O local onde nascemos está fora do nosso controlo. A maioria das pessoas na Terra nasce em países onde a qualidade de vida é inferior à dos países ricos do Ocidente. Uma das principais razões para esta baixa qualidade de vida é a falta de crédito acessível. Por outras palavras: acesso a empréstimos justos. Um empréstimo justo é essencial para qualquer pessoa que tenha a ambição de alcançar algo na vida. No mundo do impacto, a falta de crédito nos países emergentes é designada por défice de financiamento. A IFC estima que este défice ascende a cerca de 8 biliões de dólares.
Ao investir com Lendahand, está a contribuir para colmatar esta lacuna. Os nossos investidores concederam coletivamente cerca de 200 milhões de euros em empréstimos justos. Isto traduziu-se no facto de 1,3 milhões de pessoas terem a oportunidade de realizar as suas ambições. Uma dessas pessoas é Carmen, do México. Ela tece cestos coloridos, mas as suas vendas estavam limitadas à sua aldeia, o que a impedia de ter um rendimento estável. Graças a um empréstimo de Lendahand, ela conseguiu alargar o seu mercado, o que aumentou o seu rendimento. Atualmente, já pagou o empréstimo e construiu uma reserva financeira. É este o poder do investimento de impacto: criar oportunidades reais para empresários como a Carmen.
Como é que garantimos que os nossos empréstimos têm impacto?
Lendahand não concede empréstimos diretamente a empresários locais, mas sim a instituições financeiras de cariz social com um forte conhecimento da região. O montante emprestado a uma tal instituição é depois dividido em (micro)empréstimos mais pequenos. Como é que determinamos se uma instituição financeira tem uma orientação social e, por conseguinte, um impacto?Estabelecemos vários critérios claros. Por exemplo, avaliamos as taxas de juro oferecidas aos empresários, os lucros da instituição e os salários da sua direção. O nosso comité de impacto avalia se uma instituição cumpre estes critérios.
Os vários projectos no nosso sítio Web criam diversas formas de impacto. Um projeto pode centrar-se na redução da pobreza através de microempréstimos, enquanto outro dá ênfase à sustentabilidade ou à igualdade de género.
Na nossa página de projectos, pode identificar facilmente o tipo de impacto que um projeto cria utilizando as etiquetas de impacto abaixo.
Microfinanciamento
O microfinanciamento oferece às pessoas sem acesso aos serviços bancários tradicionais a oportunidade de investirem no seu futuro. Trata-se frequentemente de empresários do sector informal que podem fazer muito com uma pequena quantia. Classificamos um projeto como microfinanceiro se o empréstimo médio for inferior a 5.000 euros.
Clima
O empréstimo é utilizado para fins que têm um impacto positivo no clima.
Apoio à agricultura
A empresa ou instituição financeira opera no sector agrícola. No caso dos empréstimos diretos às empresas, isto é fácil de identificar. No caso de empréstimos a instituições financeiras, pelo menos 60% dos mutuários devem ser agricultores.
Empréstimos para mulheres
O financiamento constitui um instrumento ativo e eficaz para estimular a criação de empregos. Um projeto recebe o rótulo de "vrouwenlening" quando a instituição financeira utiliza mais de 60% dos seus empréstimos para as mulheres.
Financiamento do crescimento
O financiamento do crescimento apoia as empresas de média dimensão na expansão das suas actividades, por exemplo, através da aquisição de novas máquinas, da contratação de pessoal ou da entrada em novos mercados. Classificamos um projeto como financiamento do crescimento se o empréstimo médio for superior a 5.000 euros.
Direto às empresas
Um projeto recebe este rótulo se o empréstimo for concedido diretamente a uma empresa, sem o envolvimento de uma instituição financeira. Esta situação reduz frequentemente os custos de empréstimo para a empresa, mas aumenta o risco para o investidor. Por este motivo, só oferecemos este tipo de projectos com medidas adicionais de redução do risco, como uma garantia.
Empréstimos individuais
Os empréstimos individuais são utilizados, por exemplo, por microempresários do sector informal, para pagar propinas ou procedimentos médicos. Lendahand só concede empréstimos a instituições financeiras que oferecem empréstimos individuais se o empréstimo melhorar comprovadamente a qualidade de vida. Para avaliar este aspeto, utilizamos uma combinação de fontes, de preferência investigação externa independente.
Empréstimos do grupo
Um empréstimo de grupo é um empréstimo partilhado em que os membros do grupo actuam como fiadores uns dos outros. Isto reforça as ligações sociais e a colaboração no seio das comunidades. O modelo fomenta a confiança mútua, a responsabilidade, a partilha de conhecimentos e a motivação, promovendo a independência financeira. Um projeto recebe este rótulo se a instituição financeira atribuir mais de 60% dos seus empréstimos como empréstimos de grupo.
Investir com impacto e confiança
Por Lynn Hamerlinck em 5 julho 2024
Há anos que Trees investe através de Lendahand: "Faz bem ao mundo e também ao meu wallet. O investimento social é uma verdadeira vitória para mim! Descubra como os seus investimentos estão a fazer mudanças positivas nos mercados emergentes e leia mais sobre a sua experiência com Lendahand.
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