca zaciągający pożyczkę w lokalnej instytucji finansowej. Odsetki płacone przez pożyczkobiorcę końcowego są równe odsetkom otrzymywanym przez pożyczkobiorcę plus opłata Lendahand plus marża naliczana przez instytucję finansową. Instytucja finansowa pobiera marżę na pokrycie kosztów (takich jak przewalutowanie i koszty operacyjne), zarządzanie odpisami w portfelu oraz rozsądną marżę zysku. Lendahand współpracuje wyłącznie z instytucjami finansowymi, które wywierają pozytywny wpływ społeczny, pobierając uzasadnione koszty i skromne marże zysku. Uważamy, że ważne jest, aby współpracować z rentownymi instytucjami finansowymi, ponieważ zwiększa to prawdopodobieństwo spłaty pożyczki.
Ryzyko
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, tak jest również w przypadku inwestowania za pośrednictwem Lendahand. Możliwe jest, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić pożyczki, spłacić jej w całości lub w terminie. W takich przypadkach możesz otrzymać pożyczkę później lub stracić swoją inwestycję częściowo lub całkowicie.
Ryzyko związane z inwestowaniem na stronie Lendahand najlepiej wyjaśnić na podstawie danych z przeszłości (od 2013 r. do chwili obecnej). Uwaga: dane z przeszłości nie gwarantują przyszłych wyników. Dane te uwzględniają tylko inwestycje z oceną kredytową A lub B, jedyne inwestycje oferowane przez Lendahand od 2023 roku.
- 97,4% inwestycji jest spłacanych na czas. Płatność jest uznawana za "terminową", jeśli zostanie otrzymana w ciągu 30 dni od terminu płatności.
- 0,37% inwestycji zostało umorzonych. Oznacza to, że pożyczka nie będzie już spłacana.
W przypadku projektów na naszej stronie internetowej dążymy do zdrowej równowagi między zwrotami społecznymi i finansowymi. Chcemy, aby Twoja inwestycja wywarła wpływ i została odpowiednio spłacona. Dlatego wszystkie projekty, w które inwestujesz, mają co najmniej ocenę kredytową A lub B.
- Instytucje te nie przekazują inwestorom Lendahand brakujących spłat od pożyczkobiorcy końcowego.
- Instytucje te są nadzorowane przez lokalne władze finansowe. Oznacza to, że są one zobowiązane do utrzymywania rezerw finansowych, które są również monitorowane.
- Instytucje i Lendahand uzgadniają progi dla wskaźników finansowych instytucji. Sprawdzamy te wskaźniki co trzy miesiące. Jeśli instytucja nie spełnia już takiego progu, Lendahand nie będzie już udzielać jej nowych pożyczek. W niektórych przypadkach wymagamy nawet przyspieszonej spłaty zaległych pożyczek.
- Instytucje te mają doświadczenie we współpracy z międzynarodowymi podmiotami finansowymi. Dzięki temu proces współpracy jest stosunkowo płynny i bezpieczny.