Eno od najpogosteje zastavljenih vprašanj je, kako Lendahand izbira nove projekte za našo platformo. Podrobno preberite, kako to počnemo in kako je videti postopek skrbnega pregleda, preden je projekt na voljo za vlaganje.
Vsak projekt, ki ga ponujamo, je namenjen financiranju finančne institucije ali podjetja:
- Finančna institucija je organizacija, ki ponuja posojila več mikro, malim in srednje velikim podjetjem (MSME) hkrati. Lendahand skrbno izbira finančne institucije, ki iščejo financiranje z učinkom, da bi lokalnim podjetnikom zagotovil pošteno posojilo.
- Posamezna podjetja, v katera lahko vlagate, so dejavna predvsem v sektorjih čiste energije in kmetijstva. Ta podjetja morajo dokazati, da pomembno prispevajo k uresničevanju ciljev trajnostnega razvoja Združenih narodov (SDG).
Prek Lendahanda lahko ta vplivna podjetja in organizacije dostopajo do financiranja po nižji obrestni meri, kot je običajno na voljo.
Naša ekipa za naložbe je odgovorna za spremljanje obstoječih naložbenih priložnosti ter za iskanje, pregledovanje in spremljanje novih ponudb za množico Lendahand.
Kako poteka postopek izbire Lendahand?
Pred sprejemom finančne institucije ali podjetja na platformo Lendahand se opravi temeljita preiskava. Kot socialno podjetje dajemo prednost kakovosti pred količino. Zato včasih traja več mesecev (do enega leta), preden se novo podjetje ali organizacija pojavi na naši platformi. S tem želimo čim bolj zagotoviti, da naše dejavnosti množičnega financiranja dejansko dosežejo tiste podjetnike, ki to najbolj potrebujejo, in da financiranje pozitivno vpliva nanje.
Postopek skrbnega pregleda in odobritve
Posojila podjetjem odobravamo le in izključno po obsežnem skrbnem pregledu ter notranjih in zunanjih postopkih odobritve. Na splošno je ta postopek naslednji:
Uvod
1. (digitalni) uvod s potencialnim novim posojilojemalcem, zbiranje osnovnih informacij
2. 3. Preverjanje s strani vodje naložb v podjetju Lendahand, ali posojilojemalec izpolnjuje minimalne kreditne zahteve
3. Prvi pregled učinka, ki ga opravi notranji odbor za učinke, da se ugotovi učinek, ki ga je povzročil potencialni posojilojemalec
4. Zbiranje dokumentacije:
- Finančni izkazi za zadnja tri leta
- Zadnje informacije o upravljanju
- Finančni model
- Dokumenti o politikah (kadrovska politika, varnost, upravljanje tveganj in drugi)
- Katalog izdelkov (ponudba posojilojemalca)
Pogajanja
5. Prva pogajanja za pripravo ponudbe (terminski list)
6. Po odobritvi razpisne dokumentacije sledi analiza dokumentacije iz 4. koraka in razgovori (digitalno ali osebno) z:
- najvišjim vodstvom
- upravnim odborom ali delničarji
- drugimi upniki posojilojemalca
- kupci in/ali dobavitelji
Spoznajte svojo stranko
7. Vzporedno s skrbnim pregledom zbiramo in posredujemo vse dokumente o poznavanju strank (KYC) in postopkih proti pranju denarja našemu ponudniku plačilnih storitev (Intersolve). Ta opravi vsa potrebna preverjanja, med drugim preveri tudi vodstvo in direktorje podjetij na podlagi seznamov sankcij in izključitev.
Odobritev in dokončanje
8. Drugo preverjanje učinka in odobritev s strani odbora za učinke
9. Izvedba lastnega modela kreditnega točkovanja za oceno tveganj in določitev kreditnih točk (na lestvici od A+ do E). Podjetje Lendahand ponuja samo posojila s kreditno oceno A+, A, B+ ali B.
10. Pripravite osnutek memoranduma o vlaganju, v katerem med drugim navedite:
- opisom podjetja ali finančne institucije
- makroekonomsko analizo
- Finančno analizo
- regulativni okvir
- analizo upravljanja družbe
- Analiza vpliva
- Opredelitev tveganj in dejavnikov za njihovo zmanjševanje
- Analiza oblikovanja cen na podlagi interno razvitega modela kreditne ocene
11. Razprava o investicijskem memorandumu z zunanjim kreditnim odborom, ki ga sestavljajo zelo izkušeni strokovnjaki za investicije
12. Priporočila kreditnega odbora in odbora za vplive upravnemu odboru banke Lendahand
13. 14. Odobritev za vključitev s strani upravnega odbora Lendahand, po kateri se lahko pripravi vsa dokumentacija in trženjsko gradivo za začetek izvajanja prvega projekta
14. Čas za začetek izvajanja prvega projekta nove naložbene priložnosti na platformi za množično financiranje Lendahand!
