Una dintre cele mai frecvente întrebări este cum selectează Lendahand noi proiecte pentru platforma noastră. Aflați în detaliu cum procedăm și cum arată procesul de due diligence înainte ca un proiect să fie disponibil pentru a investi în el.
Fiecare proiect pe care îl oferim este fie pentru finanțarea unei instituții financiare, fie a unei întreprinderi:
- O instituție financiară este o organizație care oferă împrumuturi mai multor întreprinderi micro, mici și mijlocii (IMM) în același timp. Lendahand selectează cu atenție instituțiile financiare cu impact care caută finanțare pentru a se asigura că antreprenorii locali primesc un împrumut corect.
- Întreprinderile individuale în care puteți investi sunt active în principal în sectoarele energiei curate și agriculturii. Aceste companii trebuie să demonstreze că aduc o contribuție semnificativă la Obiectivele de dezvoltare durabilă (ODD) ale ONU.
Prin intermediul Lendahand, aceste întreprinderi și organizații cu impact pot accesa finanțare la o rată a dobânzii mai mică decât cea disponibilă în mod obișnuit.
Echipa noastră de investiții este responsabilă de monitorizarea oportunităților de investiții existente și de găsirea, selectarea și monitorizarea noilor oferte pentru publicul Lendahand.
Cum este procesul de selecție al Lendahand?
O investigație amănunțită precede admiterea unei instituții financiare sau a unei întreprinderi pe platforma Lendahand. Ca întreprindere socială, punem calitatea mai presus de cantitate. Ca urmare, uneori durează luni (până la un an) până când o nouă companie sau organizație apare pe platforma noastră. În acest fel, dorim să garantăm pe cât posibil că activitățile noastre de crowdfunding ajung efectiv la antreprenorii care au cea mai mare nevoie și că finanțarea îi afectează pozitiv.
Diligența necesară și procesul de aprobare
Împrumuturile către companii se fac numai și exclusiv după procese ample de due diligence și de aprobare internă și externă. În linii mari, acest proces este următorul:
Introducere
1. Introducere (digitală) cu un potențial nou împrumutat, colectarea informațiilor de bază
2. Verificarea de către șeful de investiții de la Lendahand dacă împrumutatul îndeplinește cerințele minime de creditare
3. Prima verificare a impactului de către Comitetul intern de impact pentru a determina impactul realizat de potențialul împrumutat
4. Colectarea documentației:
- Situații financiare pe ultimii 3 ani
- Informații recente privind managementul
- Model financiar
- Documente de politică (politica de resurse umane, securitate, gestionarea riscurilor și altele)
- Catalog de produse (oferta împrumutatului)
Negocierea
5. Prima negociere pentru a ajunge la o ofertă (Term sheet)
6. După aprobarea Term sheet-ului, urmează o analiză a documentației de la etapa 4 și interviurile de due diligence (digital sau personal) cu:
- Conducerea superioară
- Consiliul de administrație sau acționarii
- Alți creditori ai împrumutatului
- Clienți și/sau furnizori
Cunoașteți-vă clientul
7. În paralel cu due diligence, colectăm și transmitem toate documentele privind cunoașterea clientului (KYC) și procedurile de combatere a spălării banilor către prestatorul nostru de servicii de plată (Intersolve). Aceștia fac toate verificările necesare, inclusiv - dar fără a se limita la - verificarea conducerii și a directorilor companiilor pe baza listelor de sancțiuni și excluderi.
Aprobare și finalizare
8. A doua analiză de impact și aprobarea de către Comitetul de impact
9. Rularea modelului proprietar de scoring de credit pentru estimarea riscurilor și stabilirea scorurilor de credit (pe o scară de la A+ la E). Lendahand oferă numai împrumuturi cu un scor de credit de A+, A, B+ sau B.
10. Proiect de memorandum de investiții, cu, printre altele:
- Descrierea societății sau a instituției financiare
- Analiza macroeconomică
- Analiza financiară
- cadrul de reglementare
- Analiza guvernanței societății
- Analiza impactului
- Identificarea riscurilor și a factorilor de atenuare a acestora
- Analiza prețurilor pe baza unui model de scor de credit dezvoltat intern
11. Discutarea memorandumului de investiții cu Comitetul de credit extern, format din profesioniști cu experiență ridicată în domeniul investițiilor
12. Recomandări din partea Comitetului de credit și a Comitetului de impact către consiliul Lendahand
13. Aprobarea onboarding-ului de către consiliul Lendahand, după care pot fi redactate toate documentele și materialele de marketing în vederea lansării primului proiect
14. Este timpul să lansați primul proiect al noii oportunități de investiții pe platforma de crowdfunding Lendahand!
Evaluare periodică
Echipa noastră reevaluează periodic operațiunile tuturor împrumutaților. Înainte ca fiecare nou proiect al unei companii să poată începe, se efectuează din nou mai multe verificări:
- Împrumutatul respectă în continuare clauzele contractuale?
