3 typy afrických fintech projektov, ktoré získavajú významnú podporu investorov
Napísal Charity Nyawira na 27 Máj 2021
V mnohých afrických krajinách sa rodí jedna inovácia za druhou; Nigéria, Keňa a Južná Afrika získali 82 % celkových investícií do fintech1 v roku 2020.
Predtým sme sa podelili o to , ako fintech projekty priťahujú masívne investície v rozvíjajúcich sa afrických ekonomikách. Nižšie analyzujeme niektoré z vedúcich typov inovácií v týchto a ďalších afrických krajinách. Vedúcimi investormi do týchto fintech projektov sú najmä miestni a nadnárodní investori rizikového kapitálu, anjelskí investori, fintech fondy a zárodkové fondy.
Inovácie platobných riešení zamerané na jednotlivcov a podniky s nedostatočnými službami
Nigérijský Paystack
Paystack, inovácia v oblasti online a offline platieb, ktorá bola spustená v roku 2015, získala v roku 2016, keď boli takéto sumy investícií neslýchané, 1,3 milióna USD2 v seedingových fondoch, čím sa nigérijský fintech ekosystém dostal do centra pozornosti.
Platobné riešenie vzniklo s cieľom vyriešiť problém, ktorému čelili mnohé nigérijské podniky - nemožnosť prístupu k platbám. Paystack uľahčuje podnikom získavanie platieb prostredníctvom kreditných kariet takmer odkiaľkoľvek na svete. V jednom z rozhovorov zakladatelia uviedli, že sú "takí presvedčení, že ak zákazníkovi nefunguje karta na Paystacku, nikdy nebude fungovať nikde inde".
Spoločnosť Paystack dosiahla svoj prelomový moment, keď sa v roku 2020 pripojila k nadnárodnej spoločnosti Stripe, ktorá sa zaoberá spracovaním online platieb. Hodnota transakcie bola viac ako 200 miliónov dolárov, čo znamenalo jednu z najväčších akvizícií spoločnosti Stripe a v histórii Nigérie.
Je pozoruhodné, že dve podobné platobné inovácie, kenská DPO Group a Sendwave, mali rovnaký osud ako Paystack, keď ich získali nadnárodné spoločnosti za 288 miliónov, resp. 500 miliónov dolárov.
Ghanská spoločnosť Zeepay
Keďže obyvatelia vidieka musia prekonávať kilometre3, aby si vybrali peniaze, ktoré im boli zaslané zo zahraničia, Andrew Takyi-Appiah videl potrebu vytvoriť niečo, čo by týmto obyvateľom s nedostatočnými službami pomohlo ľahko sa dostať k svojim peniazom.
V roku 2014 vytvoril aplikáciu Zeepay, ktorá spája digitálne aktíva, ako sú bankové účty, bankomatové karty a mobilné peniaze wallets, s medzinárodnými prevodmi peňazí a možnosťami platieb. Spoločnosti Zeepay sa darí, v decembri 2020 získala počiatočné financovanie vo výške 940 000 USD na rozšírenie do ďalších krajín a spustenie v Spojenom kráľovstve. Najnovšie plánuje do konca júna 2021 získať kapitálový fond vo výške 10 miliónov USD4, ktorý má pomôcť vytvoriť nové mobilné centrá vo východnej a južnej Afrike.
Inovácie v oblasti mobilného a digitálneho bankovníctva
Nigérijská spoločnosť Kuda
Spoločnosť Kuda prekonala rekord v novembri 2020, keď dosiahla najvyšší počiatočný kapitál v histórii Afriky, a to sumu 10 mil. Aplikácia tiež pokračovala v získavaní 25 miliónov USD5 v kole financovania série A v marci 2021 len štyri mesiace po počiatočnom financovaní, keďže sa snaží obsadiť celý africký trh.
Kuda prevádzkuje všetky funkcie tradičnej banky vrátane požičiavania a vydávania debetných kariet a umožňuje používateľom vykonávať platby a prevody.
Digitálna banková aplikácia bola založená v roku 2018 s cieľom vyriešiť problémy tradičného bankovníctva, pričom na prvom mieste zoznamu sú vysoké poplatky za vedenie účtu. Keďže je Kuda online bankou, účtuje si 0 bankových poplatkov, čo jej dáva konkurenčnú výhodu. Na rozdiel od tradičných bánk umožňuje Kuda zákazníkom jednoduchý prístup k ich peniazom. Aplikácia obsahuje aj funkciu rozpočtovania, ktorú môžu zákazníci používať na sledovanie svojich výdavkov a pohodlné spravovanie svojich peňazí.
V marci 2021 zakladatelia spoločnosti Kuda oznámili, že len vo februári 2021 mali úctyhodných 650 000 zákazníkov vrátane malých podnikov a transakcie v hodnote 2,2 miliardy USD5.
