Hur väljer Lendahand ut nya crowdfundingprojekt till plattformen?

funding gap emerging markets

En av de vanligaste frågorna är hur Lendahand väljer ut nya projekt till vår plattform. Ta reda på i detalj hur vi går tillväga och hur due diligence-processen ser ut innan ett projekt blir tillgängligt för dig att investera i.

Varje projekt vi erbjuder är antingen för finansiering av ett finansinstitut eller ett företag:

 

Genom Lendahand kan dessa företag och organisationer få tillgång till finansiering till en lägre ränta än vad som vanligtvis är tillgängligt.

Vårt investeringsteam ansvarar för att övervaka befintliga investeringsmöjligheter och för att hitta, granska och övervaka nya erbjudanden för Lendahand-användarna.

 

Hur går urvalsprocessen för Lendahand till?

En grundlig undersökning föregår tillträdet av ett finansinstitut eller företag på Lendahand-plattformen. Som ett socialt företag sätter vi kvalitet framför kvantitet. Därför kan det ibland ta månader (upp till ett år) innan ett nytt företag eller en ny organisation dyker upp på vår plattform. På så sätt vill vi i så stor utsträckning som möjligt garantera att våra crowdfunding-aktiviteter faktiskt når de entreprenörer som behöver det mest och att finansieringen påverkar dem positivt.

 

Due diligence och godkännandeprocess

Utlåning till företag sker endast och uteslutande efter omfattande due diligence och interna och externa godkännandeprocesser. I stora drag ser denna process ut enligt följande:

Introduktion

1. (Digital) introduktion med en potentiell ny låntagare, samla in grundläggande information

2. Kontroll av investeringschefen på Lendahand om låntagaren uppfyller minimikraven för kreditvärdighet

3. Första konsekvensanalysen av den interna konsekvenskommittén för att fastställa den potentiella låntagarens påverkan

4. Samla in dokumentation:

 

Förhandling

5. Första förhandlingen för att komma fram till ett erbjudande (Avtalsvillkor)

6. Efter godkännande av Avtalsvillkoren följer en analys av dokumentationen från steg 4 och due diligence-intervjuer (digitalt eller fysiskt) med:

 

Känn din kund

7. Parallellt med due diligence samlar vi in och skickar all dokumentation om kundkännedom (KYC) och förfaranden mot penningtvätt till vår betaltjänstleverantör (Intersolve). De gör alla nödvändiga kontroller, inklusive - men inte begränsat till - screening av ledning och styrelseledamöter i företagen baserat på sanktions- och uteslutningslistor.

 

Godkännande och slutförande

8. Andra konsekvensgranskning och godkännande av konsekvenskommittén

9. Kör den egenutvecklade kreditvärderingsmodellen för att uppskatta risker och fastställa kredit poäng (på en skala från A+ till E). Lendahand erbjuder endast lån med en kreditpoäng på A+, A, B+ eller B.

10. Utkast till investeringsmemorandum med bl.a:

11. Diskussion av investeringspromemorian med den externa kreditkommittén som består av mycket erfarna investeringsspecialister

12. Rekommendationer från kreditkommittén och påverkanskommittén till Lendahands styrelse

13. Godkännande för onboarding av Lendahands styrelse, varefter all dokumentation och allt marknadsföringsmaterial kan utarbetas för att lansera det första projektet

14. Dags att lansera det första projektet i den nya investeringsmöjligheten på Lendahands crowdfunding-plattform!

 

Periodisk utvärdering

Vårt team omvärderar regelbundet verksamheten hos alla låntagare. Innan varje nytt projekt i ett företag kan starta utförs flera kontroller igen:

 

Hur ser Lendahand till att företagare inte betalar för mycket?

Det är Lendahands uppdrag att se till att entreprenörer på tillväxtmarknader får tillgång till överkomlig finansiering. Med vår crowdfunding-plattform vill vi göra det möjligt för dem att utveckla sina företag och skapa jobb i sina lokala samhällen. Nu är " överkomlig " ett långt ord i utvecklingsländer, men det är verkligen viktigt för oss att vara övertygade om att de finansinstitut som du kan investera i tar ut hanterbara räntor av sina kunder, entreprenörerna.

I det sammanhanget ställer vi bland annat följande frågor till de finansiella institutionerna:

 

Tyvärr är det omöjligt att förhindra att en potentiell negativ effekt slinker igenom analysen, men i allmänhet baserar vi vår uppfattning på företagets policyer, förtroende för ledningen som vi har omfattande personlig kontakt med och samtal med kunder när vi besöker dem. Under dessa due diligence-resor försöker vi alltid besöka minst 5 slumpmässigt utvalda entreprenörer som får lån från finansinstitutet.

Vårt mål är att alltid vara det mest fördelaktiga alternativet för entreprenörer som söker tillväxtfinansiering. Lendahands intäktsmodell kommer från avgifter från låntagare. Den genomsnittliga marginalen är 3%, med ett tak på 4%.

 

Länder på sanktionslistan

Som nämndes i steg 7 granskar Lendahand (via Intersolve) olika sanktionslistor, upprättade av nationella och internationella tillsynsmyndigheter, som exkluderar länder som Nordkorea, Syrien, Kuba och Iran. Sedan 2022 har Lendahand haft en europeisk Crowdfunding-licens. På grund av detta tillstånd har Europeiska kommissionens sanktionslistor blivit ännu viktigare, eftersom de inte är statiska.

Sanktionerna innebär att vi inte längre kan ingå nya samarbeten med företag och organisationer i dessa länder eftersom deras statliga policyer mot penningtvätt och finansiering av terrorism anses vara otillräckliga. Återbetalningar på pågående projekt i dessa länder kan dock fortsätta som vanligt. Så snart ett land får ordning på sina förhållanden och omvärderas positivt kommer landet att försvinna från listan och vi kommer att kunna erbjuda nya projekt i det landet igen.

 

Lendahands åtagande

Lendahand är fast beslutna att minimera risken för att överbelasta slutkunderna hos de finansinstitut som ingår i vår portfölj genom att följa den färdplan som beskrivs ovan. Vi tror på begreppen crowdfunding och mikrofinansiering - om de görs rättvist och till rimliga priser - för att skapa en välmående och jämställd värld.