- Există vreun motiv să se creadă că nu și-ar putea îndeplini obligația de rambursare?
- Fișa cu informații cheie privind investițiile (un document de reglementare obligatoriu) este încă actualizată?
- Noul proiect (în ceea ce privește valoarea) se încadrează în continuare în facilitatea convenită prin contract?
Cum se asigură Lendahand că antreprenorii nu plătesc prea mult?
Misiunea Lendahand este să se asigure că antreprenorii de pe piețele emergente au acces la finanțare la prețuri accesibile . Prin intermediul platformei noastre de crowdfunding, dorim să le permitem să își dezvolte afacerile și să creeze locuri de muncă în comunitățile lor locale. În țările în curs de dezvoltare, accesibilă este o exagerare, dar este foarte important pentru noi să fim convinși că instituțiile financiare în care puteți investi percep rate ale dobânzii rezonabile clienților lor, antreprenorii.
În acest context, punem următoarele întrebări instituțiilor financiare, printre altele:
- Care este rata efectivă a dobânzii pe care o percepeți clienților dumneavoastră (rata anuală efectivă, sau DAE)? Notă: adesea își fac reclamă cu o "rată fixă", care nu include costurile suplimentare, pe care le luăm, de asemenea, în considerare.
- Câte credite restante pot avea clienții?
- Cum analizați clienții?
- Există un sistem de înregistrare a împrumuturilor în țara în cauză (cum ar fi BKR în Țările de Jos)?
- Care este viziunea instituției financiare cu privire la ratele dobânzilor în viitorul apropiat?
- Cum vor încerca să reducă structural ratele dobânzilor?
Din păcate, este imposibil să împiedicăm un potențial efect negativ să se strecoare prin analiză, dar, în general, ne bazăm opinia pe politicile companiei, pe încrederea în conducere, cu care avem contacte personale extinse, și pe discuțiile cu clienții atunci când îi vizităm. În timpul acestor călătorii de due diligence, încercăm întotdeauna să vizităm cel puțin 5 antreprenori selectați aleatoriu care primesc împrumuturi de la instituția financiară.
Scopul nostru este să fim întotdeauna cea mai avantajoasă alternativă pentru antreprenorii care caută finanțare pentru creștere. Modelul de venituri al Lendahand provine din comisioanele percepute de la împrumutați. Marja medie este de 3%, plafonată la 4%.
Țări aflate pe lista de sancțiuni
După cum s-a menționat la pasul 7, Lendahand (prin Intersolve) verifică diferite liste de sancțiuni, întocmite de autoritățile de reglementare naționale și internaționale, excluzând țări precum Coreea de Nord, Siria, Cuba și Iran. Din 2022, Lendahand deține o licență europeană de crowdfunding. Datorită acestui permis, listele de sancțiuni ale Comisiei Europene au devenit și mai importante, deoarece acestea nu sunt statice.
- Puteți vizualiza harta sancțiunilor UE aici
- Citiți mai multe despre metodologia UE de identificare a țărilor terțe cu risc ridicat aici
Sancțiunile înseamnă că nu mai putem intra în noi colaborări cu companii și organizații din aceste țări, deoarece politicile lor de stat împotriva spălării banilor și finanțării terorismului sunt considerate insuficiente. Cu toate acestea, rambursările pentru proiectele actuale din aceste țări pot continua ca de obicei. Imediat ce o țară își va pune lucrurile în ordine și va fi reevaluată pozitiv, țara va dispărea de pe listă și vom putea oferi din nou proiecte noi în țara respectivă.
Angajamentul Lendahand
Lendahand se angajează pe deplin să minimizeze riscul de supraîncărcare a clienților finali ai instituțiilor financiare din portofoliul nostru prin respectarea foii de parcurs descrise mai sus. Credem în conceptele de crowdfunding și microfinanțare - dacă sunt realizate în mod corect și accesibil - pentru a crea o lume prosperă și egală.