Junte-se à nossa colega Lera na sua visita ao Quénia e ao Uganda

Recentemente, tive a oportunidade de viajar para o Quénia e o Uganda com o nosso diretor financeiro, Daniel, no âmbito de uma viagem de auditoria. É uma experiência única conhecer os empresários em que investimos e ver em primeira mão como o nosso trabalho os está a ajudar a desenvolver as suas empresas.

Em Lendahand, uma das formas de avaliar e selecionar os mutuários é falar diretamente com as instituições financeiras e os seus clientes. Sempre que possível, visitamos alguns empresários selecionados aleatoriamente para compreender melhor o impacto no terreno.

Nesta curta mas esclarecedora viagem, visitámos o U&I Microfinance Bank no Quénia e a Flow, um novo mutuário da nossa plataforma, no Uganda.

Destino: Quénia

Embarcámos no nosso voo de Amesterdão para Nairobi, uma cidade que me é muito querida, pois vivia lá antes de me juntar a Lendahand há três anos.

Ao desembarcarmos, dirigimo-nos imediatamente para a nossa primeira visita: Banco de Microfinanças U&I.

Com muitas sucursais em todo o país, o U&I é uma das principais instituições financeiras do Quénia. Recentemente, ganhou três Think Business Banking Awards, elogiando o seu crescimento, os seus esforços na banca digital e o facto de ser o melhor banco de microfinanças do Quénia. Fomos recebidos por Benard e pela equipa na sua agência de Gikomba.

Do outro lado da rua da agência, já se vê e ouve a azáfama do mercado de Gikomba. É o maior mercado ao ar livre do Quénia e o centro de venda de roupa em segunda mão, onde dez milhares de empresários informais trabalham arduamente todos os dias.

Muitos deles precisam de financiamento para abrir e desenvolver os seus negócios e podem contar com o apoio do Banco de Microfinanças U&I para o efeito.

Há dois anos, visitámos algumas empresárias que recebem financiamento da U&I. Leia as suas histórias aqui.

Primeira paragem: Conhecer o empresário Robert

Robert tem uma energia contagiante e é um empresário com um olhar atento às oportunidades. A pequena banca de roupa que abriu em tempos transformou-se em diferentes empreendimentos comerciais, em parte graças ao empréstimo que recebeu do Banco de Microfinanças U&I.

Robert negoceia roupa em segunda mão, tanto a nível local como para exportação para o Congo, gere uma exploração leiteira no interior do país e organiza alguns eventos de vez em quando. O seu negócio de vestuário é a pedra angular. Ele compra fardos de alta qualidade a fornecedores do Reino Unido, China e Canadá, selecionando-os com base em listas de embalagem detalhadas e na procura sazonal.

"A qualidade é tudo", disse-nos. "É melhor pagar um pouco mais se o produto se vender mais depressa."

Com o empréstimo da U&I, Robert conseguiu mudar a sua loja para uma localização melhor, o que aumentou significativamente o seu fluxo de clientes. Ao longo dos anos, ganhou confiança com a U&I, com um registo de reembolsos impecável, o que lhe permite agora ter acesso a recargas e a condições de empréstimo mais flexíveis, quando necessário.

"Desde que o retorno seja superior aos juros, utilizo o meu empréstimo para fazer crescer o meu negócio." Tentar escalar e reavaliar as oportunidades são importantes para Robert, uma vez que o seu negócio cria emprego para as pessoas da sua comunidade e o seu rendimento sustenta a sua família.

Segunda paragem: Encontro com o jovem Alfan

Alfan está a perseguir a independência e tem uma visão clara de como lá chegar: gerir o seu próprio negócio de matatu. Os matatus são mini-autocarros coloridos que funcionam como transportes públicos acessíveis no Quénia e que, muitas vezes, tocam música para atrair passageiros. Alfan já está associado a uma SACCO, uma cooperativa de transportes que ajuda os motoristas a gerir as rotas, os veículos e as operações do dia a dia.

