Come arriva un nuovo progetto sulla piattaforma?

Una delle domande più frequenti riguarda il modo in cui lendahand seleziona i nuovi progetti per la nostra piattaforma. Cosa succede dietro le quinte prima che un progetto sia disponibile per gli investimenti? Come si svolge il processo di due diligence?

In qualità di piattaforma di crowdfunding dedicata agli imprenditori dei paesi in via di sviluppo, ci impegniamo a offrire un portafoglio diversificato di aziende e istituzioni finanziarie ai nostri investitori. Attraverso lendahand, queste imprese e organizzazioni ad alto impatto sociale possono accedere a finanziamenti a tassi di interesse inferiori rispetto a quelli normalmente disponibili.

Il nostro team dedicato agli investimenti ha il compito di monitorare le opportunità di investimento esistenti e di individuare, vagliare e monitorare nuove offerte per te in qualità di investitore.

Come opera lendahand?

L’ammissione di un istituto finanziario o di un’impresa sulla piattaforma lendahand è preceduta da un’approfondita valutazione. In quanto impresa sociale, privilegiamo la qualità rispetto alla quantità. Di conseguenza, a volte occorrono mesi (fino a un anno) prima che una nuova azienda o organizzazione compaia sulla nostra piattaforma. In questo modo, vogliamo garantire il più possibile che le nostre attività di « crowdfunding » raggiungano effettivamente gli imprenditori che ne hanno più bisogno e che il finanziamento abbia un impatto positivo su di loro.

Due diligence e processo di approvazione

La concessione di prestiti alle aziende avviene solo ed esclusivamente dopo un'approfondita due diligence e processi di approvazione sia interni che esterni. Questo processo si articola in 8 fasi, descritte in dettaglio nella pagina "Come seleziona lendahand i nuovi progetti per la piattaforma?".

In linea di massima, il processo di selezione e avvio prevede cinque fasi:

1. Introduzione: il processo inizia con una nota di valutazione. Il Comitato di Investimento — composto da un membro esterno e due membri interni — esamina la nota e decide se la proposta debba seguire un iter accelerato o standard.
2. Negoziazione: una volta che entrambe le parti decidono di procedere, concordano i termini in un term sheet. Questo documento delinea i termini iniziali e viene finalizzato prima dell’avvio del processo di due diligence.
3. Know Your Customer: mentre le trattative sono in corso, avvia contemporaneamente il processo di Know Your Customer (KYC).
4. Due diligence: Seguepoi la redazione del memorandum di investimento (IM). L’approfondimento della due diligence dipende dal percorso: le opportunità con procedura accelerata sono sottoposte a una revisione più sommaria, mentre quelle con procedura standard sono sottoposte a una due diligence completa. In questa fase viene inoltre effettuata la valutazione d’impatto.
5. Approvazione finale e inserimento nel portafoglio Il Comitato di investimento esamina l’Investment Memo e conferisce l’approvazione finale. Una volta approvata, l’opportunità passa alla fase di inserimento nel portafoglio.

Una volta approvato un nuovo mutuatario, il nostro team rivaluta periodicamente le attività operative del mutuatario. Le domande relative a questi controlli sono riportate anche nella pagina dedicata alla selezione dei progetti.

Purtroppo, è impossibile impedire che un potenziale effetto negativo sfugga all’analisi, ma in generale basiamo il nostro giudizio sulle politiche aziendali, sulla fiducia nel management con cui intratteniamo ampi contatti personali e sui colloqui con i clienti durante le nostre visite.

L’impegno di lendahand

lendahand è pienamente impegnata a ridurre al minimo il rischio di sovraccaricare i clienti finali degli istituti finanziari presenti nel nostro portafoglio, seguendo la roadmap sopra descritta. Crediamo nei concetti di crowdfunding e microfinanza – se attuati in modo equo e a condizioni accessibili – per creare un mondo prospero e paritario.