Come Funzionano Rendimento, Interessi & Rischio su Lendahand
Investire su Lendahand ha lo scopo di ottenere una combinazione di ritorni sociali e finanziari. Leggi di più su come viene generato il tuo ritorno finanziario, come sono strutturati i tassi di interesse dei nostri progetti e quali sono i rischi coinvolti.
Rendimento
Su Lendahand, puoi investire in (micro-)imprenditori nei mercati emergenti. Questi imprenditori restituiscono il tuo investimento e pagano interessi sul prestito fornito. Pertanto, il ritorno finanziario sui tuoi investimenti è un calcolo semplice: restituzioni più interessi meno eventuali svalutazioni.
Il tasso di interesse medio sui nostri progetti attuali è del 6,28%. La percentuale storica di svalutazione dei progetti con un punteggio di credito A o B è dello 0,37%. Questo porta il ritorno netto previsto a più del 5%. In aggiunta a questo, c’è il ritorno sociale del tuo investimento.
Curioso sui tassi di interesse disponibili oggi? Scopri i progetti di crowdfunding qui.
Interessi
La maggior parte dei prestiti che fornisci con i tuoi investimenti hanno una scadenza di 24 mesi. Tipicamente, riceverai una restituzione parziale del prestito ogni 6 mesi. Un pagamento degli interessi avviene al momento di ogni restituzione.
I tassi di interesse variano a seconda del progetto e attualmente vanno dal 5% all'8% su base annua. Le differenze nei tassi di interesse sono dovute a diverse variabili. Le variabili più importanti sono i tassi di interesse internazionali e regionali, rischio, scadenza, fluttuazioni valutarie e la popolarità del prestatore/competizione con altri prestatori e negoziazioni con il prestatore.
Vedi la variazione dei tassi di interesse tra diversi progetti di crowdfunding?
Gli interessi che il prestatore paga per il prestito sono superiori a quelli che tu, come investitore, ricevi. Per un prestito diretto, il tasso di interesse del prestatore è uguale al tasso di interesse che ricevi più l'interesse che Lendahand addebita come commissione. In media, questa commissione è del 3% annuo e consente a Lendahand di coprire le sue spese.
Per un prestito a un'istituzione finanziaria (micro)locale, il tasso di interesse pagato dal prestatore è uguale al tasso di interesse che ricevi più la commissione di Lendahand più i costi addebitati dall'istituzione finanziaria. L'istituzione finanziaria applica un sovrapprezzo per coprire i costi (come conversioni valutarie e spese operative) per assorbire le svalutazioni nel loro portafoglio e avere un margine di profitto ragionevole. Lendahand collabora solo con istituzioni finanziarie che fanno una contributo sociale positivo e, quindi, applicano costi giustificabili per avere margini di profitto modesti. Riteniamo importante lavorare con istituzioni finanziarie redditizie, poiché questo aumenta la probabilità di recuperare il tuo investimento.
Rischio
Investire comporta rischi, anche su Lendahand. È possibile che un prestatore non possa restituire il prestito (in tempo). In tal caso, riceverai il prestito restituito più tardi o perderai parte o tutto il tuo investimento.
Il rischio di investire con Lendahand è meglio spiegato guardando i dati passati (2013-2024). Nota: i dati passati non garantiscono il futuro. Per compilare questi dati, consideriamo solo investimenti con un punteggio di credito A o B. Questi sono gli unici investimenti che Lendahand offre attualmente.
- Il 97,4% degli investimenti viene restituito in tempo. Consideriamo un pagamento 'in tempo' se viene ricevuto non oltre 30 giorni dalla scadenza.
- Lo 0,37% degli investimenti viene svalutato. Questo significa che il prestito non verrà restituito.
Con i progetti sul nostro sito web, cerchiamo sempre un equilibrio sano tra ritorni sociali e finanziari. Vogliamo che il tuo investimento abbia un impatto e venga restituito. Per questo motivo, tutti i progetti in cui investi attualmente hanno almeno un punteggio di credito A o B.
Guarda i punteggi di credito dei progetti di crowdfunding disponibili nei quali puoi investire a partire da 10 €.