Para financiar o seu primeiro autocarro, Alfan recorreu ao Banco de Microfinanças U&I. O que o convenceu a contrair um empréstimo com o banco foram as boas condições de empréstimo, uma taxa de juro acessível e um processo simples.

Para Alfan, não se trata apenas de comprar um autocarro. Trata-se de construir um futuro nos seus próprios termos. Ele planeia conduzir o seu novo autocarro numa rota em Pipeline, uma zona muito movimentada de Nairobi. Esperemos que ele se faça à estrada em breve!

Destino: Uganda

Depois de dois dias intensos no Quénia, continuámos a nossa viagem para o Uganda, onde nos encontrámos com outro inspirador (e potencial) novo mutuário e alguns dos seus clientes.

Embora o nosso horário fosse apertado, certificámo-nos de incluir uma visita à Flow, uma empresa fintech no Uganda que desempenha um papel fundamental no apoio aos empresários de pequenas empresas que trabalham como agentes de dinheiro móvel.

Em muitos países africanos, onde os serviços bancários tradicionais são limitados, as pessoas utilizam telemóveis para enviar e receber dinheiro. Os agentes locais ajudam os clientes nestas transacções, actuando como uma mistura entre um mini-banco e uma loja de telecomunicações. Estes agentes preenchem uma lacuna importante nas transacções de dinheiro e na economia local.

Para que isso aconteça, precisam de capital de exploração, dinheiro em caixa a que chamam "float", para pagar levantamentos e carregar as contas de dinheiro móvel dos seus clientes. A Flow oferece a estes pequenos empresários empréstimos de curto prazo rápidos e flexíveis para que possam continuar a servir os clientes e aumentar os seus rendimentos.

Interessado em saber mais sobre o impacto que o Flow está a causar? Consulte o Relatório de desempenho do impacto elaborado por 60_decibels.

Terceira paragem: Conhecer a Mamã Mildred

Juntamente com a Flow, visitámos um mercado em Entebbe, onde conhecemos a Mildred. Ela é mãe de três filhos e o seu marido trabalha para a polícia. Mildred gere uma pequena loja de conveniência que vende leite, açúcar, refrigerantes e pão, e um restaurante local que serve pratos tradicionais do Uganda.

Há dois anos, um amigo apresentou-lhe o Flow, que lhe permitiria oferecer serviços de dinheiro móvel baseados em comissões aos seus clientes.

Mildred decidiu experimentar e agora vende dinheiro móvel para os dois maiores fornecedores de telecomunicações do Uganda: MTN e Airtel. Mildred afirma: "A MTN atrai mais clientes e oferece-me uma comissão ligeiramente mais elevada. Atualmente, faço cerca de 40 transacções por dia em cada rede".

Com as tarifas justas e o apoio da Flow, Mildred obtém um rendimento estável para além das vendas da loja e do restaurante. Pretende atualizar para um plano mais elevado de float (dinheiro em caixa) para satisfazer a procura crescente dos seus clientes.

"Por vezes, tenho de recusar pessoas quando fico sem saldo", disse-nos ela. "Se tivesse mais capital, poderia servir mais clientes e ganhar mais."

Dinheiro móvel, saldos flutuantes, carregamentos,... estes podem ser conceitos pouco familiares na Europa, mas desempenham um papel crucial na vida quotidiana em África!

Veja o canal do Flow no YouTube para mais testemunhos dos seus clientes e veja o seu produto em ação aqui.

Próxima paragem: Lendahand

É com grande entusiasmo que damos as boas-vindas à Flow como novo mutuário em Lendahand, angariando financiamento que irá apoiar muitos empresários como a Mildred em todo o Uganda.

Para mim, esta viagem foi especialmente significativa. Tendo vivido em Nairobi e trabalhando agora de perto com os mutuários do nosso lado operacional em Lendahand, deu-me uma nova perspetiva sobre as vidas por detrás dos contratos e dos números. Espero que estas histórias o façam sentir-se mais ligado ao impacto real que os seus investimentos também estão a ter.

Obrigado por se juntar a nós nesta viagem e até breve em Lendahand!