Relatório de viagem: Yvette encontra-se com empresários e mutuários no Peru

Enquanto muitas pessoas nos Países Baixos se preparavam para a época festiva, Willianne, Charles e eu fizemos as malas no final de novembro e partimos para o hemisfério sul. Viajámos para a terra das lamas, de Machu Picchu e da gastronomia de renome mundial. Talvez já tenham adivinhado: Peru. A viagem centrou-se na devida diligência junto dos mutuários existentes, em reuniões com potenciais novos mutuários e na recolha de histórias de empresários. Curioso para saber se conseguimos fazer tudo isso? Este é o nosso relatório de viagem.

Esta é a primeira vez que ponho os pés em solo sul-americano. Através do meu trabalho em lendahand, leio e aprendo todos os dias sobre o impacto que estamos a causar no terreno. Sinto-me muito privilegiada por poder fazer esta viagem, porque não só vejo e ouço os próprios empresários dizerem como o microfinanciamento faz a diferença nas suas vidas, como também tenho uma ideia de como o nosso trabalho chega a esses empresários. Cheios de expetativa, embarcámos no avião para viver esta experiência por nós próprios.

O Peru é um país imenso: É nada menos do que 30 vezes maior do que os Países Baixos. Sentimos isso quase imediatamente durante a nossa primeira visita ao mutuário Santa Isabel. Esta organização está sediada em Piura, 973 quilómetros a norte da capital, Lima. Partimos de manhã cedo para Piura, para começar o dia no escritório de Santa Isabel, no centro da cidade.

Visita a grupos de mulheres com Santa Isabel

A Santa Isabel é uma cooperativa cujo principal produto consiste em empréstimos de grupo para mulheres empresárias. Mais de 90 por cento dos seus empréstimos são concedidos a mulheres através de empréstimos de grupo. Em frente ao escritório da Santa Isabel, há um fluxo constante de scooters e motas. Os agentes de crédito da Santa Isabel visitam as mulheres em casa para explicar as opções de empréstimo e reúnem-se com os grupos de crédito existentes. São utilizados panfletos para gerar interesse, mas a maioria das mulheres chega a Santa Isabel através do boca-a-boca.

É também exatamente nisto que se baseia o sistema de empréstimos de grupo de Santa Isabel: os laços sociais entre vizinhos. Vemos isto quando Jean Pierre, de Santa Isabel, nos leva a casa de Fabiola, uma mulher que gere uma pequena loja de bairro nos arredores de Piura. À chegada, a sala de estar de Fabiola já está cheia de mulheres do bairro. A sessão de grupo de Santa Isabel acaba de começar.

A ideia por detrás dos empréstimos de grupo é a seguinte: cada mulher recebe um empréstimo individual de curto prazo. O montante do empréstimo é determinado e aprovado em parte pelo grupo. As mulheres garantem os reembolsos umas das outras, o que significa que o sistema se baseia na confiança mútua e na solidariedade. Os grupos reúnem-se de duas em duas semanas para discutir o progresso, partilhar experiências ou efetuar reembolsos.

Fabiola é a chefe de grupo deste grupo. A chefe de grupo reúne 4 a 18 mulheres do seu bairro ou das imediações que queiram formar um grupo de empréstimo. Uma vez que o grupo é corresponsável pelos reembolsos, não pode ser constituído apenas por membros da família. A líder do grupo motiva as mulheres a participar nas reuniões, recebe-as em sua casa para as sessões de grupo e apoia-as sempre que necessário. A Santa Isabel fornece orientação e materiais adequados, tais como planificadores, e oferece às mulheres descontos em serviços, incluindo cuidados de saúde.

Na sala de estar de Fabiola, as mulheres sentam-se em cadeiras de plástico em círculo e ouvem o agente de crédito que abre a sua primeira sessão como um novo grupo. Cada mulher fala sobre o seu negócio. O que chama a atenção é o facto de a maioria delas ter pequenas lojas no bairro.

Sob aplausos entusiásticos, Fabiola é apresentada e reconhecida como líder do grupo. Depois, cada membro do grupo indica o montante que quer pedir emprestado, que é depois aprovado pelo grupo. Como muitos outros, Fabíola espera usar o seu empréstimo para expandir a sua loja e aumentar o seu rendimento, de modo a poder sustentar melhor a sua família.

