Os projectos em colaboração com a Atradius DSB e a Carabus oferecem aos investidores Lendahand uma garantia sobre o seu investimento, incluindo os juros. Com esta garantia, a Atradius DSB reduz o risco de investir em crowdfunding projectos centrados na energia sustentável.
LendahandA Carabus e a Atradius DSB uniram forças. A Carabus, apoiada pela Atradius, concede empréstimos a empresas exportadoras neerlandesas activas no domínio das energias renováveis, entre outros. Através do site Lendahand, os investidores de impacto podem investir em projectos da Carabus. Para esses empréstimos, a Carabus recebe uma garantia de 100% da Atradius DSB. A Atradius DSB tem o mandato, em nome do governo holandês, de atuar como executor do seguro de crédito à exportação. Assegura o crédito à exportação em países política ou economicamente vulneráveis. Leia mais sobre esta garantia abaixo.
Como funciona a garantia Atradius DSB?
A colaboração com a Atradius DSB permite-lhe investir em projectos sustentáveis em Lendahand com um risco muito baixo. A Atradius DSB elimina o risco de não pagamento por parte dos clientes da Carabus, permitindo à Carabus reembolsar os investimentos (acrescidos de juros) aos investidores Lendahand.
Através desta parceria entre a Atradius DSB e Lendahand, os investidores podem contribuir diretamente para a exportação de produtos energéticos sustentáveis para os mercados emergentes. O governo neerlandês, através da Atradius DSB, garante este financiamento à exportação, assegurando a cobertura total dos fundos dos investidores.
Exemplo prático:
O investidor investe 1.000 euros num projeto da Carabus. A Carabus empresta esse montante - menos juros e uma pequena margem - a um exportador neerlandês de produtos energéticos sustentáveis. O exportador entrega então bens desse valor a um cliente local, por exemplo, na Nigéria. O cliente é autorizado a pagar em seis prestações durante um período de três anos. Os pagamentos são feitos diretamente à Carabus.
Se o cliente não pagar, a Carabus pode recorrer ao Atradius DSB. Desde que o pedido de indemnização seja apresentado atempadamente e que toda a administração esteja em ordem, a Atradius DSB indemnizará a Carabus. Isto permite à Carabus reembolsar o seu empréstimo acrescido de juros, tal como acordado.
Quando é que a garantia produz efeitos?
Se um reembolso previsto pela Carabus sofrer um atraso de 30 dias, a garantia do Atradius DSB é activada. O montante em falta será então transferido para a Carabus num prazo máximo de 180 dias e, alguns dias mais tarde, para o seu Lendahand wallet através da Carabus.
A garantia é avaliada por reembolso previsto e reembolsada separadamente.
Lendahand A Carabus, por sua vez, dará início ao processo de garantia. Isto significa que, como em qualquer projeto, um investidor individual não pode intervir em caso de não pagamento por parte do mutuário.
A garantia cobre também os juros previstos?
Sim, os juros esperados também são cobertos.
A garantia cobre a taxa de câmbio entre o EUR e o USD?
Não, o risco da taxa de câmbio entre EUR e USD não está coberto. Leia mais aqui sobre como investir em diferentes moedas através de Lendahand.
A garantia aplica-se a todos os meus investimentos?
Não, a garantia aplica-se apenas a projectos específicos do mutuário Carabus que são garantidos pela Atradius DSB.
Quando é que a garantia não se aplica?
A garantia não se aplica nos seguintes casos:
- Se a Carabus perder os recibos de pagamento ou não os fornecer ao Atradius DSB.
- Se a Carabus não informar atempadamente a Atradius DSB do não pagamento de um cliente.
A probabilidade de estas situações ocorrerem é mínima, uma vez que a Carabus foi criada especificamente para esta estrutura e esta é a sua atividade principal. Para além disso, o site Lendahand apoia a Carabus nestes processos.
Para além disso, a garantia não pode ser honrada se a Carabus e o Lendahand deixarem de existir devido a falência ou insolvência. No entanto, este cenário não afecta o seu direito ao reembolso, mas apenas a própria garantia.
Como foi criada a garantia?
Esta colaboração foi possível graças à Carabus, uma nova entidade holandesa criada para financiar facturas de exportadores holandeses para mercados emergentes. Estes exportadores fornecem principalmente produtos no sector da energia sustentável, tais como os Kits Solares da Spark.
Com o financiamento da Carabus, os exportadores podem cobrir os seus custos e enviar os seus produtos, aumentando o acesso à energia sustentável a nível local.
O financiamento da Carabus é apoiado pela Atradius DSB, que fornece seguro de crédito à exportação em nome do governo holandês. Isto permite que as instituições financeiras, os exportadores e os seus clientes possibilitem o comércio que, de outra forma, seria difícil de financiar, reduzindo o risco de não pagamento.
A Carabus obtém o financiamento necessário através do sítio Lendahand e utiliza as garantias Atradius DSB para proporcionar segurança financeira aos investidores e aos exportadores. No futuro, a Carabus pretende expandir-se para outros sectores de impacto, tais como fogões limpos e sistemas de purificação de água.
Quem é a Atradius DSB?
A Atradius Dutch State Business (DSB) é a seguradora oficial de crédito à exportação (ECA) do governo holandês e oferece uma vasta gama de garantias e seguros para exportadores e instituições financeiras. A Atradius DSB ajuda as empresas e os investidores que operam a nível internacional, grandes e pequenos, nas suas actividades no estrangeiro. Todos os anos, o Atradius DSB facilita entre 3 e 5 mil milhões de euros em exportações com impacto em mais de 50 países, sendo que cerca de metade desse montante beneficia as PME.