En Lendahand, puedes elegir entre diferentes tipos de inversiones de impacto para tu cartera. Puedes invertir en microfinanciamiento y financiamiento de crecimiento con préstamos a instituciones financieras y financiamiento corporativo con préstamos directos a empresas con impacto. Lo que todos tienen en común es que todas tus inversiones generan un impacto social en los mercados emergentes. Sigue leyendo para aprender más sobre lo que diferencia a nuestros prestatarios.
Invierte en Instituciones Financieras
Alcanza a varios pequeños empresarios al mismo tiempo
Al invertir en una institución financiera, ofreces préstamos simultáneamente a varios empresarios en mercados emergentes. Los préstamos pueden ir a pequeños empresarios independientes en forma de microfinanciación o a pequeñas y medianas empresas en forma de financiación de crecimiento. Así, inviertes en instituciones financieras enfocadas tanto en microfinanzas como en financiación de crecimiento. De cualquier manera, alcanzas a varios empresarios al mismo tiempo con una sola inversión.
a) Microfinanciación
¿Qué es la microfinanciación?
La microfinanciación es una categoría de servicios financieros destinada a individuos y pequeñas empresas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.
Las Instituciones de Microfinanzas en las que inviertes en Lendahand tienen una misión social y están dedicadas a ayudar a pequeños empresarios y familias de bajos ingresos. Considera, por ejemplo, a un tendero que necesita capital de trabajo para comprar mercancía y a un carpintero que necesita materias primas como madera para preparar los pedidos de sus clientes. Estos empresarios a menudo no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales y tienden a operar en el sector informal. Su presencia física local proporciona a los empresarios orientación personal y compartición de conocimientos.
b) Financiación de crecimiento
¿Qué es la financiación de crecimiento?
Los recursos financieros son cruciales para el crecimiento y funcionamiento de las pequeñas y medianas empresas. Piensa en un panadero que necesita un préstamo para instalar un nuevo horno o en un empresario que puede, gracias a un préstamo, construir un nuevo almacén para su negocio en crecimiento.
¿Una institución financiera ofrece solo financiación de crecimiento a las PYME locales? Si es así, son cada vez más las plataformas de préstamos digitales. Estas utilizan tecnología para proporcionar préstamos a corto plazo a empresarios locales que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Ofrecer capital de crecimiento en línea significa que los empresarios pueden obtener préstamos más rápidamente y a tasas de interés más bajas, lo que les permite ser más flexibles en su negocio.
- Características de invertir en microfinanciación y financiación de crecimiento:
- ✓ Tasas de interés entre el 4% y el 8% anualmente
- Invertir en una institución financiera te proporcionará una tasa de interés anual entre el 4% y el 8%. La calificación de crédito de estos préstamos es A o B (en una escala de A a E). La tasa de amortización histórica desde 2013 para esta categoría de inversión es del 0.37%. Por supuesto, esto no es una garantía para futuras inversiones.
- ✓ Riesgos parcialmente cubiertos
- Invertir en una institución financiera es parcialmente cubierto. Los prestatarios cubren en gran medida el riesgo de impago y las fluctuaciones monetarias (para inversiones en proyectos en euros). Además, reparten la inversión entre varias PYME diferentes.
- ✓ Fortalecer a varios empresarios al mismo tiempo
- Los pequeños y medianos empresarios en los mercados emergentes son la mayor fuente de empleo y progreso socioeconómico. Sin embargo, muchos de estos empresarios luchan por acceder a financiamiento asequible para crecer. Con tus inversiones en Lendahand, les das acceso a préstamos asequibles, contribuyendo así a la mejora de los estándares de vida, el empleo y el crecimiento económico sostenible e inclusivo.
Lendahand solo selecciona instituciones financieras con una misión social que buscan financiación que les permita ofrecer préstamos asequibles a los empresarios locales. También evaluamos periódicamente su contribución a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU.
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Invierte directamente en una empresa de tamaño medio
Con este tipo de inversión, inviertes directamente en una empresa privada con fines de lucro en un mercado emergente.
Seleccionamos principalmente negocios que están activos en dos sectores:
- Energía limpia: para negocios que proveen a familias y empresas en mercados emergentes con necesidades básicas como energía (limpia) y hacen una contribución sustancial a la reducción de CO2.
- Agricultura: para negocios en el sector agrícola que contribuyen significativamente a proveer seguridad alimentaria en países en desarrollo.
Estos tipos de negocios generalmente proporcionan productos físicos a sus clientes finales, ya sea a crédito o no. A través de Lendahand, estos negocios impactantes tienen acceso a financiación a una tasa de interés más baja de lo normalmente disponible para ellos.
- Características de invertir en empresas privadas:
- ✓ Tasas de interés entre el 5% y el 8.5% anualmente
- Invertir directamente en un negocio se recompensa con una tasa de interés entre el 5% y el 8.5%. La calificación de crédito de estos préstamos es B o C (en una escala de A a E), y el porcentaje histórico de pérdidas desde 2013 para este tipo de inversión es de aproximadamente el 5%.
- ✓ Los riesgos no están cubiertos
- Lendahand solo selecciona negocios que cumplen con nuestros estrictos criterios financieros. Sin embargo, este tipo de inversión no cubre los riesgos de impago, ya que no hay intermediario entre tu inversión y el negocio. No obstante, las fluctuaciones de moneda (en proyectos en euros) están cubiertas.
- ✓ Contribuye a varios ODS
- Las empresas de tamaño medio proporcionan seguridad laboral en su región. Las compañías que seleccionamos para nuestra plataforma de crowdfunding deben demostrar que hacen una contribución significativa a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. Anualmente, solicitamos datos de impacto de todos los prestatarios. Utilizamos estándares y indicadores validados utilizados por muchos inversores de impacto en todo el mundo para medir el impacto.
¿Cómo selecciona Lendahand a los prestatarios?
Un proceso exhaustivo de investigación y diligencia debida precede a cada proyecto en el que inviertes. Nuestro equipo de inversiones es responsable de monitorear las oportunidades de inversión existentes y de encontrar, evaluar y monitorear las ofertas para la multitud de Lendahand.
Lendahand trabaja con partes de inversión institucional reputadas y experimentadas para cooperar con ciertos prestatarios. Ellas se encargan de seleccionar y monitorear a los prestatarios. Las colaboraciones abren puertas a ciertos sectores y países donde estos socios tienen años de experiencia y una extensa red.
Lendahand está colaborando actualmente con los siguientes socios externos para la selección de ciertos prestatarios:
¿Quieres saber más sobre el proceso completo de selección? Lee más.