Kenská spoločnosť Umba
Umba je ďalšou inováciou zameranou na pomoc Afričanom s nedostatočným bankovým prístupom k bankovým službám za nižšie náklady. Aplikácia predstavuje komplexné digitálne bankové riešenie, ktoré ponúka 0 poplatkov a prístup k okamžitým pôžičkám.
Spoločnosti Umba sa v decembri 2020 podarilo získať 2 milióny dolárov5 v počiatočnom financovaní na expanziu do Afriky.
Aplikácie na analýzu údajov a úverové riešenia zamerané na malé a stredné podniky
Milióny malých podnikov v Afrike nemajú dostatok kapitálu na expanziu a tiež majú problém s vedením správnych záznamov. Vďaka týmto problémom mnohé skvelé nápady nikdy nedostanú šancu na realizáciu. To brzdí rozvoj a upiera podnikateľom šancu zlepšiť svoj život a život iných ľudí.
Riešenia, ktoré pomáhajú malým podnikom sledovať a analyzovať ich údaje a získavať financovanie, majú preto pre mnohé MSP vysokú hodnotu. Dva príklady aplikácií, ktoré úspešne vypĺňajú túto medzeru, sú;
OZÉ z Ghany
Aplikácia OZÉ bola vytvorená s cieľom vyplniť úverovú medzeru 331 USD6 medzi MSME (mikro, malé a stredné podniky) v subsaharskej Afrike. Aplikácia pomáha podnikom organizovane zaznamenávať svoje údaje. Tieto údaje potom využíva na hodnotenie úverového rizika, poskytovanie odporúčaní pre majiteľov podnikov a predovšetkým na prepojenie podnikov s finančnými inštitúciami.
Úverová funkcia OZE je jej najväčším rozlišovacím prvkom v porovnaní so staršími aplikáciami, ako je Quickbooks, ktoré sa zameriavajú len na vedenie účtovníctva.
Od svojho spustenia v roku 2018 uzavrela spoločnosť OZE 250 000 transakcií v hodnote najmenej 50 miliónov USD. Aplikácia chce prostredníctvom partnerstiev expandovať do KDR, Guiney a Beninu. a nakoniec aj na Pobrežie Slonoviny. Keni a Egypte.
V januári 2021 získal startup pôsobivých 700 000 USD7 počiatočného financovania na rozšírenie do ďalších krajín a tiež na rozšírenie funkcií, ktoré zahŕňajú odosielanie a prijímanie platieb.
Egyptská spoločnosť Cassbana
Egyptská aplikácia Cassbana tiež prichádza na pomoc nedostatočne financovaným MSP.
Cassbana vznikla s cieľom vytvoriť systém hodnotenia úverov pre nebankových podnikateľov, ktorý im pomôže získať prístup k financovaniu. Aplikácia využíva systém umelej inteligencie na posúdenie úverovej bonity podnikov a ich prepojenie s poskytovateľmi financií.
Počnúc mikropodnikmi a nanopodnikmi pomohla Cassbana podnikom získať prístup k financovaniu zásob od svojich partnerov na úver. Cassbana potom spláca úver v mene podniku a na oplátku dostáva splátky od majiteľa podniku. Podniky, ktoré platia načas, si zvyšujú svoje kreditné skóre, čo im pomáha získať prístup k ďalším úverom.
Spoločnosť Cassbana (spustená začiatkom roka 2020), získala v januári 2021 predbežné financovanie vo výške 1 milión USD8 na rast a expanziu v rámci Egypta.
Africký fintech trh rýchlo dozrieva
Budovanie nedostatočne rozvinutého finančného sektora, odstraňovanie existujúcich bankových medzier a podpora finančného začlenenia miliónov Afričanov s nedostatočnými službami - to sú pôsobivé prínosy, ktoré fintech prináša a ktoré sa vyplácajú.
Investori, ako napríklad Ludlow a Valar ventures, po prvýkrát priznali, že investujú do afrických fintech projektov, čím dali najavo, že africký fintech trh rýchlo napreduje. Čoraz častejšie akvizície fintech startupov, ako sú Paystack a Sendwave, nadnárodnými spoločnosťami tiež dokazujú, že africkí podnikatelia teraz budujú pre svet.
Väčšina fintech projektov v Afrike potrebuje na vývoj alebo rozvoj svojich produktov finančné prostriedky. Vždy radi spolupracujeme s fintech startupmi a ďalšími inovatívnymi africkými podnikmi, ktoré menia životy a podniky na celom svete.
Tento článok napísala Charity Nyawira, nezávislá marketérka obsahu, ktorá sa vášnivo zaujíma o financie a investície. Lendahand's correspondent in Nairobi, Kenya.
1 WeeTracker
2 Quartz
3 Moderná Ghana
4 Africká správa
5 Techcrunch
6 OZE.guru
7 Techpoint
8 Disrupt-Africa