Como é que a Lendahand selecciona novos projectos de financiamento coletivo para a plataforma?

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Uma das perguntas mais frequentes é como a Lendahand selecciona novos projectos para a nossa plataforma. Saiba em pormenor como o fazemos e como é o processo de diligência prévia antes de um projeto estar disponível para investir.

Todos os projectos que oferecemos destinam-se ao financiamento de uma instituição financeira ou de uma empresa:

Através da Lendahand, estas empresas e organizações com impacto podem aceder a financiamento a uma taxa de juro mais baixa do que a normalmente disponível.

A nossa equipa de investimentos é responsável por monitorizar as oportunidades de investimento existentes e por encontrar, selecionar e monitorizar novas ofertas para o público da Lendahand.

Como é o processo de seleção da Lendahand?

Uma investigação minuciosa precede a admissão de uma instituição financeira ou empresa na plataforma Lendahand. Enquanto empresa social, privilegiamos a qualidade em detrimento da quantidade. Por isso, por vezes, são necessários meses (até um ano) para que uma nova empresa ou organização apareça na nossa plataforma. Ao fazê-lo, queremos garantir, tanto quanto possível, que as nossas actividades de financiamento coletivo chegam efetivamente aos empresários que mais precisam e que o financiamento os afecta positivamente.

Diligência prévia e processo de aprovação

Os empréstimos a empresas são efectuados única e exclusivamente após um extenso processo de due diligence e de aprovação interna e externa. Em termos gerais, este processo é o seguinte:

Introdução

1. introdução (digital) com um potencial novo mutuário, recolha de informações básicas

2. Verificação pelo Diretor de Investimentos da Lendahand se o mutuário cumpre os requisitos mínimos de crédito

3. Primeira análise de impacto pelo Comité de Impacto interno para determinar o impacto do potencial mutuário

4. Recolha de documentação:

Negociação

5. Primeira negociação para chegar a uma oferta (Term sheet)

6. Após a aprovação do Term sheet, segue-se uma análise da documentação da etapa 4 e as entrevistas de due diligence (digitalmente ou pessoalmente) com:

Conheça o seu cliente

7. Paralelamente às devidas diligências, recolhemos e enviamos toda a documentação "Conheça o seu cliente" (KYC) e os procedimentos de combate ao branqueamento de capitais ao nosso prestador de serviços de pagamento (Intersolve). Este efectua todas as verificações necessárias, incluindo - mas não se limitando a - a análise da gestão e dos directores das empresas com base em listas de sanções e de exclusão.

Aprovação e conclusão

8. Segunda análise de impacto e aprovação pelo Comité de Impacto

9. Executar o modelo de pontuação de crédito próprio para estimar os riscos e definir a pontuação de crédito (numa escala de A+ a E). A Lendahand só oferece empréstimos com uma pontuação de crédito de A+, A, B+ ou B.

10. Projeto de memorando de investimento, incluindo, entre outros:

11. Discussão do memorando de investimento com o Comité de Crédito externo, composto por profissionais de investimento altamente experientes

12. Recomendações do Comité de Crédito e do Comité de Impacto ao Conselho de Administração da Lendahand

13. Aprovação da integração pelo conselho de administração da Lendahand, após o que toda a documentação e materiais de marketing podem ser redigidos de forma a lançar o primeiro projeto

14. Chegou o momento de lançar o primeiro projeto da nova oportunidade de investimento na plataforma de crowdfunding da Lendahand!

Avaliação periódica

A nossa equipa reavalia periodicamente as operações de todos os mutuários. Antes do início de cada novo projeto de uma empresa, são efectuadas várias verificações:

Como é que a Lendahand se certifica de que os empresários não pagam demasiado?

A missão da Lendahand é garantir que os empresários dos mercados emergentes tenham acesso a um financiamento acessível . Com a nossa plataforma de financiamento coletivo, queremos permitir-lhes fazer crescer as suas empresas e criar emprego nas suas comunidades locais. Agora, acessível é um pouco exagerado nos países em desenvolvimento, mas é realmente importante para nós estarmos convencidos de que as instituições financeiras em que pode investir estão a cobrar taxas de juro geríveis aos seus clientes, os empresários.

Neste contexto, colocamos as seguintes questões às instituições financeiras, entre outras:

Infelizmente, é impossível evitar que um potencial efeito negativo passe despercebido na análise, mas, em geral, baseamos a nossa opinião nas políticas da empresa, na confiança na gestão, com a qual temos um contacto pessoal alargado, e na conversa com os clientes quando os visitamos. Durante estas viagens de due diligence, tentamos sempre visitar pelo menos 5 empresários seleccionados aleatoriamente que recebem empréstimos da instituição financeira.

O nosso objetivo é ser sempre a alternativa mais vantajosa para os empresários que procuram financiamento para o crescimento. O modelo de receitas da Lendahand provém das comissões cobradas aos mutuários. A margem média é de 3%, com um limite máximo de 4%.

Países na lista de sanções

Como mencionado na etapa 7, a Lendahand (via Intersolve) examina diferentes listas de sanções, elaboradas por reguladores nacionais e internacionais, excluindo países como Coreia do Norte, Síria, Cuba e Irão. Desde 2022, a Lendahand tem uma licença europeia de Crowdfunding. Devido a esta licença, as listas de sanções da Comissão Europeia tornaram-se ainda mais importantes, uma vez que não são estáticas.

As sanções significam que já não podemos estabelecer novas colaborações com empresas e organizações nestes países, porque as suas políticas estatais contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo são consideradas insuficientes. Os reembolsos dos projectos em curso nestes países podem, no entanto, continuar como habitualmente. Logo que um país ponha as coisas em ordem e seja reavaliado positivamente, o país desaparecerá da lista e poderemos voltar a oferecer novos projectos nesse país.

O compromisso da Lendahand

A Lendahand está totalmente empenhada em minimizar o risco de sobrecarregar os clientes finais das instituições financeiras da nossa carteira, seguindo o roteiro descrito acima. Acreditamos nos conceitos de crowdfunding e microfinanciamento - se efectuados de forma justa e acessível - para criar um mundo próspero e igualitário.