Ritardi nei pagamenti

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Un pagamento in ritardo: cosa succede?

I rimborsi sono puntuali nel 97,4% dei casi. Grazie a un processo completo che precede l'offerta di un prestito, Lendahand fa tutto il possibile per limitare i ritardi e prevenire le cancellazioni. Tuttavia, può capitare che un pagamento non venga effettuato in tempo. In questa pagina vi spieghiamo cosa potete aspettarvi da Lendahand in termini di approccio e comunicazione.

I primi 30 giorni

Se un rimborso è puntuale, ve lo trasferiamo entro due settimane. Occasionalmente, un pagamento può subire un ritardo inaspettato. A volte possono verificarsi problemi con i pagamenti internazionali, ma li risolviamo rapidamente in consultazione con il mutuatario e la banca. La maggior parte dei pagamenti in ritardo viene comunque effettuata entro 30 giorni.

Se un pagamento è in ritardo di oltre due settimane, vi informeremo nella terza settimana. Vi invieremo un'e-mail per spiegare la situazione e se si tratta di un problema temporaneo o strutturale.

Come appare un rimborso in ritardo nel vostro cruscotto finanziario

Un rimborso è ufficialmente considerato "in ritardo" solo se non è stato ricevuto 30 giorni dopo la data di scadenza. Nella pagina "Investimenti" del vostro conto, il prestito passerà dalla scheda "Investimenti attivi" alla scheda "Svalutazione".

Svalutazioni

Una volta che un rimborso mancato viene classificato come "in ritardo" dopo 30 giorni, Lendahand ne ridimensiona il valore. Anche i rimborsi futuri saranno valutati al ribasso, in base alla previsione che solo una parte del prestito sarà rimborsata.

Il valore dell'investimento diminuisce di conseguenza. Ciò si riflette nel cruscotto alla voce "Importo totale del credito" e nel riepilogo annuale, che riduce anche il patrimonio imponibile.

Più il rimborso viene ritardato, maggiore è la svalutazione e minore è il valore stimato dell'investimento. Le svalutazioni seguono un calendario fisso:

La svalutazione è diversa dalla cancellazione. Un prestito viene svalutato solo se il mutuatario è stato dichiarato fallito e la procedura fallimentare è stata completata. Poiché questo processo può richiedere anni, riteniamo che sia importante svalutare gradualmente un prestito in ritardo per avere una visione più realistica del valore dei vostri investimenti.

Come viene visualizzata una svalutazione nel cruscotto

Il nuovo valore del prestito viene visualizzato nella pagina degli investimenti, nel cruscotto finanziario alla voce "Importo totale del credito" e nella panoramica annuale. L'inclusione del valore svalutato nel rendiconto annuale consente di non pagare inutili imposte sul patrimonio.

È possibile che un prestito appaia nella scheda "Svalutazione" anche quando i rimborsi per quel prestito sono puntuali. Ciò accade se il rimborso di un altro prestito dello stesso mutuatario viene ritardato. In questi casi, tutti i prestiti attivi di quel mutuatario vengono spostati nella scheda "Annullati".

Ristrutturazione

Se un mutuatario non è in grado di far fronte ai propri obblighi di pagamento, Lendahand avvia una discussione con il mutuatario. Queste conversazioni complesse spesso richiedono tempo. Se sembra probabile che il mutuatario possa ancora far fronte ai propri obblighi, concordiamo una ristrutturazione del piano di rimborso. Questo accordo comprende

  1. Nuove date di rimborso.
  2. La percentuale del debito residuo da rimborsare.
  3. Se gli interessi saranno rimborsati o meno.

È possibile raggiungere un accordo di ristrutturazione se il mutuatario non rimborsa l'intero importo. In questi casi, una parte del prestito viene cancellata. A volte, la cancellazione di una parte dei rimborsi può aumentare le possibilità di recuperare un rimborso parziale.

Fallimento

Se dalle discussioni emerge che l'azienda non è in grado di far fronte ai propri obblighi di pagamento, né ora né in futuro, inizia il processo di bancarotta. Questo processo varia a seconda del mutuatario e del Paese. In generale, prevede le seguenti fasi:

  1. Lettera di default: I creditori avviano il processo di fallimento con una lettera di inadempimento.
  2. Nomina di un fiduciario: Viene nominato un fiduciario per facilitare il processo di fallimento.
  3. Vendita: Il curatore valuta se la vendita o il riavvio dell'attività è possibile. In caso di vendita, l'acquirente di solito accetta un accordo con i creditori, che spesso si traduce in una ristrutturazione. Se la vendita non è possibile, il fiduciario procede con le fasi successive.
  4. Elenco dei creditori: L'amministratore fiduciario determina quali creditori hanno diritto a quali quote del debito e stabilisce la priorità dei creditori.
  5. Liquidazione e distribuzione: Il fiduciario liquida il maggior numero possibile di beni e il ricavato viene distribuito tra i creditori.
  6. Pagamento agli investitori: Lendahand determina quindi quali investitori hanno diritto a quali quote e trasferisce i fondi ai loro wallets. Questo spesso comporta significative riduzioni di valore.

Come appare il fallimento nel vostro cruscotto

Mentre il processo di bancarotta è in corso, qualsiasi debito in sospeso apparirà nel vostro cruscotto come una svalutazione nella scheda "Svalutazione". Una volta completato il processo, il prestito passerà alla scheda "Cancellati".

Comunicazione sui ritardi di pagamento

Ecco cosa ci si può aspettare da Lendahand per quanto riguarda le comunicazioni sui ritardi di pagamento: