Vrača

funding gap emerging markets

Razumevanje donosov, obresti in tveganj na Lendahand

Vaša naložba prispeva k podpori prizadevnih podjetnikov v državah v vzponu. Toda kakšna je pričakovana donosnost vaše naložbe? In kakšna so tveganja? To pojasnjujemo na tej strani.

Donosi

Na spletni strani Lendahand vlagate v posojila za podjetnike v državah v vzponu. To skoraj vedno poteka prek posrednika: lokalne finančne institucije s socialno usmeritvijo in dobrim poznavanjem regije. Lokalna institucija vašo naložbo odplača v času trajanja posojila. Ob vsakem odplačilu prejmete tudi plačilo obresti. Finančna donosnost vaših naložb je torej preprost izračun: odplačila plus obresti minus morebitni odpisi.

Povprečna letna obrestna mera v letu 2024 znaša 6,71 %. Zgodovinski povprečni odstotek odpisa za projekte s kreditno oceno A ali B je 0,37 %. Tako znaša trenutni pričakovani neto donos 6,34 %. Poleg tega je tu še socialni donos.

Vas zanima, kakšne obrestne mere so na voljo danes?Oglejte si naše projekte tukaj

Obresti

Večina posojil, ki jih zagotavljate s svojimi naložbami, ima ročnost 24 mesecev. Običajno vsakih 6 mesecev prejmete odplačilo dela posojila. Hkrati s tem odplačilom se izvede tudi plačilo obresti.

Obrestne mere se razlikujejo glede na projekt in trenutno znašajo od 5 % do 8 % letno. Razlike v obrestih so posledica več spremenljivk. Najpomembnejše spremenljivke so: mednarodne in regionalne obrestne mere, tveganje, trajanje posojila, nihanje deviznih tečajev, priljubljenost posojilojemalca (konkurenca z drugimi financerji) in pogajanja s posojilojemalcem.

Tukaj si oglejte razlike v obrestih med različnimi projekti.

Obrestna mera, ki jo za posojilo plača posojilojemalec, je višja od obresti, ki jih prejmete vi kot vlagatelj. V povprečju ta provizija znaša 3 % letno. Ta pristojbina pokriva stroške poslovanja Lendahand. Zaradi jasnosti: ta pristojbina se ne odšteje od vaših obresti.

Koliko obresti plača končni posojilojemalec? Končni posojilojemalec je oseba ali podjetnik, ki vzame posojilo pri lokalni finančni instituciji. Obresti, ki jih plača končni posojilojemalec, so enake obrestim, ki jih prejmete, plus provizija Lendahand plus marža, ki jo zaračuna finančna institucija. Finančna institucija zaračuna maržo za kritje stroškov (kot so pretvorbe valut in stroški poslovanja), upravljanje odpisov v svojem portfelju in razumno stopnjo dobička. Lendahand sodeluje samo s finančnimi institucijami, ki imajo pozitiven družbeni vpliv, zaračunavajo upravičene stroške in skromne stopnje dobička. Pomembno se nam zdi sodelovati z dobičkonosnimi finančnimi institucijami, saj se tako poveča verjetnost, da bo vaše posojilo odplačano.

Tveganja

Vlaganje je povezano s tveganji, to velja tudi za vlaganje pri Lendahand. Možno je, da posojilojemalec ne bo mogel vrniti posojila, ga odplačati v celoti ali pravočasno. V takih primerih lahko posojilo prejmete pozneje ali pa svojo naložbo delno ali v celoti izgubite.

Tveganje pri naložbi na spletnem mestu Lendahand najbolje pojasnjujejo pretekli podatki (od leta 2013 do zdaj). Opomba: pretekli podatki ne zagotavljajo prihodnjih rezultatov. Te številke upoštevajo samo naložbe s kreditno oceno A ali B, edine naložbe, ki jih Lendahand ponuja od leta 2023.

Pri projektih na naši spletni strani si prizadevamo za zdravo ravnovesje med socialnimi in finančnimi donosi. Želimo, da bi vaša naložba imela učinek in da bi bila ustrezno povrnjena. Zato imajo vsi projekti, v katere vlagate, vsaj bonitetno oceno A ali B.

Oglejte si bonitetne ocene projektov, ki so na voljo, od naložbe v višini 10 EUR naprej.
Številni začetni vlagatelji na spletni strani Lendahand menijo, da je vlaganje v države v razvoju zelo tvegano. To prepričanje ni točno. Večino naših naložb namreč omogočajo uveljavljene finančne institucije:
Izognite se negativnemu donosu z nasvetom iz AFM: v crowdfunding ne vlagajte več kot 10 % svojih prosto vlagljivih sredstev. Poleg tega je zelo priporočljivo, da svoje naložbe razpršite med različne posojilojemalce. Kot zadnje pravilo: nikoli ne vlagajte denarja, ki si ga ne morete privoščiti izgubiti.