Chez Lendahand, vous pouvez choisir parmi différents types d'investissements à impact pour votre portefeuille. Vous pouvez investir dans le microfinancement et le financement de croissance avec des prêts aux institutions financières et le financement d'entreprises avec des prêts directs à des entreprises à fort impact. Ce qu'ils ont tous en commun, c'est que tous vos investissements ont un impact social dans les marchés émergents. Continuez à lire pour en savoir plus sur ce qui différencie nos emprunteurs.
Investissez dans des institutions financières
Atteignez plusieurs petits entrepreneurs en même temps
En investissant dans une institution financière, vous offrez simultanément des prêts à plusieurs entrepreneurs dans les marchés émergents. Les prêts peuvent aller à de petits entrepreneurs indépendants sous forme de microfinancement ou à des petites et moyennes entreprises sous forme de financement de croissance. Ainsi, vous investissez dans des institutions financières axées sur le microfinancement, le financement de croissance, ou les deux. De toute manière, vous atteignez plusieurs entrepreneurs en même temps avec un seul investissement.
a) Microfinancement
Qu'est-ce que le microfinancement ?
Le microfinancement est une catégorie de services financiers destinée aux individus et petites entreprises qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Les Institutions de Microfinance dans lesquelles vous investissez chez Lendahand ont une mission sociale et sont dédiées à aider les petits entrepreneurs et les familles à faible revenu. Considérez, par exemple, un commerçant qui a besoin de capital de travail pour acheter des marchandises et un menuisier qui a besoin de matières premières comme le bois pour préparer les commandes de ses clients. Ces entrepreneurs n'ont souvent pas accès aux services bancaires traditionnels et ont tendance à opérer dans le secteur informel. Leur présence physique locale offre aux entrepreneurs un accompagnement personnel et un partage de connaissances.
b) Financement de croissance
Qu'est-ce que le financement de croissance ?
Les ressources financières sont cruciales pour développer et gérer les petites et moyennes entreprises. Pensez à un boulanger qui a besoin d'un prêt pour installer un nouveau four ou à un entrepreneur qui peut, grâce à un prêt, construire un nouvel entrepôt pour son entreprise en croissance.
Une institution financière offre-t-elle uniquement du financement de croissance aux PME locales ? Si c'est le cas, il s'agit de plus en plus de plateformes de prêt numériques. Ces plateformes utilisent la technologie pour fournir des prêts à court terme aux entrepreneurs locaux qui n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels. Fournir du capital de croissance en ligne signifie que les entrepreneurs peuvent contracter des prêts plus rapidement et à des taux d'intérêt plus bas, ce qui leur permet d'être plus flexibles dans leur entreprise.
- Caractéristiques de l'investissement dans le microfinancement et le financement de croissance :
- ✓ Taux d'intérêt entre 4 % - 8 % annuellement
- Investir dans une institution financière vous rapportera un taux d'intérêt annuel entre 4 % - 8 %. La note de crédit de ces prêts est A ou B (sur une échelle de A à E). Le taux d'amortissement historique depuis 2013 pour cette catégorie d'investissement est de 0,37 %. Bien sûr, cela ne garantit pas les futurs investissements.
- ✓ Risques partiellement couverts
- Investir dans une institution financière est partiellement couvert. Les emprunteurs couvrent largement le risque de défaut et les fluctuations de devises (pour les investissements dans des projets en euros). De plus, ils répartissent l'investissement sur plusieurs PME différentes.
- ✓ Renforcez plusieurs entrepreneurs en même temps
- Les petits et moyens entrepreneurs dans les marchés émergents sont la plus grande source d'emploi et de progrès socio-économique. Pourtant, beaucoup de ces entrepreneurs ont du mal à accéder à un financement abordable pour se développer. Avec vos investissements chez Lendahand, vous donnez à ces entrepreneurs accès à des prêts abordables, contribuant ainsi à l'amélioration des standards de vie, à l'emploi, et à la croissance économique durable et inclusive.
Lendahand ne sélectionne que des institutions financières avec une mission sociale cherchant des financements qui leur permettent d'offrir des prêts abordables aux entrepreneurs locaux. Nous évaluons également périodiquement leur contribution aux Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies.
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Investissez directement dans une entreprise de taille moyenne
Avec ce type d'investissement, vous investissez directement dans une entreprise privée à but lucratif dans un marché émergent.
Nous sélectionnons principalement des entreprises qui sont actives dans deux secteurs :
- Énergie propre : pour les entreprises qui fournissent aux familles et aux entreprises des marchés émergents des besoins de base tels que l'énergie (propre) et contribuent de manière substantielle à la réduction des émissions de CO2.
- Agriculture : pour les entreprises du secteur agricole qui contribuent de manière significative à assurer la sécurité alimentaire dans les pays en développement.
Ces types d'entreprises fournissent généralement des produits physiques à leurs clients finaux, que ce soit à crédit ou non. Grâce à Lendahand, ces entreprises impactantes ont accès à un financement à un taux d'intérêt plus bas que celui normalement disponible pour elles.
- Caractéristiques de l'investissement dans des entreprises privées :
- ✓ Taux d'intérêt entre 5 % - 8,5 % annuellement
- Investir directement dans une entreprise est récompensé par un taux d'intérêt entre 5 % - 8,5 %. La note de crédit de ces prêts est B ou C (sur une échelle de A à E), et le pourcentage historique de pertes depuis 2013 pour ce type d'investissement est d'environ 5 %.
- ✓ Les risques ne sont pas couverts
- Lendahand ne sélectionne que des entreprises qui répondent à nos critères financiers stricts. Cependant, ce type d'investissement ne couvre pas les risques de défaut, car il n'y a pas d'intermédiaire entre vous et l'entreprise. Néanmoins, les fluctuations de devises (sur les projets en euros) sont couvertes.
- ✓ Contribuez à plusieurs ODD
- Les entreprises de taille moyenne assurent la sécurité de l'emploi dans leur région. Les entreprises que nous sélectionnons pour notre plateforme de financement participatif doivent démontrer qu'elles contribuent de manière significative aux Objectifs de Développement Durable (ODD) des Nations Unies. Chaque année, nous demandons des données d'impact à tous les emprunteurs. Nous utilisons des normes et des indicateurs validés utilisés par de nombreux investisseurs d'impact dans le monde pour mesurer l'impact.
Comment Lendahand sélectionne-t-il les emprunteurs ?
Un processus approfondi de recherche et de diligence raisonnable précède chaque projet dans lequel vous investissez. Notre équipe d'investissements est responsable de la surveillance des opportunités d'investissement existantes et de la recherche, de la sélection et de la surveillance des offres pour la foule de Lendahand.
Lendahand travaille avec des parties d'investissement institutionnelles réputées et expérimentées pour coopérer avec certains emprunteurs. Ils prennent en charge la sélection et la surveillance des emprunteurs. Les collaborations ouvrent des portes à certains secteurs et pays où ces partenaires ont des années d'expérience et un réseau étendu.
Lendahand collabore actuellement avec les partenaires externes suivants pour la sélection de certains emprunteurs :
Voulez-vous en savoir plus sur le processus de sélection complet ? En savoir plus.