Periodično ocenjevanje
Naša ekipa periodično ponovno ocenjuje poslovanje vseh posojilojemalcev. Preden se lahko začne vsak nov projekt podjetja, se ponovno opravi več preverjanj:
- Ali posojilojemalec še vedno izpolnjuje pogodbene zaveze?
- Ali obstaja kakršen koli razlog za domnevo, da ne bi mogel izpolniti obveznosti odplačevanja?
- Ali je list s ključnimi podatki o naložbi (obvezni regulativni dokument) še vedno posodobljen?
- Ali je novi projekt (glede na znesek) še vedno v okviru pogodbeno dogovorjenega instrumenta?
Kako podjetje Lendahand poskrbi, da podjetniki ne plačajo preveč?
Poslanstvo podjetja Lendahand je zagotoviti, da imajo podjetniki na razvijajočih se trgih dostop do cenovno ugodnega financiranja. Z našo platformo za množično financiranje jim želimo omogočiti, da razvijajo svoja podjetja in ustvarjajo delovna mesta v svojih lokalnih skupnostih. V državah v razvoju je cenovno dostopno financiranje zelo zahtevno, vendar je za nas zelo pomembno, da smo prepričani, da finančne institucije, v katere lahko vlagate, svojim strankam, podjetnikom, zaračunavajo obvladljive obrestne mere.
V zvezi s tem finančnim institucijam med drugim zastavljamo naslednja vprašanja:
- Kakšna je efektivna obrestna mera, ki jo zaračunavate svojim strankam (letna obrestna mera ali APR)? Opomba: pogosto oglašujejo "pavšalno obrestno mero", ki ne vključuje dodatnih stroškov, ki jih prav tako upoštevamo.
- Koliko neodplačanih posojil imajo lahko stranke?
- Kako analizirate stranke?
- Ali v zadevni državi obstaja sistem registracije posojil (kot je BKR na Nizozemskem)?
- Kakšna je vizija finančne institucije glede obrestnih mer v bližnji prihodnosti?
- Kako bodo poskušali strukturno znižati obrestne mere?
Na žalost je nemogoče preprečiti, da bi se morebitni negativni učinek izmuznil skozi analizo, na splošno pa svoje mnenje utemeljujemo na politiki podjetja, zaupanju v vodstvo, s katerim imamo obsežne osebne stike, in pogovoru s strankami ob obisku. Med temi skrbnimi pregledi vedno poskušamo obiskati vsaj 5 naključno izbranih podjetnikov, ki prejemajo posojila od finančne institucije.
Naš cilj je vedno biti najugodnejša alternativa za podjetnike, ki iščejo financiranje za rast. Prihodkovni model podjetja Lendahand izhaja iz provizij, ki jih plačujejo posojilojemalci. Povprečna marža znaša 3 %, omejena pa je na 4 %.
Države na seznamu sankcij
Kot je navedeno v koraku 7, Lendahand (prek podjetja Intersolve) pregleduje različne sezname sankcij, ki jih pripravijo nacionalni in mednarodni regulativni organi, pri čemer iz njih izključi države, kot so Severna Koreja, Sirija, Kuba in Iran. Od leta 2022 ima Lendahand evropsko licenco za množično financiranje. Zaradi tega dovoljenja so postali sankcijski seznami Evropske komisije še pomembnejši, saj niso statični.
- Zemljevid sankcij EU si lahko ogledate tukaj
- Več o metodologiji EU za identifikacijo tretjih držav z visokim tveganjem preberite tukaj
Sankcije pomenijo, da s podjetji in organizacijami v teh državah ne moremo več sklepati novih sodelovanj, saj se njihove državne politike proti pranju denarja in financiranju terorizma štejejo za nezadostne. Odplačila za sedanje projekte v teh državah pa se lahko nadaljujejo kot običajno. Takoj ko bo država uredila zadeve in bo ponovno pozitivno ocenjena, bo izginila s seznama, mi pa bomo lahko v tej državi ponovno ponujali nove projekte.
Zaveza Lendahand
Družba Lendahand se je v celoti zavezala, da bo z upoštevanjem zgoraj opisanega načrta čim bolj zmanjšala tveganje preobremenitve končnih strank finančnih institucij v našem portfelju. Verjamemo v koncepte množičnega financiranja in mikrofinanciranja - če sta izvedena pošteno in cenovno ugodno - za ustvarjanje uspešnega in enakopravnega sveta.