Atrasos nos pagamentos

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Um pagamento está atrasado: o que acontece a seguir?

Os reembolsos são efectuados a tempo em 97,4% dos casos. Graças a um processo exaustivo que precede a oferta de um empréstimo, o sítio Lendahand faz tudo o que está ao seu alcance para limitar os atrasos e evitar as anulações. No entanto, pode acontecer que um pagamento não seja efectuado a tempo. Nesta página, explicamos-lhe o que pode esperar do Lendahand em termos de abordagem e de comunicação.

Os primeiros 30 dias

Se um reembolso for efectuado dentro do prazo, transferimo-lo para si no prazo de duas semanas. Ocasionalmente, um pagamento pode sofrer um atraso inesperado. Por vezes, podem ocorrer problemas com pagamentos internacionais, mas resolvemo-los rapidamente em consulta com o mutuário e o banco. A maioria dos pagamentos atrasados é efectuada no prazo de 30 dias.

Se um pagamento estiver atrasado mais de duas semanas, informá-lo-emos na terceira semana. Enviar-lhe-emos um e-mail explicando a situação e se se trata de um problema temporário ou estrutural.

Como é que um reembolso atrasado aparece no seu painel de controlo financeiro

Um reembolso só é oficialmente considerado "atrasado" se não tiver sido recebido 30 dias após a data de vencimento. Na página "Investimentos" da sua conta, o empréstimo passará do separador "Investimentos activos" para o separador "Amortizações".

Amortizações

Quando um reembolso não efectuado for classificado como "atrasado" após 30 dias, Lendahand ajustará o seu valor para baixo. Os reembolsos futuros também serão avaliados em baixa, com base na expetativa de que apenas uma parte do empréstimo será reembolsada.

O valor do seu investimento diminui em conformidade. Isto reflecte-se no seu painel de instrumentos em "Montante total a receber" e na sua síntese anual, o que também reduz os seus activos tributáveis.

Quanto maior for o atraso no reembolso, maior será a redução de valor e menor será o valor estimado do seu investimento. As reduções de valor seguem um calendário fixo:

Uma amortização é diferente de uma anulação. Um empréstimo só é anulado se o mutuário tiver sido declarado em falência e o processo de falência estiver concluído. Como este processo pode demorar anos, consideramos importante amortizar gradualmente um empréstimo em atraso para lhe dar uma visão mais realista do valor dos seus investimentos.

Como é que uma redução aparece no seu painel de controlo

O novo valor do seu empréstimo aparecerá na página de investimentos, no seu painel de controlo financeiro em "Montante total a receber" e na sua visão geral anual. A inclusão do valor reduzido na declaração anual garante que não paga imposto sobre o património desnecessário.

É possível que um empréstimo apareça no separador "Amortizações" mesmo quando os reembolsos desse empréstimo estão em dia. Isto acontece se o reembolso de outro empréstimo do mesmo mutuário estiver atrasado. Nesses casos, todos os empréstimos activos desse mutuário serão movidos para o separador "Amortizado".

Reestruturação

Se um mutuário não puder cumprir as suas obrigações de pagamento, Lendahand entra em conversações com o mutuário. Estas conversações complexas levam frequentemente algum tempo. Se parecer provável que o mutuário ainda pode cumprir as suas obrigações, acordamos uma reestruturação do plano de reembolso. Este acordo inclui:

  1. Novas datas de reembolso.
  2. A percentagem da dívida remanescente a ser reembolsada.
  3. Se os juros serão ou não reembolsados.

É possível chegar a um acordo de reestruturação quando o mutuário não reembolsa o montante total. Nestes casos, uma parte do empréstimo é anulada. Por vezes, a anulação de uma parte dos reembolsos pode aumentar as hipóteses de recuperação de um reembolso parcial.

Falência

Se as discussões revelarem que a empresa não pode cumprir as suas obrigações de pagamento no presente ou no futuro, inicia-se o processo de falência. Este processo varia consoante o mutuário e o país. Geralmente, envolve os seguintes passos:

  1. Carta de incumprimento: Os credores iniciam o processo de falência com uma carta de incumprimento.
  2. Nomeação de um administrador judicial: É nomeado um administrador judicial para facilitar o processo de falência.
  3. Venda: O administrador judicial avalia se a venda ou o reinício da atividade é viável. Se a empresa for vendida, o comprador normalmente concorda com um acordo com os credores, resultando frequentemente numa reestruturação. Se a venda não for possível, o administrador judicial prossegue com os passos seguintes.
  4. Lista de credores: O administrador judicial determina quais os credores que têm direito a que partes da dívida e estabelece a prioridade dos credores.
  5. Liquidação e distribuição: O administrador liquida o maior número possível de activos e o produto da venda é distribuído pelos credores.
  6. Pagamento aos investidores: Lendahand determina então quais os investidores que têm direito a que partes e transfere os fundos para os seus wallets. Este processo envolve frequentemente amortizações significativas.

Como é que a falência aparece no seu painel de controlo

Enquanto o processo de falência estiver em curso, qualquer dívida pendente aparecerá no seu painel de controlo como uma redução de valor no separador "Redução de valor". Quando o processo estiver concluído, o empréstimo passará para o separador "Anulado".

Comunicação sobre atrasos nos pagamentos

Eis o que pode esperar de Lendahand relativamente à comunicação sobre um atraso de pagamento: