La calificación crediticia
La calificación crediticia representa la solvencia de una empresa o institución financiera en una escala que va de A+ a E. Esta calificación sirve como indicador de la probabilidad de que el prestatario devuelva sus deudas. Te ayuda, como inversor, a comprender mejor el perfil crediticio del prestatario antes de invertir.
Una calificación de «A+» o «A» indica un perfil crediticio más sólido, mientras que una calificación de «E» indica un perfil crediticio más débil. Actualmente, lendahand solo ofrece préstamos con una calificación crediticia de A+, A, B+ o B.
La puntuación se calcula en función del historial crediticio, los indicadores financieros y los resultados de la empresa. La evaluación forma parte de un exhaustivo proceso de diligencia debida y aprobación para un prestatario (potencial).
Modelo de puntuación crediticia
En la evaluación crediticia, utilizamos un modelo de puntuación crediticia parcialmente automatizado que consta de cinco categorías:
- Gestión
- Características del prestatario
- Resultados financieros
- Capacidad financiera e historial de rendimiento
- Factores macroeconómicos
En el modelo de calificación crediticia, cada categoría se evalúa mediante una serie de preguntas, cada una de las cuales se puntúa del 1 al 5. Las puntuaciones individuales se ponderan y se suman para calcular una puntuación total. Esta puntuación total determina el nivel de riesgo del proyecto, que se representa como la calificación crediticia (de A+ a E) y también influye en el tipo de interés ofrecido. La puntuación se reevalúa anualmente y también puede ajustarse en caso de que se produzca un cambio o una circunstancia significativa.
A continuación se incluyen algunas preguntas de ejemplo del modelo de calificación crediticia:
- El modelo de ingresos del prestatario;
- El sector en el que opera el prestatario y su nivel de competitividad en dicho sector;
- El entorno macroeconómico en el que opera el prestatario;
- El riesgo cambiario;
- La experiencia del equipo directivo;
- La forma de organización de la empresa del prestatario (gobernanza);
- El estado de los controles internos y externos dentro de la empresa;
- Si se trata de una empresa regulada o no;
- La solvencia, la liquidez y la rentabilidad, tanto históricas como previstas;
- La capacidad que ha demostrado el prestatario para obtener capital adicional en el pasado;
- La prelación del préstamo frente a otros prestamistas y si se aportan garantías.
- Todos los aspectos mencionados se determinan durante el proceso de presentación y forman parte de la política de crédito de de Lendahand. El resultado de la evaluación crediticia queda debidamente documentado.
Todos los aspectos mencionados se determinan durante el proceso de presentación y forman parte de la política de crédito de de Lendahand. El resultado de la evaluación crediticia queda debidamente documentado.