Depois da sessão, voltamos a entrar no carro para a próxima paragem: uma reunião centrada nos reembolsos. Embora nem todos os elementos do grupo estejam presentes, este não é um problema de maior. Santa Isabel tem a sua própria aplicação através da qual os reembolsos podem ser efectuados. A presença nas reuniões quinzenais não é, portanto, obrigatória, embora seja fortemente encorajada.

Na terceira paragem, uma sessão de reembolso em casa da família da líder do grupo, Nathalie, há algo que me chama a atenção. As mulheres interagem aberta e confortavelmente com as funcionárias. Um membro da equipa de Santa Isabel confirma este facto: "Trabalhamos com mulheres e homens, mas as mulheres têm mais facilidade em relacionar-se com os nossos clientes. Conseguem relacionar-se melhor com eles e vemos isso refletir-se em taxas de reembolso mais elevadas".

Na casa dos pais de Nathalie, também se torna claro para mim como o empreendedorismo pode ser de pequena escala. Nathalie utiliza o seu empréstimo para comprar e vender vários artigos, como brinquedos, em casa dos pais. O empréstimo é pequeno, mas o seu impacto é significativo. Dá a Nathalie, e a outras mulheres, a oportunidade de gerir um negócio de forma autónoma e de obter o seu próprio rendimento.

Após as entrevistas finais de due diligence com a direção da Santa Isabel, é tempo de regressar a Lima. Regressamos à capital com muitas impressões novas, conversas significativas e um resultado positivo: poderá continuar a investir nos projectos de Santa Isabel em lendahand em 2026.

Para a nossa segunda viagem interna, embarcamos num autocarro noturno para Pichanaki, uma cidade na região de Junín, no Peru, que é conhecida como a porta de entrada para a selva. A região é conhecida pelas suas plantações de café e de cacau, que beneficiam do clima húmido e do solo fértil na orla da bacia amazónica.

Através da selva até às cooperativas de café

Depois de uma visita ao Café Peru para discutir a reestruturação de um empréstimo, passamos pela Cooperativa Juan Santos Atahualpa (JSA). Este é um novo mutuário desde 2025, no qual pode investir com uma garantia graças à nossa colaboração com Fair Capital.

Um funcionário da JSA leva-nos a conhecer o processo de transformação do café e mostra-nos as máquinas utilizadas. Reparo numa tatuagem colorida de um grão de café no seu braço: "Fiz esta tatuagem em honra do meu pai, que também é um dedicado agricultor de café", diz-me ele. À volta do grão de café está escrito 'Every bean is worth gold'.

A colaboração com Fair Capital permite a lendahand oferecer aos investidores uma garantia de 100 por cento do seu investimento, incluindo juros. Se podemos oferecer uma garantia, fazemo-lo com todo o gosto. Assim, no dia seguinte, visitamos um potencial novo mutuário de Fair Capital. Este potencial terceiro mutuário centra-se na produção e exportação de café e cacau.

Na selva luxuriante, vemos o cacau a crescer nas árvores e um jovem produtor de cacau explica-nos como é que as vagens de cacau são colhidas. Partilharemos mais pormenores sobre este projeto numa fase posterior, mas esperamos acolher este novo mutuário na plataforma em 2026.

Juntos, regressamos a Lima, pondo fim à viagem de trabalho de Willianne e à minha. Charles continua a sua viagem para efetuar diligências adicionais no Peru e noutros países da América do Sul.

Ver pessoalmente o impacto dos projectos foi extremamente valioso. Os mutuários finais, como os clientes da Santa Isabel, são por vezes empresários de muito pequena dimensão, mas o financiamento é de grande importância para eles. É precisamente por isso que é tão importante continuarmos empenhados na igualdade de acesso ao financiamento na América do Sul.

Na viagem de regresso, as nossas malas não contêm apenas alguns sacos de café, mas sobretudo experiências valiosas e resultados tangíveis. Este ano, podem continuar a investir em mulheres empreendedoras através da Santa Isabel, e podemos também dar as boas-vindas a um novo projeto Fair Capital em lendahand.

Entretanto, com uma chávena de café peruano, continuamos empenhados em oferecer aos empresários da América do Sul uma oportunidade justa de financiamento. O seu próximo investimento será num projeto da América do Sul?